Что такое эквайринг?

Эквайринг — что это такое простыми словами, виды и как работает

Что такое эквайринг?

Здравствуйте! Сегодня мы расскажем вам про эквайринг. Из статьи вы узнаете в чем суть эквайринга, как он работает, какие виды бывают и в чем его преимущества для бизнеса.

Что такое эквайринг и какова его суть

Особенности:

  1. Широкое применение. Практически любой магазин может заключить договор с банком на данную услугу. Именно поэтому ее можно встретить в большинстве торговых точек;
  2. Удобство. Покупатель не беспокоится о том, что наличные деньги могут быть украдены;
  3. Продавцу не нужно отсчитывать сдачу. Терминал сам списывает с карты установленную за товар сумму;

Как это работает

Существует определенный алгоритм действий при расчете банковской картой:

  1. Ввод покупателем пин-кода от пластиковой карты;
  2. Затем данные о клиенте (владельце карты) отправляются в процессинговый банковский центр;
  3. Осуществляется проверка остаточных денежных средств на карте;
  4. Происходит списание расчетной суммы;
  5. Выдача чеков (отдельно для продавца и покупателя);
  6. Чеки, выданные терминалом, следует подписать двум сторонам. Клиент ставит подпись на чеке сотрудника, а сотрудник подписывает чек покупателя;
  7. Сверка подписи на чеке и банковской карте продавцом;
  8. Перевод торговой точке суммы и вычет комиссии из нее же.

Виды эквайринга

Существует 3 вида эквайринга:

  • Торговый;
  • Интернет-эквайринг;
  • Мобильный эквайринг;

Остановимся на каждом подробнее.

Торговый эквайринг

Эта услуга появилась в банковской сфере первой, но до сих пор актуальна. Заключается она в использовании POS-терминала, который списывает сумму покупки с карты. Торговая точка принимает банковские карты клиентов с целью расчета за товар или за предоставленную услугу.

Деньги приходят на расчетный счет продавца с учетом вычета комиссии. Предоставляя услугу эквайринга, банк берет на себя обучение сотрудников организации, работающих с терминалами, и оказывает им консультации по любым вопросам.

Интернет-эквайринг

Услуга предоставляется через интернет, а для её использования не требуется установка специальных приложений или терминалов. Транзакция осуществляется между продавцом и покупателем. Пользователь, нажав на кнопку «купить», отправляет команду банковскому отделению снять с карты определенную сумму для оплаты покупки.

Существенным отличием интернет-эквайринга от торгового является возможность появления посредника, которым является процессинговая компания. Она занимается защитой банковской карты и имеющихся на ней денежных средств от мошенников. Комиссия за предоставление интернет-эквайринга самая высокая. Магазинам обходится она в 3 — 6 процентов от суммы заказа.

Мобильный эквайринг

Это вид эквайринга, который подразумевает использование мобильного телефона. На смартфон устанавливается приложение, идентичное принципу работы терминала.

Преимуществом этого вида приема платежей считается простота установки оборудования. Привязывать терминал к торговой точке не требуется, он расположен на самом смартфоне. Приложение автоматически списывает комиссию с продавца в размере от 2,5 до 3 процентов.

Стороны эквайринга

Стороны эквайринга подразумевают наличие банка, торговой точки и клиентов.

  • Банк в данном случае предоставляет услуги по исполнению платежей и пользованию банковскими картами.
  • Торговая точка подписывает договор с отделением банка для возможности предоставления услуг. После чего стороны обсуждают нюансы, условия и начинают свое сотрудничество.
  • Клиентами же являются те люди, которые пользуются картой в различных магазинах.

В обязанности банка при предоставлении услуги эквайринга входит:

  1. Организация стабильной работы устройства для приема пластиковых карт;
  2. Предоставление сотрудникам обучения данной системе оплаты;
  3. Возврат сумм продавцу, зачисленных на счет банка с помощью эквайринга, в назначенные сроки;
  4. Предоставление технической помощи по ремонту, обновлению, сервисному обслуживанию оборудования и бесплатной консультации при внештатных ситуациях.

Обязанности торговой точки:

  1. Обеспечить безопасные условия для использования банковского оборудования;
  2. Принимать пластиковые карты для проведения оплаты;
  3. Выплачивать комиссии за банковские услуги по эквайрингу.

Требования к участникам эквайринга

  1. Торговая точка, желающая подключить эквайринг, должна обязательно предоставить информацию в банк о своем финансово-хозяйственном положении;
  2. Также подключение возможно в том случае, если вы зарегистрированы как ИП или ООО, и  открыли расчетный счет в банке;
  3. Организация должна иметь постоянный доступ к интернету.

Эквайринг для малого бизнеса

Услуга несет в себе значительную часть преимуществ для малого бизнеса, но высокая стоимость оборудования снижает процент ее использования. Поэтому банки активно предлагают малому бизнесу бюджетный вариант терминалов. 

В чем заключаются преимущества эквайринга для малого бизнеса и ИП — давайте попробуем объяснить это простыми словами:

  1. Первое, что стоило бы отметить — это увеличение продаж. Считается, что покупатель способен тратить на 20% больше денег при оплате картой, чем наличными деньгами;
  2. Установив терминал, вы автоматически обезопасите себя от фальшивомонетчиков;
  3. Минимизация риска ограбления. Все деньги, переведенные магазину клиентами, хранятся в банке и отсылаются на расчетный счет предпринимателя;
  4. Банки предоставляют обучение вашему рабочему персоналу совершенно бесплатно;
  5. Договор с банком на эквайринг позволяет пользоваться различными кредитными тарифами по льготной программе.

Преимущества и недостатки

Преимущества эквайринговых платежей:

  1. Проведение оплаты в сжатые сроки;
  2. Увеличение клиентской базы и количества продаж;
  3. Рост репутации компании;
  4. Экономия на инкассации;
  5. Безопасность в хранении перечисленных клиентом денежных средств на расчетный счет компании.

Недостатки:

  1. Возможность сбоя системы или ошибки;
  2. Не всегда сотрудники организации знают, как справиться с поломкой оборудования;
  3. Мошенничество. Продавец может выставить на терминале сумму больше, чем указано на ценнике.

Как выбрать банк-эквайер

Что значит банк-эквайер? Если говорить простым языком, то это кредитная организация, предоставляющая организациям услуги эквайринга и осуществляющая финансовые операции, которые связаны с расчетами и платежами с помощью банковской карты.

Для того, чтобы правильно выбрать банк, внимательно прочитайте все пункты условий, которые он предлагает. Рекомендуется сравнить пункты договоров в нескольких банках. И только после того, как вы нашли подходящий вариант, можно обратиться в отделение кредитной организации для дальнейших действий по подключению эквайринга.

Рекомендации по выбору банка:

  1. Узнайте, какое оборудование банк готов предоставить (обратите внимание на стоимость и функционал);
  2. Внимательно прочитайте пункт договора, где сказано об особенностях оборудования;
  3. Узнайте, какие платежные системы поддерживает данный банк;
  4. Внимательно ознакомьтесь со своими обязанностями и правами по договору;
  5. Оцените сервисный уровень банка;
  6. Проверьте предложенные финансовые условия (стоимость установки оборудования, обслуживания, обучения сотрудников и т.д.);
  7. Изучите тарифы на РКО (многие банки обязывают открывать расчетный счет, что увеличивает стоимость обслуживания по эквайрингу).

ТОП-10 банков-эквайеров

Банк Комиссия Стоимость оборудования
Сбербанк  от 1,8% до 2% от 1 700 до 2 200 тыс. рублей (в месяц)
Промсвязьбанк от 1,1% до 1,8% По соглашению с банком
Модульбанк 1,8% от 24 500 до 33 000 тыс. рублей
Точка от 1,6% до 2,3% от 23 000 до 31 000 тыс. рублей
Тинькофф  от 1,9% от 18 500 до 19 500 тыс. рублей
Райффайзен  от 1,9% до 2,2% от 24 500 до 33 000 тыс. рублей
Альфа-банк  от 2,75% 1 850 рублей (в месяц)
Открытие  от 1,6% до 2,6% от 28 000 до 48 000 тыс. рублей
УБРиР  от 1,6% 25 900 тыс. рублей
Бинбанк  от 1,35% до 1,8% от 20 000 до 23 000 тыс. рублей

Как подключить эквайринг

Для подключения эквайринга достаточно выполнить несколько простых действий:

  1. Обратиться в банк и получить консультацию о данной услуге и ее особенностях (можно это сделать по телефону горячей линии);
  2. Заполнить заявление (в некоторых банках допускается заполнить онлайн-заявку);
  3. Заключить договор на использование услуги эквайринга;
  4. Предоставить договор аренды помещения (копию) и фотографии местоположения торговой точки, после чего можно использовать эквайринг для приема платежей от покупателей.

А также мы советуем вам прочитать: Можно ли подключить эквайринг без открытия расчетного счета для ИП и ООО

(1

Источник: https://rko-bank.ru/stati/ekvajring-chto-eto-takoe-prostymi-slovami.html

Эквайринг: что такое, его виды и как использовать для малого бизнеса

Эквайринг: что такое, его виды и как использовать для малого бизнеса

В западных странах доля безналичных расчётов уже сегодня составляет около 90%. В России этот показатель пока находится на уровне 15-20%, но ситуация будет меняться, причём меняться стремительно. Это значит, что всё больше торговых организаций будет пользоваться услугами эквайринга.

Рассмотрим, что же такое эквайринг, какие виды эквайринга существуют и в чём преимущество безналичных расчётов перед наличными, в частности, для малого бизнеса.

Что такое эквайринг

Покупатель приходит в магазин и оплачивает свою покупку, не отсчитывая купюры и монеты, а протягивая кассиру банковскую карточку – это называется эквайринг. Точнее, эквайринг (с англ. acquiring — приобретение) – это списание с банковского счёта денежных средств, в качестве оплаты за товар или оказанные услуги, с помощью специального оборудования — POS-терминала.

Услуги эквайринга оказывают кредитные организации (банки-эквайеры). Они устанавливают специальные POS-терминалы для приёма банковских карточек в торговых точках и обслуживают все расчёты, которые были произведены владельцами данных карт.

https://www.youtube.com/watch?v=8KI0LtzZQgE

Чтобы пользоваться услугой эквайринга, организация, занимающаяся продажами, заключает с банком-эквайером специальное соглашение, в котором учтены основные моменты сделки:

  • условия установки и обслуживания оборудования;
  • размер комиссионного вознаграждения банка;
  • срок возмещения денежных средств и др.

Существует 3 вида эквайринга: торговый эквайринг, интернет-эквайринг и мобильный эквайринг. Рассмотрим подробнее каждый из видов.

Торговый

Торговый эквайринг – это услуга, которую банк-эквайер оказывает торговой организации.

Данная услуга даёт возможность торговцу принимать банковские карточки клиентов для расчёта за продаваемые товары или оказываемые услуги.

Чтобы понять, что представляет собой торговый эквайринг, необходимо знать, какие обязанности возлагают на себя банк-эквайер и торговая организация, заключая соглашение.

Так, торговая организация обязана:

  • дать возможность банку разместить на своей территории оборудование, которое принимает платёжные карты (POS-терминалы);
  • принимать банковские карты для расчёта за товары и оказанные услуги;
  • выплачивать банку комиссию в размере, который определён договором.

В обязанности банка-эквайера входит:

  • установка терминалов эквайринга в торговых точках клиентской компании;
  • обучение сотрудников клиентской компании правилам обслуживания владельцев платёжных карт и проведения операций по картам;
  • оказание консультаций фирме и её сотрудникам в случае необходимости;
  • проверка платежеспособности банковской карты при проведении операций через эквайринговое оборудование;
  • возмещение в срок, установленный договором, сумм, оплаченных с помощью карты;
  • предоставление фирмам-клиентам требуемых расходных материалов.

То есть, если клиент входит в непосредственный контакт с продавцом, расплачиваясь банковской картой (в магазинах, гостиницах, ресторанах и т.д.) – это торговый эквайринг.

Интернет-эквайринг

Интернет-эквайринг похож на торговый, но без прямого контакта продавца и покупателя, т.к. покупки делаются через всемирную сеть с помощью специальных web-интерфейсов.

С помощью интернет-эквайринга клиент совершает покупку на сайте продавца, оплачивая её своей банковской карточкой. Фактически, кликая мышкой иконку «купить», владелец карты отправляет банку поручение перечислить определённую сумму на счёт интернет-магазина.

В отличии от торгового, в интернет-эквайринге иногда возникает посредник между компанией продавцом и банком – процессинговая компания.

Процессинговые компании занимаются непосредственно сбором данных о клиентских карточках и передачей данных между банком и держателем карты. Они также обеспечивает «защиту» владельцев карт от интернет-мошенников и информационную (консалтинговую) поддержку плательщиков.

Мобильный

Альтернативой традиционному POS-терминалу (или дополнением к нему) является мобильный POS-терминал (mPOS). С помощью такого устройства осуществляется мобильный эквайринг.

Терминал mPOS представляет собою карт-ридер, который подключается к смартфону с установленным приложением и даёт возможность работать с такими крупными платёжными системами как Visa, MasterCard и другими.

Мобильный эквайринг является довольно популярным и обладает рядом преимуществ по сравнению с традиционным, а именно:

  • мобильность эксплуатации mPOS-терминала;
  • круглосуточный доступ к своему банковскому счету и возможность его использования;
  • низкая цена mPOS-устройства;
  • полная безопасность безналичных расчетов и др.

Данный вид эквайринга достаточно перспективен, так как дает возможность осуществлять безналичный расчет массе предпринимателей и их клиентов. Так, например, благодаря mPOS-терминалам появилась возможность оплачивать услуги такси прямо в салоне автомобиля.

Как происходит операция

Алгоритм операции следующий:

  1. Кассир проводит карточку покупателя через POS-терминал. Это действие активирует карту.
  2. Сведения о карте передаются в процессинговый центр.
  3. Система проводит проверку денежного остатка на счёте владельца карты.
  4. Если сумма на карте достаточная для покупки, происходит перевод средств со счёта покупателя на счёт банка-эквайера.
  5. Печатается 2 экземпляра слипа (документ, содержащий информацию об операции с электронными средствами, похожий на чек).
  6. Один слип (с росписью продавца) отдаётся покупателю, второй (с подписью покупателя) – остаётся у продавца. При этом продавец обязан сверить подпись на слипе и банковской карточке плательщика.
  7. Банк-эквайер перечисляет денежные средства на счёт продавца товара, предварительно вычитая из суммы свою комиссию (процент указан в соглашении).

Отметим, что продавец вместе со слипом обязан выдать покупателю кассовый чек.

На сегодняшний день малый бизнес приобщился в эквайрингу не в полной мере. Основными причинами этого является дороговизна POS-терминалов и желание предприятий работать «в тени».

Если второе препятствие может исчезнуть только при вмешательстве государства, то с первым отлично справляются банки, предлагая своим клиентам недорогие мобильные POS-терминалы и льготные условия сотрудничества.

Какие преимущества для малого бизнеса дает безналичная оплата

  • Увеличение объемов продаж. Статистика показывает, что после установки POS-терминалов продажи увеличиваются на 20-30 процентов. Владельцы банковских карт более склоны к дорогим покупкам. Срабатывает также психологический момент: не нужно отсчитывать кровно заработанные банкноты. Провёл карточку — и всё.
  • Установка POS-терминала исключает получение в оплату за товар или услугу фальшивых банкнот.
  • Сотрудничество с банком-эквайером открывает доступ к льготным программам и предложениям этой кредитной организации.
  • Бесплатное обучение персонала компании работе с POS-терминалами. Ваши работники становятся опытнее, а вы не вкладываете в это ни копейки.

Как мы видим, использование эквайринга открывает для малого бизнеса целый ряд преимуществ и возможностей.

К тому же дешевые деньги всегда вытесняют дорогие: в скором будущем стоит ожидать, что к безналичным расчетам присоединится подавляющая часть бизнеса.

Вывод

Эквайринг – это безналичный расчёт за товар или оказанную услугу, который осуществляется с помощью банковской карты и POS-терминала (mPOS или web-интерфейса). Такой вид расчетов открывает перед торговыми организациями (в частности, перед малым бизнесом) новые возможности для продвижения своего товара и сокращения издержек, т.е. экономии собственных средств.

Видео, рассказывающее как можно организовать безналичную оплату услуг и товаров с помощью мобильного эквайринга — по картам Visa, MasterCard и т.д. (отлично подойдет таксистам, курьерам интернет-магазинов и другим представителям малого бизнеса):

Источник: http://delatdelo.com/spravochnik/osnovy-biznesa/sposoby-raschetov/chto-takoe-ekvajring.html

Эквайринг — что это такое простыми словами? Понятие и особенности

Нередко сложным для понимания и произношения словом обозначают довольно простую вещь или действие, прочно вошедшее в обиход большинства людей. Так, возможность оплаты товаров и услуг с помощью платежных терминалов, считывающих информацию с банковской карты, широко используется покупателями во всей России. При этом мало кому известно, что такая процедура носит название «эквайринг».

Понятие эквайринга

В буквальном смысле английское слово «acquiring» означает «приобретение». В банковской среде под ним подразумевается прием денежных средств в качестве оплаты за приобретенные товары, оказанные услуги, или выполненные работы.

Процедура осуществляется при обязательном участии банка-эквайера, который выполняет установку в торговой точке специализированного оборудования (импринтеров или платежных терминалов), а также осуществляет перевод денежных средств со счета покупателя на счет продавца.

Виды эквайринга

В настоящее время выделяется три основных вида эквайринга:

  •  Интернет-эквайринг.  В этом случае оплата счетов, выставленных продавцом, осуществляется с помощью всемирной сети. Наиболее часто подобный метод оплаты используется при расчете с интернет-магазинами.
  •  Торговый.  Он представляет собой оплату приобретенных товаров непосредственно в точке продажи. Для осуществления процедуры перевода денег используются POS-терминалы. С каждой операции с продавца банк удерживает комиссию, средний размер которой составляет от 1,5 до 2,5% от общей суммы платежа.
  •  Обменный.  Такое название носит обычная выдача наличных в банкомате владельцу пластиковой карты.

Внедрение эквайринга в работу торговой точки

Данная процедура осуществляется в следующей последовательности:

  • банк осуществляет проверку торговой точки, в которой будет установлено оборудование на надежность;
  • между банком и торговой точкой заключается договор о сотрудничестве;
  • продавец передает сведения о проведенных с использованием пластиковых карт операций в банковскую организацию;
  • банк возмещает затраченные денежные средства путем их перевода на счет продавца, удерживая при этом некоторую сумму в качестве комиссии за свои услуги.

Преимущества эквайринга

Данный вид расчетов между продавцом и покупателем имеет ряд существенных преимуществ:

  • полностью исключаются риски передачи фальшивых купюр как от покупателя продавцу, так и наоборот;
  • отсутствие необходимости инкассации наличности, позволяющее продавцу исключить эту процедуру из статьи расходов;
  • удобный способ взаиморасчетов;
  • исключается возможность ошибки кассира при расчете с клиентом.

Большинство пользователей пластиковых карт даже не подозревает о том, что регулярно становится участником процедуры эквайринга. Снятие наличных средств, полученных в качестве пенсии или заработной платы с банковской карты, расчет ею в магазине или кафе, оплата товара, заказанного в интернет-магазине – все эти простейшие манипуляции и носят название эквайринга.

Источник: https://bfrf.ru/rko/chto-takoe-e-kvajring.html

Что такое эквайринг но и зачем он нужен?

Полезным финансовым достижением можно по праву назвать пластиковую банковскую карточку. Он служит для упрощения расчетов и является доступом к средствам, хранящимся на счетах банковской организации. Сейчас функциональный набор карты значительно расширен, что способствовало появлению эквайринга.

Что такое эквайринг?

За этим не совсем понятным словом скрывается востребованная услуга для миллионов людей по всему миру. Другими словами, эквайринг представляет собой полный набор услуг и средств по проведению транзакций с использованием пластиковой карточки.

Сегодня практически каждый человек, имеющий карту, совершал по ней покупки на торговых точках или в интернете. Чтобы деньги списались со счета за товар или услугу, достаточно провести картой по специальному устройству, которое называется POS-терминал.

Почти все торговые организации предлагают оплатить покупку с использованием карты. Эквайринг позволяет увеличить продажи в среднем на 20-30%, ведь люди легче расстаются с виртуальными деньгами, чем с физическими. В процессе заключения договора на эквайринг, торговая организация получает от банка еще ряд привилегий.

Стороны эквайринга

В этом процессе принимают участие несколько сторон:

  • Банк. Он называется эквайером и оказывает комплекс услуг по обработке и проведению карточных платежей. Эквайер устанавливает pos-терминалы на торговых точках и контролирует все проводимые операции с картами.
  • Торговая организация. Она заключает договор с банком-эквайером на оказание услуг. В договоре отражаются условия и стоимость установки оборудования, обслуживание терминалов, размеры вознаграждений банку и сроки перечисления средств на счет организации со счета клиента. Этой услугой могут воспользоваться все компании, независимо, есть ли у них расчетный счет в банке-эквайере или нет.
  • Клиенты – все те люди, которые оплачивают картой покупки в торговой компании.

Источник: http://investor100.ru/chto-takoe-ekvajring-no-i-zachem-on-nuzhen/

Что такое эквайринг: Главные особенности системы оплаты

Что такое эквайринг: Главные особенности системы оплаты

Многие владельцы банковских карт интересуются тем, что такое эквайринг, и какие его виды существуют.

Незнакомым словом обозначается привычный для повседневной жизни механизм, который позволяет оплачивать покупки без обналичивания средств.

Хотя сейчас кассовый эквайринг еще не так распространен, он набирает популярность и становится доступным в большем количестве торговых сетей.

Содержание

Что значит термин «эквайринг»

Само слово «эквайринг» заимствовано из английского языка и буквально переводится как «приобретение». Этот термин определяет безналичный расчет по операциям, который производится посредством банковской карточки и POS-терминала.

Порядок безналичных платежей, применение ККМ и выдача кассового чека предписывается ст. 5 Федерального закона № 54-ФЗ от 22.05.2003 г.

Что такое эквайринг на практике? Во время оплаты, карта клиента активируется посредством POS-терминала. Запрос отправляется в процессинговый центр, проверяется баланс средств, тарифы банков. Далее по операциям печатается слип в двух экземплярах.

Покупатель расписывается на слипе для продавца, а продавец ставит подпись на чек для покупателя. Как предписывают тарифы банков, вычитается вознаграждение и выполняются проводки по эквайрингу.

Каковы преимущества и недостатки механизма

Безналичная оплата имеет ряд преимуществ, поэтому все больше торговых сетей осваивают, что такое эквайринг, и устанавливают терминалы.

При ошибке возможен возврат платежа. Далее перечислены достоинства использования такой системы для продавцов и покупателей.

  1. Быстрый и удобный платеж по операциям.
  2. Исключается вероятность приема фальшивых банкнот.
  3. Экономятся средства на инкассации.
  4. Повышение объема продаж.
  5. Продавец не ошибется при подсчете сдачи.

Как показывают наблюдения, покупатели легче тратят деньги на карте, чем наличные средства. При увеличении количества незапланированных покупок, растет объем продаж торговой сети.

Плюс для точек и в том, что при установке терминала, несмотря на тарифы банков, магазин становится участником различных акций и может воспользоваться выгодными предложениями.

У этой системы есть и недостатки, которые стоит учитывать при безналичных расчетах.

  1. Возможность сбоев системы.
  2. Необученность персонала в работе с терминалами и банковскими картами, особенно если потребуется возврат.

Как заключается договор эквайринга

Чтобы выполнять проводки по эквайрингу, заключается договор торговой сети с кредитной организацией (ВТБ24, Сбербанк, Альфа-банк). В документах она выступает как банк-эквайер. В его обязанности входит:

  • установка POS-терминалов;
  • проводки по эквайрингу и обслуживание карт;
  • обучение сотрудников тому, что такое эквайринг, как работать с банковскими картами и составлять отчетность в 1С;
  • проведение консультаций в дальнейшем при возникновении трудных ситуаций;
  • обеспечение торговых точек необходимыми расходными материалами.

В договор включаются условия обслуживания карт и терминалов, тарифы на эквайринг, сроки проведения денежных операций.

Торговая точка, выступающая в качестве клиента, берет на себя следующие обязательства:

  • предоставление места для установки POS-терминалов;
  • прием банковских карт для проведения безналичных расчетов;
  • выплата банку вознаграждения в объеме, указанном в договоре.

Банки тщательно проверяют своих клиентов, чтобы предотвратить штрафные санкции по эквайрингу.

Чтобы усвоить, что такое эквайринг, каковы тарифы банков, как подключиться к системе и работать в 1С, владельцу торговой сети нужно обратиться в отделение финансовой организации неподалеку от точки продаж.

Специалисты дадут подробную консультацию о возможностях при использовании терминалов и особенностях их предоставления.

Когда найдены услуги и тарифы на эквайринг, удовлетворяющие обе стороны, заключается договор.

Чтобы стать участником системы и установить на точках продаж терминалы, клиент должен отвечать требованиям, определенным для ИП. Нужно представить в банк ряд документов, в том числе сведения о финансово-хозяйственной деятельности. Это нужно, чтобы предотвратить штрафные санкции по эквайрингу.

На проверку переданных данных, оформление договора, где определены тарифы на эквайринг, и отладку терминалов уходит от семи дней до месяца.

Когда все условия соблюдены и штрафные санкции по эквайрингу исключены, для ИП во временное пользование предоставляется оговоренное количество POS-терминалов.

Какие существуют виды эквайринга

При совершении покупок или оплате услуги с помощью карт, клиент пользуется одним из трех видов эквайринга:

  1. торговый;
  2. мобильный (к примеру, мобильный банк Сбербанк);
  3. интернет-эквайринг.

Что такое торговый эквайринг? Здесь подразумевается оплата услуги либо товара в магазине, ресторане или гостинице посредством терминала и банковских карт.

Мобильный эквайринг для ИП представляет собой альтернативу торговому. Операции осуществляются путем применения mPOS-терминала. Проводить оплату можно с карт Visa, MasterCard и прочих крупных систем.

Интернет-эквайринг, по сути, представляет собой торговый, только здесь вместо торговой точки выступает интернет-магазин. В сети сейчас можно заказать продукты, одежду, мебель и другие товары.

Владельцы таких площадок заинтересованы в том, чтобы оплата и приобретение товаров и услуг были максимально удобными и быстрыми.

Какие нюансы есть у мобильного эквайринга

Проведение операций при помощи смартфона и mPOS-терминала имеет немало преимуществ.

Как показывают отзывы, мобильный эквайринг дает возможность пользоваться своим банковским счетом в любое время и в любом месте.

Стоимость такого терминала в разы меньше цены обычного оборудования для обработки банковских карт.

Что такое эквайринг с помощью смартфона? Для осуществления операции потребуется:

  • установить на мобильное устройство соответствующее приложение;
  • ввести сумму к оплате;
  • поставить подпись клиента (пальцем, без электронного карандаша) на экране смартфона;
  • подключить терминал (если это не было сделано раньше);
  • активировать карту: провести магнитной полосой либо вставить стороной с чипом;
  • дождаться перевода средств.

Безопасность операций при использовании таких устройств приравнивается к защищенности POS-терминалов и обычных банкоматов, а иногда и превосходит ее.

Как осуществляется интернет-эквайринг

В отличие от торгового эквайринга, при платежах через интернет не требуется устанавливать терминалы. Понадобится только доступ к сети и устройство, позволяющее воспользоваться интерфейсом для оплаты.

Банковские организации позаботились о безопасности таких операций. Чтобы провести платеж, необходимо ввести проверочный код, который отправляется клиенту через СМС.

Тарифы на эквайринг чуть выше, комиссия, которую интернет-магазин выплачивает банку-эквайеру, составляет от 3 до 6 процентов.

Есть две схемы, по которым можно подключить интернет-эквайринг.

  1. Заключение договора непосредственно с банком. По условиям соглашения, владелец интернет-площадки оплачивает предоставление услуги, используя существующие тарифы на эквайринг. Банк со своей стороны переводит оплату на расчетный счет.
  2. Работа через сервис-провайдеры. Этот вариант предоставляет больше возможностей и позволяет лучше отслеживать финансовые операции. Организации передают данные о совершенных сделках в банк.

Чтобы подключить интернет-эквайринг, владельцу площадки потребуется предоставить необходимую документацию и выполнить ряд формальностей.

Больше трудностей, как правило, возникает с первым условием. Но его соблюдение важно, чтобы исключить штрафные санкции по эквайрингу.

Из формальностей потребуется следующее:

  • соответствие интернет-соединения установленным стандартам;
  • наличие на странице иконок платежных систем, принимаемых к оплате;
  • отладка интерфейса для выполнения безналичных платежей;
  • разработка системы, как осуществить возврат платежа.

После внесения в интерфейс всех необходимых изменений, к магазину подключается интернет-эквайринг. Что касается перечня документов, требования финансовых организаций могут отличаться.

Если для открытия счета в банке определен список бумаг, то для перечисления платежей подобной инструкции нет.

Кредитные организации часто представляют подобную информацию на своем официальном сайте.

Особенности бухгалтерского учета в 1С

При заключении договора, где определены тарифы на эквайринг, устанавливается размер вознаграждения банку.

На расчетный счет организации-продавца после оплаты приходит сумма с вычетом этой комиссии. Однако в налоговой и бухгалтерской отчетности в 1С указывается полный объем продаж.

Размер комиссии на основании пп. 25 п. 1 ст. 264 Налогового кодекса определяется как прочие расходы.

По завершении рабочего дня, организация отчитывается перед банком за проведенные выплаты. POS-терминал создает электронный журнал, который затем направляется эквайеру.

После проверки платежных операций до начала следующего рабочего дня, банк перечисляет организации-продавцу вырученные деньги.

Если кассовый эквайринг ведется с участием процессингового центра, сведения о проведенной оплате поступают сразу же.

Нетрудно разобраться, что такое эквайринг. Этот механизм позволяет совершать безналичный расчет при покупках и приобретать товары и услуги в интернете.

Хотя POS-терминалы еще не так распространены в торговых сетях, их количество продолжает увеличиваться. Большой потенциал имеет и мобильный эквайринг.

Источник: http://yurface.ru/finansy/chto-takoe-ekvajring-bank/

Эквайринг: что нужно знать о популярной услуге?

Эквайринг — техническая опция, предоставляемая банками, позволяющая производить оплату за товары (услуги) с помощью POS-терминала и банковской карточки. С развитием технологий появились разные ответвления этого направления:

  • Интернет-эквайринг.
  • ATM-эквайринг.
  • Мобильный эквайринг и прочие.

Такой способ организации платежей удобен и понятен покупателям, а также выгоден продавцам. По статистике средний объем платежей по безналу на 20-30% выше, чем покупка за наличные.

Виды и особенности эквайринга

Как упоминалось, существует несколько направлений такой услуги. Рассмотрим каждое из них:

  1. Торговый эквайринг — функция, подразумевающая проведение платежа с применением POS-терминала. Этот вариант расчета характерен для оплаты за товары (услуги) в различных торговых точках. Сам POS-терминал представляет собой целый торговый комплекс, в который входит:
  • Считыватель «пластика».
  • Кассовая машина.
  • Клавиатура.
  • ПО.
  1. Интернет-эквайринг — современное ответвление, появившееся на фоне развития глобальной сети. С его помощью можно осуществлять покупки через глобальную сеть, а именно покупать билеты, оплачивать услуги (товары) и производить прочие транзакции. Характеристики:
  • Высокие меры безопасности.
  • Дороговизна проведения операций.
  • Высокие комиссии (часто берутся с двух сторон сделки).
  • Как пример ознакомтесь с сервисом Яндекс касса

Читайте также — Как открыть счет в банке через интернет?

  1. Мобильный эквайринг — популярный вариант услуги, позволяющий совершать операции с применением планшета или телефона. Для проведения транзакций потребуется небольшое дополнительное устройство — считывать пластиковых карт.
  1. ATM-эквайринг — оплата через специальные терминалы (банкоматы).

После проведения транзакции предоставляется квитанция (кассовый чек), подтверждающий факт совершения сделки.

Договор эквайринга: особенности

При заключении соглашения банковское учреждение берет обязательство по выполнению следующих задач (прописываются в договоре эквайринга):

  • Установка и тестирование оборудования.
  • Информирование и обучение пользователей (при необходимости).
  • Проверка платежеспособности карточки.
  • Передача расходников (слипов, чеков).
  • Возмещение сумм транзакций, проведенных с помощью «пластика» (срок оговаривается в договоре эквайринга).
  • Техническая поддержка переданного оборудования.

Другая сторона также берет на себя ряд обязательств:

  • Прием средств с применением карт по условиям, которые оговорены на этапе оформления соглашения.
  • Создание условий для нормальной работы оборудования.
  • Своевременная выплата банковскому учреждению комиссий в определенном размере и в периоды, прописанные в договоре эквайринга.

Принцип действия

Эквайринг работает по стандартному и понятному алгоритму:

  • Карта вставляется в POS-терминал, представляющий собой электронный прибор (находится в постоянной связи с банковским учреждением).
  • Считывается информация с магнитной полоски (чипа) «пластика». В этот же момент банковский инструмент проверяется на факт платежеспособности.
  • В кредитную организацию направляется запрос-подтверждение на проведение транзакции.
  • Клиент получает чек, где зафиксирован факт проведения операции или прописывается сообщение об ошибке.

Эквайринг возможен с помощью специального импринтера. Здесь алгоритм такой:

  • Кассир звонит в банк и проверяет карту.
  • Делается оттиск «пластика» на слип и вносится информация о клиенте.

Из-за больших затрат времени второй вариант пользуется меньшим спросом, а с развитием глобальной сети все более востребованным становится интернет-эквайринг.

Эквайринг и его преимущества

К плюсам применения безналичной оплаты (эквайринга) стоит отнести:

  • Повышение имиджа компании. Если покупатель имеет право выбора между наличным расчетом и оплатой по безналу, доверие к организации растет.
  • Ускоряется процесс обслуживания. Кассиру не приходится отсчитывать сдачу, что снижает временные затраты на обслуживание клиента.
  • Возрастает прибыль. По статистике люди, которые рассчитываются кредиткой, тратят больше денег.
  • Повышение клиентской базы. Люди, которые владеют пластиковой картой, пойдут в магазин, где предоставляется опция эквайринга.
  • Уменьшение рисков. Оплата через POS-терминал позволяет избежать всех проблем, связанных с наличными (кража, подделка и прочие).

Итоги

За интернет- и мобильным эквайрингом будущее, но наибольшую нишу пока занимает классический — торговый тип услуги. Объясняется это удобством, доступностью и легкостью применения. Ежедневно тысячи точек подключают современную опцию и становятся на новую ступень развития бизнеса.

  • ТЕГИ
  • интернет-эквайринг
  • мобильный эквайринг
  • торговый эквайринг
  • эквайринг

autor

Источник: https://raschetniy-schet.ru/ekvajring-chto-nuzhno-znat/

Эквайринг

Эквайринг

Всем доброго дня! Сегодня мы обсудим эквайринг, один из самых полезных инструментов при ведении бизнеса.

В данной статье мы подробно рассмотрим процесс оказания данной услуги, ситуации, когда она необходима, а также ее положительные и отрицательные стороны. Особое внимание мы уделим выбору партнера-эквайера и дадим вам по этому поводу несколько практических советов.

Эквайринговые платежи  можно проводить в режиме оф-лайн, при помощи специального оборудования, в интернет-магазинах, а также посредством специальных мобильных приложений.

Данная процедура доступна для держателей любых банковских карт: чиповых, магнитных, кредитных и дебетовых.

Эквайринговая операция достаточно проста. Клиент вводит карту в терминал (вставляет или прокатывает), вводит ПИН и получает чек об оплате.

Изнутри процесс «циркуляции» средств покупателя, выглядит следующим образом. Терминал активирует карту и переводит ее данные в банк для определения их подлинности. Затем стоимость покупки перечисляется на счет  продавца. После чего все участники операции получают соответствующие чеки.

В  России, в отличие от западных стран, культура безналичных расчетов еще не достаточно развита и, в большинстве случаев, люди по-прежнему предпочитают расплачиваться «живыми» деньгами.  А в США, к примеру, «по картам» совершается уже более 90% всех покупок. Там специальными терминалами оборудованы даже автомобили такси.

Однако, и в России такая система расчетов с каждым годом становится все более популярна.

Продавцы поняли, что расплачиваясь «картой» клиент чаще тратит больше, чем изначально планировал. На это есть три причины:

  • Психологи давно доказали, что с виртуальными деньгами, люди расстаются легче, чем с реальными;
  • На карте, как правило, хранятся большие суммы, чем в кошельке. Соответственно клиент уже не ограничен в средствах, и ему сложнее противостоять искушению, купить товар, который он не планировал приобретать;
  • Делать покупки при помощи кредитных карт достаточно выгодно. Если вовремя вернуть деньги, то заем будет беспроцентным. А вот обналичивать средства с «кредиток» очень дорого, так как придется оплачивать не только проценты, но и комиссию. Соответственно, если нельзя расплатиться карточкой, клиент, не имеющий свободных средств, скорее откажется от покупки, чем пойдет в банкомат снимать деньги.

Именно поэтому прибыль в магазинах, установивших терминалы, как правило, возрастает на 20-30%.

Но здесь многое зависит и от целевой аудитории.  Если ваши главные покупатели люди старшего пенсионного возраста,  большинство из которых признает только наличные расчеты, то вам возможно и не стоит ставить «карточные терминалы». Также данная услуга не будет актуальна в торговой точке, рассчитанной на детей. Например, в школьном буфете.

А вот для предпринимателей, работающих с молодой трудоспособной аудиторией, «карточная оплата» всегда будет актуальна. Также она незаменима в случаях, когда речь идет о продаже дорогостоящих товаров. Допустим, в автосалонах.

И главное — эквайринг просто незаменим в онлайн-магазинах, где, как вы сами понимаете, невозможно расплатиться наличными.

Положительные стороны эквайринга очевидны:

  • Рост прибыли;
  • Снижение убытков из-за обнаружения в кассе фальшивых денег;
  • Экономия. При «карточных» расчетах отпадает необходимость в оплате услуг инкассаторов;
  • Безопасность. Поскольку ваши деньги переходят на счет «виртуальным путем» снижается вероятность различных ЧП: воровство из кассы, ограбление инкассаторов и т.д.

Однако у такого способа обслуживания есть и свои минусы:

  • Дополнительные расходы. Как правило, оператор эквайер взимает с предпринимателя 1-3% от суммы оборота;
  • Возможны накладки. Терминал, как и любое оборудование, может дать сбой либо сломаться. В данной ситуации вам придется потратить определенное время на решение проблемы.

Многие специалисты считают, что минусы у данной услуги не существенны.  Дополнительная прибыль от использования «карточного» оборудования с лихвой покрывает стоимость его эксплуатации. А поломки здесь возникают не так уж и часто. В конце концов, и обычный кассовый аппарат также может выйти из строя.

Соглашение о предоставлении эквайринга заключается между предпринимателем и банком. Еще на этапе обсуждения сотрудничества обязательно уточните, какое оборудование будет вам предоставлено. Здесь есть несколько вариантов.

Мы уже говорили, что наиболее оптимальным, доступным и востребованным вариантом являются специальные POS-терминалы, проводящие платежи и печатающие чеки. Стоит такая машинка около двух тысяч рублей.

Очень важен и способ связи с банком. Как правило, операторы предлагают несколько вариантов: dial-up, GSM, GPRS, Ethernet, Wi-Fi. Наиболее скоростными и бюджетными являются два последних. Оплата здесь проводится практически мгновенно.

Учитывайте, что скорость проведения операций может иметь основополагающее значение, особенно в торговых точках с большим потоком покупателей. Например, на кассе в супермаркете или на автозаправке. Слишком долгое проведение расчетов в такой ситуации, может разозлить клиентов, и они предпочтут тратить свои деньги у ваших конкурентов.

Выбирая банк, не забудьте уточнить с какими платежными системами он работает.  Данный момент может оказаться ключевым при заключении договора или отказе от сотрудничества.

Обратите особое внимание на сам проект договора, и следующие нюансы:

  • В какие сроки банк обязуется устранять внештатные ситуации с оборудованием;
  • Размер комиссии;
  • Стоимость оборудования;
  • Входит ли обучение сотрудников магазина в стоимость обслуживания или оплачивается отдельно?

Учтите, вашему персоналу должны разъяснить  последовательность действий при работе с терминалом, как отменять авторизации, проводить возврат и т.д.  Продавцы также должны  пройти инструктаж по технике безопасности и знать когда надо потребовать у покупателя удостоверение личности и как «вычислить» поддельную карту.

Выбирая банк, обязательно обратите внимание на график работы  его сервисной службы.  Если у вас круглосуточный магазин, то для эквайринга желательно выбрать организацию, специалисты которой готовы прийти к вам на помощь 24 часа в сутки семь дней в неделю.

Читайте договор крайне внимательно, так как ваша халатность при его изучении, может вам дорого обойтись и после подписания бумаг могут «всплыть» неожиданные платежи и комиссии.

В итоге, взвесив все «за» и «против» мы видим, что эквайринг выгоден всем трем сторонам. Магазины имеют возможность  повысить прибыль, банки получают доход, а покупатель — возможность быстро проводить платежи.

Сейчас, в России все больше людей отдают предпочтение именно безналичным расчетам. Банки также стараются приучать клиентов к данному сервису, вводя различные стимулирующие функции. Сейчас очень популярен сервис «кэш-бэк», когда часть стоимости покупки возвращается на счет владельца карты.

Таким образом, получается, что будущее — за «карточными» платежами. И любая уважающая себя организация, должна предоставлять своим клиентам возможность оплачивать покупки и услуги по безналу. На этом все!  И никогда не забывайте, что успешный бизнес должен не просто идти в ногу со временем, а немного его опережать!

Источник: http://qoon.ru/articles/ekvajring-chto-eto-takoe/

Эквайринг — что это такое за сервис, виды, расчеты и договор на оплату услуг

Эквайринг - что это такое за сервис, виды, расчеты и договор на оплату услуг

Еще совсем недавно необходимо было нести с собой наличные для покупки. Сейчас же надо иметь небольшую карточку любого банка или любой платежной системы, чтобы расплатиться не только за товар, но и услуги. Помогает в этом эквайринг – что это такое и как он работает, можно узнать далее.

Что такое эквайринг

Для того, чтобы получить наличность, расплатиться за покупки, оплатить коммунальные платежи, не надо выстаивать очереди и носить с собой большое количество денег. Все это происходит благодаря такой банковской услуге как эквайринг («acquire»).

Если более точно определить данное понятие, можно сказать, что эквайринг – это списание денег со счета в банке, которое происходит с помощью POS-терминала.

Получение денег через ПВН или отплата через пункты самообслуживания физическими лицами тоже называется эквайрингом.

Такая возможность предоставляется благодаря кредитным организациям – банкам-эквайерам. Торговая организация заключает с ними договор на обслуживание, установку оборудования.

Впоследствии организация, принявшая оплату через банковскую карточку, за определенный процент получит эти средства себе на расчетный счет.

Для осуществления такой деятельности банк должен иметь свой процессинговый центр либо заключить договор с процессинговой компанией, которая является импортером данных услуг.

Выделяется три вида эквайринга:

  • интернет-эквайринг.
  • торговый;
  • мобильный;

Люди полюбили интернет не только за то, что там можно раздобыть информацию, но и за множество дополнительных возможностей, предоставляемых всемирной паутиной.

Для этого надо иметь или карточку для совершения покупок в интернете, или пластик, поддерживающий функции 3D-Secure от VISA или SecureCode, если у вас MasterCard. Они защищают безналичные деньги покупателей от посягательств интернет-мошенников.

Получается, легко понять, что такое интернет-эквайринг – это простая услуга, дающая возможность купить товары или услуги в сети при помощи web-интерфейса онлайн.

Торговый эквайринг

Покупка в магазине, ужин в ресторане, номер в гостинице – за все это можно рассчитаться пластиковой карточкой. Этот процесс называется торговым эквайрингом.

Это самый первый вид, появившийся с приходом возможности оплаты безналом. Процесс происходит с обязательным наличием POS-терминала, который берется в аренду у банка.

Торговый эквайринг – это большой плюс для организации, поскольку помогает привлечь большее количество клиентов и покупателей.

Мобильный эквайринг

Не все организации могут позволить себе иметь терминалы, и не всегда бывает удобно их использовать. Разработки позволили создать небольшие мобильные терминалы, которые представляют собой небольшие карт-ридеры.

Приборы подключаются к мобильному телефону и позволяют производить прием безналичных денежных средств в любой точке, где есть связь с банком через интернет.

Мобильный эквайринг очень удобен, например, в такси или небольших торговых объектах, где установка стационарного аппарата не всегда целесообразна или возможна.

Банк-эквайер

Финансовая организация, занимающаяся обслуживанием терминалов и банкоматов, и производящая посреднические действия между организацией и банком, который выпустил пластиковую карточку, называется банком-эквайером. Помимо этого он выполняет ряд других функций:

  • Занимается авторизацией карт во время совершения расчета через терминал;
  • Зачисляет денежные средства на расчетные счета организаций, которые осуществили продажу товара/услуги;
  • Ведет бумажный документооборот по совершенным операциям при помощи карты;
  • Совершает возврат денег на карточку клиенту;
  • Устанавливает тарифы на обслуживание;
  • Распространяет стоп-листы карт, оплата по которым не может быть совершена или вызывает подозрение.

Популярный виртуальный банк предлагает в течение недели подключить услугу интернет-эквайринга. Он работает с картами Visa и MasterCard. Для этого необходимо выполнить условия банка по техническому состоянию сайта организации, выслать по электронной почте заполненную анкету и предоставить определенный пакет документов, после чего будут получены настройки сайта.

ВТБ эквайринг

Данный банк предоставляет возможность подключения торгового и интернет-эквайринга. Предложение будет интересно тем организациям, которые принимают к плате карты следующих платежных систем:

  • Visa International;
  • MasterCard Worldwide;
  • China UnionPay;
  • American Express;
  • JCB.

МКБ эквайринг

МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК предлагает своим клиентам помимо трех известных видов эквайринга воспользоваться таким интересным сервисом, как Express Payment. Он обеспечивает прием пластиковых карт к оплате без участия POS-терминала. Покупатель может расплатиться за услугу или товар на странице банка при помощи любого имеющегося у него гаджета и получить подтверждение по смс.

Договор эквайринга

Любая организация, желающая принимать платежи от держателей карт, должна заключить договор эквайринга с банком, который будет предоставлять эквайринговые услуги. В документе будет прописаны все условия сотрудничества и обязанностей каждой из сторон. От продавца требуется открыть счет, на который будут зачисляться денежные средства, вырученные от продажи.

В зависимости от банка устанавливается тариф на проведение операций. Кроме того, представителю торговли необходимо будет платить за аренду оборудования и содержать его в исправности.

Банк же обязан проводить обучение персонала работе с POS-терминалами, а также обеспечивать их бесперебойное функционирование.

Помимо этого, он должен обозначить помещение соответствующей маркировкой, чтобы дать понять потребителям, что в данном объекте есть аппарат, принимающий к оплате банковские карты.

Эквайринговый терминал

Платежный терминал – это специальный аппарат, при помощи которого осуществляется оплата товаров или услуг в предприятиях торговли или обслуживания.

Терминал эквайринга представляет собой устройство, на котором есть экран, клавиатура и пин-пад (специальное устройство для ввода пин-кода или совершения бесконтактного платежа). Он поддерживает связь с банком при помощи телефонной сети, GSM/GPRS связи или интернета.

Его предшественником являлся импринтер, не поддерживающий связь с банком, и не идущий в сравнение с современным оборудованием.

Эквайринг для ИП

С каждым днем представители среднего и малого бизнеса чаще задумываются над тем, что такое эквайринг в банке, над его открытием и тем, как подключить данный сервис. Эквайринг для ИП не является универсальным средством оплаты и имеет как свои достоинства, так и недостатки:

Преимущества Отрицательные стороны
  • увеличивает объемов продаж;
  • исключает поступление поддельных денежных знаков;
  • облегчает работу продавцу в связи с отсутствием ведения части бухгалтерских операций, которые совершаются при расчете наличными и через кассовый аппарат;
  • бесплатное обучение клиентов;
  • возможность вести бухучет в 1с;
  • банк предлагает выгодные тарифы на обслуживание.
  • Необходимость платить комиссию банку за перевод денег на счет;
  • Плата за аренду или приобретение оборудования, стоимость которого не всегда бывает дешевой;
  • Поступление денег на расчетный счет происходит с задержкой.

Сервис для предпринимателей предлагают разные банки:

  • Банк Русский Стандарт
  • Альфа
  • ВТБ 24
  • Газпромбанк
  • Росбанк и пр.

Видео: эквайринг от Сбербанка

Источник: http://sovets.net/8774-ekvayring-chto-eto-takoe.html

Что такое эквайринг?

Сегодня всё чаще можно услышать новые слова, распространенные в среде банкиров. Однако они появляются настолько часто, что порой не успеваешь привыкнуть к одному нововведению, как возникает другое. Эквайринг – слово, которое напрямую связанно с кредитными картами и различными финансовыми операциями по данным картем. Что такое эквайринг, и что оно обозначает?

Интерпретация эквайринга

Эквайринг – это особое банковское понятие, которое произошло от английского слова «acquiring — приобретение», подразумевающее приём  кредитных и других видов платёжных карт в качестве средств оплаты за товары, работы или услуги.

Эквайринг осуществляется при непосредственном участии банка-эквайера, который на основе определённой договорённости осуществляет установку специального оборудования в торговой точке или в помещении предприятия.

К оборудованию для эквайринга можно отнести – импринтеры или платёжные терминалы (в небольших помещениях кафе или магазинов к кассовому аппарату подсоединяют специальный карт-ридер).

Данные устройства позволяют различным торговым центрам и другим предприятиям —  проводить и принимать карточные платежи от покупателей и прочих клиентов. Эквайринг бывает следующих видов:

  • Торговый (действует в торговых точках, крупных и мелких супермаркетах);
  • Интернет-эквайринг (распространяется на совершение покупок через всемирную сеть при помощи специального интерфейса);
  • Обменный (выдача наличных денег для граждан, которые не являются клиентами данного банка, операция проходит при помощи терминалов и банкоматов).

Как происходит операция эквайринга

Принцип действия эквайринга зависит от его вида, например, в торговом эквайринге происходит следующее:

  • С начала банк проводит проверку надёжности предприятия или торговой точки;
  • Затем обе стороны заключают договор о сотрудничестве;
  • Происходит установка оборудования банка в торговой точке;
  • Предприятие передаёт ежедневно электронные отчёты о проведённых денежных операциях по кредитным картам;
  • Отчёты поступают в процесинговый центр банка;
  • Банк возмещает денежные средства предприятию и перечисляет на его счёт, удерживая при этом определённую комиссию за свои услуги (размер комиссионного сбора устанавливается в индивидуальном порядке для каждого предприятия и торговой точки).

В свою очередь предприятие, работая с помощью бесплатной аппаратуры банка, повышает уровень своих продаж (минимум на 20-30%), приобретает новых клиентов, а также экономит на инкассации наличных денег. Весомым преимуществом является система безопасности банка.

Благодаря ней предприятие застраховано от незаконных действий злоумышленников, желающих пустить в оборот фальшивые бумажные купюры, а также получает определённые льготы от финансового учреждения, с которым оно заключило договор партнёрства (торговая точка может участвовать в бонусных и дисконтных программах).

Кроме того, торговая точка или предприятие, осуществляющие эквайринговое обслуживание своих клиентов, не обязаны следить за рабочим состоянием оборудования банка и ремонтировать его при обнаружении неисправностей или сбоя в их работе.

Финансовое учреждение, установившее аппаратуру совершенно бесплатно осуществляет регулярный осмотр и ремонт оборудования в случае выявления неисправности.

Обязанности сторон договора-эквайринга

После заключения договора эквайринга банк обязуется в кратчайшие сроки предоставить торговой точке или организации своё оборудование для обслуживания владельцев платёжных карт. Далее представители банка обязаны проинструктировать кассиров или продавцов, которые непосредственно, и будут работать с установленной банковской аппаратурой.

Для этого они проводят инструктаж и обучение персонала. Кроме того. Банки обязаны предоставить торговым точкам все необходимые сопутствующие материалы, например, бумагу для терминалов. Финансовые организации также проверяют платежеспособность клиентов , а также идентификацию личности держателей кредитных карт.

В свою очередь работники торговой точки обязаны выполнять следующие действия:

  • Размещать оборудование банка на своей торговой площади (обычно аппаратура располагается в кассовой зоне);
  • Выполнять договор, заключённый с банком;
  • Проводить финансовые операции по рассчётно-кассовому обслуживанию клиента при помощи оборудования банка;
  • Сообщать представителям банка о возможных нарушениях в работе оборудования и т.д.

Подводя итоги, необходимо отметить, что эквайринг выгоден, как банку, так и предприятию. Кроме того, держатель кредитной карты, не имеющий при себе наличных денег или их недостаточное количество, может совершить покупки при помощи банковского оборудования, установленного в торговых точках.

Источник: http://www.FD7.ru/chto-takoe-ekvajring/

Что такое эквайринг и как он работает

Что такое эквайринг и как он работает

Эквайринг – это приём банковских карт для оплаты товаров и услуг. Его проводит банк-эквайер, который устанавливает на торговых или сервисных предприятиях платёжные терминалы.

Наверняка вы обращали внимание, что когда расплачиваетесь банковской картой в каком-либо магазине, на терминале, в который вы вставляете карту, появляется название банка.

Этот банк и является эквайером у данного торгового предприятия, именно он проводит операции по платежам, то есть переводит средства со счёта в вашем банке-эмитенте (выдавшем вам карту) на счёт торгового предприятия.

Принцип работы эквайринга

Технически процесс торгового эквайринга очень прост. Основное оборудование – платёжный терминал эквайринга – POS-терминал. Это электронное устройство поддерживает постоянную связь с банковской системой через интернет. Операция торгового эквайринга проходит в несколько этапов:

  • карта вставляется в платёжный терминал;
  • происходит считывание данных с магнитной полосы, проверка платежеспособности и запрос в банк на разрешение оплаты;
  • клиенту выдается чек, подтверждающий успешный факт проведения операции.

Как происходит зачисление средств при эквайринге:

  1. В конце каждого рабочего дня (или другого периода, который указывается в договоре с банком) фирма-клиент направляет в банк итоговые данные по операциям, произведённым с помощью банковских карт;
  2. Банк-эквайер обрабатывает эту информацию и рассылает её по банкам-эмитентам, после чего средства (за вычетом банковской комиссии) поступают на счёт организации в сроки, указанные в договоре эквайринга. Обычно это занимает один-два дня.

Процесс обработки информации по совершению платёжных операций называется процессинг, им занимаются процессинговые центры (провайдеры платёжных сервисов). Банковский процессинг связан с обслуживанием операций по картам международных и локальных платёжных систем.

В чём плюсы эквайринга

Использование эквайринга даёт серьёзное конкурентное преимущество на рынке. Эксперты полагают, что при правильном выборе банка-эквайера, который обеспечит вы­со­кий уровень обслуживания и надёжность услуг, торговый эквайринг может существенно увеличить эффективность предприятия за счёт улучшения имиджа, расширения клиентской базы и повышения при­были.

По данным статистики, несмотря на воздействие неблагоприятных внешних и внутренних факторов, рынок банковских карт России в целом растёт, а вместе с ним растёт и российский рынок эквайринга и интернет-эквайринга.

Интернет-эквайринг – приём платежей по банковским картам через интернет с использованием специально разработанного интерфейса.

При интернет-эквайринге расчётами с организациями электронной коммерции по платежам занимается банк-эквайер, а техническую поддержку обеспечивают сервис-провайдеры, которые отвечают за безопасность платежей и проводят процессинг электронных платежей в интернете.

Агрегатор платёжных решений «Единая касса» Wallet One предлагает партнёрам гибкие настройки эквайринга и надёжный процессинг. С «Единой кассой» технологии Wallet One доступны для интернет-магазинов и сервисов любого масштаба.

Платёжная система Wallet One работает во всех сегментах электронных платежей: терминалы, электронные деньги, приём онлайн-платежей для интернет-магазинов.

Что предлагает «Единая касса» Wallet One:

  • быстрое подключение и простую интеграцию;
  • карты, онлайн-банкинг, электронные кошельки, терминалы, мобильная коммерция – все способы оплаты по одному договору;
  • приём платежей по банковским картам из России и стран СНГ;
  • подключение платежей в 20 валютах и возможность вывода на расчётный счёт в долларах и евро;
  • простую и наглядную аналитику по продажам, валюте и способам оплаты в личном кабинете;
  • круглосуточную поддержку;
  • адаптированную под мобильные устройства платёжную страницу;
  • выводить деньги самым подходящим для вас способом.

Узнать подробнее о платёжной системе Wallet One и подключить «Единую кассу» можно на сайте https://www.walletone.com/ru/merchant/.

Источник: https://www.walletone.com/ru/merchant/info/about-acquiring/

Эквайринг — преимущества, типы, и обязанности банка с предприятиями в его обеспечении

Эквайринг - преимущества, типы, и обязанности банка с предприятиями в его обеспечении

Эквайринг – это операция с пластиковой банковской картой, которая дает возможность осуществлять оплату товаров, услуг, работ посредством специализированных терминалов или интерфейсов в интернете. Проще говоря, эквайрингом называется знакомая всем процедура расчета кредитной или дебетовой картой.

Зачем нужен эквайринг и его преимущества

В процессе эквайринга принимают участие три стороны: банк, торговая или предоставляющая услуги организация и клиент. Для каждого из них есть свои преимущества, из которых и следует необходимость проведение данной процедуры.

Банковский сектор получает от эквайринга три основных преимущества, позволяющие при правильном использовании данных инструментов увеличивать клиентскую базу, а также доход от бизнеса:

  1. Дополнительный заработок в виде комиссий от проведения транзакций, которые им оплачивает продавец товаров или услуг;

  2. Расширение собственной сети и возможность привлекать большее количество клиентов юридических лиц для предоставления других продуктов;

  3. Создание более комфортных условий обслуживания клиентов физлиц, с дальнейшим их привлечением в собственную структуру для проведения других банковских операций.

Предприятия от внедрения эквайринга получать больший уровень прибыли за счет нескольких факторов, увеличивающих доходы и сокращающих расходы. Всего их можно выделить пять:

  1. Исключение возможности расчета с помощью фальшивых денег, которые приносят не малые убытки в наше время;

  2. Увеличение потока клиентов, из числа предпочитающих производить оплату банковскими картами, а не наличными (по статистике такие покупатели легче расстаются со своими деньгами);

  3. Банковские льготы. Зачастую ими являются разнообразные предложения других продуктов кредитных организаций по специализированным акциям, как для действующих партнеров;

  4. Отсутствие потребности в инкассации, которая стоит довольно не дешево, или сокращение запросов данной услуги до минимума;

  5. Бесплатное повышение квалификации сотрудников предприятия по работе со специализированным оборудованием за счет банка.

Клиенты получают от эквайринга конечно меньше преимуществ, но от этого они не становятся менее значимыми. Так, выделяется два главных достоинства:

  1. Удобство расчета за товары или услуги. Клиент имеет постоянный доступ к своим денежным средствам, и нет необходимости в долгих пересчетах финансов, особенно при дорогостоящих приобретениях. Вся процедура оплаты занимает до одной минуты;

  2. Исключение человеческого фактора в момент получения сдачи, когда кассир может ошибиться, а покупатель не заметить данного факта.

Исходя из всех вышеперечисленных преимуществ становиться понятно, что такой технический процесс как эквайринг имеет неоспоримую выгоду для каждой из сторон, которая принимает в нем участие.

Типы эквайринга

На начальном этапе эквайринг применялся только в одном виде. Таковым был расчет банковской картой в розничных торговых точках. Время не стоит на месте, и технический прогресс создал еще несколько типов оплаты банковскими картами за товары или услуги. Всего их на данный момент насчитывается четыре:

  • Торговый эквайринг;
  • АТМ-эквайринг;
  • Интернет-эквайринг;
  • Мобильный-эквайринг.

Стоит отметить, что в наше время практически каждый держатель банковских пластиковых карт использовал тот или иной тип расчета.

Торговый

Данный вариант эквайринга появился самым первым. Причем и сейчас он не теряет своей популярности. Его принцип заключается в установке специализированных POS-терминалов, с помощью которых на предприятиях появляется возможность клиентам производить оплату товаров или услуг посредством банковских карт.

АТМ

Не менее популярный тип эквайринга, нежели предыдущий. Отличающей чертой данного варианта использования пластиковых карт является не только возможность перечисления финансов с карточного счета, но и получения наличных денежных средств для дальнейшей оплаты товаров или услуг. Проще говоря, к данному типу относятся банкоматы и специализированные банковские терминалы самообслуживания.

Главным недостатком АТМ-эквайринга является необходимость уплаты комиссии при обналичивании средств с кредитной карты, а иногда и дебетовой. Особенно остро этот вопрос становится при использовании банкомата, принадлежащего другой кредитной организации, нежели банковская карта.

Интернет

Данный вид эквайринга с огромными темпами набирает популярность среди населения. Ведь что может быть проще и удобней, чем совершить покупку в интернет-магазине и сразу же оплатить ее банковской картой. Здесь используются специально созданные WEB-интерфейсы. Через них вводятся требуемые данные по банковской карте и ее держателю, а также выполняется подтверждение транзакции.

Данный эквайринг используется не только компаниями, специализирующимися по работе во всемирной паутине, например, в интернет-магазине или на сайте мобильного оператора. Также это способ оплаты применяют более привычные ритейлеры, такие как стационарные кафе и рестораны с доставкой заказа, разнообразные службы по ремонту, имеющие свой сайт и т.п.

Мобильный

Самым прогрессивным типом эквайринга можно назвать как раз мобильный.

Это связано с тем, что способ оплаты товаров или услуг посредством банковской карты становится привычным почти для каждого человека.

В свою очередь, установка стандартного POS-терминатора не везде возможна. Поэтому, в связи с развитием технологий мобильных гаджетов, было разработано специализированное оборудование mPOS-терминал.

Данное устройство напоминает простой картридер, который подключается через разъем для соединения смартфона с компьютером или посредством беспроводного Bluetooth. Также необходим сам гаджет на операционной системе iOS или Android с 2G или 3G соединением для передачи данных в банк и платежные системы.

Сама процедура оплаты полностью идентична с простым торговым эквайрингом. С банковской карты через терминал считывается информация, которая передается в банк и платежные системы, а затем выполняется подтверждение транзакции посредством ввода защитного кода.

Обязанности банков и предприятий для обеспечения процесса эквайринга

Для обеспечения возможности оплаты товаров или услуг банковскими картами на предприятия возлагается всего три обязательства:

  • Предоставить возможность размещения оборудования или WEB-интерфейса на месте своей предпринимательской деятельности;
  • Выполнять прием оплаты посредством банковских карт согласно заключенному договору с банковским учреждением;
  • Своевременно и в полном объеме выплачивать комиссию банку, которая указана в договоре между предприятием и кредитной организацией.

От банка для обеспечения процесса эквайринга требуется значительно больше обязанностей:

  • Предоставить, установить, подключить и настроить аппаратуру или WEB-интерфейс для совершения оплаты банковскими картами;
  • Обеспечить предприятие всеми необходимыми расходными материалами;
  • Всегда осуществлять профессиональную консультацию, при возникновении каких-либо трудностей в процессе эквайринга;
  • Обучить персонал предприятия обслуживанию клиентов, которые хотят выполнять расчет банковскими картами;
  • Проводить проверку достаточности средств на счету клиента и возможности осуществления транзакции;
  • Своевременно перечислять на счет предприятия суму, которая была использована для оплаты товаров или услуг картой клиента.

Ольга Севастьянова специально для ЗанимайОнлайн.ру

Источник: https://ZanimayOnlayn.ru/article/nuzhno-znat/ekvayring.html

Эквайринг — что это такое и виды: интернет, мобильный, торговый

Эквайринг - что это такое и виды: интернет, мобильный, торговый

Во времена технического прогресса и активного развития торговли эквайринг — это полезное и функциональное изобретение. Система позволяет упростить процесс обналичивания денежных средств с банковского счета и получить ряд дополнительных функций при работе с картой. Вы научитесь разумно распоряжаться своими финансами и выгодно экономить вместе с банком.

Виды системы и их особенности

Банковская услуга для совершения расчетных операций при помощи расчетной карты на предоставляемом банком оборудовании называется эквайрингом.

На сегодняшний день классифицируют несколько видов эквайринга. Каждый из них предназначен для определенной категории клиентов, отличается своим функционалом.

Торговый эквайринг: что это такое?

Данный вид является самым распространенным и используется повсеместно, начиная от магазинов и заканчивая гостиницами. Услуга позволяет осуществлять эффективное взаимодействие в сфере финансов между торговой организацией, банком и владельцем карты.

В рамках сотрудничества сторона-эквайер обязуется:

  • установить на свободной площади компании необходимое оборудование (терминалы и др.),
  • предоставить расходные материалы;
  • обучить сотрудников компании пользоваться предоставленным оборудованием;
  • обеспечить проверку денежных средств на карте клиента в момент расчетной операции;
  • возместить компании полученную сумму в оговоренные сроки;
  • предоставить консультацию специалистов при возникновении трудностей.

В свою очередь компания, желающая использовать эквайринг, обязана:

  • обеспечить размещение необходимого оборудования на своей территории;
  • принимать к оплате карты на основании заключенного договора;
  • выплатить эквайеру указанную комиссию.

Эквайринг — прогрессивная система, которая позволит не просто увеличить прибыль компании и удовлетворить пожелания клиентов, но и станет основой для реализации новых успешных бизнес-проектов.

Система платежей в смартфоне

Вторая по популярности разновидность системы — мобильный эквайринг для ИП. Услуга появилась совсем недавно, но уже завоевала верных поклонников.

 Оплату платежной картой можно совершать лишь при наличии смартфона или планшетного ПК. Технология не только безопасная, но и экономичная.

При оплате через мобильный комиссионный процент снижается до минимального.

Интернет-эквайринг: что это такое простыми словами

Виртуальный эквайринг доступен всем пользователям всемирной паутины. Интерфейс системы позволяет оплачивать покупки не выходя из дома. При этом покупатель имеет массу преимуществ:

  • экономия времени;
  • отсутствие комиссии;
  • доступность;
  • удобство;
  • безопасность.

Продавец в данном случае берет на себя ответственность за все издержки в момент заключения договора с банком-эквайером.

АТМ-эквайринг

Распространенный вид, который подразумевает установку терминалов и банкоматов. Компания обязуется разместить оборудование на своей территории в рамках действующих договоренностей.

Документация

Пользование системой эквайринга подразумевает оформление соответствующих документов. Они не только регулируют финансовые отношения между сторонами, но и гарантирует выполнение обязательств.

Банк и торговая точка заключают договор эквайринга. В нем описываются все условия использования оборудования, ответственность за нарушение договоренностей.

При этом банк, как правило, является лишь посредником между компанией и платежной системой.

Китами данного бизнеса сегодня являются всем известные MasterCard, Visa, American Express и Union Pay.

Наличие терминалов значительно повышает имидж компании и привлекает новых клиентов.

При сдаче финансовых отчетов через специальную программу УСН и ЕНВД платежка по эквайрингу попадает в КУДиР.

Чтобы отрегулировать эту проблему и правильно распределить доходы, необходимо настроить систему. При проведении проводки по эквайрингу в разделе «Платежки» следует снять галочку с КУДиР.

При постоянном потоке клиентов многие розничные учреждение заключают с банком договор на эквайринг ЕНВД. Какой налог платить — вопрос, возникающий при сдаче первого отчета.

Требования к участникам

Чтобы подключиться к данной системе необходимо обратиться в учреждение по месту прямого доступа. Специалисты подробно расскажут что такое эквайринг в банке, об особенностях системы и тонкостях работы с ней.

Подобрав оптимальные условия, можно смело заключать договор. После компания участник получит специальный идентификатор с привязкой к банковскому счету.

При этом не все компании могут рассчитывать на сотрудничество с банком. Учреждение оставляет за собой право отказать к эквайринге по многим причинам.

Предварительно выполняется проверка финансовой отчетности организации, её хозяйственной деятельности.

Вопросы по подключению эквайринга решают в период от 7 до 30 дней. В случае успешного прохождения проверки, согласовывается аренда оборудования. Когда же проведена установлен, можно приступать к обучению персонала и использованию оборудования.

При оплате через мобильное приложение или онлайн с ПК — комиссионный процент снижается до минимального.

Зачем нужен эквайринг

Данная система является альтернативным способом расчета, который позволяет быстро и просто совершать любые финансовые операции. Престижность и надежность системы выбирают не только крупные компании, но и частные лица.

Мобильный эквайринг для физических лиц является незаменимым помощником. Это открывает новые возможности в мире банкинга:

  • использование любой доступной валюты;
  • отсутствие комиссии;
  • накопление бонусов на карте;
  • доступность.

Торговые компании, онлайн и оффлайн магазины также могут использовать преимущества эквайринга в целях увеличения объема продаж и получения дополнительного дохода. Наличие терминалов значительно повышает имидж компании и привлекает новых клиентов.

Главные достоинства торгового, атм и интернет-эквайринга:

  • прием средств в любой валюте;
  • мгновенный расчет;
  • риск приема фальшивых денег полностью исключен;
  • реализация дисконтных программ и скидок;
  • бесплатное повышение квалификации и обучение персонала;
  • приток клиентов;
  • расширение деятельности компании.

Также, система представляет выгоду для торговых компаний, банков, платежных систем и покупателей. Все могут использовать ее потенциал для реализации своих целей, что позволяет выйти на новый уровень развития и получить бесценный опыт.

Вопросы по подключению эквайринга решают в период от 7 до 30 дней.

Преимущества системы

Эквайринг — начало успешного и плодотворного сотрудничества с банками и платежными системами. У системы есть свои преимущества, ознакомиться с которыми можно только в процессе использования:

  1. Льготы от банков для малого и среднего бизнеса. Часто компании получают кредитные средства для увеличения оборотных средств или находят таким образом новых инвесторов;
  2. Увеличение суммы среднего чека. Клиенты охотнее расстаются с виртуальными деньгами, нежели с теми, которые лежат в кошельке;
  3. Работа с международными платежными системами. Перед компанией открываются новые перспективы, повышается имидж;
  4. Бухгалтерские проводки. Услугу можно использовать в рамках любой системы налогообложения;
  5. Повышение прибыли. Клиенты, пользующиеся картами, являются новым источником дохода;
  6. Конкурентноспособность. Возможность расчета картой привлекательна для клиентов, что выделяет заведение на фоне аналогичных ему;
  7. Повышение качества обслуживания. Еще один шаг, стимулирующий клиентов сделать у вас покупку товара или услуги.

Услуга на современном рынке

На сегодняшний день в странах бывшего СНГ эквайринг находится на стадии интенсивного развития. Терминалы, банкоматы, кредитные и расчетные карты так прочно вошли в нашу жизнь, что обратного пути уже нет.

Так, система мобильного эквайринга — один из самых перспективных видов. Идея прибыльная и востребованная. Количество установленных программ на смартфоны за последний год увеличилось в десятки раз. При этом количество выпущенных банковских карт не уступает данному показателю.

Аналитики призывают ровняться на западные страны, где процесс перехода к данной услуге произошел быстрее и эффективнее. Несмотря на то, что спрос на банковские карты вырос, Россия отстает от прогнозов, сделанных несколькими годами ранее.

Эквайринг — прогрессивная система, которая позволит не просто увеличить прибыль компании и удовлетворить пожелания клиентов, но и станет основой для реализации новых успешных бизнес-проектов.

Источник: http://vashbiznesplan.ru/terminy/ekvajring.html

Что такое эквайринг банковских карт и его виды: торговый, мобильный, интернет

Что такое эквайринг банковских карт и его виды: торговый, мобильный, интернет

Доля эквайринга в России постоянно растет — по состоянию на 2016 год она доходит до 20%. Но мы все равно очень сильно отстаем от Запада в этом вопросе, ведь в нем процент безналичных расчетов уже несколько лет держится на уровне 90%.

Аналитики утверждают, что в ближайшие 3-5 лет Российскую Федерацию ждет бум развития эквайринга.

Хотите быть готовым к этому и успешно перейти в новую эпоху? Мы расскажем вам о том, что такое эквайринг, каким он бывает и почему это важно для мелкого бизнеса.

Ключевые понятия

Вы наверняка встречались с эквайрингом в крупных сетевых магазинах, когда рассчитывались за товары не наличными, а банковскими карточками. Именно эта операция и называется эквайрингом. С английского языка данное слово переводится как “приобретение”, оно обозначает списание со счета частного лица средств за услуги или товары через POS-терминал.

Эквайринг — безналичная оплата товаров и услуг

Схема работы выглядит следующим образом: магазин обращается в банк, осуществляющий услугу эквайринга. Две стороны подписывают соответствующий договор, в котором прописаны следующие моменты:

  1. Размер комиссии банка за свою услугу.
  2. Правила размещения терминалов и их обслуживания.
  3. Сроки компенсации перечисленных денежных средств продавцу.

После заключения договора продавец получает свой уникальный код и начинает принимать платежи через пластиковые карты. Деньги обычно ложатся на его счет в течение нескольких часов после совершения покупок, поэтому никаких критических задержек в работе системы не возникает.

На данный момент существует три ключевых типа эквайринга:

  • мобильный;
  • интернет;
  • торговый.

Давайте разберем, в чем отличие этих типов и почему вообще происходит разделение.

Торговый

Что такое торговый эквайринг и как он правильно работает? Этим выражением называют услугу банка, оказываемые им магазину, торговой сети или определенной точке. Благодаря данной процедуре продавец может работать не только с наличными, но и с банковскими картами клиентов, принимая от них платежи.

Торговый эквайринг позволяет рассчитываться в магазине карточкой

Обычно торговый эквайринг накладывает обязанности на две стороны — между банком и продавцом заключается официальный договор на сотрудничество, в котором указывается:

  • магазин размещает на своей территории платежные терминалы выбранного банка, через которые и происходит оплата;
  • продавец получает право принимать карты от покупателей для расчета за реализованные услуги и товары;
  • продавец обязан оплачивать банку комиссию с каждой сделки;
  • банк обязан обеспечить бесперебойную работу терминалов;
  • банк обязан провести обучение сотрудников магазина работе с терминалом, правилами обслуживания клиентов и приема платежей;
  • банк обязан давать своевременные и детальные консультации по работе системы и максимально быстро устранять возможные неполадки;
  • банк обязан самостоятельно проверять карту и счет клиента на платежеспособность;
  • банк обязан точно в срок переводить на счета продавца суммы за покупки;
  • банк обязан предоставлять расходники для POS-терминалов продавцу.

Источник: http://101biznesplan.ru/spravochnik-predprinimatelya/terminy-i-ponyatiya/chto-takoe-ekvajring-prostymi-slovami.html

Эквайринг — что это такое и как он работает?

Оплата за товары и услуги в магазинах без денежных купюр стала привычной для многих современных людей. Такой безналичный расчет устраивает не только держателей банковских карт, а и владельцев торговых организаций, поскольку имеет ряд преимуществ. Что это — эквайринг и в чем его плюсы предлагаем узнать.

Как работает эквайринг?

Что представляет собой торговый эквайринг и как он функционирует не всем известно.

Под термином понимают безналичный расчет в магазине, то есть оплата товаров не денежными купюрами, а банковской картой.

С английского этот термин переводится как «приобретение» — списание со счета средств за покупку товара или же оказанные услуги. Данная процедура проводится при помощи специального терминала.

Эквайринг — плюсы и минусы

Данная система для современного общества является выгодной. Предлагаем выяснить какие преимущества эквайринга. Многие называют такие плюсы эквайринга:

  1. Увеличение продаж – согласно статистическим данным, после установки специального терминала в магазине или торговом центре, продажи увеличиваются на двадцать или даже тридцать процентов.
  2. Удобство для клиентов — потенциальному потребителю не приходится с собой носить крупные суммы, нужно только иметь банковскую карточку и знать ее пин-код.
  3. Выгодные условия для владельцев – сотрудничество с банком-эквайером предоставляет возможность стать участником льготных программ.
  4. Безопасность для торговых точек – при установке специального терминала, возможность получения фальшивых купюр исключается.

Не так много, но есть у эквайринга и свои минусы:

  1. Неполадки в работе терминала.
  2. Необходимость всегда помнить пин-код, без которого невозможно осуществить покупку.
  3. Невозможность делать покупки в тех местах, где не установлено оборудование.

Эквайринг — виды

Принято различать такие виды эквайринга:

  1. Торговый – услуга, которую банки оказывают торговым точкам. С его помощью каждый владелец карты может рассчитаться не денежными купюрами, а банковской картой. Удобно как для потребителей, так и для торговых организаций.
  2. Интернет-эквайринг – имеет много общего с торговым, но здесь нет контактов продавца и покупателя, поскольку все покупки осуществляются в интернете.
  3. Мобильный – осуществляется при помощи мобильного телефона. Благодаря ему, оплачивать покупки и услуги можно даже не выходя из автомобиля.

Что такое интернет-эквайринг?

Для современного человека покупки в сети стали уже привычными, так как это и вправду очень удобно. Чтобы заказать товар или же услугу нет такой необходимости выходить на улицу и тратить свое время на поиски необходимой вещи.

Все можно сделать в спокойной домашней обстановке за чашечкой ароматного кофе. Всего пара кликов мышкой, и заказ сделан. Интернет-эквайринг – это такой безналичный расчет, где отсутствует взаимосвязь между продавцом и покупателями.

Торговый эквайринг — что это?

Для многих современных людей стало обыденным дело рассчитываться в магазинах банковской картой.

Торговый эквайринг – это услуга банка-эквайера торговой организации, благодаря которой торговец имеет такую возможность принимать карточки покупателей в качестве расчета за определенные товары и услуги.

То есть такую систему, где клиент контактирует с продавцом и при этом расплачивается собственной картой принято называть торговым эквайрингом.

Мобильный эквайринг — что это такое?

Отличная альтернатива традиционного терминала для безналичного расчета – мобильный POS-терминал. При помощи данного устройства принято осуществлять мобильный эквайринг.

Данный терминал является карт-ридером, подключающийся к смартфону с установленным приложением. Он позволяет работать с крупными платежными системами — Visa, MasterCard.

У такого безналичного расчета очень много преимуществ:

  • мобильность эксплуатации;
  • круглосуточный доступ к собственным банковским счетам;
  • доступная цена устройства;
  • безопасность безналичных расчетов.

Как подключить эквайринг?

Для подключения эквайринга нужно заключить договор с банком, который может предоставить такую услугу. Финансовое учреждение в подключит торговую точку к известным во всем мире платежным системам.

За предоставленные услуги банк будет брать комиссию, которая будет снижаться в зависимости от ежемесячного денежного оборота компании. При этом финансовые учреждения помогают работникам торговых организаций освоить систему безналичного расчета.

Банки предоставляют расходные материалы для чеков и помогают осваивать все тонкости процесса электронных платежей.

Узнать правила эквайринга и подключить услугу могут и владельцы интернет-магазинов. Для этого тоже нужно выбрать банк и заключить с ним договор.

Тогда можно будет поручать курьеру, который развозит товар получать оплату, используя специальное оборудование для эквайринга, либо клиенты смогут рассчитываться благодаря специальному веб-интерфейсу.

Некоторые банки за первые месяцы пользования услугой не берут комиссию.

Заработок на эквайринге

Безналичный расчет – очень удобно не только для современных потребителей, а и для торговых организаций. Услуги эквайринга помогают увеличить продажи на двадцать, а в некоторых случаях на тридцать процентов.

Здесь нередко играет важную роль психологический фактор, потому что человек рассчитывается карточкой и ему не приходится считать купюры и экономить. Особенно это актуально для оплаты за товары и услуги в интернете, где нет такого понятия как наличный расчет.

Благодаря таким виртуальным расчетам, продажи товаров и услуг увеличиваются.

Как увеличить обороты по эквайрингу?

Существуют способы, благодаря которым система эквайринга может увеличить обороты:

  1. Подарки и акции – маркетинговый ход, который заключается в подарках или розыгрышей подарков для владельцев банковских карт.
  2. Дисконтные карты – некоторые торговые организации используют собственные карты со скидками.
  3. Социальная реклама оплаты банковскими картами.
  4. Разделение точек продаж – в одной из точек есть возможность платить наличными, а в другой можно расплачиваться только банковскими картами.
  5. Проведение совместных с банком акций.

Виды мошенничества в эквайринге

Намного проще предупредить проблему, нежели потом искать пути ее решения. Сотрудники банков делают все возможное, чтобы безналичные платежи были безопасными и удобными как для владельцев карт, так и для торговых организаций. Однако мошенникам иногда удается совершать махинации и использовать особенности эквайринга в своих целях. Существуют такие виды мошенничества в эквайринге:

  1. Кража пин-кода. Известны случаи, когда на почту держателя карты приходило письмо с ссылкой на сайт банка. Переходя по этой ссылке, человек оказывался на фальшивой копии сайта банка и вводил в специальное поле свой пин-код, который «считывался» и позже использовался для кражи денежных средств.
  2. Звонок от «представителя» банка. В таких телефонных разговорах у владельца картой могут интересоваться пин-кодом карты или же ответом на секретный вопрос. Благодаря такой информации мошенники могут получить доступ к денежным средствам.

Источник: http://WomanAdvice.ru/ekvayring-chto-eto-takoe-i-kak-rabotaet

Доступно о том, что такое эквайринг, и чем он интересен для малого бизнеса

Доступно о том, что такое эквайринг, и чем он интересен для малого бизнеса

В западных странах и США доля безналичных расчетов за товары и услуги уже сейчас подходит к цифре в 90%. В России этот показатель как минимум втрое меньше. Но охват эквайрингом все большего количества магазинов, торговых сетей, поставщиков услуг – всего лишь дело времени.

Что это такое – эквайринг

Вы приходите в супермаркет и вместо наличности протягиваете кассиру банковскую карточку. Сотрудник магазина вставляет ее в терминал, вы вводите пин-код и таким образом расплачиваетесь. Вся эта процедура и сопутствующие процессы и называется эквайрингом – то есть оплатой покупок посредством списания средств с вашего банковского счета через карту.

Само название эквайринг пришло к нам из английского языка: «acquiring» переводится как «приобретение». Чтобы внедрить эквайринг в своей организации, необходимо заключить договор с поставщиком такой услуги – банком-эквайером. Банки, в свою очередь, получают за это определенный процент от каждой сделки (оплаты картой), который установлен соглашением.

Всего выделяют три разновидности эквайринга:

  • торговый;
  • мобильный;
  • интернет-эквайринг.

Разберемся в каждом из них немного детальнее.

Наиболее распространенный в России тип данной услуги, с которым сталкивался почти каждый. Это когда банк оказывает услуги эквайринга какому-либо торговому предприятию: ритейлерам, туристическим операторам, аптекам и т.д. То есть, торговая точка получает возможность принимать пластиковые карты в качестве оплаты за совершаемые покупки.

Внедрение эквайринга в магазин начинается с договора между поставщиком и получателем услуги.

Любое типовое соглашение предусматривает обязательства сторон по отношению друг к другу.

Так, банк-эквайер обязуется:

  • Разместить на территории торговой точки POS-терминалы – специальное оборудование, позволяющее считывать информацию с банковской карты и переводить деньги со счета покупателя на счет банка.
  • Обеспечивать работу POS-терминалов всеми необходимыми расходными материалами, а также лицензионным программным обеспечением.

  • Бесплатно обучить сотрудников магазина работать с оборудованием и проводить платежи по картам, оказывать консультации по возникающим техническим и правовым вопросам.
  • Удаленно проверять наличие средств на счете, к которому привязана карта, и извещать продавца в случае нехватки денег для совершения покупки.

  • Возврат магазину средств, полученных с карт покупателей за вычетом установленной в договоре комиссии.

Получатель услуги обязуется:

  • Создать для банка-эквайера необходимые для размещения POS-терминалов условия.
  • Принимать банковские карты для оплаты приобретаемых товаров и услуг.

  • Следить за соблюдением правил приема карт у граждан и пресекать возможные нарушения работы эквайринга.
  • Своевременно выплачивать банку установленный договором процент от выручки, получаемой безналичным путем.

Обратите внимание: обычно банк-эквайер ставит POS-терминалы и сопутствующее программное обеспечение за собственный счет.

Но возможен монтаж оборудования и на паритетных правах с торговой организацией. Обычно за участие в приобретении терминалов, магазин получает какие-то иные льготы или бонусы.

Мобильный эквайринг пока что слабо распространен в России, хотя владельцы отечественного бизнеса (в особенности, молодые развивающиеся компании) уже успели оценить выгоду от этой услуги.

Мобильный эквайринг отличается от торгового заменой классического POS-терминала (довольно крупного устройства, подключенного к компьютеру) на мобильный – так называемый mPOS. Этот мини-терминал представляет из себя портативный картридер размером не больше спичечного коробка, который подключается к смартфону через разъем для наушников, usb-порт или bluetooth.

На смартфоне установлено специальное приложение, которое после получения данных с карты отправляет по интернету запрос в банк и осуществляет перевод средств со счета покупателя. Оплата подтверждается кассовым чеком, полученным в электронном виде.

    Мобильный эквайринг обладает рядом преимуществ и для эквайера, и для получателя услуги:

  • mPOS значительно дешевле обычных терминалов, что сокращает расходы банка на внедрение системы.
  • Такой тип эквайринга удобен своей портативностью, что позволяет его использовать в местах, не оснащенных компьютерами и постоянными источниками электроэнергии.

    Это делает его привлекательным для транспортной сферы, малого бизнеса.

  • Наличные расчеты на открытом воздухе или вне капитальных зданий всегда славились высоким риском столкнуться с мошенничеством. Использование mPOS гарантирует безопасность сделки.
  • Учитывая дешевизну смартфонов и мобильных терминалов, такой вид эквайринга позволяет продавать товары и услуги в режиме 24/7.

    Но там, где есть плюсы, обычно не обходится без минусов:

  • Услуги мобильного эквайринга оказывает ограниченное число банков.
  • Из-за слабого распространение как в России, так и на Западе к мобильному эквайрингу подключены только самые крупные платежные системы – MasterCard, Visa и т.д. Большинством карт, которые обслуживаются нишевыми платежными системами (NCC, Union и т.д.), нельзя расплачиваться при мобильном эквайринге. Но и это, скорее всего, вопрос времени.
  • Зависимость от заряда смартфона также накладывает ограничения: у продавца с mPOS всегда должна быть возможность зарядить телефон (планшет), или нужно иметь при себе запасной аккумулятор.
  • Уязвимость для вирусов и взлома из-за слабой защищенности мобильных операционных систем при постоянном подключении к глобальной сети.

Суть эквайринга в режиме онлайн не отличается от классического торгового. Клиент расплачивается посредством карты, банк получает средства и передает их магазину, оставляя себе комиссионные. Вот только при этом отсутствует прямой контакт между продавцом и покупателем – весь процесс происходит через веб-интерфейс на сайте торговой организации.

Не отходя от компьютера покупатель:

  • заходит на интернет-сайт;
  • выбирает услугу или товар, за который хочет оплатить;
  • выбирает способ оплаты, нажимая на кнопку «оплата картой»;
  • вводит запрашиваемые данные пластиковой карты: имя владельца, номер карты, срок действия и т.д.;
  • подтверждает платеж кнопкой «оплатить»;
  • продавец получает деньги на свой счет;
  • списание с карты и зачисление средств продавцу происходит в режиме онлайн.

В видео о специфике и схемы работы интернет-эквайринга рассказывает специалист.  

  Еще одно отличие: в интернет-эквайринге, как правило, существует промежуточное звено между продавцом и банком-эквайером. Этот контрагент – процессинговая компания, которая отвечает за сбор, обработку и синхронизацию данных держателя карты и банка. Также процессинговые агентства оказывают информационную поддержку клиентов и занимаются защитой личной и финансовой информации.  

Расплачиваясь карточкой в супермаркете, вы наверняка обращали внимание, что вам выдают два чека, а еще на одном просят расписаться. На самом деле, второй квиток это не чек, а слип – платежный документ, выдаваемый только при безналичном расчете.

По закону:

  • кассир обязан выдать вам слип со своей подписью,
  • а вы ему должны оставить свой автограф на втором экземпляре.

Причем, вашу подпись он должен сравнить с подписью на обратной стороне банковской карты. Если они различаются – транзакция отменяется, потому что расплачиваться посредством эквайринга имеет право только владелец карты.

Источник: http://svoedelo-kak.ru/finansy/chto-eto-takoe-ekvajring.html

Ссылка на основную публикацию