Как открыть кредитное агентство?

Открытие кредитного брокерского бюро в вашем городе

Как открыть кредитное агентство?

Оглавление: [скрыть]

  • Что следует знать перед открытием бизнеса?
    • Подбор специалистов в офис
    • Привлечение клиентов в бизнес

Сегодня кредиты являются неотъемлемой частью нашей жизни. Люди привыкли решать свои финансовые вопросы с помощью банков. Поэтому в услугах брокеров нуждается большая часть населения. Можно воспользоваться возможностью и получить неплохую прибыль, открыв собственное кредитное брокерское агентство в вашем городе.

На услуги брокеров спрос будет всегда, вне зависимости от различных факторов и ситуации в стране. Но вы должны отлично разбираться в этой сфере.

Кредитное брокерское бюро может оказывать различного рода услуги. Один из вариантов — консалтинг, помощь клиентам в выборе банка с наилучшими условиями по кредиту.

Но практика показывает, что наиболее востребованы брокерские конторы широкой направленности.

В этом случае брокеры представляют банковские интересы и сопровождают клиента от начала и до конца: от консультации по подбору выгодного кредита и оформления важных документов до получения клиентом денег.

Что следует знать перед открытием бизнеса?

Для того чтобы открыть брокерское бюро, нужно получить лицензию на осуществление брокерской деятельности. Процесс не занимает много времени — достаточно заполнить специальную анкету.

Теперь вам предстоит выбрать организационную форму для вашего бизнеса. Под данный тип бизнеса более всего подходит общество с ограниченной ответственностью.

Здесь в качестве риска выступает только уставный капитал, тогда как в организации индивидуального предпринимательства вы ответственны за все долги фирмы.

На первом этапе необходимо заключить договор с кредитным учреждением, чьи интересы будет представлять ваше агентство. Чтобы банк согласился с вами сотрудничать, нужно его заинтересовать. Для этого вы должны высказать аргументы в пользу вашего учреждения и дать гарантию, что вы будете приводить определенное количество клиентов.

Получив разрешение стать партнером, банк предоставит вам всю необходимую информацию о предоставляемых им услугах и продуктах. Учтите, чем больше у вас банков-партнеров, тем выше ваш доход.

Если вы уже разработали хороший бизнес-план и выработали стратегию продвижения вашего бюро, то следующим шагом будет подбор подходящего помещения. Удачный вариант — открыть офис в центральной части города или любом деловом районе, где наблюдается скопление потенциальных клиентов. Помещение для офиса не должно быть большим, достаточно 15-20 кв.м.

Источник: http://gejzer.ru/idei/kreditnoe-brokerskoe-agentstvo.html

Бизнес на кредитах: Как открыть кредитное бюро? — Услуги

Кредиты  уже давно вошли в жизнь современного человека. Именно они помогают решить финансовые проблемы. Поэтому услуги, предоставляемые кредитными брокерами, пользуются бешеной популярностью. На сегодняшний день такой бизнес является очень прибыльным направлением.  Если вы хотите организовать работу кредитных брокеров, то у вас есть два варианта.

 Первый вариант заключается в оказании консалтинговых услуг, суть которых кроется в оказании клиентам помощи при выборе банка и условий кредита.  Также брокеры обязаны объяснить клиенту, какие документы нужно подготовить для предоставления их в банк, как их нужно составлять и заполнять. Кроме того, кредитный брокер не сотрудничает напрямую с банками.

  Следует отметить, что услуги по консультации, которые касаются условий кредитования и выбора кредитного учреждения,  пользуются не очень большим спросом.  Потенциальных клиентов в большей степени интересует полное сопровождение процесса кредитования.

В этом случает кредитные брокеры должны и проконсультировать клиентов, и помочь составить весь перечень документов.

Чтобы организовать второй вариант вам придется подписать договор с кредитным учреждением.  После подписания такого договора кредитному брокеру предоставят полную информацию, которая касается кредитных продуктов,  предлагаемых кредитным учреждением.

Также кредитный брокер получит бланки документов, которые должны заполнять заемщики. Безусловно, данный вариант является наиболее прибыльным.  Самое сложное – это заинтересовать в сотрудничестве банк.

Однако если вы банку дадите гарантию стабильного потока клиентов, то он с радостью подпишет договор о сотрудничестве.  

                               Бизнес план кредитного бюро

Кредитные брокеры могут предоставлять самые разные услуги, давайте разберем исключительно самые востребованные и прибыльные. Итак, к наиболее приоритетным услугам можно отнести:

— помощь в подборе кредитных учреждений, которые смогут выдать кредит;

— анализ документов, которые были предоставлены потенциальным заемщиком;  

— оценка платежеспособности потенциальных заемщиков;

— предоставления информации клиентам об условиях кредитования;

— разъяснение о наличии скрытых процентов;

— помощь в расчете и сравнительном анализе схем, которые касаются погашения кредита;

— доставка заявки клиента в банк на получение кредита;

— помощь в составлении заявки на всех этапах для получения кредита в банке;

— сокращение срока на получение кредита;  

— сокращение риска, который связан с отказом в получении кредита;

— и многие другие услуги.

Удачное месторасположения офиса брокерской компании – это один из самых важных пунктов бизнеса, от которого зависит успех. Следует делать выбор в пользу помещений, которые находятся в близости от мест, где всегда наблюдается большое скопление потенциальных клиентов. Например, это могут авторынки, крупные розничные торговые точки, деловые центры города.

 Что касается площади помещения, то вам вполне хватит 20 кв.м. Помните, что удачно расположенный офис обеспечит вас огромным количеством потенциальным клиентов.

В таком небольшом помещении смогут работать около трех менеджеров-брокеров, которые будут общаться с клиентами и разъяснять им плюсы и минусы различных кредитных продуктов, также они должны проинформировать клиентов о том, какие документы нужны для получения кредитов.  В общем, на их плечи лягут все вышеперечисленные и многие другие услуги.

 Также вам потребуется нанять бухгалтера и системного администратора.  Учтите, что от менеджеров-брокеров будет зависеть успех вашего бизнеса, такие люди должны быть не только подкованы в вопросах кредитования, но и вежливо общаться с клиентами.  Поэтому на работу следует брать исключительно опытных специалистов.

В данном бизнесе огромную роль играет реклама. Наиболее эффективной рекламой является наружная реклама, например, рекламные щиты. Также хороший результат приносит реклама в Интернете.

Как правило, срок окупаемости кредитного бюро бывает самой разной, все зависит от продуктивности и качества работы ваших брокеров. Увеличить поток клиентов можно при помощи удачного расположения офиса и активной рекламной компании.

  При благоприятном стечении обстоятельств, все затраты вы сможете отбить за несколько месяцев.  

Источник: http://bizness-portal.ru/publ/uslugi/biznes_na_kreditakh_kak_otkryt_kreditnoe_bjuro/28-1-0-243

Открываем кредитную организацию

Открываем кредитную организацию

Регистрация кредитной компании проводится в строгом соблюдении Закона РФ «О банках и банковской деятельности», а также «О госрегистрации юрлиц и ИП». Помимо этого, деятельность такого бизнеса подлегает обязательному получению лицензии на право проведения деятельности.

Процедура регистрации кредитной компании включает в себя несколько этапов:

  1. Подача пакета документов в налоговые органы

Создание такого рода организации ничем не отличается от любой другой процедуры регистрации юрлица. Так что в течение 5 рабочих дней после оплаты государственной пошлины ФНС готов выдать свидетельство и иные документы.

В список документов на начало 2017 года вошли следующие бумаги:

  • 2 экземпляра устава. Нужно понимать, что типовой документ в этом случае не подходит, так что стоит поработать над индивидуальным вариантом с учетом специфики закона о банковских операциях и положений об определённых организационно-правовых формах юрлиц;
  • Копии паспортов и ИНН собственников и учредителей, руководителей (директоров) бизнеса;
  • Бумаги об юридическом адресе;
  • Заявление на открытие предприятия установленного образца, подписанное всеми учредителями фирмы;
  • Копия протокола о создании учреждения с определенной организационно-правовой формой.
  • Квитанция об оплате государственной пошлины на сумму 4 тыс. рублей.
  1. Заказ на изготовление печати.
  2. Открытие счета в банке.Для этого изучаются условия и предложения финансовых структур, подписывается договор на обслуживание. Оставляется карточка подписей главных лиц, оттиски печати заверяются нотариально или сразу в отделении банка. Кстати, менеджерам также потребуется предоставить экземпляр устава.
  3. Постановка компании во внебюджетные фонды: Пенсионный Фонд и Фонд социального страхования и органах статистики.
  4. Разработка и опубликование для всеобщего доступа правил внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ. Эти данные поступают в Министерство финансов РФ в течение 3-х дней с даты регистрации компании в ФНС. Информацию следует опубликовать на официальном сайте предприятия или расположить на стороннем ресурсе.
  5. Следующим важным шагом открытия своей кредитной организации (далее — КО) считается подача документов в Департамент допуска на финансовый рынок Центробанка РФ, что позволит получить лицензию и статус кредитного учреждения. Банк России в течение 3-х дней с момента получения информации от ФНС уведомляет об этом руководителей, открывает счет для внесения средств в Уставный капитал (далее по тексту — УК), посылает уведомление на юридически адрес КО для его оплаты.
  6. В течение месяца собственники должны полностью оплатить УК, иначе невыполнение этого условия грозит ликвидацией учреждения.
  7. Разработка личного сайта для публикации информации и работе КО, что регламентировано законами РФ.
  8. Авторизация на сайте Центробанка России для отправки отчетности в ЦБ и Росфинмониторинг, подготовка электронной подписи.
  9. Оплата уставного капитала, подача данных в ЦБ России и получение лицензии в течение 3-х дней.

С момента получения лицензии на право деятельности, КО может совершать банковские операции. Весь порядок регистрации кредитного учреждения занимает полгода с даты подачи документации в Банк России.

Источник: http://KreditorPro.ru/otkryvaem-kreditnuyu-organizaciyu/

Как открыть кредитную организацию

Как открыть кредитную организацию

Еженедельный отзыв лицензий крупных и мелких банков стал привычным явлением. Центральный банк России стремится очистить российскую финансовую систему от слабых игроков, которые угрожают стабильности.

Однако нетрудно заметить, что так же стремительно растет число мелких кредитных, так называемых, микрофинансовых организаций.

Как известно, функции банков достаточно широки: это и традиционное кредитование, и прием платежей, и расчетно-кассовое обслуживание.

Наиболее выгодным направлением для банков является кредитование

Микрофинансовые организации, из всех видов банковской деятельности, занимаются как раз наиболее выгодным, то есть именно кредитованием. Мелкие кредитные организации устанавливают довольно высокие проценты для своих заемщиков и получают огромные доходы даже при небольших объемах деятельности.

Желание открыть кредитную организацию существует у многих предпринимателей, которые имеют определенный капитал и хотели бы приумножить его в короткие сроки. Тем не менее, открытие кредитной организации частными лицами или небольшими компаниями является достаточно сложным делом, требующим неукоснительного соблюдение законодательства и точных расчетов рисков.

Приступая к созданию микрофинансовой организации, следует понимать, что это особая форма юридического лица, которая значительно отличается от банковской организации или не банковской кредитной организации.

Создать банк или открыть не банковскую кредитную организацию в последнее время чрезвычайно трудно.

Дело заключается даже не в огромном уставном капитале, который требуется для создания нового кредитного учреждения, а в нежелании Центрального банка плодить новые мелкие банки, которые впоследствии могут стать проблемными.

Микрофинансовые организации в этом отношении более простой вариант. Однако и возможности микрофинансовой организации значительно меньше, чем банковского или не банковского кредитного учреждения. Прежде всего это касается размера выдаваемых кредитов, на которые налагается определенный лимит.

То есть, возможности развития своей деятельности у микрофинансовых кредитных организаций достаточно ограничены. Следует помнить и о высоких рисках работы микрофинансовой организации.

Ведь наиболее надежные заемщики, имеющие достаточно высокие доходы и возможность предоставить залог для погашения кредитов, обычно привлекаются банками, которые всегда могут проверить финансовую надежность заемщика.

Действительно, весьма большой процент клиентов микрофинансовых организаций не возвращает кредиты в срок. Эти потери микрофинансовой организации покрываются за счет более высоких процентов при выдаче кредитов, поэтому в своей деятельности такие мелкие кредитные организации обычно выдают большое количество очень мелких займов под очень высокие проценты.

Чтобы открыть небольшую кредитную организацию, занимающуюся микрофинансированием, необходимо зарегистрировать предприятие и получить статус МФУ (микрофинансового учреждения).

Для выдачи кредитов микрофинансовая организация должна иметь четкие правила, опубликованные для клиентов, быть подключенной к государственной системе финансового мониторинга, а также отчитываться перед Центральным Банком в своей деятельности.

На регистрационные процедуры и организацию работы кредитной организации требуется достаточно длительное время, а ведь все это время нужно вкладывать деньги, не получая доходов.

Поскольку МФУ выдает мелкие кредиты, то получение достойных доходов возможно только при условии создания широкой сети пунктов выдачи кредитов, которые необходимо содержать, финансировать, оборудовать оргтехникой, телефонами и компьютерами. И все эти расходы будут покрыты доходами только через некоторое время.

Соответственно, открытие десятка пунктов выдачи кредитов увеличивает эти расходы в 10 раз. Не говоря уже о необходимости содержания офиса микрофинансовой организации, службы безопасности, программистов, бухгалтерии. Такая сложная система требует соответствующего программного обеспечения, а также службы коллекторов, которые работают с недобросовестными заемщиками.

Поэтому открытие кредитной организации связано не только с большими первоначальными затратами, но и требует больших объемов выдачи кредитов, примерно 1,5 миллиона рублей в месяц на одну точку выдачи.

Для того, чтобы обеспечить достаточный объем выдачи кредитов, необходимо предварительно провести маркетинговое исследование по изучению спроса и конкуренции, а также разработать подробный и жесткий бизнес-план создания и развития МФУ.

На нашем сайте Вы можете заказать бизнес-план кредитной организации со всеми необходимыми расчетами.

Удачи вам в бизнесе!

Источник: http://www.b-i-plan.ru/2015/12/20/kak-otkryit-kreditnuyu-organizatsiyu/

Как открыть кредитную организацию?

Как открыть кредитную организацию?

Вам понадобится:

  • Уставной капитал
  • Необходимые документы
  • Помещение

#1

Перед тем, как открывать кредитную организацию, следует оценить свои активы. Во-первых, достаточный уставный капитал. Во-вторых, чистую кредитную историю. А, в-третьих, конечно, желание. Но хватит ли этого для открытия банковской или не банковской кредитной организации или необходимо что-то еще?

#2

Прежде чем задаваться вопросом «Как открыть кредитную организацию? » нужно оценить свои активы. Достаточный ли уставный капитал, есть ли помещение и собраны ли все документы. НБУ (или Банку России) следует представить все необходимые документы и получить подтверждение об их получении. Далее нужно оплатить УК в Банк и получить регистрацию, а также лицензию.

#3

Если кредитная организация не по душе, то можно задуматься о том, как открыть благотворительную организацию. Это не только интересно владельцу, но и несет пользу обществу.

Первым делом нужно выбрать цель организации и направленность ее действий, от которых будет зависеть правовая форма организации.

Далее следует разработка Устава и получение всех реквизитовв Налоговой службе, после этого благотворительную организацию можно регистрировать.

#4

Процесс того, как создать общественную организацию, очень похож на описанный выше. Владелец также должен определить цель своей организации, то есть для чего она будет существовать. Они могут быть как международные, так и местные, а также детские. Для создания общественных организаций необходимо собрать пакет документов, который передается в Министерство юстиции, а также в Налоговую службу.

#5

Вопрос, как открыть микрофинансовую организацию, стал тревожить бизнесменов, когда стало ясно, какую прибыль она может приносить.

Ведь на самом деле, для организации нужно немного: оборудование, инвентарь и средства для выдачи займов. Из затрат – аренда офиса, реклама и зарплата сотрудникам, которых не больше 5 человек.

Следует помнить, что оформлять микрофинансовую организацию следует так же, как и любую другую кредитную.

#6

В статье уже рассматривалось, как создать некоммерческую организацию – благотворительный фонд и общественную организацию.

Вернувшись к этому вопросу, хочется сказать, что некоммерческие организации не только имеют право на существование, они просто необходимы, потому что их присутствие указывает на то, что общество в стране здорово и развивается.

Оно борется за свои права, помогает слабым слоям населения и в обществе формируется здоровая психологическая среда. Прежде чем организовывать подобное учреждение необходимо все заранее обдумать и подготовить.

Источник: http://uznay-kak.ru/biznes-karera-obuchenie/svoy-biznes/kak-otkryit-kreditnuyu-organizatsiyu

Как стать кредитным брокером: пошаговый Бизнес план

Кредитными брокерами называют людей, выступающих посредниками между заемщиками и банками. В некоторых ситуациях только с помощью кредита можно справиться с финансовыми проблемами, поэтому услуги таких специалистов достаточно востребованы.

Брокеры предоставляют клиентам консультации, а также помогают оформить им всю первичную документацию.

Перед тем как обратится за помощью к такому специалисту, почитайте отзывы бывших клиентов в интернете, чтобы оценить уровень его подготовки.

Если вы решили самостоятельно работать в этом направлении, следует знать, что перед тем, как стать кредитным брокером, нужно сначала пройти специальное обучение.

С чего начать брокерский бизнес?

В любом случае в первую очередь нужно составить грамотный бизнес план кредитного брокера.

Он должен состоять из следующих пунктов:

  • Перечень услуг;
  • Месторасположение офиса;
  • Персонал;
  • Уровень конкуренции;
  • Окупаемость бизнес проекта.

Чтобы разобраться во всем подробнее, нужно ознакомиться с пошаговым бизнес планом как стать кредитным брокером, и изучить отдельно каждый его пункт.

Скачать бесплатно договор оказания услуг кредитного брокера

Регистрация бизнеса

Для начала коммерческой деятельности, необходимо открыть ООО или зарегистрировать индивидуального предпринимателя.

Если у вас не хватает на это времени или денег, перед тем как стать брокером, с первыми клиентами можно поработать без официальной регистрации, как частное лицо. Но чтобы избежать проблем в будущем, документы нужно оформить обязательно.

В первое время можно работать в статусе индивидуального предпринимателя по упрощенной системе налогообложения.

Никакие сертификаты, лицензии или другие разрешительные документы для посреднической деятельности в области кредитования не нужны.

Услуги

Специалисты могут не только предоставлять клиентам консультации, а также выступать посредниками между ними и кредитной организацией.

Для этого нужно подписать договор с банком, в котором оговорено, что брокер имеет право действовать от имени своего заказчика.

После этого он получает бланки документов и полную информацию о кредитных предложениях. Читайте также о том, в каком банке выгоднее открыть вклад.

Некоторые банки предоставляют специальную программу, с помощью которой они обмениваются брокером информацией через интернет. Благодаря этому существенно упрощается работа. Чем больше у вас будет банков-партнеров, тем больше появится посетителей в компании.

Месторасположение офиса

Желательно, чтобы офисное помещение находилось неподалеку от банка, бизнес центра или авторынка. Если вы сумеете правильно выбрать месторасположение, приток клиентов в вашу фирму будет стабильным.

Для работы вам не понадобится большой офис.

Достаточно арендовать помещение площадью 10-20 кв. метров. В нем следует оборудовать рабочие места для менеджеров, которые будут предоставлять клиентам информацию о кредитных продуктах разных банков, а также об их преимуществах и недостатках.

Свой бизнес кредитный брокер может вести и без офиса. В таком случае для работы понадобится только стол, стул и компьютер с доступом в интернет. Можно также консультировать клиентов, выезжая к ним на дом. Такая услуга обычно стоит дороже, поэтому приносит дополнительную прибыль.

Персонал

Для работы в брокерской конторе нужно нанять следующий персонал:

  • Менеджеры;
  • Системный администратор;
  • Бухгалтер.

Менеджеры должны объективно оценивать платежеспособность клиентов, а также четко знать процедуру оформления кредита.

Поэтому на такую должность желательно брать бывших сотрудников банков или выпускников с высшим экономическим образованием с их последующим обучением на практике.

Таким специалистам платят постоянный оклад в размере 6–10 рублей и определенный процент от каждой сделки. С каждого кредита сотрудники получают 0,5–1%.

Когда дела наладятся, оклад можно снять, поскольку на процентах будет получаться вполне достойная зарплата. Каждый сотрудник должен иметь свое рабочее место, на обустройство которого придется потратить 40 тыс. рублей.

Также вам придется приобрести выделенный канал в интернете и телефонную линию.

В качестве бухгалтера и IT-специалиста можно нанять сотрудников из аутсорсинговой компании. Системный администратор будет приходить в офис раз в квартал. За каждый визит ему придется платить примерно 2 тыс. рублей. Бухгалтер берет за свои услуги в среднем около 20 тыс. рублей в месяц.

Как видите, бизнес идея кредитный брокер не требует больших капиталовложений, но при этом позволяет получить неплохую прибыль.

Продвижение бизнеса и борьба с конкурентами

Для того чтобы раскрутить этот бизнес, желательно использовать наружную рекламу и интернет.

Если ваша компания имеет корпоративный сайт, это существенно поднимет ее статус. На нем можно выложить информацию о ценах и услугах. Кроме того, продвигайте свое дело через форумы и объявления в печатных изданиях.

Окупаемость

Срок окупаемости первоначальных вложений во многом зависит от того, насколько качественно работает фирма. Из 60–70 клиентов, которые ежемесячно посещают брокерскую контору, кредиты получают 30–40 человек. Часть отсеивают банки, а от работы с остальными отказываются сами специалисты.

Сначала у вас будет примерно по 20 посетителей в месяц. Но со временем клиентская база начнет расти, а доход увеличиваться. Успех в работе обеспечивает удачная рекламная кампания. При благоприятном стечении обстоятельств вы вернете стартовый капитал через 3–4 месяца.

 Теперь вы знаете, как стать брокером в России, поэтому все в ваших руках.

Основные сложности

Перед начинающими бизнесменами возникает множество проблем, которые мешают закрепиться на рынке. В первую очередь это поиск клиентов. Этот вопрос является главным в любом виде бизнеса. Многие клиенты попросту боятся обращаться к таким специалистам, потому что среди них присутствует много мошенников.

Если вы берете за свои услуги большой аванс, вряд ли в вашей конторе будет много посетителей.

Кроме того, клиенты хотят, чтобы брокер давал гарантию на то, что они смогут получить кредит. Чаще всего, это люди, которые не могут подтвердить свой доход официально, либо клиенты с плохой кредитной историей.

Видео по теме Видео по темеПомните, что платежеспособному клиенту с положительной кредитной историей не могут отказать сразу в нескольких банках. Если это произошло, значит, он скрыл от вас какую-то информацию. Поэтому не забывайте проверять все документы, чтобы не попасть в неприятную историю.

Главные проблемы

Если вы твердо решили, хочу стать брокером, нужно в первую очередь ознакомиться со всеми проблемами, которые могут возникнуть в процессе работы.

Большинство банков отказываются от сотрудничества с неизвестными специалистами. Они считают, что добросовестный заемщик сам придет к ним за кредитом, не обращаясь за посторонней помощью. Поэтому достаточно сложно понять, как стать успешным брокером, не имея никаких связей с руководством банка.

Выводы

Источник: http://KakBiz.ru/kredit/kak-stat-kreditnyim-brokerom.html

Как стать кредитным брокером: открытие брокерского бизнеса

Как стать кредитным брокером: открытие брокерского бизнеса

Задача кредитного брокера — помощь при выборе банка-кредитора и подготовка документов. Можно расширить спектр услуг, добавив представление всех интересов банка. Чем больше банков у брокера, тем больше клиентов. Для успеха бизнеса важно выбрать правильное место для офиса.

Как стать кредитным брокером

На данный момент кредиты являются привычным способом, с помощью которого можно решить почти все финансовые проблемы. Именно этим и объясняется то, что услуги кредитных брокеров с каждым днем становятся все востребование и востребование.

Причем, можно создать компанию, неплохо зарабатывающую в этой нише, которая будет просто оказывать консалтинговые услуги. Она будет помогать клиентам при выборе банка, а также при подготовке всех необходимых документов для оформления кредита. Или можно создать компанию, которая будет представлять все интересы банка: от первой консультации и до получения займа.

Для того, чтобы создать такую компанию, необходимо заключить с кредитным учреждением или банком соглашение, которое дает брокеру право представлять интересы клиентов компании в банке.

 Партнером банка будет получен полный перечень информации обо всех существующих кредитных системах, продуктах, а также о бланках документов.

Некоторые из существующих банков и кредитных учреждений передают своим посредникам специальное программное обеспечение.

С помощью этого программного обеспечения брокер и организация или банк могут без проблем обмениваться всей необходимой для работы информацией через Интернет. Такое обеспечение значительно упрощает весь процесс работы.

Чем с большим количеством банков брокеру удаеться заключить договоры о сотрудничестве, тем больше клиентов у него будет. Ключевым для этого бизнеса является правильно выбранное местоположение. Некоторые брокеры ищут помещения, которые находятся в непосредственной близости к местам скопления потенциальных клиентов. Такими местами являются рынки автомашин или крупные точки розничной торговли.

Другие брокеры открывают свой офис в деловом центре, который располагается в самом центре города. Такое месторасположение удобно клиентам, так как они туда смогут добраться без единой проблемы.

 Если вам удаться выбрать удачное месторасположение вашего офиса, и все сложиться удачно, то у вас будут ежемесячно сорок-семьдесят клиентов.

 Теперь поговорим о самом офисе и о том, что в нем должно находиться.

Выбранный вами офис должен быть небольшого размера. Он должен быть около пятнадцати квадратных метров. На этой площади можно легко разместить трех менеджеров-брокеров. Ключевыми специалистами вашего бюро будут являться именно менеджеры-брокеры.

В их обязанности будет входить разъяснение клиентам бюро плюсов и минусов той или иной кредитной программы. Также они должны будут рассказывать клиентам обо всех необходимых документах для получения кредита, оказывать помощь при оформлении бумаг, заниматься оценкой шансов заемщиков на получение кредита.

Зарплата менеджера-брокера состоит из двух частей. Первая часть – это оклад, который обычно равен шести – десяти тысячам рублей. Вторая часть заработной платы – это процент от каждой заключенной сделки.

В среднем этом процент примерно равен одному проценту от суммы выданного им кредита. Специалисты советуют выплачивать оклад только менеджеру-брокеру только первые два или три месяца работы. За это время сотрудник сможет освоиться. А потом перестать выплачивать оклад, и специалист должен будет сам обеспечивать себе достойную заработную плату.

В этом случае размер зарплаты будет завысить только от самого менеджера-брокера. Это заработная плату будет равна размеру процентов от сделок, заключенных им.

Для каждого сотрудника необходимо будет оборудовать собственное рабочее место. Полное оборудование одного места для работы обойдется вам примерно в сорок тысяч рублей.

 Еще одной статьей расходов для организации данного бизнеса является покупка телефонной линии, а также подключение Интернет канала.

 Кроме менеджеров вам нужно будет нанять и другой персонал, а именно бухгалтера и системного администратора.

Решаемые данными специалистами задачи можно отдать на аутсорсинг. Заработная плата бухгалтера обойдется вам примерно в десять – пятнадцать тысяч рублей за месяц работы. А системному администратору достаточно появляться в офисе один раз в три месяца. Каждый его визит будет стоить примерно тысячу или полторы тысячи рублей.

Как же выбрать менеджера? И какими знаниями он должен обладать?

Менеджер должен отлично разбираться в кредитах и в их оформлении. Он должен уметь оценивать платежеспособность клиентов. На эту должно лучше всего брать сотрудников, которые уже работали в кредитных подразделениях банков. Также можно принять на должность выпускников, которые имеют близкую к банковскому делу специальность, но в этом случае их придется обучить.

Эксперты оценивают среднюю сумму кредита, который оформляется брокерами, примерно в 250 или 300 тысяч рублей. Наиболее востребованными кредитами являются потребительские кредиты. На втором месте по популярности находится ссуда на покупку автомобилей, чаще поддержанных. Главными конкурентами независимых брокеров являются агентства недвижимости. Брокеры не специализируются на всех видах ссуд.

Бюро по получению и оформлению кредитов имеют все совершенно разные системы оплаты. Первая система – это система, когда брокеры получают процент от суммы, выданного им кредита. Вторая система – это фиксированная оплата. Бывают случаи, когда банк или кредитное учреждение просто отказывается выдавать кредит определенному клиенту. В этом случае брокеры не получают денег за свои услуги.

Полное сопровождение клиента до момента получения клиентом суды обходится в пять или десять процентов от суммы кредита. Кредитным брокерам эффективнее всего продвигать свои услуги с помощью средства наружной рекламы.

Рекламы лучше всего размещать недалеко от офиса компании. Также для продвижения услуг кредитных брокеров может помочь Интернет. Объявления, в которых будет говориться об услугах, оказываемых брокерами, лучше всего размещать на специальных сайтах. А также неплохо было бы предлагать свои услуги на различных форумах.

© Сергей, BBF.ru

Источник: https://bbf.ru/magazine/3/2866/

Как стать кредитным брокером

Как стать кредитным брокеромКраткое содержание статьи:

  • Какие сложности возникают в бизнесе кредитного брокера?
  • Основная проблема брокерского бизнеса
  • Начать работу кредитным брокером: затраты — видео
  • Для начала станьте кредитным агентом
  • Выгодный вариант – работа по франшизе
  • Нюансы работы с юридическими лицами
  • Как стать кредитным брокером — видео

Как стать кредитным брокером

Многие россияне считают, что бизнес кредитных брокеров очень прост.

Ведь в чем состоит его работа? Выясняешь у клиента, что именно он хочет приобрести на взятый кредит, собираешь пакет необходимых документов и отправляешь в несколько банков, ожидая положительного результата.

Но оказывается, что не все так просто. Но, как стать кредитным брокером с хорошей клиентской базой и постоянным доходом вы можете узнать из этой статьи.

Какие сложности возникают в бизнесе кредитного брокера?

Существует большое количество барьеров, которые будут мешать начинающему брокеру выйти на рынок кредитного брокериджа.

В первую очередь возникает вопрос, где взять клиентов? Этот вопрос должен быть ключевым, причем не только в брокерском бизнесе, но и в любом другом.

Многие потенциальные клиенты в России опасаются обращаться к кредитному брокеру, потому что на рынке присутствует большое количество «серых» и «черных» брокеров. Так что, если вы решили брать за свои услуги большой аванс, работать с вами вряд ли кто-то будет.

Какие сложности возникают в бизнесе кредитного брокера?

Во вторую очередь, при обращении к кредитному брокеру клиент хочет иметь гарантию получения кредита. Так почему же он обращается к брокеру, а не идет напрямую в банк? Ведь всего небольшая часть клиентов по-настоящему занята, и не имеет на это времени. В остальных же случаях, клиент имеет плохую кредитную историю или не имеет возможности официально подтвердить свой доход.

Основная проблема брокерского бизнеса

Вы не сможете ответить своему клиенту на вопросы о том, за что вы берете его деньги и дадите ли вы гарантию на получение им кредита. Положительное решение по выдаче кредита зависит только от кредитного комитета банка и если у клиента «сомнительное» прошлое, то никакой брокер здесь не поможет.

Начать работу кредитным брокером: затраты — видео

Конечно, всегда можно зарабатывать на авансах и самом «процессе», заполнении анкет, заявок, сборе пакета документов и отправлении всего этого в банк. Но это небольшой и нерегулярный заработок. Для того чтобы заработать вам нужны благодарные клиенты и состоявшиеся кредиты, а также большое количество рекомендаций.

Для начала станьте кредитным агентом

Прежде, чем прийти к решению, мол, «я стану кредитным донором», станьте кредитным агентом. По сути своей, это тот же самый кредитный брокер, но действующий исключительно от имени конкретного банка. Это своего рода менеджер по продажам банковских продуктов, который за свою работу получает агентское вознаграждение. Такие программы существуют у многих крупных российских банков.

Для начала станьте кредитным агентом

Выгода от такого сотрудничества очевидна – банки хотят, чтобы вы приводили им клиентов.

Для этого вас снабжают всеми необходимыми рекламными материалами и знакомят со всеми существующими кредитными продуктами.

Задачи перед кредитным агентом стоит всего две: найти клиента, который хочет получить кредит, и уговорить его оформить заявку. В среднем за каждую одобренную заявку агент получает 150-200 рублей.

Выгодный вариант – работа по франшизе

Перед тем, как стать кредитным брокером, можно еще работать по франшизе от федерального кредитного брокера. Здесь вообще масса неоспоримых преимуществ. Клиентов, которые хотят воспользоваться кредитными продуктами в вашем регионе, вам будут предоставлять. К тому же такая структура работает напрямую с федеральными банками, и выстраивать отношения с их филиалами будет достаточно просто.

Выгодный вариант – работа по франшизе

Но есть и минус такого сотрудничества – вам придется делиться комиссионным вознаграждением. Чтобы такого не происходило, необходимо начинать собственный проект.

Но в этом случае мы возвращаемся к проблеме начинающих брокеров, с которыми не хотят сотрудничать банки.

И если клиентская база у вас еще не наработана, лучше всего все-таки или стать обычным кредитным агентом для наработки базы, или сконцентрироваться на работе с юридическими лицами и предпринимателями.

Нюансы работы с юридическими лицами

Так что для начала нет более простого варианта, как стать опытным кредитным агентом крупного банка. Но все-таки о том, что лучше выбрать решать только вам самим. Наиболее сложным, как и наиболее прибыльным вариантом является организация брокерского бизнеса под собственным брэндом. Но следует помнить, что без клиентской базы и связей в банках в этом случае не обойтись.

Если же фраза «стану профессиональным и опытным кредитным донором в Москве или другом городе России» привлекает вас больше, чем организация собственного бизнеса, то лучше работать по франшизе или стать кредитным агентом зарекомендовавшего себя банка. Только после этого можно открывать свое дело и «уходить в свободное плавание».

Нюансы работы с юридическими лицами

В крайнем случае, можно стать ипотечным брокером, но помните, что на эти услуги в России самый низкий спрос. Это происходит из-за того, что у частных брокеров в этом сегменте есть очень сильный конкурент – агентства недвижимости. Да и специализироваться на определенном виде ссуд не стоит, чтобы не сужать свою и без того небольшую клиентскую базу.

Надеемся, что наша статья помогла вам узнать, как быстро стать опытным кредитным специалистом и открыть собственное дело без лишних проблем. Изучив все нюансы брокериджа в России сделать это не так уж и сложно, как кажется на первый взгляд.

Как стать кредитным брокером — видео

СКОПИРОВАТЬ КОД

Источник: http://KreditkavBanke.ru/kak-stat-kreditnym-brokerom.html

Как открыть микрофинансовую организацию (МФО) — пошаговая инструкция, регистрация

Юридическое лицо, которое ведет финансовую деятельность в лимитированных масштабах (максимальный размер кредита/займа, например, составляет в рублях 1000000), называется микрофинансовая организация или в сокращении МФО. Стержневым видом деятельности МФО является предоставление микрозаймов физическим лицам на базе специальных договоров.

Чем отличается МФО от банка

Перед тем, как начать изучать вопрос о том, как открыть микрофинансовую организацию, стоит изучить ее главные отличия от банка, который выдает микрокредиты.

Помимо сокращенных объемов предоставляемых займов, микрофинансовые организации имеют ряд характеристик, отличающих их от банков:

  • Кредит выдается только в национальной валюте.
  • Данная микрофинансовая организация не имеет права в одностороннем режиме вносить изменения в оговоренную или фиксированную процентную ставку, порядок дефиниции обязательств согласно договора, время их действия, комиссию.
  • МФО не имеет права накладывать какие бы то ни было штрафные санкции на заемщика, который погасил микрозайм полностью или же частично, досрочно, если тот сообщил о соответствующем намерении.
  • МФО не принимает участия в рынке ценных бумаг.
  • МФО выносит меньшее количество требований заемщику при предоставлении микрозаймов.

Почему данные организации так популярны

Первые МФО начали появляться на законном рынке кредитования с 2011 года. С тех пор число таких организаций неуклонно растет. Данный процесс можно легко объяснить тем, что государство ведет минимальный контроль таких организаций, в отличие от контроля над крупными банками. Основным положительными качествами МФО можно назвать:

  • Относительно легкую процедуру регистрации юридического лица, от имени которого организация будет вести деятельность.
  • Удобные рычаги контролирования работы микрофинансовой организации и мягкие экономические показатели.
  • Отсутствие требуемых страховых начислений в специальные фонды.
  • Отсутствие условия для необходимого имения обязательных резервов.
  • Отсутствие каких-либо элементарных требований к размеру собственного капитала.

Пошаговая инструкция как открыть

Действующим законодательством установлено, что микрофинансовую организацию имеет право открыть только юридическое лицо, которое является зарегистрированным в форме фондов, учреждений, за исключением бюджетных, автономных неторговых организаций, партнерств, хозяйственных компаний или объединений. Наличие специальной лицензии не является необходимым условием, достаточным будет наличие свидетельства соответствующей Федеральной службы (ФСФР) о занесении в специальный реестр, которое юридическое лицо получает при регистрации.

Регистрация юридического лица

Для примера возьмем ООО с одним учредителем, являющегося генеральным директором с обязанностями главбуха. Для Регистрации МФО нам понадобятся:

  1. Устав компании;
  2. Решение об учреждение ООО;
  3. Форма 11001;
  4. Приказ о назначении Генерального директора с обязанностями главбуха;
  5. Заявление о системе налогообложения (общая или упрощенная);
  6. Квитанция об уплате госпошлины;
  7. Запрос на копию устава.

Получение статуса микрофинансовой организации

Для реализации данного шага потребуются следующие документы:

  1. Заявление о внесении сведений о юрлице в госреестр микрофинансовых организаций, подписанное руководителем юрлица или же его доверенным лицом;
  2. Копия свидетельства о госрегистрации юрлица;
  3. Копия решения о создании юрлица и копии учредительных документов;
  4. Копия решения об избрании органов юрлица с указанием их состава на день подачи документом в уполномоченный орган;
  5. Сведения об учредителях;
  6. Сведения о фактическом адресе;
  7. (Для юрлиц с иностранными учредителями) Выписки из реестра страны происхождения юрлиц или любой другой документ, равный по юридической силе;
  8. Опись представленных документов.

При заполнении расчетных документов нужно указывать следующие реквизиты, связанные с уплатой госпошлины:

  • Показатель основания платежа (106): «ТП» – платежи текущего года;
  • Показатель налогового периода (107): «0»;
  • Показатель номера документа (108): «0»;
  • Показатель даты документа (109): «0»;
  • Показатель типа платежа (110): «ГП» — уплата пошлины;
  • Двузначный показатель статуса (101): «01» – налогоплательщик (плательщик сборов) – юридическое лицо;
  • В поле 104 расчетного документа указываем показатель кода бюджетной классификации доходов федерального бюджета, администрируемых ФСФР.

Результат рассмотрения заявки будет известен в течение 14 рабочих дней после отправки документов. Примерно через 10 дней после того, как ФСФР получила ваш пакет документов, можно искать свою организацию в этом реестре.

В своей финансовой деятельности МФО имеет право, подтверждающееся законом, на привлечение средств отдельных категорий физических лиц: учредителей организации, ее участников, инвесторов.

При этом не предусмотрен лимит размеров привлекаемых средств.

В случае, если другое физическое лицо предоставляет средства для кредита, при условии заключения одного договора с одним заемщиком, то их максимальная сумма лимитируется 1,5 миллионами.

Если же частное лицо зачисляет средства в МФО, то доход, который получает данная организация в обязательном порядке подвергается обложению налогом в размере 13%. В данном случае МФО удерживает необходимую сумму индивидуально и рассчитывается с государственным бюджетом. Вкладчик получает свой доход в соответствии с договором, кроме суммы НДФЛ.

МФО создает необходимые и обязательные для соблюдения правила, для привлечения финансовых средств во вклады: достаточный уровень собственного капитала (не меньше 5%), ликвидность, с показателем больше 70%.

В набор собственных средств микрофинансовой организации входят: капитал организации, резервы, займы, предоставленные соучредителями/акционерами (юридическими или физическими лицами), а также иные займы, которые поступили на счет организации на срок не меньше 3 лет.

В случае если МФО обанкротилась, все требования по совершенным ею займам будут удовлетворены только после того, как все долги со всеми остальными кредиторами будут погашены.

Данные условия беспрекословны, они являются обязательным пунктом и прописываются во всех договорах микрозайма.

Ежеквартальный подсчет показателей выполняется на основе бухгалтерской отчетности собственно самой микрофинансовой организации, которая тщательно подготавливается и передается в ФСФР (данная мера распространяется на все юрлица).

Полезные ссылки

Источник: http://www.ideibiznesa.org/kak-otkryt-mikrofinansovuyu-organizaciyu.html

Как организовать кредитное агентство

Как организовать кредитное агентство

Сегодня многие люди пользуются такой услугой банков, как кредитование. Это объясняется тем, что уровень зарплат находится на довольно низком уровне, а сложная экономическая ситуация, не позволяет приобретать то, что нужно. Именно поэтому люди и берут кредиты. С их помощью можно приобрести желаемый товар без каких-либо проблем.

Именно поэтому начинающие предприниматели задумываются над тем, как извлечь выгоду из такой популярности кредитования. Так, например, можно организовать кредитное агентство или другую организацию, которая сможет выдавать кредит без каких-либо справок, как на сайте http://sweetcredits.

ru/gde-vygodno-vzyat-kredit-bez-spravok/, что значительно повысит вашу популярность.

Регистрация любого кредитного учреждения, в том числе и кредитного агентства, проводится согласно законодательству страны. При этом такой деятельностью могут заниматься только те организации, которые имеют лицензию.

С чего нужно начинать открытие кредитного агентства

Организация кредитного агентства начинается с оформления лицензии. Разрешение на проведение каких-либо финансовых операций выдает Центральный банк России. Перед тем как приступить к оформлению лицензии, необходимо изучить все законы и инструкции, которые касаются этого процесса.

Также стоит заняться поиском кандидатов, которые смогут выполнять обязанности главного бухгалтера и руководителя. При выборе кандидатов стоит обратить внимание на некоторые нюансы. Во-первых, кандидаты должны обладать высшее экономическое образование.

Во-вторых, будущий бухгалтер и руководитель должны иметь опыт работы на соответствующей должности. Так, стаж работы должен быть не меньше одного года.

Если кандидаты не имеют высшего образования, то они могут быть приняты на работу в случае наличия опыта не меньше двух лет.

Особые требования предъявляются и учредителям кредитной организации. Учредители должны быть надежными в финансовом плане. При этом и они должны также иметь стаж работы в данной сфере, который должен быть не меньше трех лет. Также предъявляются требования и к уставному капиталу организации, что обеспечит эффективную и надежную работу кредитного агентства.

Что нужно для оформления лицензии

При наличии определенного уставного капитала и соблюдении других требований, можно приступать к оформлению лицензии. Для этого нужно отправиться в ближайшее отделение Центрального банка. К заявлению необходимо прикрепить информацию об учредителях кредитного агентства, уставного капитала и документы, которые указывают, откуда появился этот капитал.

В пакете документов также должен быть бизнес-план агентства и документы, которые указывают на месторасположение организации. Если агентство будет размещаться в арендованном помещении, то стоит прикрепить договор аренды. Имея эти документы на руках, можно отправляться в отделение ЦБ и оформлять лицензию.

Источник: http://delta-change.ru/business_article/3207

Как открыть кредитное агентство в России: особенности и нюансы

Как открыть кредитное агентство в России: особенности и нюансы

Главная — Услуги

В настоящее время очень часто стали отзывать лицензии у крупных и мелких банков. Это делается с такой целью, чтобы очистить российскую финансовую систему от тех, кто угрожает стабильности граждан. Но на рынке появляются такие организации, которые предлагают микрокредитование.

Чем объясняется популярность кредитных агентств?

Первые кредитные агентства, которые стали появляться на законном рынке, были организованы в 2011 году. С этого времени организаций такого рода стало еще больше. На самом деле это можно легко объяснить – государство ведет контроль в основном за крупными банками, а вот на микрофинансовые организации особого внимания не обращает. Плюсы кредитных агентств:

  • Юридическое лицо зарегистрировать намного проще;
  • Контролировать работу микрофинансовой организации не представляет труда;
  • Не требуется никаких страховых перечислений в специальные фонды;
  • Необязательно иметь резервы;
  • Нет определенных требований к размеру собственного капитала.

Как оформить лицензию?

Для того чтобы получить лицензию необходимо собрать некоторый пакет документов:

  1. Документы, которые подтверждают право собственности или договор на аренду помещения;
  2. Бизнес-план кредитного агентства;
  3. Устав кредитной организации;
  4. Для того чтобы открыть свой бизнес также потребуется предоставить документы об уплате госпошлины;
  5. Документ о назначении учредителя;
  6. Резюме с данными бухгалтера, а также управляющего;
  7. Документы об официальности средств.

Российское микрофинансирование

В современном мире очень часто происходит необходимость в небольших средствах, а в больших банках для того, чтобы получить деньги нужно собрать много документов, из-за этого приходится ждать довольно-таки много времени для обработки данных.

Этапы открытия микрокредитного агентства

  • Для начала следует подумать, где можно взять деньги для того, чтобы оформить агентство. Открыть бизнес без финансов – просто нереально. Цель компании заключается в том, чтобы дать кредит даже людям с самым низким заработком. Проценты по микрокредитам обычно выше, чем в крупных банках, но в этом случае не нужно оформлять множество документов.
  • Перед тем как открыть свою микрокредитную организацию потребуется зарегистрироваться в Центральном банке страны. После этого будет выдана лицензия.
  • Следующим шагом является поиск кандидатов в роль руководителя и главного бухгалтера. К ним предъявляются самые жесткие требования: обязательно должно быть высшее образование, опыт работы в банке. Кандидаты не должны быть судимыми – это следует тщательно проверить.
  • Учредители должны быть платежеспособны, а срок их деятельности в этой сфере не может быть менее 3 лет. Первоначальный капитал кредитной организации не должен быть меньше 500 тысяч евро. Если же сумма такая имеется, то можно смело писать заявление и ходатайство для того, чтобы открыть бизнес и выдачи лицензии.
  • Необходимо приложить сведения обо всех работниках, уставном капитале, а также документы, которые будут подтверждать происхождение этих средств.
  • Центральный банк страны может рассматривать все документы в течение трех месяцев, а по прошествии этого времени дать ответ.

Особенности микрокредитования

Важно помнить о том, что в процессе работы кредитных агентств возникают некоторые риски. Не все заемщики имеют хорошую репутацию, а это значит, что можно просто потерять свои же деньги. В таком случае без обращения в коллекторное агентство и в суд не обойдется – это делается для того, чтобы вернуть всю сумму с начисленными пенями.

Некоторые организации, которые основаны на таком роде бизнеса, нарушают пункты закона, а это означает, что им придется платить штраф.

В том случае, если заемщик не выплатит денежные средства, то кредитное агентство будет вынуждено обратиться в суд, но есть вероятность, что компания не соответствует законодательству.

Если так произошло, то с клиента снимается долг и, возможно, что организация сама будет вынуждена выплачивать штраф.

Расположение следует выбирать такое, чтобы по этой улице была большая проходимость людей и проезжало много транспорта, с которого видно вывеску.

Благодаря этим составляющим организация быстро найдет клиентов. Будет очень хорошо, если агентство будет располагаться рядом с магазином мебели или техники.

В этом случае, клиенты магазинов при нехватке денежных средств смогут обратиться в микрокредитную организацию.

Офис должен выглядеть привлекательно, чтобы заманивать своим внешним видом клиентов к себе. Перед тем как открыть бизнес лучше всего нанять двух менеджеров, которые будут консультировать. Они должны обязательно иметь высшее образование, хорошую дикцию, а также уметь пользоваться компьютером и специальными программами, благодаря которым можно оформить кредит.

Обычно такой бизнес быстро окупается и является очень выгодным. Также можно нанять собственного юриста, который будет вести дела с теми клиентами, кто не хочет возвращать деньги. Если подойди к этому делу ответственно, то открыть бизнес будет несложно и выгодно. А после того как в компании накопится побольше денег, можно подумать о филиалах.

Источник: http://biznestop.ru/usluga/kak-otkryt-kreditnoe-agentstvo.html

Как открыть кредитное агентство

Как открыть кредитное агентство

Рекомендации специалиста — Бизнес-консультанта

Фото по теме

Регистрация кредитного агентства, как и каждый кредитной организации, осуществляется в строгом соответствии с законами «О банковской деятельности и банках» и «О госрегистрации юрлиц и индивидуальных предпринимателей». Помимо этого, деятельность по осуществлению банковских операций обязана осуществляться на основании лицензии. Легко следуйте этим несложным пошаговым рекомендациям, и Вы станете на верном пути в Вашем бизнесе .

Краткое пошаговое бизнес управление

Итак, разглядим действия, каковые нужно предпринять .

Дабы открыть кредитное агентство, оформите лицензию – особое разрешение, выдаваемое Центробанком РФ. Не считая упомянутых выше законов изучите предварительно инструкцию Банка России «О порядке принятия Банком России ответа о госрегистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций». Потом, переходим к следующему шагу советы .

Отыщите кандидатов на должности руководителя и главбуха.

К их квалификации предъявляются повышенные требования: в обязательном порядке наличие высшего особого экономического либо опыта и юридического образования руководящей работы в кредитной организации, связанного с осуществлением банковских операций. Таковой стаж должен быть не меньше одного года. При отсутствия особого образования требования к стажу увеличиваются до двух лет.

Помимо этого, и начальник, и главбух не должны иметь судимости, а их деловая репутация должна быть безукоризненна. Потом, переходим к следующему шагу советы .

К соучредителям кредитного агентства кроме этого предъявляются высокие репутационные требования. Они должны быть благонадежны в денежном смысле, а срок их деятельности в данной области должен быть не

меньше трех лет.

Минимальный размер уставного капитала для снова регистрируемой кредитной небанковской организации образовывает 500 тысяч евро.

При наличии таковой суммы и соблюдении других условий, напишите ходатайство и заявление о регистрации и выдаче лицензии о госрегистрации кредитной организации в территориальное отделение ЦБ РФ по месту предполагаемого нахождения кредитного агентства. Потом, переходим к следующему шагу советы .

В соответствии с гл. 3 Инструкции ЦБ, к ходатайству и заявлению приложите сведения об соучредителях, уставном документы и капиталь, подтверждающие источники происхождения этих средств. Кроме этого в пакет нужных документов обязан входить бизнес-свидетельство и план на право собственности на помещение, где будет размешаться агентство.

При его отсутствии – контракт аренды. Не забудьте приложить уставные документы, учредительный контракт, главного кандидатур бухгалтера и анкеты руководителя, квитанцию об оплате национальной пошлины за выдачу и регистрацию лицензии .

Рекомендуем обратить внимание на следующие рекомендации бизнес-консультанта

Срок рассмотрения документов территориальным учреждением ЦБ РФ по предполагаемому местонахождению кредитной организации образовывает не более трех месяцев от даты подачи заявления .

Данное краткое бизнес управление освещает вопросы:

  • закон «О банковской деятельности и банках»
  • закон «О госрегистрации юрлиц и индивидуальных предпринимателей»
  • Инструкция Банка России «О порядке принятия Банком России ответа о госрегистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций»

Сохраняем надежду ответ на вопрос — Как открыть кредитное агентство — содержал нужные для Вас сведения. Удачи Вам!Дабы отыскать ответ на интересующий Вас вопрос воспользуйтесь формой — Поиск по сайту.

Источник: finances-credits.ru

Как открыть успешное свадебное агентство

Интересные записи:

Популярные статьи на сайте:

  • Определение кредитной организацииВ законе О банковской деятельности и банках (ст. 1) приводится следующее определение кредитной организации: Кредитная организация — юрлицо, которое для…
  • Как создать кредитную организацию26. Создание кредитной организации, предварительный этап Под созданием кредитной организации понимается совершение заинтересованными лицами определенной…
  • Как открыть кредитное бюро

Источник: http://best-mikrozajm.ru/kak-otkryt-kreditnoe-agentstvo/

Бизнес план брокерского агентства: местоположение, персонал, реклама и расходы

Бизнес план брокерского агентства: местоположение, персонал, реклама и расходы

Невероятно растет российский рынок кредитования лиц физических с течением времени. Теперь банковские организации, которые безумно конкурируют друг с другом, смогут ежегодным образом выводить новые и полезные продукты кредитного типа.

Когда расширяется спектр всех ссуд, которые предлагаются, сразу увеличивается спрос на все услуги от посредников между банковским учреждением и заемщиками – на услуги различных кредитных брокеров. По этой причине, открытие бизнеса необходимо совершать с четким составлением плана стратегических действий.

Это определенный бизнес план создания брокерского агентства.

Согласно составленного бизнес плана брокерского агентства имеются в наличии два типа работы всех кредитных брокеров.

Существует возможность ограничиться оказанием услуг консалтинговых, помогая клиентам в выборе банковской организации и условии займа. То есть, помочь в составлении необъяснимых документов.

И для контакта агентства с банковской организацией напрямую, у агентства быть не должно.

Чем больше у всех брокеров есть банков-партнеров, тем больше у него и клиентов, как утверждают все эксперты в этом деле. Это может быть семь-восемь банков, которые согласятся на плотное сотрудничество либо больше таких организаций.

Но все банкиры заявляют, что не станут соглашаться подписывать серьезные договоры с так называемыми «первыми встречными». А кредитное учреждение точно уж не пойдет на официальное сотрудничество с брокерами, если у тех имеется в наличии положительный опыт стабильной работы с банковскими структурами и уже существует, далеко ни первый год.

Выбор места

Одним из аргументов для убеждения банкиров в способности брокера к обеспечению стабильного потока клиентов, является месторасположение агентства. Ведь все операторы современного рынка, могут использовать сразу два разных подхода. И один из них – иметь помещение, находящееся вблизи от мест со скоплением потенциальных клиентов. Например, авторынков либо розничных точек торговли.

Место под брокерское агенство

Вторым вариантом будет открытие офиса, находящегося в центре города. Лучше всего не осуществлять привязки личного дела к какой-нибудь определенной торговой точке. Следует стремиться увеличить очень сильно поток клиентов, подобрав удобное место, к которому сможет каждый человек, добраться без особых проблем.

Персонал

Ориентируясь на бизнес план брокерского агентства, площадь в двадцать квадратных метров может быть достаточной для размещения сразу троих менеджеров-брокеров. И они будут ключевыми специалистами нового агентства. Зарплата таких профессионалов, будет складываться из общего оклада в сумму от шести до десяти тысяч рублей и определенного процента от совершенной сделки.

Нужны будут стол со стулом, компьютер и телефон для каждого из менеджеров. Сильно пригодится принтер и сканер.

В том случае, если возможность таковая имеется, лучше нанять в штат также и бухгалтера, платя ему, двадцать пять тысяч рублей, дабы он мог не отвлекаться ни на одну иную работу.

Где вести поиск опытных менеджеров

Заполнение невероятного числа документов, ориентируясь на бизнес план брокерского агентства, требует определенной аккуратности и особенной внимательности.

Специалистов можно взять к себе в штат из тех людей, которые ранее были сотрудниками различных кредитных подразделений банковских организаций. А другой вариант, брать на работу выпускников специальностей близких.

К примеру, с экономических факультетов. А всему остальному они научатся на самостоятельной практике.

Какую сумму брать за свои услуги

Средняя сумма взятого кредита, который был оформлен через брокеров, может составить 250-350 тысяч по подсчету экспертов. Ведь обращаются зачастую люди, коим необходимы очень крупные ссуды. И в данном случае, очень важно будет взять оптимальный из всех возможных кредитных продуктов, так как все же, экономия от одного до двух процентов, все же ощутима.

Самыми востребованными из кредитов среди всех клиентов обыкновенных брокеров, являются именно потребительские займы. А на втором месте, находятся ссуды, необходимые на приобретение подержанных транспортных средств.

Кредитными бюро может применяться две различных системы оплаты их услуг. Некоторые могут взять финансовые средства в виде процента от общей суммы того кредита, который был выдан. А иные специалисты, требуют фиксированную оплату.

В тех случаях, если банковская организация отказывается помочь с получением кредита, бюро тоже не получить никакого денежного вознаграждения.

Если говорить о средней оплате полного сопровождения клиента, вплоть до мгновения получения кредита, это обходится любому заказчику в сумму от пяти до десяти процентов от ссуды.

Реклама

Если смотреть на бизнес план брокерского агентства лучше всего применять наружную рекламу. К примеру, использовать заказ трех-четырех рекламных щитов, которые можно будет разместить вблизи от собственного офиса.

Реклама брокерского агенства

Так же можно продвигать свои услуги, с помощью Всемирной сети. Лучше всего создавать личный сайт агентства и размещать на нем исчерпывающие сведения обо всех услугах.

Расходы

Содержание собственного брокерского агентства обходится бизнесменам примерно в триста тысяч рублей, каждый месяц.

В эту сумму входит:

  • Аренда, обходящаяся в тридцать тысяч рублей;
  • IT обслуживание, что обходится в 1-1,5 тысяч рублей ежемесячно;
  • Покупка отдельной телефонной линии, а лучше сразу двух, что обойдется в 5-6 тысяч рублей на каждую;
  • Зарплата персоналу – тридцать тысяч будет получать руководитель и двадцать тысяч платятся его заместителю. По пятнадцать тысяч рублей будет достаточно для каждого из сотрудников. А их на первом этапе, нужно будет два или три;
  • Реклама, которая обходится в сто пятьдесят тысяч рублей;
  • Ведение бухгалтерии, составляющее от десяти до пятнадцати тысяч рублей ежемесячно;
  • Приобретение выделенного канала Всемирной сети, на которое уйдет приблизительно две тысячи рублей.

Вывод

Сроки окупаемости бизнес плана брокерского агентства будут напрямую зависеть от уровня качества труда каждого брокера. Так утверждают все эксперты. И по их оценкам, в первое время новому специалисту нельзя рассчитывать более чем на число клиентов в месяц от пятнадцати до двадцати человек. Однако вся клиентская база, будет расти немыслимо быстро.

Отличная работа нанятых менеджеров, как активнейшая рекламная кампания и успешное местоположение офиса, будут гарантировать профессионалу, рост количества его клиентов на двадцать процентов в месяц. В подобных темпах работы, агентству удастся окупить себя, за каких-то три-четыре месяца, после старта рабочего процесса.

Источник: https://SovetProst.ru/kak-otkryt-svoe-brokerskoe-agentstvo-s-nulya.html

Бизнес на выдаче микрокредитов

Бизнес на выдаче микрокредитов

В России развитие рыночной экономики способствует постоянному росту известности кредитной сферы. Стратегическое значение здесь имеет предоставление микрозаймов на текущие расходы.

Сегодня на отечественном рынке перспективы развития рынка микрокредитования, по мнению многих бизнес-аналитиков, очень оптимистичны. Именно это и привлекает в данную отрасль всех начинающих предпринимателей.

С целью регулирования деятельности в представленной отрасли применяется федеральный закон «О микрофинансовых организациях». Этот закон определяет, что бизнес по выдаче микрозаймов населению состоит в том, чтобы денежные средства выдавать заемщику (как правило, до одного миллиона рублей) на условиях разработанного специально договора займа.

Регулирование подобного сотрудничества осуществляется на основе Гражданского кодекса Российской Федерации. Эксперты утверждают, что создать весьма доходную микро финансовую организацию просто. Более того, для этого не нужны какие-то специфические навыки или умения.

Важно отметить, что и в юридическом аспекте рассмотрения вопроса, все процедуры регистрации обычного и микро займового предприятия почти не различимы. Обычно наиболее приемлемой формой организации компании считается общество с ограниченной ответственностью.

Основное отличие тут состоит лишь в том, что фирму обязательно надо включить в государственный реестр микрофинансовых организаций, ведется который специальным органом государственной регистрации. В том случае, если в реестре компании не будет,  ее деятельность будет считаться незаконной на всех основаниях. Естественно, никому  не хочется иметь серьезных проблем с законом.

Для включения компании в реестр микрофинансовых организаций, следует собрать небольшой пакет документов.

В него входит заявление, копия решения о создании компании (организации), копии свидетельства о государственной регистрации нового предприятия и назначении генерального директора, а также сведения о месте нахождения предприятия и об учредителях. Кроме того, за включение компании в реестр, она должна заплатить госпошлину.

Закон также определяет ряд запретов, которые сферу деятельности микрокредитных организаций ограничивают. Нарушение таких запретов влечет наложение штрафа, а это уже может быть достаточно сильным ударом по всей финансовой стороне предприятия. Поэтому, вступая на подобный рынок, необходимо четко следовать букве закона, вести «честную игру» со своими конкурентами, клиентами и партнерами.

Приступая к организации такого бизнеса, как выдача микрозаймов населению, нужно обязательно учитывать риски, столкнуться с которыми может любая организация. Прежде всего, это проблема не возврата займов, которая порой обретает просто невероятные масштабы.

Часто большой процент не возврата становится причиной ужесточения требований, а также усиления обязательств клиента при оформлении и получении займа.

За нарушение закона микрофинансовые компании могут привлекаться даже к административной ответственности, что, разумеется, негативно скажется на репутации всей организации.

Существенной проблемой также считается то, что если начисления процентов микрофинансовой компанией было признано незаконным, клиент получает полное права размер процентной ставки оспаривать.

После того, как будет завершен этап регистрации, и фирма будет внесена в государственный реестр, смело можно приступать к поиску комфортного офисного помещения с целью дальнейшей работы. Очень часто такие офисы размещаются в зданиях крупных бизнес центров, где есть все условия для благополучной работы компании.

С тем, чтобы обустроить офис, будет достаточно помещения площадью не более 30 квадратных метров. От того же, в каком регионе бизнесмен будет вести свой бизнес зависит и аренда площади. Для стабильной работы офиса следует приобрести необходимую офисную мебель, технику, расходные материалы и, конечно, канцелярские принадлежности.

На первоначальных этапах деятельности не надо набирать слишком много сотрудников. На этой статье расходов можно значительно сэкономить. Достаточно будет пригласить на работу всего двух менеджеров, они займутся оформлением займов, а еще сотрудника службы безопасности. Все расходы на заработную плату необходимо учитывать в бизнес-плане.

Значительной статьей расходов в таком виде бизнеса считается проведение рекламной кампании с целью привлечения внимания потенциальных клиентов. Дело в том, что для обеспечения успешной работы организации, которая занимается микрокредитованием населения, очень важно постоянное поддержание имиджа, а эти функции, как правило, возлагаются не рекламу.

Самыми приемлемыми способами рекламирования компании по выдаче микрозаймов является печать и последующее распространение рекламных листовок, изготовление, размещение на улицах города штендеров и вывесок, а также использование блочных и текстовых объявлений в журналах, газетах и на страницах современных  интернет-изданий.

Микрокредит может получить любой гражданин России в возрасте от 18-ти до 60-ти лет при условии наличия паспорта.

Даже, несмотря на то, что многие клиенты, которые берут микрозаймы, в большинстве своем портить свою кредитную историю не хотят, составляя бизнес-план, необходимо закладывать около 50 процентов не возвратов.

Впрочем, вероятнее всего, этот процент будет значительно ниже, однако в таком весьма сложном вопросе все-таки лучше перестраховаться.

Эксперты отмечают, что в случае правильной организации работы предприятия, бизнесмен может за первый месяц работы подняться на нужный уровень самоокупаемости. Даже более того, ориентировочно уже к концу первого года своей работы, бизнес можно будет постепенно расширять.

Следовательно, у предпринимателя появится возможность открытия дополнительных точек выдачи микрозаймов. В завершении стоит отметить, что многие микрофинансовые организации открываются сегодня по системе франчайзинга, что весьма выгодно, поскольку предприниматель имеет возможность минимизировать все затраты на раскручивание своего собственного бренда.

Источник: http://bizoomie.com/biznes-na-vydache-mikrokreditov/

Как открыть микрофинансовую организацию

Как открыть микрофинансовую организацию

Бизнес микрокредитования появился в России сравнительно недавно, но уже занял лидирующие позиции на рынке потребительского кредитования.

Открыть МФО с нуля гораздо проще, чем кажется на первый взгляд неискушенному человеку. Ведь создание подобных организаций не требует лицензий и вложения существенных средств, особенно, если речь идет о кредитах онлайн.

Основные отличия МФО от банков

Микрофинансовая организация – юридическое лицо, оказывающее услуги по кредитованию физических лиц на основе договоров. Суммы займов не могут превышать 1 млн. руб.

Регламентирует деятельность МФО Федеральный Закон № 151-ФЗ, согласно которому компании, предоставляющие для населения небольшие ссуды, в обязательном порядке должны быть внесены в государственный реестр. Если это требование проигнорировать, деятельность признается незаконной.

Главные отличия от банковского кредитования:

  • Микрозаймы оформляются только в российской валюте – рублях на сумму не более 1 млн. руб.
  • Требования к заемщику гораздо более лояльные, чем при одобрении займов в банках.
  • Запрещено изменять в одностороннем порядке обязательные условия договора – ставку, срок действия, сумму комиссии и пр.
  • При уведомлении кредитора клиент вправе погасить обязательства досрочно – штрафные санкции не накладываются.
  • Доступ к рынку ценных бумаг для небанковских кредитных компаний закрыт на любых условиях, также запрещено выступать поручителем в банковских учреждениях.

Успешный бизнес микрозаймов — варианты открытия

Существует два способа, как начать деятельность МФО:

  1. Работа от уже раскрученного имени крупных компаний – по франшизе.
  2. Работа самостоятельно – путем создания собственной организации «с чистого лица».

Разберем каждый из вариантов подробнее.

Первый способ – франчайзинг, безусловно, проще и с финансовой, и с организационной точек зрения, подходит начинающим предпринимателям.

Львиную долю хлопот берет на себя франчайзер, обеспечивая необходимым бухгалтерским и юридическим сопровождением, ПО (RBS), средствами. Кроме того, что очень важно, осуществляется обучение специалистов, благодаря чему значительно снижаются риски невозврата и повышается скорость окупаемости проекта. «Грязный портфель» в случае чего можно продать владельцу франшизы.

Минусы тоже есть и самый существенный – высокие вложения, хотя стоимость франшиз разная, и бывают довольно недорогие проекты. Здесь нужно ориентироваться по ситуации, смотреть на величину регулярных взносов, отдачу от вложений, степень участия франчайзера в процессе.

Второй способ – создать фирму самому и «с нуля».

Более длительный по времени вариант, требующий от предпринимателя наличия хотя бы начальных знаний по работе с заемщиками, в том числе проблемными. Но зато, при условии вложения средств, через определенное время можно рассчитывать на гораздо более внушительные дивиденды, ведь вся прибыль останется в распоряжении владельца.

Зачастую, при отсутствии собственного юридического отдела и службы безопасности, вся работа с проблемными должниками передается коллекторским агентствам. От размера коэффициента по проданным долгам в значительной степени зависит уровень будущей прибыли/убытков МФО.

Регистрация МФО – алгоритм действий

Российским законодательством установлено, что только юридическое лицо, образованное в форме учреждений или фондов, за исключением – бюджетных, партнерских, хозяйственных объединений или компаний, а также неторговых автономных организаций, можно открыть в качестве МФО. Лицензия не требуется, понадобится свидетельство ФСФР о внесении в реестр.

Подробная пошаговая инструкция – 2015:

Чтобы зарегистрировать ООО с одним учредителем (он же генеральный директор и главный бухгалтер), понадобится подготовить пакет регистрационных документов для представления в ИФНС по месту юридического адреса компании.

Список документов № 1:

  • учредительные – устав, договор об учреждении, протокол/решение;
  • приказ о назначении руководителя;
  • заявление по фор. 11001;
  • квитанция по оплате госпошлины;
  • в случае применения УСН заявление о переходе на «упрощенку»;
  • подтверждение юр. адреса – свидетельство на собственность или договор аренды, или же гарантийное письмо от арендатора помещения.

Чтобы получить статус официальной микрофинансовой организации, потребуется отправить в Федеральную службу (ФСФР) пакет документов на внесение в систему. Рассмотрение происходит в течение 14 дней (рабочих), затем организации присваивается соответствующий статус или не присваивается.

Список документов № 2:

  • заявление о внесении за подписью руководителя;
  • копии регистрационных документов – свидетельство, выписка из ЕГРЮЛ;
  • копии учредительных документов – устав, решения;
  • сведения о фактическом почтовом адресе;
  • сведения об учредителях. Если учредителем является иностранное юр. лицо, понадобится выписка из реестра иностранных лиц;
  • квитанция об оплате госпошлины;
  • опись.

В каждой официально зарегистрированной компании, выдающей микрозаймы, должны быть:

  • свидетельство, подтверждающее внесение в единый реестр;
  • свидетельство о регистрации в ИФНС;
  • правила по выдаче займов;
  • приказ об организации системы документооборота по внутреннему контролю.

Дальнейшие шаги по созданию фирмы выглядят так:

  • Аренда помещения, чтобы разместить офис – наиболее прибыльны компании, располагающиеся в проходимых местах, к примеру, торговых центрах.
  • Закупка оборудования, мебели.
  • Наем штата сотрудников.
  • Разработка логотипа, проведение грамотной рекламной компании.

В принципе, если Вы разбираетесь в подобном бизнесе, кроме наличия достаточного (около 300-500 тыс. руб.) стартового капитала для выдачи кредитов, все остальное не представляет какого-то особого труда.

Самое главное, понимать, чем занимаетесь, и просчитать основные показатели деятельности, чтобы не обанкротиться раньше времени. На опыте доказано, что окупаемость таких организаций в среднем составляет от 10 мес. до 1 года.

Безусловно, этап становления может быть непростым и нестабильным, но все осуществимо, главное – поставить цели и четко следовать им!

Очень ждем ваши отзывы, репосты и комментарии, спасибо.

Источник: http://banki-v.ru/mikrozajmy/kak-otkryt-mikrofinansovuyu-organizaciyu/

Ссылка на основную публикацию