Банковский депозит – это что такое: разбор с примерами

Что такое депозит и чем он отличается от вклада в банке

Банковский депозит – это что такое: разбор с примерами

Еще одно понятие, которое стоит знать.

Ставка по депозиту – это тот самый процент вознаграждения, который вы получите по условиям заключенного с банком договора.

Это важный показатель и понятно, что чем она выше, тем для вас выгоднее. Именно от ее размера будет зависеть та сумма, которую вы получите по закрытию договора.

Большинство людей ориентируются на привлекательные цифры и упускают детали по ним. Поэтому, не рекомендую верить словам, гнаться лишь за этим показателем, поскольку не только он определяет прибыльность вашего вклада.

  • Проверяйте и пересчитывайте.
  • Задавайте вопросы сотрудникам банка.
  • Сравнивайте и анализируйте.

Если выбираете среди нескольких предложений, то составьте себе табличку с важными показателями и условиями. Принимайте решение только после анализа собранной информации.

Например, в одном из банков шла акция, где открывался вклад с обещанием 12% годовых. Сотрудники банка не договаривали, что такой процент платится на сумму вклада последнего месяца. Элементарные расчеты показывали, что в реальности там такой же процент как и у большинства банков на рынке — 8 — 9%.

Либо еще одна ловушка. Активно и широко рекламировалась услуга банка  +2% на обычный вклад до определенного числа.

Когда клиенты открывали депозитный счет, то выяснялось, что эти два процента начисляются один раз и только на сумму делаемого взноса.

Впрочем, многие банки, накануне праздников, реально могут предлагать депозиты с  повышенной доходностью.

Важный момент, перед тем как открыть депозит в банке, обратите внимание на

Капитализацию вклада

Капитализация – это очень важная характеристика банковских вкладов. Гораздо интереснее, чем просто процент по вкладу.

О ней вы можете подробнее узнать здесь. Сейчас, в качестве примера:

Если я открою выгодный банковский вклад, скажем в Сбербанке, на сумму 200 тыс руб, то по тем процентным ставка и условиям, что есть сейчас, через год я получу 213 тыс 506 руб. Из примера видно, что сумма процентов по вкладу составила 13 тыс 506 руб.

Если открыть вклад в банке Тинькофф, то сумма процентов будет 17 тыс 986 руб., поскольку в этом банке начисление процентов происходит чаще и срабатывает схема сложного процента.

Когда к вашей вложенной сумме добавляются начисленные проценты за определенный период ( месяц, квартал, а не только год).Чем чаще происходит капитализация, тем выше будет сумма к получению вашего вклада по окончании срока депозитного вклада.

Вы должны знать, что

Еще раз вспомним, что банк – это коммерческая структура. Как в любой компании, перед его сотрудниками стоят задачи по продаже своих продуктов. В любых продажах есть «туз в рукаве» продавца.

Обычно продавцы банковских продуктов не проясняют вам полного расчета, либо не договаривают условия. Примеры приводила выше.

Есть еще другие хитрости, скажем связанные с выплатой застрахованного государством вклада.

Если вы откроете вклад на сумму 1 400 000 руб и будете уверены, что вам их вернет государство, то не забывайте о том, что вам вернут именно эту сумму, а вот проценты по нему вам не гарантируют к возврату. Поэтому, делайте вклад с учетом возвращаемых процентов, открывайте на меньшую сумму.

Источник: https://finanscompass.ru/v-chem-raznitsa-bankovskogo-depozita-i-vklada-est-li-ona

Депозит — что это такое простыми словами

Депозит - что это такое простыми словами

Понятие «депозит» встречается довольно часто. Дело в том, что депозиты уже достаточно давно стали неотъемлемой частью мировой финансовой системы. Более того, депозиты — это часть повседневной жизни десятков миллионов человек по всему миру. Так что же обозначает термин «депозит»?

Депозит (или как его ещё называют — банковский вклад) — это определённая сумма денежных средств, которая передаётся каким-либо лицом кредитному учреждению (например, банку).

Цель передачи денежных средств — получить какой-либо доход (обычно в виде процентов), который образуется в результате проведения тех либо иных финансовых операций с денежными средствами.

Как начисляются проценты за депозит?

Проценты выплачивают за какой-либо временной промежуток, а не только за каждую неделю или месяц определённого промежутка времени.

Это означает, что если выбрать депозит 7% на один месяц, то выплатят 7% от всей суммы денежного вклада лишь в конце недели или месяца. Если же выбран банковский депозит на 6.8% на четыре месяца, то и выплата 6.

8% от всей суммы депозита произойдёт лишь по истечению этих 4-х месяцев, а не 6.8% за каждый отдельно взятый месяц.

Важно понимать эти и другие нюансы, так как некоторые люди не понимают элементарных финансовых вопросов, связанных с депозитами.

Договор по депозиту

В договоре банковского депозита банк, который принял поступившую от человека сумму денег, обязан вернуть всю сумму денежного вклада и заплатить по ней проценты на тех условиях и в том порядке, который и были ранее предусмотрен договором, подписанном представителем банковского учреждения.

Стоит сказать, что в банковской практике существует понятие «об отказе гражданина от права на получение банковского депозита по первому требованию», однако с юридической точки зрения подобное право гражданина ничтожно.

Когда начисляются проценты?

Все проценты на общую сумму банковского депозита начисляют со дня, который следует за днём поступления депозита в банковское учреждение. Начисление происходит до того дня, когда сумма будет возвращена вкладчику или же до дня, когда банковский депозит будет закрыт самим вкладчиком.

Обычно вкладчик (физическое лицо, которое передало свои денежные средства для получения прибыли по процентам) имеет право по распоряжению своими же процентами. Вкладчик имеет возможность изъять проценты по истечению периода выплаты всех процентов, которые были заранее указаны в договоре.

Бывают периоды, когда экономика государства развивается в нормальном темпе. В такое время банковские депозиты являются наименее выгодной (однако и наименее рискованной) формой по вложению денежных средств. В такое время банковский депозит служит исключительно в качестве так называемого «минимального ориентира», который необходим в расчётах.

Какими бывают депозиты?

Виды депозитов:

  1. Депозит по востребованию. Подобный вид депозита без указания какого-либо срока хранения будет возвращён вкладчику по его же первому требованию. Традиционно по сберегательным вкладам начисляют какие-либо проценты. Ставки этих процентов несколько ниже, чем по срочным депозитам. Также депозиты по востребованию имеют более широкий функционал. Он заключается в том, что депозиты по востребованию могут по договорённости с банковским учреждением или по правилам отдельных стран являться специальным средством на чековом счёте в самом банке.
  2. Срочный депозит. Под срочным депозитом понимается такой депозит под проценты, который вносится на какой-либо срок и изымается только лишь по истечению первоначально оговоренного срока. Такие депозиты имеют меньшую ликвидность, чем у сберегательных депозитов (вкладов), однако они могут принести намного больший процент прибыли.

Безопасность депозита и страхование

Страхование депозита означает, что во время банкротства банковского учреждения вкладчик, который доверил свои денежные средства выбранному банку, полностью (или хотя бы частично) получит назад все вложенные в депозит денежные средства в максимально короткий промежуток времени.

Выплаты по страхованию депозита производятся специальными финансовыми сообществами (фондами), созданными государством или всей банковской системой.

История страхования депозитов

Самая первая банковская система страхования была создана ещё в далёком 1933 году. Сегодня она носит название Федеральной корпорации по страхованию банковских вкладов.

По общедоступной информации Международной ассоциации страховщиков депозитов, банковские системы страхования депозитов функционируют в более чем сотни стран мира. К пример, в странах Европы каждое государство, входящее в состав Евросоюза, обязано контролировать процессы по созданию и обеспечению работы на собственной территории как минимум одной системы гарантирования банковских депозитов.

А что у нас?

В Российской Федерации существует специальный закон, который также регулирует деятельность банковских учреждений в этом непростом вопросе.

Этот закон носит название «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Закон вступил в силу ещё в 2003.

По закону каждый банк, который является одним из членов системы страхования банковских депозитов, в случае потери своей лицензии на банковскую деятельность, является членом системы страхования.

Это означает, что если банк станет банкротом, то государство будет обязано вернуть вкладчикам (физическим лицам) до 1.400.000 рублей.

Особенности депозитов в России

Все частные (коммерческие) банки, функционирующие на территории РФ, обязуются перечислять в Центробанк часть денежных средств, которые были положены на депозит. Это называется нормой так называемых «обязательных резервов». Иначе эту норму именуют резервной системой.

Некоторые предприятия также не могут разместить свои деньги в депозиты, поэтому вынуждены оформлять вексель. Вексель — это завуалированная форма депозита, которые нужна именно для предприятий и некоторых компаний.

Налоги на депозиты

По отношению к доходам, полученным по банковским депозитам, налоговая база определяется в качестве превышения суммы процентов, которая была начислена по каким-либо условиям договора.

При некоторых условиях эта норма не действует, однако правила периодически меняются, поэтому если вы хотите воспользоваться каким-либо льготами, вам следует уточнить всю интересующую вас информацию в Центробанке или выбранном для депозита коммерческом банке.

Источник: https://fin-journal.ru/chto-takoe-depozit-prostymi-slovami/

Депозитный счет. Что это и зачем он служит?

Размещение денег во вклад подразумевает под собой открытие специального счета, который имеет особые функции, отличающиеся от функций обычного текущего. Такой счет называется депозитным. По сути это номер, который состоит из 20 символов — цифр. В иностранных банках наоборот — счет может состоять из цифр и букв

Что такое депозитный счет?

Основное назначение — накопление денег держателя депозита. Он открывается на определенный срок, а на находящуюся на нем сумму начисляются проценты. В отличие от текущего, депозитный нельзя использовать для расчетов, переводов денег, совершения покупок и других целей.

Такое ограничение по функционалу связано с тем, чтобы банк смог распоряжаться доверенными ему деньгами в указанный  в договоре срок. Чаще всего, клиент не имеет права забирать свои средства с этого счета раньше оговоренного срока.

Именно за эти удобства для банка вкладчик и получает свою прибыль.

Депозитные счета делятся на два вида:

  • Срочные (открываются на ограниченный срок, по истечению которого клиент может забрать свои накопленные деньги. Ставка в этом случае будет намного выше)
  • До востребования (открываются на неограниченный срок, клиент может воспользоваться своими деньгами в любой момент. В этом случае процентная ставка будет минимальной или до востребования — 0,01%).

Как и когда открывается?

Депозитный счет открывается клиенту в момент оформления депозита. Он может существовать без открытия текущего, если по условиям вклада предусмотрена капитализация. В этом случае проценты будут автоматически суммироваться к основному телу вклада. Если депозит открывается с капитализацией, то к нему привязывается текущий счет для перечисления на него начисленных процентов.

Источник: http://investor100.ru/depozitnyj-schet-chto-eto-i-zachem-on-sluzhit/

Виды и возможности банковских депозитов

Виды и возможности банковских депозитов

Депозиты разные нужны, депозиты разные важны…

Банковские депозиты не пользуются большой любовью у начинающих инвесторов. Из всех источников информации об инвестициях доносится: “банковский процент не покрывает инфляцию, не держите деньги в сберегательной кассе, депозит не является инвестиционным инструментом”. Под инвестициями понимаются только более рисковые инструменты.

Финансовые консультанты вторят этому хору и часто предлагают клиентам перевести их деньги с депозитов в более рисковые и потенциально более доходные инструменты. В какой мере это вызвано заботой о финансах клиента, а в какой – агентским вознаграждением от инвестиционных компаний, я судить не берусь.

Банковские депозиты имеют право на место в вашей финансовой стратегии. Нужно просто четко понимать для чего они могут быть полезны, и чего не могут ни при каких условиях.

Депозит (банковский вклад)

– это сумма денег, которую вкладчик вносит в банк на определенный срок. В конце срока банк должен вернуть сумму вклада с процентами. Срок и проценты депозита указываются в договоре банковского вклада.

Рассмотрим основные виды банковских депозитов на примере депозитов Сбербанка:

Вклады до востребования

С депозитом можно производить любые операции – снимать средства и пополнять вклад в любое время без ограничений. За такую свободу действий приходится платить низкой доходности – процентная ставка по подобным вкладам не превышает 1% годовых.

Примеры вкладов до востребования Сбербанка: До востребования Сбербанка России, Зарплатный Сбербанка России, Универсальный Сбербанка России. Отличия – в валюте и незначительных ограничениях на операции – 2 последних вклада дают 1% годовых (против 0,1% у первого вида), но есть ограничение на остаток по вкладу.

Использование: Вклад до востребования – это не инструмент инвестирования. Это инструмент сохранения средств, альтернатива кубышке в квартире. Деньги и там, и там обесцениваются примерно с одинаковой скоростью, однако банковский вклад безусловно надежнее. Квартиры грабят несколько чаще, чем банки, к тому же банковские вклады в обязательном порядке застрахованы.

У меня в свободной наличности средств немного, поэтому для экономии времени я все же храню деньги дома. Но вклады до востребования у меня все равно есть.

В некоторых банках с переводов, совершенных через вклад до востребования, не взимается комиссия.

Удобнее иметь минимальный остаток на вкладе (1 рубль или 10 рублей – вообще-то это зависит от конкретного банка), чем оплачивать комиссию при каждой операции.

Срочные депозиты

По названию ясно, что вклад принимается банком на определенный срок. Большинство банков предлагают депозиты на 1, 3, 6, 12, 24 месяцев. Процентные ставки по срочным вкладам намного выше, чем по вкладам до востребования. Существуют несколько разновидностей срочных депозитов.

Срочный вклад

До окончания срока депозита любые операции с деньгами запрещены. В конце срока вкладчик получает сумму вклада плюс проценты.

Пример: Депозит Сбербанка России.

Использование: Подобные вклады удобно использовать, чтобы отложить деньги на крупную покупку в будущем. Например, на образование детей – деньги есть уже сейчас, но дети пойдут учиться только через несколько лет.

Рисковать средствами в этом случае не рекомендуется, а вклад поможет уменьшить обесценивание денег из-за инфляции. Используется только когда у вас уже есть сумма, достаточная для совершения покупки, просто время для покупки еще не пришло.

Если же вам необходимо накопить требуемую сумму к определенному сроку, то нужно использовать пополняемый срочный депозит (см. ниже п. 2.3.).

Срочный депозит с выплатой процентов

Сумма вклада в течение всего срока не меняется, а периодически начисляемые проценты сразу выплачиваются вкладчику.

У Сбербанка депозитов этого вида нет.

Использование: Вклад для обеспеченных людей, желающих иметь стабильный пассивный доход. Если у вас есть, скажем, 10 миллионов рублей, то, положив их на подобный депозит, вы можете ежемесячно получать около 100 000 рублей, а на эту сумму можно вполне неплохо жить. С маленькими суммами (до 100 000 рублей) вложение денег в подобные вклады не представляет интереса.

Как стану мультимиллионером, сразу заведу себе такой вклад, чтобы проценты вкладывать в рисковые (а значит более доходные) инвестиции, а жить на зарплату. Это позволит резко увеличить темп прироста состояния.

Пополняемый срочный депозит

Вклад открывается на определенный срок, и в течение всего срока на депозит можно вносить деньги. Размер (максимальный или минимальный, или оба вместе) дополнительных вложений устанавливается банком. Проценты начисляются регулярно на сумму, находящуюся в данный момент на счете, включая и довнесенные средства. Снимать деньги со вклада до истечения срока нельзя.

Пример: Пополняемый депозит Сбербанка России.

Использование: Вклады данного вида удобно использовать для будущих покупок. Особенно они удобны, если у вас нет полной суммы, необходимой для покупки. Если вы хотите купить мебель (на сумму 120 000 рублей) через год, то можно завести подобный депозит и откладывать на него по 10 000 рублей каждый месяц. К сроку покупки у вас будет необходимая сумма плюс небольшой доход.

В свое время я держал деньги на депозите этого вида, когда мне было необходимо каждый семестр оплачивать учебу. В настоящее время крупных покупок я не планирую, поэтому сейчас деньги в этом виде депозитов я не держу.

Срочный депозит с неснижаемым остатком

Гибрид пополняемого вклада и вклада до востребования. С вкладом можно проводить любые операции (как пополнять депозит, так и снимать с него деньги), главное, чтобы в результате на счете оставалась определенная сумма. Размер неснижаемого остатка определяется договором с банком. Проценты начисляются регулярно на сумму, находящуюся в данный момент на счете.

Пример: Особый Сбербанка России.

Использование: Данный вид вкладов является наиболее удобным из всех. Проценты по нему достаточно высоки, а возможность снимать деньги придает вкладу гибкость.

Данный вид депозитов хорошо подходит для создания резерва на непредвиденные нужды (”на черный день”).

Храните на нем сумму, равную вашим расходам на несколько месяцев (от 3 до 12 – выбирайте сами), и форс-мажор не застанет вас врасплох.

Каждый вид вкладов помимо срока и процентов имеет и другие показатели, которые могут существенно повлиять на надежность и доходность вкладов. Но об этом – в следующий раз… Оставайтесь с нами!

В мире личных финансов любят воспитывать наивных инвесторов. Мол, инвестиции – это легко и просто. Выполняйте пару нехитрых правил, и вы разбогатеете быстро и без усилий.

В условиях кризисов и неопределенности от таких советов больше вреда, чем пользы.

Курс “Как стать инвестором” избавит вас от множества иллюзий по поводу инвестиций и научит основам эффективного управления деньгами в любых условиях.

Источник: http://www.myrichway.ru/security/deposites/

Что такое депозит и зачем он нужен

Что такое депозит и зачем он нужен

Депозит — это деньги, переданные на хранение в банк, срок и условия указываются в договоре. Бывают депозиты срочные и «до востребования». За пользование деньгами вкладчика банк выплачивает денежное вознаграждение в виде процентов.

Что такое депозит и зачем он вам

Понятие «депозит» подразумевает деньги, которые вы передаете на хранение в банк. Они подлежат возврату в срок и при условиях, которые указываются в договоре. Депозиты можно разделить на две категории, в зависимости от срока – срочные депозиты, и депозиты «до востребования».

Депозит «до востребования» подразумевает, что вы можете забрать свои деньги из банка в любой момент – перевести их на счет другого лица, предприятия, или обналичить через кассу банка, или банкомат. К этой категории принадлежат средства, находящиеся на вашем счете.

Срочные депозиты, в свою очередь, можно разделить на несколько категорий – долгосрочные, среднесрочные, и краткосрочные. Долгосрочный депозит подразумевает срок размещения средств, который превышает 9 месяцев.

Среднесрочный – от 3-х до 9-ти месяцев, краткосрочный – от 1-го до 3-х месяцев. Если вы положили деньги в банк на условиях срочного депозита, забрать их можно не раньше указанного в договоре срока.

А в чем смысл передавать свои деньги на хранение незнакомым людям? Опустим все недостатки хранения наличности в матрасе, под подушкой, и чулках, и перейдем сразу к сути. За то, что вкладчики доверяют банку пользоваться своими средствами, (которые он бойко раздает в виде кредитов), банк выплачивает вкладчикам денежное вознаграждение в виде процентов.

То есть, деньги, находящиеся на счете, приносят доход своему владельцу. Видов начисления процентов есть достаточно много – в конце срока депозита, на протяжении, с капитализацией и без. Рассмотрим их подробнее.

 Проценты, которые банк начисляет в конце срока депозита, просто добавляются к сумме вклада перед тем, как клиент заберет его из банка.

Например, если вы разместили 500 долларов сроком на год, под 10% годовых, то через год у вас на счету будет 550 долларов.

Таким же образом начисляются проценты на деньги, которые есть на вашем текущем счету. В определенное время система банка проверяет количество средств на вашем счету, и начисляет на них проценты. Процент начисляется, исходя из процентной ставки, которая действует на данный момент (которая, кстати, на несколько порядков ниже ставки на по срочным депозитам).

Сумма процентов, которые были начислены, появляется на счету раз в месяц. Проценты также могут начисляться раз в квартал, полугодие, год, и т. д. Сумма вклада при этом остается неизменной, но вы получаете стабильный доход. Приведенный выше пример относится к способу начисления процентов без их капитализации.

Капитализация предполагает, что к сумме вклада прибавляются проценты, а в следующем периоде проценты насчитываются уже на сумму вклада + сумму уже начисленных процентов. Перед тем, как положить деньги, читайте ранее опубликованную статью «Как выбрать банк. Советы экспертов».

Разница на первый взгляд незначительна, но если сумма вклада серьезная, то капитализация процентов окажется существенной прибавкой к процентной ставке. Есть также депозиты, которые можно пополнять на протяжении срока их действия. В данном случае сумма процентов увеличивается пропорционально «довложенной» сумме.

Чего не рекомендуется делать с депозитом – это забирать его из банка раньше установленного срока. В таком случае, как правило, доход от него будет мизерным, и равняться доходу с обычного текущего счета. По этой причине, перед тем, как «выкроить» из своего бюджета какую-то сумму на депозит, убедитесь, что она вам не понадобится в течение ближайшего времени.

И напоследок еще один важный момент. Максимальная ставка в рублевом эквиваленте должна превышать величину, которая называется «ставка рефинансирования», и установлена Центробанком. Размер ставки рефинансирования всегда можно узнать, посетив сайт Центробанка.

© Лебедев Олег, BBF.ru

Источник: https://bbf.ru/magazine/14/3919/

Что такое банковский депозит?

Что такое банковский депозит?

Словосочетание  банковский депозит  знакомо многим, а в особенности тем, кто когда-то отдавал свои деньги в банк на хранение. Естественно, держатель депозита или вкладчик рассчитывает не только на сохранность средств, но и на их приумножение.

  • Срок депозита
  • Пополнение
  • Процентная ставка
  • Капитализация
  • Выводы

Срок депозита

Итак, депозит – это банковский вклад, который может быть осуществлен на разных условиях. К примеру, в некоторых договорах вкладчика с банком наличествует возможность досрочного снятия денежных средств без потери процентов, а в других – сделать это можно только по истечении определенного срока.

В общем, следует рассчитывать то, могут ли вам понадобиться деньги до срока окончания договора или нет.

Пополнение

Банковский депозит может предполагать возможность довложения денежных средств, когда вкладчик имеет возможность регулярно пополнять счет. Данный депозит хорошо подходит для тех, кто постепенно собирает капитал, а не приобрел его единовременно.

Если же средства достались с продажи дома, автомобиля или по наследству, то можно открыть банковский вклад, не включающий возможность довложения.

Процентная ставка

Понятно, что все владельцы депозитных счетов хотят получить процент, то есть желают за счет банка увеличивать капитал. С размером ставки все ясно – чем она выше, тем лучше для вкладчика. Стоит, однако, знать, что процентная ставка бывает фиксированной, то есть остающейся одинаковой на протяжении действия договора, а бывает – плавающей.

Капитализация

Проценты также могут быть капитализированы, а могут оставаться вне капитализации. Если депозит предусматривает капитализацию, то проценты будут добавляться к основному капиталу, а впоследствии проценты будут начисляться на всю сумму.

Само наличие капитализации во вкладе — не обязательно плюс, важна процентная ставка и срок депозита

Если капитализация не предусмотрена, то они будут находиться отдельно, а получать последующие проценты вкладчик будет только сумму собственного вклада.

Выводы

Выбирая банковский вклад для себя, нужно учитывать большое количество нюансов, нужно исходить из своих интересов и планов. Подумайте о том, когда вам будут нужны деньги, будете ли вы добавлять средства на счет или нет, важна ли вам капитализация или вы хотите регулярно брать проценты и так далее.

Депозит – это надежный инструмент обеспечения сохранности и постепенного увеличения капитала.

Источник: http://IQinvest.one/chto-takoe-bankovskij-depozit.html

Банковский депозит: понятие и виды

Банковский депозит: понятие и виды

«Уверенность в завтрашнем дне» — для рядового гражданина России это понятие давно стало чем-то из области древних сказок и фантастических легенд. Нестабильность экономической ситуации, как в стране, так и в мире не позволяет достичь финансовой стабильности отдельным гражданам.

Нехватка рабочих мест и размер пенсий вынуждают население откладывать сбережения на «черный день», однако скачки курса валют также не дают расслабиться.

Все эти и многие другие факторы стали предпосылками роста популярности банковских вкладов как способа сохранить и приумножить свои сбережения.

Что такое банковский вклад?

Банковским вкладом (депозитом) называют денежные средства или ценные бумаги, помещаемые физическим или юридическим лицом на хранение в банк под определенный процент. Средства вносятся на специальный депозитный счет, открытый для этой цели.

Доход от вклада (проценты) образуются в результате проведения банком финансовых операций с использованием депозитных средств. Проценты по установленной договором ставке начисляются на сумму вклада, начиная со дня, следующего после открытия депозитного счета, до момента изъятия клиентов своих средств со счета.

Процент банковского депозита и условия вклада определяются депозитным договором. Проценты начисляются ежемесячно, вкладчик может ими распоряжаться на свое усмотрение: изымать ежемесячно либо присоединять к сумме депозита. В последнем случае сумма депозита увеличится, что приведет к росту процентов (капитализация процентов).

Пролонгация вклада (реинвестирование) — это автоматическое продление действия депозитного договора после окончания срока вклада в случае, если клиент не изъявил иное желание. Для пролонгации вклада клиенту не нужно посещать отделение банка, оно осуществляется автоматически.

Виды банковских депозитов

В зависимости от срока, условий хранения и изъятия денежных средств, а также начисления процентов банковские депозиты выделяют несколько видов депозитов.

По сроку хранения денежных средств:

  • Срочный депозит — который вносится в банк при условии возвращения через определенный срок. Раньше оговоренного срока денежные средства можно забрать с депозитного счета только с частичной или полной потерей процентов, в зависимости от условий договора. Банк в любом случае обязан вернуть клиенту денежные средства, так как это его собственность.
  • Вклад до востребования — это, можно сказать, обычный текущий счет клиента банка: денежные средства можно снять со счета в любой момент по требованию клиента. Как правило, проценты по такому вкладу значительно ниже рыночных: банк компенсирует риски потери денег в обороте.

По характеру использования срочные депозиты подразделяют на группы:

  • Накопительный вклад. Основная цель — собрать нужную сумму для определенной цели (например, крупной покупки). Такие вклады предполагают периодическое пополнение. Многие банковские программы используют подобные предложения: жилищная, автомобильная программы предполагают специальный счет на покупку соответствующего товара.
  • Сберегательный вклад. Цель классическая: сохранение средств и получение от них определенного дохода.
  • Расчетные вклады. Предполагают определенную свободу для владельца счета: часть вклада можно снимать без потери величины ставки процентов, но на депозитном счету должна оставаться определенная денежная сумма минимального остатка. Проценты можно свободно использовать, они начисляются ежемесячно. Вклад можно пополнять.
  • Специализированные вклады. Это банковские программы для определенных категорий населения: пенсионеров, студентов и т.п. Стипендии, зарплаты либо пенсии переводятся предприятием на депозитный счет клиента, которые он может снимать со счета в любое время. На остаток на счету в течение определенного периода начисляется процент.

По виду валют:

  • Рублевые — предполагают хранение средств в рублях.
  • Валютные — предусмотрено хранение средств и начисление процентов в определенной договором иностранной валюте.
  • Мультивалютные — позволяет хранить денежные средства в любых долях общей суммы в 3-х валютах: рублях, долларах США и евро. Такие вклады позволяют минимизировать риски, связанные с колебанием валютных курсов. По каждой из валют открывается отдельный депозитный счет, и начисляется своя ставка. В случае падения курса одной из валют клиент конвертирует эту валюту в валюту другого счета без изменения процентной ставки.

Нестандартные денежные вклады:

  • Металлический вклад. В отличие от стандартного, вклад хранится не в денежных средствах, а в граммах определенного драгоценного металла. Проценты начисляются также в граммах металла к общей сумме вклада. Слиток при этом не попадает в руки клиенту: клиент вносит денежную сумму в банк, покупая слиток, и имеет возможность в любой момент продать его банку. Изъять с депозита денежные средства можно по стоимости слитка. Можно, конечно, получить на руки и реальный слиток, но в этом случае клиент понесет расходы на его изготовление и НДС. Выигрыш от вклада обеспечивается за счет колебания стоимости драгоценного металла на мировых рынках.
  • Индексируемый депозитный продукт. Часть средств клиента банка вложена в определенный базисный актив (например, индекс Dow Jones, цена на нефть). Доход клиента будет зависеть от изменений цен на базисный актив на мировых рынках, без риска потерять основную сумму вклада.

Источник: https://oaookb.ru/articles/bankovskiy-depozit-ponyatie-i-vidy

Что такое депозиты: понятие, виды, условия :

Что такое депозиты: понятие, виды, условия :

Каждый человек пытается обрести финансовую независимость и работать не на кого-то, а на себя. Под этим понимается постепенное накопление первичного капитала, которого будет достаточно для дальнейшей жизни или стабильного заработка при открытии своего дела.

Класть деньги под подушку — это глупо и опасно, что поняли уже давно наши предки. Ещё в те времена, когда люди не знали, что такое депозиты, доллары не ходили по всему миру и человечество, вообще не ведало о “бумажных” валютах, основными способами расчётов были золото и бартер.

Накопив достаточно ценностей, зажиточный человек переживал за их сохранность. Это и не удивительно, ведь из охранных систем тогда были разве что собаки и замки.

В связи с этим популярной становилась услуга по сбережению имущества. Богатый человек отдавал своё золото и другие ценные вещи в специальное учреждение, которое гарантировало защиту доверенного имущества. Оказывалась такая услуга не бесплатно, а бралась некоторая доля за хранение. В современном мире это можно сравнить с услугой депозитарной ячейки в банке.

Но в процессе эволюции финансовых взаимоотношений людям, которые доверяли своё золото, ещё и предлагали награду за хранение. Таким образом и появились первые депозиты, сравнимые с современными.

Что такое депозиты?

Этим словом называют денежные вклады, которые размещаются клиентами в банках на определённых условиях согласно договору. Обязательным пунктом выступает начисление процентов за то, что человек временно доверил распоряжение своими деньгами финансовому учреждению.

Отвечая на вопрос о том, что такое депозиты, можно сказать — это счёт, который открывается в банке на определённый срок. Он приносит владельцу доход. Таким видом финансовых услуг могут пользоваться как физические, так и юридические лица, в том числе и международные организации или целые страны.

Виды вкладов

Каждый банк предлагает индивидуальные требования, на которых он готов взять средства у клиента. Так как данные услуги предоставляются на конкурентной основе, можно самостоятельно выбрать финансовое учреждение с наиболее привлекательными условиями размещения вклада.

Итак, разбираясь в том, что такое депозиты, разделим их на разные виды в зависимости от следующих условий. Учитывая сроки действия, вклады делятся на:

Банковские депозиты первого вида имеют конкретные временные рамки действия, которые указаны в договоре на открытие счёта и размещения денежных средств. По истечении этого времени договор считается закрытым, а банк обязан выплатить средства с начисленными процентами вкладчику.

Однако бывают денежные депозиты с пролонгацией — те, в договорах о которых предусмотрен пункт, что при необращении клиента в отделение финансового учреждения вовремя по разным причинам банк автоматически перезаключает договор на аналогичный срок под актуальную процентную ставку.

Бессрочные — это накопительные счета, характеризующиеся низкой процентной ставкой. По условиям таких видов вкладов клиент не имеет ограничений на снятие средств. Малая заинтересованность банка в таких договорах понятна, ведь ему невыгодно иметь пассивы, которые могут исчезнуть в любую минуту.

Как начисляются проценты?

Немаловажным является и способ начисления процентов. От этого серьёзно зависит, какую выгоду будут приносить ваши средства на депозитах. Ориентируясь на этот показатель, вклады существуют:

  • с капитализацией;
  • без капитализации.

Ставки депозитов в банках — это один из важнейших факторов, который влияет на мнение людей при выборе финансового учреждения для размещения вклада. Однако способ начисления процентов также играет большую роль.

Капитализация процентов бывает ежедневная и ежемесячная (встречается чаще). Она подразумевает, что банк начисляет проценты каждый месяц и прибавляет их к телу депозита. Таким образом, со следующего месяца начисления уже будут происходить на вложенный вклад, который увеличен на сумму процентов прошлого месяца.

К примеру, у вас есть 1 млн рублей. Вы рассматриваете условия двух банков: один предлагает за четыре месяца 4% с капитализацией, а другой — 4,05% со стандартным начислением. Что выбрать?

Пример расчёта

Можно подсчитать более выгодное предложение следующим образом.

Предложение от банка №1:

  1. 1000000 + 1000000*(4% / 4) = 1010000 р. — первый месяц.
  2. 1010000 + 1010000*(4% / 4) = 1020100 р. — второй месяц.
  3. 1020100 + 1020100*(4% / 4) = 1030301 р. — третий месяц.
  4. 1030301 + 1030301*(4% / 4) = 1040604.01 р. — четвёртый месяц.

Итог: вы получите через три месяца 1030301 рублей.

Предложение от банка №2:

  1. 1000000 + 1000000*4,05% = 1040500 р. за четыре месяца.

Итог: вы получите 1040500 рублей по окончании действия депозитного договора.

Как видно, начиная с четвёртого месяца депозит с капитализацией процентов становится более выгодным для вкладчика, даже несмотря на более низкую ставку, чем во втором предложении.

Предложения от банков

Рынок банковских услуг в части депозитов и кредитов в РФ является довольно специфическим, как и в некоторых других странах. Отличие заключается в высоких ставках по кредитам и как результат, по депозитам.

За рубежом в развитых странах вклады не считаются способом заработка денег. Депозиты используют лишь как надёжный инструмент сохранения своих денежных средств в надёжном месте, который позволит удержать стоимость капитала в условиях небольшой инфляции.

Примеры ставок

На сегодняшний день можно наблюдать следующие ставки депозитов в банках на территории России:

  1. Срочные в рублях : на 3 мес. — 6,0-7,0%, 6 мес. — 7,0-7,5% , 12 мес. — 7,5-8,0%.
  2. Срочные в иностранной валюте : на 3 мес. — 0,2-0,5%, 6 мес. — 0,5-1,0%, 12 мес. 1,0-1,7%.
  3. Бессрочные в рублях: 0,1-5,0%.
  4. Бессрочные в иностранной валюте: 0,1-0,5%.

Как видно, проценты по вкладам в иностранной валюте значительно ниже, чем в рублях. Это во многом связано с влиянием курса на прибыль банков. Если курс рубля резко будет падать, то вклады в другой валюте станут для них затратными.

Уровень ставок на банковские депозиты зависит от политики ведения бизнеса финансового учреждения.

К примеру, если банк испытывает большую потребность в денежной массе, то проценты по вкладам растут. Если же финансовое учреждение способно полностью подтвердить выданные кредиты с остатком имеющимися деньгами, то оно не будет гнаться за клиентами с новыми вкладами, предлагая им самые выгодные условия на рынке.

Что нужно для открытия такого счёта?

Итак, если вы определились с подходящим банком и типом депозита, то для открытия счёта вам потребуется иметь при себе паспорт, идентификационный код и, конечно же, деньги. Для заключения соответствующего договора вам придётся прийти в отделение банка с оригиналами указанных выше документов.

Если же вы являетесь юридическим лицом, то могут потребоваться и следующие:

  • статутный капитал, а также другие уставные документы;
  • справка от налоговой о взятии на учёт;
  • выписка из госсударственного реестра юридических лиц;
  • паспорт, идентификационный код руководителя компании, а также главного бухгалтера.

Удаленное оформление

Есть и такие финансовые учреждения, которые полностью работают через Интернет, не имея физических представительств. В таком случае, чтобы открыть депозит, вам потребуется сделать скан-копии своих документов, отправить их по заданному электронному адресу.

Кроме того, на компьютере придётся заполнить и специальную заявку. После этого возможен звонок из контакт-центра с подтверждением операций. В том случае, если вы запросите договор или другие сопроводительные документы с “мокрой” печатью банка, то их вам пришлют курьером.

Источник: https://BusinessMan.ru/new-chto-takoe-depozity-ponyatie-vidy-usloviya.html

Что Такое Депозитный Счет В Банке ~ Повседневные вопросы

Что Такое Депозитный Счет В Банке ~ Повседневные вопросы

что такое депозитный счет в банке

На сей день большая часть людей Рф просто убеждены в том, что хранить свои кровные сбережения идеальнее всего в банке, финансовом учреждении, чем хранить дома в кубышке. Не достаточно того, что данный метод сохранения денег существенно безопасней, так к тому же дает возможность получить дополнительный, время от времени осязаемый доход.

Можно ли жить на доходы от банковского депозита?

А на данный момент разглядим, что все-таки такое банковский либо депозитный счет.

Депозитный счет — это вклад денег в банк под определенные проценты и на определенный просвет времени, по истечении которого, банк обязуется возвратить вкладчику не просто обозначенную сумму, а с начисленными на нее процентами, согласно контракта банковского вклада, но при условии, что сроки вклада не были нарушены вкладчиком. Процентная ставка, устанавливается банком, обычно, фиксированная, ознакомиться с ее размером нужно до подписания контракта.

Размер процентной ставки у большинства банков находится в зависимости от объема вклада: чем больше вклад, тем больше процентная ставка.

Сумма депозитного счета не ограничена, но как правило, существуют минимальные размеры вкладов. Такой счет можно открыть в любое время.

Депозитные счета могут открывать как юридические, так и физические лица.

Помните, что прежде чем открыть депозитный счет нужно определиться с банком, то есть необходимо выбрать наилучшие условия для вклада.

Зачастую, наиболее выгодные условия предлагают финансовые организации, малоизвестные населению или которые находятся на начальном этапе существования.

Аналитики известных финансовых компаний настоятельно не рекомендуют размещать, не важно, какого размера, средства в недавно открывшемся банке или финансовой организации, по причине среди них большого процента банкротства.

На сегодня, при банкротстве банка, государством будет возмещен ущерб вкладчику в размере 100%, но не более 1400000 рублей. То есть, если размер вклада более 1400000 рублей, то вернуть деньги сверх установленной нормы не получится.

Отличительной особенностью депозитного счета от обычного является размер процентной ставки и фиксированный срок вклада.

Заключая договор с банком, вкладчик или владелец данного счета обязуется забрать свои денежные средства не ранее того срока чем, оговорен договором.

Конкретно оговоренные сроки дают возможность банку более уверенно распоряжаться средствами вкладчика, по этой причине и процентная ставка выше обычного.

Виды депозитных счетов.

Существующие виды депозитных счетов делят на два основных вида до востребования и срочные , которые имеют свои отличительные черты, как достоинства, так и недостатки, и, как правило, прописанные в банковском договоре.

Помните и возьмите за правило, что прежде, чем подписать банковский договор, обязательно, внимательно изучите все его условия, более того, при необходимости обратитесь за дополнительной консультацией к сотруднику банка.

Если за счет сбережений вы хотите приумножить свой доход, тогда вам необходимо открыть срочный депозитный счет, где как правило, процентная ставка выше, чем на других и присутствует система пролонгации. Допустим, если на момент окончания срока депозитного счета, вкладчик не обратился в банк, то договор автоматически продлевается на тот же срок и ставкой, действующей на момент пролонгации.

Но прежде, необходимо обратить особое внимание на одно из главных условий: вы не сможете снять денежные средства ранее срока, оговоренного договором. Данный вид счета удобен в использовании в том случае, когда вы уверены, что в ближайшее время денежные средства вам не понадобятся.

Более гибкие условия имеют депозитные счета до востребования, поэтому и процентные ставки по ним, как правило, ниже, чем у срочных. Здесь, размещая денежные средства на своем счете, вы имеете возможность снять их частично или полностью ранее оговоренного в договоре срока, то есть получить свои средства в любое удобное для вас время.

В различных банках типы вкладов варьируются в зависимости от суммы вклада, валюты и срочности.

Начисление процентов на депозитный счет тоже бывает разных видов:

В случае, когда вкладчик не нуждается в регулярном снятии процентов, то лучшим вариантом будет депозит с капитализацией, то есть когда при каждом следующем начислении процентов на депозитный счет в банке, идет начисление процентов на все сумму вклада, включая начисленные ранее проценты (то есть, идет начисление процента на процент).

Для контроля над движением своих денежных средств, на ваше усмотрение, в банке могут предложить выписать сберегательную книжку или оформить пластиковую карточку.

Помимо этого, многие банки предлагают своим вкладчикам некоторые бонусные программы, а также льготы на другие банковские продукты.

Тезисы

Что такое депозитный счет в банке депозитный счет что. Что такое депозитный счет? | Starting Business. Счет в швейцарском банке; Что такое депозитный зачисляются на его депозитный счет. Что такое депозитный счет и как зачем он. Что такое депозитный счет в Сбербанке: как открыть. Что представляет собой депозитный счет в Сбербанке.

Как правильно открыть депозитный счет. Что такое депозитный счет в банке и чем он. Как известно, деньги нельзя хранить под матрасом, иначе их поглотит инфляция. Что такое депозитный счет. Что такое депозитный счет и какой деньги в банке в банк на депозитный счет. Что такое депозитный счет.

счете в банке, сбережения — Что такое депозитный Депозитный счет» у. Депозитный счет — это Что такое Депозитный счет. (deposit account) Счет (account) в банке, средства на котором не могут быть использованы для оплаты. Что такое депозит в банке. Здесь самый полный ответ на вопрос что такое Что такое депозит в банке? (депозитный).

Депозитный счет в банке — Как открыть, типы счетов. Депозитный счет в банке. что процентная ставка зависит, к примеру, от курса валют.

Источник: http://kartaklada.ru/chto-takoe-depozitnyj-schet-v-banke/

Как узнать какой счет депозитный или текущий

Как узнать какой счет депозитный или текущий

Сбербанк давно считается самым надежным учреждением, которое отвечает критериям доходности и стабильности.

Банковский депозит – это что такое: разбор с примерами

Хранить сбережения дома — не всегда уместно, ведь воровство по-прежнему процветает. Лучше всего отдать свои деньги в банк и получать при этом прибыль. В этой статье мы расскажем, что такое банковский депозит и где лучше открыть этот .

Банковский депозит – это определенная денежная сумма, которую клиент передает финансовому учреждению (коммерческому или государственному банку) на определенный временной период.

Чем отличается текущий счет от депозитного

Основная черта текущего — прямой доступ к деньгам.

В вышеописанном промелькнуло понятие расчетного счета. Фактически особой разницы в механике работы он не имеет.

Это, грубо говоря, хранилище денег предприятия, юридического лица. Депозиты Выгодные депозиты, которые предлагает этот банк: Депозиты Сбербанка, как и любая другая услуга, имеет свои отрицательные и положительные стороны. Однако именно благодаря большому выбору клиент получает возможность остановиться на чем-то оптимальном.

В договоре определяется объём размещенных средств, срок их размещения, а также процентная ставка по вкладу. В большинстве случаев, полностью или частично изымать деньги со счёта без финансовых последствий нельзя.

Возможность внесения дополнительных средств допускается или не допускается, что определяется в условиях вклада. Также в условиях оговаривается размер процентного дохода и режим начисления и выплаты процентов — вместе с основной суммой по окончании срока депозита либо ежемесячно.

Счет депозитный и счет текущий — в чем разница?

Согласно статье 845 ГК РФ, в случае заключения соглашения об открытии банку предписывается беспрепятственно принимать от клиента с зачислением на счет его денежные средства, а также выполнять по его поручению расчетные операции.

Имеющиеся на средства банк вправе использовать для совершения иных банковских операций в собственных целях, однако в силу статьи 849 ГК РФ поручения клиента о зачислении или переводе (получении) средств должны быть выполнены банком не позднее чем на следующий день после их получения.

Наименование счета — депозитный или текущий: отличия, особенности

По сути, это инструмент, что позволяет фиксировать все изменения. Согласно действующему законодательству, клиенты имеют право открывать нужное количество счетов в неограниченном числе финансово-кредитных организаций в случае, если последние согласны с этим.

Для их классификации используют четыре основных признака: Используется для учета денежных средств. Открывается и ведётся в кредитно-финансовых организациях.

Какие бывают виды банковских счетов

Так какие же бывают виды банковских?

Во всех банках счета подразделяются на три основных вида:

  • — текущий;
  • — карточный счет;
  • — депозитный счет.

Карточный счет предназначен для проведения банковских операций, которые так или иначе связаны с пластиковыми и кредитными карточками.

При открытии карточного необходимо обязательно уточнить несколько существенных моментов.

А именно: стоимость содержания такого, комиссия за снятие наличным в кассе или банкоматах, возможность пользоваться таким счетом за границей, а также необходимо узнать обо всех дополнительных услугах, которые будут предоставляться при открытии данного счета. Непосредственно сами карточки делятся на два вида: дебетовые и кредитные. С помощью дебетовой карточки клиент может снять деньги в банкомате или оплатить покупки, при этом, не превысив сумму на своем счете.

Кредитные карточки, в свою очередь, позволяют превысить сумму, однако в пределах четко ограниченной суммы кредита, которая оговаривается при получении карточки и зависит от вашей платежеспособности.

Виды счетов: чем отличается депозитный от текущего?

Карточный применяется для проведения денежных операций с использованием банковских пластиковых карточек. Если банк предлагает этот продукт, клиенту нужно уточнить определенные нюансы: • сколько стоит содержать этот; • наличие комиссии за снятие наличных средств в банкоматах или в кассе; • наличие дополнительных услуг. Пластиковые карты разделяют на два типа: дебетовые и кредитные.

Источник: http://advokat-strelnikov.ru/kak-uznat-kakoj-schet-depozitnyj-ili-tekuschij-77350/

Как узнать какой счет депозитный или текущий

Как узнать какой счет депозитный или текущий

Счет депозитный и счет текущий — в чем разница?

Согласно пункту 2 статьи 846 ГК РФ, банк обязан открыть клиенту, а также проводить все операции по нему на условиях, либо согласованных между сторонами, либо заранее объявленных банком.

Согласно статье 834 ГК РФ, при оформлении депозита (термины «депозит» и «вклад» имеют одинаковое юридическое значение) вкладчик передает банку определенную сумму, а банк, в свою очередь, берет на себя обязанность вернуть эти средства, а также проценты по ним на условиях, определенных банковскими правилами или соглашением.

Тарифами на совершение операций со счетом

стоимость операций по счету.

срок – по его истечению депозит закрывается;

страхование – деньги на депозите страхуются, вкладчику в случае прекращения работы банка возвращается сумму в 1,4 млн.

рублей согласно нововведениям (ранее было до 700 тысяч рублей);

пополнение – депозит можно пополнять в некоторых случаях, а снимать деньги в период действия договора, нельзя.

Для их классификации используют четыре основных признака:

  • Используется для учета денежных средств.
  • Используется для отображения обязательств банков перед своими клиентами.
  • Открывается и ведётся в кредитно-финансовых организациях.
  • Является неотъемлемой частью предмета договора о.

В современном мире обойтись без этого инструмента довольно сложно.

За хранение и использование денег юридического или физического лица финучреждение обязуется выплачивать проценты, которые могут прибавляться к сумме депозита или переводиться на отдельный.

Открыть могут как физические лица, так и юридические. Не только банки занимаются оформлением депозитов. Некоторые микрофинансовые организации также запустили подобные услуги, но из-за высокого риска потерять свои сбережения, люди отказываются доверять МФО.

Существует такое двузначное выражение: «Деньги лучше хранить в банке».

Чем текущий банковский счет отличается от депозитного?

Для чего нужен текущий?

Или, к примеру, вам необходимо провести безналичный расчет за купленный товар. Узнав номер расчетного счета продавца, вы можете перечислить со своего текущего на его необходимую сумму, вообще не прибегая к помощи наличных.

Если счет открыт в иностранной валюте, на него могут перечислять переводы из-за границы. С него же вы можете переводить деньги за пределы Украины.

Что такое депозитный счет и как его открыть

Что собой представляет этот счет?

Когда открывается счет?

Основные виды

Депозитные счета делятся на несколько основных типов:

Как открыть счет в Сбербанке?

Депозитный счет в Сбербанке можно открыть воспользовавшись одним из наиболее подходящих для вас способов.

Надежность банка и валюты гарантирует не только сохранность денежных средств, но и хорошую доходность.

Сбербанк давно считается самым надежным учреждением, которое отвечает критериям доходности и стабильности.

Выгодные депозиты, которые предлагает этот банк:

Депозиты Сбербанка, как и любая другая услуга, имеет свои отрицательные и положительные стороны. Однако именно благодаря большому выбору клиент получает возможность остановиться на чем-то оптимальном.

Подробно описывать их не имеет смысла, поскольку очень часто условия меняются, и только сотрудники банка могут все вам подробно рассказать.

Если вы решили открыть депозитный, то должны знать о его преимуществах:

Как видите, перечень преимуществ довольно внушительный, а этого много значит.

В настоящее время практически везде установлены терминалы, проблем с пополнением депозитного счета стало гораздо меньше, и теперь вы можете пополнять его в любое подходящее время. Кроме того, по желанию можно закрыть свой счет. Для этого нужно лишь оформить заявление на закрытие депозитного и вклада.

Виды счетов: чем отличается депозитный от текущего?

• наличие дополнительных услуг.

Пластиковые карты разделяют на два типа: дебетовые и кредитные. На дебетовой карте находятся сбережения клиентов в виде заработной платы, а также иных доходов.

Карточкой пользуются для оплаты покупок по безналичному расчету и для онлайн покупок, оплаты мобильной связи, ЖКХ и т.д.

Сумму на счете превысить нельзя. Кредитные карты, являясь формой потребительского кредитования, позволяют превысить лимит денег на.

Источник: http://hermesconsult.ru/kak-uznat-kakoj-schet-depozitnyj-ili-tekuschij-37003/

Депозит — что это такое

Депозит — что это такое

Деньги — это основа современной жизни. Каждый шаг человека сегодня связан с финансовыми операциями.

Получение зарплаты или пенсии, покупка или продажа товара, лечение или обучение — все эти действия сопровождаются получением/передачей денежного вознаграждения.

Не удивительно, что такие понятия, как «депозит», «кредит», «акция», «чек», «платежная карта», стали привычными даже для детей. Кажется, что все очень просто и понятно:

  • депозит — это денежный вклад в банке под проценты;
  • кредит — это деньги взаймы;
  • акция — это ценная бумага, подтверждающая право ее владельца на часть имущества и на получение дивидендов;
  • чек и платежная карта — средства платежа.

Но на самом деле каждый финансовый инструмент имеет глубокую экономическую суть и сложную структуру, досконально разобраться в которых под силу только специалистам. Подробнее остановимся на вопросе, что такое депозит в банк, какие виды депозитов бывают и их характеристики. Также, разберемся, что такое ставки по депозитам, и какие риски и выгоды для вкладчиков существуют?

Краткий экскурс в историю

Историческая справка поможет лучше понять, что такое депозитный вклад, и уловить саму суть депозитов.

В древней Греции самыми надежными местами были храмы, поэтому жители часто обращались к жрецам с просьбой сохранить их богатства от воров и грабителей. Ценности складывались в глиняные горшки, на которых писалось имя владельца, горшки надежно прятались в тайниках храмовых комплексов. При этом эллины платили некоторое вознаграждение жрецам за сбережение своих сокровищ.

Забрать свой горшок владелец мог в любое время. Это очень напоминало современные депозитарии в банках.

Но постепенно отношения развивались и усложнялись, между владельцами и жрецами заключались договора, по которым жрецы могли использовать переданные им на хранение ценности, вкладывать их в выгодные предприятия, прибыль от которых делилась между хранителем и собственником средств.

Постепенно такая практика отношений распространилась в соседние государства. Юридическое оформление подобных сделок нашли в 350 году до н. э. в Древнем Риме. Именно здесь появились первые специальные заведения, которые предлагали взять на сохранение деньги граждан на определенных условиях. Все вклады фиксировались в бухгалтерских книгах, появилось понятие «процентов».

Но только в 12 столетии в Западной Европе возникли учреждения, напоминающие современные банки. Они предоставляли уже достаточно широкий спектр услуг: не только принимали деньги на хранение, но и выдавали займы, и проводили расчеты между клиентами.

Дело это оказалось очень прибыльным, и число купцов-банкиров стремительно росло. В 15 веке во всех крупных европейских городах от населения принимали вклады, за счет которых выдавали займы. Также, деньги населения использовались для развития сельского хозяйства и производства.

Так зародилось понятие инвестиций.

За тысячелетия суть депозита не изменилась. И в древнем, и в современном мире депозитный вклад — это средства (деньги или другие ценности), переданные на сохранение банку на условиях срочности, платности и возвратности. Простыми словами, депозит — это деньги, которые клиент отдал банку в долг на время с целью получить прибыль в виде процентов.

Характеристики депозитных вкладов

Что такое вклад (депозит), мы уже выяснили, теперь разберемся с тем, какими характеристиками обладает этот финансовый инструмент:

  • Cрок оформления. Депозиты бывают до востребования, кратко- и долгосрочные. Краткосрочные вклады оформляются, как правило, на срок от 3-х до 6-ти месяцев, долгосрочные – от 9-ти до 12-ти месяцев. Вклады до востребования – бессрочные, клиент имеет право снять деньги со счета в любое время.
  • Валюта вклада. Чаще всего депозиты оформляются в национальной и иностранной валюте. Также, банки предлагают разместить вклады в драгоценных металлах или ценных бумагах.
  • Процентная ставка. Любой банк принимает вклад от клиента на условиях платности. Это значит, что на сумму размещенного в банке капитала ежемесячно или ежеквартально начисляются проценты, которые составляют его доходную часть. Поэтому банковский вклад — это реальный источник пассивного дохода. Самые большие проценты начисляются по долгосрочным вкладам в национальной валюте, вклады в иностранной валюте и краткосрочные стоят дешевле, самая низкая ставка (иногда даже 0,01%) приходится на вклады до востребования.
  • Капитализация. Это так называемый сложный процент. Когда вознаграждение начисляется не на первоначальную сумму вклада, а на сумму депозита и процентов по нему. Например, сумма вклада составляет 10 000 рублей, процентная ставка — 10% годовых, в первый месяц клиент получит доход в сумме 82,19 рублей (расчет по формуле (10000*30)/365*10%), во втором месяце при капитализации процент будет начисляться уже не на 10 000 рублей, а на сумму 10082,19 рублей (10 000+82,19). То есть считается «процент на процент», конечно, доход по такому виду вклада будет больше.
  • Гарантия возврата. Когда клиент приносит деньги в банк, он, конечно же, переживает, сможет ли он вернуть их обратно. К сожалению, история знает немало грустных примеров, когда в результате банкротства финансового учреждения клиенты не могли вернуть собственные сбережения и оставались с пустыми руками. Такие ситуации подрывали доверие населения к банкам, и в периоды экономического кризиса многие снимали свои средства со счетов. Отток более 20-ти % привлеченных средств неминуемо приводит к банкротству банка. Чтобы предотвратить крах финансовой системы, многие государства, в том числе РФ, создали Фонды, которые гарантируют возврат средств вкладчикам в любом случае.
  • Возможность пополнения. Некоторые виды вкладов предусматривают возможность пополнения, другие – нет. Эти условия прописаны в банковском депозитном договоре.
  • Возможность частичного снятия средств. Не каждый банк предлагает такие гибкие условия. Дело в том, что банки используют депозиты населения как оборотные и инвестиционные активы, поэтому они рассчитывают на эти средства и не могут позволить их самопроизвольный отток.
  • Расторжение. Также в депозитном договоре прописывается возможность досрочного расторжения вклада. Некоторые вклады досрочно забрать невозможно. Хотя в любом случае существует понятие форс-мажора, то есть экстренной ситуации, при которой банк обязан вернуть средства клиенту. Например, необходимость срочной операции или пожар в доме. При этом ремонт или желание совершить путешествие — это не форс-мажорные обстоятельства.
  • Продление (лонгация). Иногда в договоре предусмотрена автоматическая лонгация вклада, если клиент после окончания его срока не обратился в банк с заявлением забрать средства. При этом продление необязательно осуществляется на первоначальных условиях договора, условия могут быть изменены согласно банковской политике.
  • Доверенность и завещание. По желанию клиент может оформить доверенность на пользование вкладом или же завещание на третье лицо.

Риски и выгоды для вкладчиков

Банковский депозит – что это такое, с точки зрения населения и банков? Для вкладчика это, в первую очередь, возможность сохранить свои деньги от воров и назойливых любителей одалживать, а также возможность получить дополнительный доход, а для финансовых учреждений — это инвестиционный инструмент. Банк использует привлеченные в долг средства для выдачи кредитов, формирования резервных фондов и собственного капитала, инвестирования в акции и другие ценные бумаги, а также в бизнес-проекты. Таким образом, финансовое учреждение заинтересовано привлечь как можно больше вкладчиков.

Часто в погоне за клиентами им обещают «золотые горы», что не всегда соответствует истине. Не попасться на удочку помогут 5 золотых правил:

  1. Стоит помнить, что банк – это не благотворительная организация, поэтому нельзя бросаться на слишком высокие проценты. Правильно будет сравнить кредитные и депозитные ставки. Реальной будет разница не менее чем на 15-20% в пользу кредитов.
  2. Самыми надежными являются банки с иностранным капиталом, также важна репутация банка и срок его деятельности на рынке банковских услуг.
  3. Лучше разделить средства на несколько вкладов в разной валюте, т.к. это поможет нивелировать курсовые и инфляционные риски.
  4. Следует доверять свои средства исключительно банковским учреждениям, нужно избегать различных финансовых обществ и кредитных союзов, деятельность которых не попадает под действие федерального закона «О банках и банковской деятельности».
  5. Непосвященному человеку трудно разобраться в экономических терминах и юридических хитросплетениях банковского договора, поэтому здесь работает правило «проще – лучше». Это значит, что выбирать нужно самую простую и прозрачную схему вклада.

Несмотря на присутствие рисков, депозитные вклады имеют несомненные преимущества:

  • «деньги должны приносить деньги» — гласит старинная мудрость, а депозит – это стабильный источник пассивного дохода;
  • не нужно бояться воров и не придется никому одалживать свои кровные денежки;
  • можно насобирать на крупную покупку, долгожданное путешествие или получение образования;
  • вкладчик может претендовать на кредит под льготные проценты.

Теперь понятно, что такое депозит в банке, и какие основные характеристики и преимущества он имеет.

Источник: http://znatokdeneg.ru/terminologiya/depozit-chto-eto-takoe.html

48 (number) — Wikipedia

48 — Потин и Ахилла изгнали Клеопатру, которая с сестрой Арсиноей отплыла в Сирию. Помпей ведёт переговоры с Ородом о помощи. Помпей отплыл из Палефарсала в Пелусий. 28.9 — Помпей убит придворными Птолемея XIII. Цезарь переправился через Геллеспонт. Ему сдалась армия Луция Кассия.

  ru.wikipedia.org

48-й танковый корпус (нем. XLVIII. Panzerkorps, с 21 июня 1942), до этого — 48-й моторизованный корпус (нем. XLVIII.Armeekorps (mot)) — танковый корпус вермахта во Второй мировой войне. Боевой путь корпуса[править | править код]. Корпус был создан (как 48-й моторизованный) 15 декабря 1940 года.

  ru.wikipedia.org

4 фев 2015 … Голос Маши — Варя собирает ПОЛНУЮ КОЛЛЕКЦИЮ киндеров: http://bit.ly/ 2gD50gx Подпишись на Машу в Инстаграм: http://instagram.com/ mashaandthebear/ http://www.m…

  www.youtube.com

48 (сорок восьмой) год по юлианскому календарю — високосный год, начинающийся в понедельник. Это 48 год нашей эры, 48 год 1 тысячелетия, 48 год I века, 8 год 5-го десятилетия I века, 9 год 40-х годов. Содержание. [ скрыть]. 1 События; 2 Родились; 3 Скончались; 4 См. также; 5 Примечания …

  ru.wikipedia.org

18 янв 2017 … Илья и Катерина подают заявление в загс. Лечащий врач Ильи спрашивает Якова о его давних экспериментах над созданием сверхчеловека. Стася знает, как Ксюше избавиться от дара. Илья навещает Катину маму. Ксюша помогает Косте на встрече с агентом. Илья и Катерина подают …

  russia.tv

20 дек 2017 … Улица, Серия №48. У Риты есть предложение для Лехи. Леха не уверен в своих отношениях. Соколов помогает Татьяне и Владу разобраться с шантажистом.

  tnt-online.ru

Sezona 1947/48 se odehrála pod názvem Státní liga 1947/48. Jednalo se o celkově 23. ročník nejvyšší fotbalové ligové soutěže (včetně 6 ročníků odehraných za období Protektorátu). Byl to také na určitou dobu poslední ročník hraný formátem Podzim-jaro, který byl hned následujícího roku vystřídán za formát Jaro-podzim.

  cs.wikipedia.org

21 янв 2018 … Обманули в магазине? Подсунули некачественный товар? Нахамили в кафе ? Есть вопрос о товаре или услуге? Жми «предложить новость»↓ ▻Мы не публикуем частные объявления ▻Мы не публикуем сообщения, идущие вразрез с законодательством ▻Мы не публикуем сообщения, …

  vk.com

48 (сорок восемь) — натуральное число между 47 и 49. Содержание. [скрыть ]. 1 В математике; 2 В науке; 3 В других областях; 4 Примечания. В математике[править | править код]. 248 = 281474976710656; 48! = 1, 2413915592536072670862289047373e+61; Наименьшее число, имеющее 10 делителей (1, 2, …

  ru.wikipedia.org

Информационный портал Город 48: все новости и происшествия Липецка и области.

  gorod48.ru

AKB48 8th album «Thumbnail» is released on 25 January 2017.

  akb48.wikia.com

48 год; 48 год до н. э., 1948 год. 48 — Код субъекта Российской Федерации и Код ГИБДД-ГАИ Липецкой области. ASCII-код символа «0». 48 — альбом группы Чайф.

Источник: http://afn.kz/search/%D0%B4%D0%B8%D0%BF%D0%BE%D0%B7%D0%B8%D1%82

Что такое банковский депозит

Что такое банковский депозит

Банковский депозит – это сумма денег, ценных бумаг или драгоценных металлов (чаще всего это золото), которые физические лица (рядовые граждане) или юридические лица (предприятия и коммерческие организации) передают на определенный период для хранения банку.

Помещенные на депозит ценности подлежат возврату клиентам в определенные сроки при выполнении некоторых условий. При внесении средств и открытии банковского депозита физические и юридические лица становятся клиентами банка или вкладчиками.

При намерении открытия депозита особое внимание надо уделить вопросу подбора банка. Не рекомендуется размещать средства в недавно открывшихся организациях, очень часто обещающие зашкаливающие процентные ставки, поскольку среди «новичков» финансового рынка наблюдается не менее значительный процент банкротств.

Банк должен обладать незапятнанной репутацией, вести открытую денежно-кредитную политику, быть надежным во всех смыслах и подпадать под гарантии государства о стопроцентном возврате средств в случае банкротства или отзыва лицензии банка.

Как открыть банковский депозит

После выбора банковской организации для открытия банковского депозита клиент должен взять свои оригиналы документов, подтверждающие личность владельца, индивидуальный налоговый номер (ИНН) и посетить выбранный банк, где с помощью работников банка выбрать для себя вид вклада и оформить договор.

Есть депозиты двух видов: так называемые «до востребования» и «срочные». Депозитом «до востребования» считается тот счет, по которому вкладчик по первому его требованию может получить/перечислить любую сумму или забрать полностью всю сумму вклада и закрыть счет.

За то, что клиент принес в банк свои средства и разместил их на какой-то срок, банки выплачивают вознаграждение – так называемые проценты по депозиту.

В большинстве банков по счетам «до востребования» действует нулевая процентная ставка или в лучшем случае очень низкая.

Понять, что такое банковский депозит, проще в процессе сравнения отдельных его разновидностей.

Банковский депозит «срочный» отличается от вклада «до востребования» тем, что вкладчик передает в банк свои сбережения на определенный срок.

Клиент заключает договор с банком, согласно которому он обязуется не использовать средства со счета до указанного срока, что дает банку возможность без лишних волнений распоряжаться средствами клиента.

Банки по «срочным» депозитам начисляют проценты, которые намного выше, чем по счетам текущим.

Процентная ставка по депозиту очень часто в банках зависит от сроков депозита. Начисленные проценты клиент может получать ежемесячно, ежеквартально или по истечению срока договора – это прописывается в договоре.

Особые условия банковского депозита

Для удобства клиента и по его желанию начисленные проценты по депозиту банки самостоятельно перечисляют на карточный счет, и клиент без проблем и очередей может получить эти средства в банкомате.

Сроки, на которые клиент может открыть банковский депозит, отличаются чрезвычайной гибкостью – это и на 7 дней, 14 дней, месяц, от одного до трех месяцев, пол года, год или на более продолжительный строк.

Счета могут быть даже с автоматическим продлением сроков (автопролангацией). Это когда по истечении срока депозита клиент хочет оставить свои средства еще на такой же срок в банке без своего присутствия, что существенно экономит время клиента.

Вкладчик до наступления срока возврата депозита не может распоряжаться своими деньгами. Но это не значит, что если наступит непредвиденная ситуация и в срочном порядке потребуются деньги, клиент не сможет их получить.

В депозитном договоре, который клиент подписывает при внесении средств на счет, указано, что вкладчик имеет право досрочно получить свои «кровно заработанные», оповестив об этом банк, написав за определенный срок (несколько рабочих дней) заявление о досрочном расторжении договора.

В таком случае банки обязаны выдать указанные в заявлении средства, но при этом пересчитываются начисленные проценты по депозиту по ставке текущего счета, которая обычно исчисляется долями процента.

Депозит – это приумножение своего капитала (инвестирование), накопление средств под охраной банка, к примеру, для покупки машины. Депозит прекрасно может быть «тормозом» для людей, которые постоянно ловят себя на ненужных расходах.

Источник: https://sprintinvest.ru/chto-takoe-bankovskij-depozit

Что это такое — депозитный счет в банке?

Что значит депозитный счет в банке

Дебетовый счет в банке

Депозитный и текущий счета в банке

Что значит депозитный счет в банке 

Счет, открываемый юрлицом или гражданином для размещения на нем средств, на которые кредитная организация будет начислять проценты в размере, установленном соглашением сторон, — это депозитный счет в банке.

Средства на таком счете могут размещаться на строго определенный договором срок или до востребования. От этих условий обычно зависит размер начисляемых процентов (во втором случае он обычно гораздо ниже).

Начисление процентов может происходить с капитализацией (т. е. сумма начисленных процентов прибавляется к имеющейся на счете сумме, увеличивая таким образом базу для начисления процентов в последующем периоде) и без нее.

Расходование средств по такому счету до истечения установленного договором срока обычно не допускается (или допускается до уровня неснижаемого остатка), в некоторых случаях (по условиям договора) разрешается его пополнение. 

Дебетовый счет в банке 

Дебетовым счетом в банке считается всякий счет, который предназначается для размещения собственных средств клиента (например, сумм перечисленной работодателем заработной платы, депозитов, денежных средств, внесенных клиентом на счет с помощью карточных продуктов или через кассу банка, и т. д.). Таким образом, депозитный счет является разновидностью дебетового счета. 

Депозитный и текущий счета в банке 

Депозитный счет предназначается для срочного размещения средств, которые нельзя снимать с него, перечислять или использовать до истечения определенного договором между банком и клиентом срока. В противном случае последний потеряет полностью или в части проценты.

Текущий счет — это полностью управляемый счет клиента (физического либо юридического лица), на который средства могут как вноситься, так и расходоваться по усмотрению самого клиента. Для обозначения такого счета, открытого юрлицом, обычно используется термин «расчетный счет».

Главное отличие текущего счета и дебетового состоит в том, что в первом случае клиент имеет возможность мгновенного доступа к размещенным на нем средствам, в т. ч. с целью их расходования, во втором же случае такой возможности у него нет. 

Итак, депозитные счета в банке — это счета, предназначенные для размещения на них средств клиентов с последующим периодическим начислением на них процентов. Расходные операции по таким счетам не допускаются до истечения установленного договором срока, хотя может быть предусмотрено их пополнение.

Источник: https://rusjurist.ru/bank/bankovskie_scheta/chto_eto_takoe_depozitnyj_schet_v_banke/

Что такое депозит в банке и для чего он нужен?

Банковские вклады можно рассматривать с нескольких позиций. Во-первых, это одна из финансовых операций – дать взаймы можно кому угодно, а вот положить деньги на депозит разрешается только в кредитное учреждение, получившее лицензию Центробанка РФ.

Во-вторых, это вид гражданско-правовой сделки: в законодательстве она именуется договором банковского вклада, в простонародье – депозитным договором.

В-третьих, так называют сумму денег, которая на определенный период передается клиентом в распоряжение банка (смотрите также: определение банка).

Депозитный договор выгоден обеим сторонам. Приняв на хранение средства клиента, финансовое учреждение может ими пользоваться: вложить в ценные бумаги или выдавать кредиты, одним словом – зарабатывать на вкладе. Передав деньги банку, клиент получает на них доход (проценты), итоговый размер которых зависит от:

  • ставки годовых, предусмотренной договором банковского вклада;
  • переданной суммы;
  • срока, на протяжении которого средства фактически находятся в распоряжении банка.

Зачем открывать депозит?

Клиент не всегда получает доход от этой операции. Может случиться так, что во время действия договора произошла резкая девальвация валюты вклада, которую невозможно было прогнозировать на момент его заключения (как это случилось с рублем в 2008 и 2014 годах).

Тогда полученная клиентом сумма математически будет больше первоначально переданной банку, но ее покупательная способность и сумма контрольной валюты, которую можно за нее купить, – уменьшиться.

И все же лучше разместить средства на депозитном счету, чем дать им обесцениться «под матрацем».

Для многих людей актуален также вопрос хранения свободных денег. Дома – слишком рискованно, за аренду банковского сейфа нужно платить, а уж если класть деньги на счет, то лучше на депозитный под процент, чем на текущий – без него.

Многие задаются вопросом: не лучше ли самому вкладывать деньги? Без банка-посредника? Сегодня для этого есть масса возможностей: покупка облигаций, торговля на Форекс и т.п. Конечно, есть вероятность заработать больше.

Но, увы, не все люди владеют навыками инвестирования: рискнув самостоятельно, можно выиграть, а можно потерять и вклад, и прибыль. Поэтому россияне массово предпочитают довериться банку.

Доход пусть и небольшой, зато гарантированный.

Насколько важен выбор банка для вклада?

Избрание финансового учреждения для размещения депозита нужно производить на основании двух факторов надежность банка и выгодные депозитные ставки.

Каждый без исключения российский банк, владеющий лицензией на привлечение средств физических лиц, является членом системы гарантирования вкладов, внедренной ФЗ №177 от 23.12.03.

В случае банкротства или лишения лицензии финансового учреждения сумма депозитного вклада будет возвращена клиенту – физическому лицу Агентством по страхованию.

Внесенные деньги (без учета начисленных процентов) возвращаются в полном объеме во всех случаях, когда сумма депозита не превышала 700000 рублей.

Размер депозитной ставки зависит от двух факторов: политики конкретного банка и вида вклада. Первое определяется множеством показателей, например: прогнозированным курсом валюты вклада, уровнем дефицита средств в банке. Относительно вида вклада нужно учитывать следующее:

  • По депозитам до востребования клиентам предлагается внести средства на неопределенный срок. Забрать деньги вкладчик может в любое время без ограничений. Депозитная ставка по таким вкладам значительно ниже, чем по срочным.
  • Срочный вклад – разновидность депозита, предполагающая размещение средств на заранее оговоренный срок. Деньги можно снять только по его истечению. Такой договор ограничивает возможности по распоряжению вложенными средствами, однако предполагает больший доход.

В каком банке лучше открыть депозит?

В привлечении средств клиентов заинтересованы все коммерческие финансовые учреждения. Поэтому среди множества банковских продуктов можно подобрать одновременно выгодные и удобные условия размещения денег. О том, какие предложения существуют на рынке, можно узнать из рекламных объявлений, информационных буклетов, сети интернет. Специализированные сайты содержат полезные сервисы:

  1. для сравнения существующих предложений по разным параметрам вклада (доходность, срок, возможность досрочного снятия, право клиента пополнять основную сумму, порядок обращения с начисленными процентами: капитализация, разовая или помесячная выплата);
  2. для облегчения выбора подходящей депозитной программы: посетителю предлагается последовательно ответить на ряд вопросов; в зависимости от полученных ответов система рекомендует к применению несколько банковских продуктов.

Как уже было сказано, возврат вкладов физическим лицам гарантирован государством. Однако необходимость истребования средств из проблемного банка или Агентства страхования может стать неприятным и хлопотным делом. Поэтому перед тем, как открыть депозит, лучше убедиться, что выбранное финансовое учреждение достаточно солидно и ответственно, имеет стабильное финансовое положение.

Регулятором банковской деятельности в РФ является Центробанк. На его официальном сайте в свободном доступе находятся отчеты о финансовых результатах всех кредитных организаций. Форма и способ подачи сведений дает возможность даже неспециалисту составить мнение о состоянии любого банка.

Особенно осторожно следует относиться к предложениям о внесении вкладов под завышенный процент от мелких или вновь созданных банков. В выборе финансового партнера стоит ограничиться лидерами рынка.

По состоянию на середину 2014 года три банка: Сбербанк России, Альфа Банк и ВТБ одновременно вошли в пятерку самых крупных и самых прибыльных финансовых учреждений РФ.

Для россиян, которые в первую очередь заботятся о безопасности собственных средств, это и есть лучшие варианты для размещения депозитов.

Ирина К. специально для a1invest.ru

Рекомендуем прочитать:

Источник: http://a1invest.ru/chto-takoe-depozit-v-banke/

Ссылка на основную публикацию