Что такое банковский счет: как открыть и выбрать банк?

Как открыть счет в банке

Как открыть счет в банкеЧто такое банковский счет: как открыть и выбрать банк?

Российские законы позволяют открывать счета физическим, юридическим лицам, а также ИП. Деятельность компании без наличия расчетного счета весьма затруднительна.

Физические лица и частные предприниматели, как правило, открывают его только при необходимости.

Перед тем как открыть счет в банке, необходимо собрать документы, выбрать учреждение и узнать, что и в какой последовательности делать.

Открытие счета физическим лицом

Физические лица открывают расчетные счета для надежного сохранения своих денег и увеличения пассивного дохода за счет процентов. По желанию, владелец может снимать или переводить деньги со счета или на него. Для открытия счета осуществите такие шаги:

  1. Узнайте предложения от различных банков, посещая их сайты, отделения или совершая звонки на горячую линию. Сравнив информацию, выберите то, что выгоднее всего с точки зрения ваших потребностей.
  2. Нефинансовые аспекты, которые говорят в пользу банка: наличие интернет-банкинга и других дополнительных возможностей;большое количество банкоматов и отделений поблизости; положительные отзывы в СМИ и интернете.
  3. Сделав выбор, подготовьте документы. Для открытия счета потребуется паспорт, ИНН и заявление с вашей подписью. Если вы заняты частной практикой, необходимо подтвердить этот факт соответствующими бумагами. Полный перечень документов содержится в гл. 4 Инструкции Банка России №28-И от 14.09.2006.
  4. Посетите отделение банка и поговорите с менеджером. Пусть он ответит на все вопросы и поможет выбрать наилучший тарифный план. Иногда, но не во всех банках, требуется: заполнение анкеты с информацией о себе, внесение первого платежа или уплата комиссии.
  5. Дождитесь, пока вам откроют счет. Обычно этот происходит в течение 1 рабочего дня. Получите копию договора, подробную распечатку тарифов и условий, пароль для работы с мобильным и интернет-банкингом (при наличии этих услуг). Узнайте, как изменять и восстанавливать пароль.

Открытие счета для ИП

Необходимость в открытии счета у ИП может возникнуть как при регистрации, так и в процессе работы. Процедура включает такие шаги:

  1. Изучите тарифы на РКО от различных банков. Обратите внимание на комиссии за открытие и ведение счета, снятие и внесение наличности, оформление платежного поручения и пользование интернет-банкингом.
  2. Дополнительными преимуществами могут быть: кратчайшие сроки обработки платежных поручений; крупные размеры банка и большой набор продуктов для ИП; использование услуг конкретного банка вашими партнерами.
  3. Подготовьте документы. Их количество и точный список устанавливается каждым банком отдельно. Как правило, требуется заявление, паспорт, доверенность на открытие счета и регистрационные документы. Тем, кто зарегистрировался до 01.01.2004, необходимо предоставить свидетельство о включении в ЕГРИП по форме Р67001. Для тех, кто зарегистрирован позже, нужно свидетельство о регистрации в качестве предпринимателя по форме Р61001.
  4. Посетите отделение банка со всеми документами и дождитесь открытия счета. Получите копию договора, выписку о тарифах и другие бумаги, которые выдаст банк.
  5. Уведомлять ФНС об открытии счета не требуется. Сотрудники банка это сделают самостоятельно.

Открытие счета для юридического лица

Открытие счета является правом, а не обязанностью юридического лица. Однако многие пользуются этим правом, ведь в противном случае их расчеты существенно ограничиваются.

Этапы открытия счета:

  1. Поиск банков, обслуживающих счета предприятий. Выбирать следует крупный, надежный банк, способный помочь с финансовыми вопросами. Начинающие предприниматели могут обратиться в Альфа банк, ВТБ 24, Промсвязь банк, Московский банк и ряд других банков, работающих с юридическими лицами различных масштабов и видов. Банк должен предлагать РКО, вклады, кредитные продукты, факторинг и т.д.
  2. Изучите тарифы банков: на открытие и обслуживание РС, операции в интернет-банкинге, оформление платежных и других документов, снятие и зачисление наличных и т.д. Помните о негласной накрутке банков. Обратите внимание на скорость проведения платежей (тот же или следующий день).
  3. Подготовьте документы. Предварительно уточните в банке полный перечень бумаг, которые должны быть заверены. Как правило, требуются такие бумаги: заявление, доверенность на открытие РС, устав и регистрационные документы.
  4. Подайте документы и дождитесь открытия счета.
  5. Уведомлять ФНС об открытии счета не требуется. Сотрудники банка это сделают самостоятельно.

Заключение

Процедура открытия счета аналогична для всех категорий клиентов: необходимо выбрать банк, подготовить бумаги и пройти некоторые формальные процедуры. Однако различия имеются, и открытие счета для ИП и, тем более, для фирмы – это намного более сложная процедура, чем открытие счета на имя обычного гражданина.

Возникают ситуации, когда банк отказывается открывать счет. Как правило, отказ происходит из-за неправильного оформления документов или предоставления их в неполном составе. Гражданский кодекс содержит полный перечень оснований. Но, если вы чисты перед законом и ваш паспорт в порядке, то не стоит беспокоиться о возможном отказе со стороны банка.

Источник: http://FinansovyeSovety.ru/kak-otkryt-schet-v-banke/

Открытие банковских счетов

Открытие банковских счетов

Банковский счет – это счет для юридического или физического лица, который открывается и поддерживается банковским учреждением. Главная цель счета – это безналичный расчет или же просто средство для накопления денежных средств.

Перед тем, как открыть счет и делать операции, необходимо выбирать либо банк известный, либо ознакомиться с его разрешающими документами, как правило, копии можно увидеть на стеллажах и стендах.

Для каких целей открывается счет?

Без определенных причин, банк не открывает счет гражданам. Стоит отметить, что по обслуживанию большинства устанавливается комиссия, которую необходимо постоянно оплачивать иначе все обязательства со стороны банка будут отклонены. Депозитные счета в основном больше для привлечения денежных вкладов и они затрат не приносит, но с условиями предварительно необходимо ознакомиться.

Счет не открывают, если будут совершаться незаконные операции. В таких обстоятельствах уполномоченные структуры банка, всю информацию должны передать в полицию для дальнейшего расследования.

Основные виды банковских счетов

На сегодняшний день есть много вариантов счетов. Основные считаются следующие:

  • Текущие счета;
  • Расчетные счета;
  • Бюджетные;
  • Корреспондентские счета;
  • Корреспондентские субсчета;
  • Счета доверительного управления;
  • Специальные банковские счета;

Помимо всех изложенных счетов появляются и другие дополнительные, которые уже проходят учет самим банковским учреждением. Для открытия такого счета необходимо проконсультироваться у специалистов и предоставить необходимую документацию.

Порядок открытия счетов

Основанием для открытия считается договор, который заключается между клиентом и банком. Важно, предоставить банковским работникам для проведения полной идентификации документы, что установлены Российской Федерацией.

Для открытия счета юридическому лицу необходимо:

  • Свидетельство о государственной регистрации юридического лица;
  • Учредительный документы – устав предприятия; приказ о назначении директора; лицензии на право осуществления деятельности в определенной отрасли; карточка; документы, что подтверждают полномочия указанных лиц на распоряжение денежными средствами предприятия; свидетельство о регистрации в налоговом органе и другие требуемые банковским учреждением. Если документы предоставлены на иностранном языке, то обязательно нужно их перевести и нотариально заверить. Предоставляются копии документов заверенных уполномоченным лицом;
  • После предоставления всех необходимых документов оформляют карточку с образцами подписей и оттиском печати.
  • Идет полная идентификация клиента в частности на право проводить операции по счету юридического лица. Обязанность банка в полной мере проверить данные клиенты, которые должны соответствовать нормам установленных законодательством РФ;
  • Банк выясняет, действует лицо в собственных интересах или в интересах выгодоприобретателя. Если выгодоприобретателя, то проводит идентификацию еще относительного него;
  • Устанавливают личности первого и второго подписанта, а также лиц, которые будут проводить операции с денежными средствами, которые будут на открытом счету в банке.

Дополнительная проверка банка перед открытием счета

Важным моментом в открытии счета считается изучение клиента и его документации. Банк несет огромную ответственность за счет и проведенные операции. Для этого используется общая схема идентификации данных. Для этого необходимо получить паспорт и регистрационные документы лица, которое обслуживается.

В организациях есть специальные программы, при помощи которых возможно дополнительно провести проверку и получить разрешение на дальнейшее обслуживание.

Открытия счета резиденту и нерезиденту

Открытия счета возможно в обоих случаях. Физическое лицо открывает счет для личных потребностей на основании документов, что подтверждают личность и условия возможности пребывания на территории страны.

Для юридических лиц все намного сложнее, так как необходимо кроме документов подтверждающих личность, еще и разрешающие документы на проведения предпринимательской деятельности.

Дополнительно требует перевод документов и обязательно все это заверяется нотариусом.

Порядок закрытия

В случаи отсутствия денежных средств на счету, то это может послужить причиной для закрытия счетов. В такой ситуации есть определенный промежуток времени на протяжении, которого счет без движений не закрывается. Данное право оставляется за собой банк, но обязательно предупреждают клиента о возможном варианте закрытия, если не будут соблюдаться необходимые условия.

Когда на счету есть деньги, но при этом срок договора заканчивается, то закрытия производится не позже дня списания средств со счета. В этот же день счет исключается из Книги регистрации.

Остаток со счета выдается клиенту наличными либо перечисляется на другой счет не позднее семи дней после предоставления заявления клиентом в банк. В такой ситуации возникает ситуация, когда банк имеет обязательства перед клиентом по платежное обязательство, где остаток перечисляется требуемым способом.

Установленный остаток, банк при помощи платежного поручения и полученными при расторжении договора об открытии счета реквизитами. Перечисления проводится соответственно регламента работы банка.

После того, как счет закрывается операции по расходу и приходу не проводятся. В случаи, если деньги отправили на закрытый счет, то они возвращаются отправителю. Когда счет закрывается, то банк не имеет право проводить расчетные операции, если они даже относятся к перечислению денежных средств в государственный бюджет.

Данное правило распространяется согласно Налогового кодекса, где указано, что операции со счетов юридических лиц, частных предпринимателей, нотариусов, адвокатов и так далее могут проводится только, на основании действующего договора с банком, если наблюдается обратная ситуация, то проведенные операции считаются ненадлежащими и недействительными.

После расторжения договора с банком, уполномоченное лицо обязано сдать в банк неиспользованные чековые книги с чеками и корешками.

Не проведенные операции ранее не могут послужить причиной отказа в закрытии счета.

Что необходимо для корректного открытия и закрытия счетов?

Все банковские счета обязательно контролируются финансовым мониторингом и другими надлежащими государственными органами. Перед тем, как открыть свой расчетный счет в банк обязательно необходимо ознакомиться с договором.

Лучше всего воспользоваться услугами компетентного юриста, который сможет изучить все пункты и доступно объяснить. На сегодняшний день очень много вариантов счетов , поэтому важно определиться с нужным типом счета.

Банковскому работнику важно объяснить свою конечную цель использования.

Для проведения необходимых операций необходимо, предоставить документы, и достоверно ответить на поставленные вопросы банка. При таком раскладе можно рассчитывать на успешное проведении операций.

Перед открытием важно учесть права и обязанности по договору, чтобы избежать проблем в будущем.

Многие банковские учреждения самостоятельно могут не закрывать счет, при этом накапливается задолженность за обслуживание по счету. Такая ситуация может привести к неприятному инциденту. Уточните обязательно, каким образом закрывается счет.

Пожалуй, самый важный нюанс обслуживания по счету – это законное основание. Если проводить операции, где есть подтверждающие документы, то это позволит без ограничений проводить операции и не остерегаться блокировок.

Источник: http://buh-spravka.ru/buhgalterskij-uchet/raschetnyj-i-inye-scheta-v-banke/otkrytie-bankovskix-schetov.html

Как открыть счет в банке

Как открыть счет в банкеЧто такое банковский счет: как открыть и выбрать банк?

Население России с каждым годом пользуется все больше разнообразными услугами банков. Даже пенсионеры получают теперь пенсии в банке на свой счет. Открыть счетсовершенно не сложно. Есть много граждан, у которых открыто несколько счетов в различных банках, но не все знают о различных преимуществах такого вида финансовых услуг.

Мы много времени уделили вопросу, куда вложить деньги выгодно, чтоб получать пассивный доход. В том числе говорили о таком способе инвестиций, как банковский депозит, для которого в банке необходимо открыть специальный депозитный счет. А ведь банковский счет можно активно использовать не только как способ накопления и извлекать из этого выгоду.

Для открытия банковского счета достаточно одного визита в банк – для идентификации личности и подписания договора. Из документов необходимо иметь лишь:

Сотрудник банка сделает с них копию, сверив визуально с предъявителем. Все оформление занимает немного времени, потребуется:

  • написать заявление;
  • подписать типовой договор;
  • если предусмотрено тарифами банка, то внести плату за годовое обслуживание счета.

После этого визита посещение банка в идеале сведется к минимуму и не будет отнимать время у владельца счета. Все вопросы, связанные с обслуживанием, тарифами, и другие вопросы, возникающие по ходу использования счетов банка, решаются через «горячую линию», которая как правило работает круглосуточно.

Звонки эти записываются, все жалобы клиентов, поступающие на «горячую линию», рассматриваются на уровне руководителей подразделений банка, о принятых решениях клиенты уведомляются в обязательном порядке.

Даже при желании открыть кредит все копии необходимых документов можно отправить в банк по электронной почте или загрузить сканированные копии в специальную форму на сайте банка. Как правило, дополнительно запрашивается информация с места работы о заработной плате, дате приема и форме контракта.

Банковское обслуживание

Обслуживание счета стоит примерно несколько сотен рублей в год. Обычно банки предлагают комплексные решения, пакеты услуг, например, открыть счет и выпустить к нему карту. Тарифы на пакет услуг и проведение операций по счету идут как приложение к договору. Не лишним будет с ними ознакомиться до начала пользования счетом.

Сразу же при подписании договора на открытие счета в банке можно выбрать необходимые дополнительные услуги, например, смс-информирование, подключение услуги интернет-банкинга. Иногда эти услуги предоставляются бесплатно, необходимо лишь уточнить у менеджера как их активировать.

Выбор банка

Линейка банковских продуктов, предлагаемых на рынке банковских счетов, практически идентична во всех банках. Потому на первом этапе, чтобы открыть счет нужно правильно выбрать сам банк. И тут не так важна его стабильность, как удобное расположение, качественная служба поддержки и разветвленная сеть банкоматов.

Никогда не будет зря потраченным время, проведенное за чтением отзывов о работе банков.

Единственное, нужно более доверять собственным ощущениям и интуиции, чем тому, что пишут в интернете не всегда адекватные и грамотные особы.

То есть отзыв типа «банк ужасный, потому что банкомат съел карту – я пин-код забыл» — не стоит воспринимать всерьёз. А вот информация об отсутствии помощи со стороны «горячей линии» банка – сигнал более серьезный.

Лучше рассмотреть несколько банков расположенных рядом с домом или работой. Изучаем их сайт и предложения, тарифы на обслуживание, звоним в службу поддержки и задаем вопросы. Если на этих этапах все нравится – идем в отделение и беседуем с менеджерами в банке. Смотрим, сколько времени уходит на ожидание и обслуживание клиентов, слушаем, насколько компетентны сотрудники.

Но совсем малоизвестные банки выбирать не стоит, так как ежегодно порядка десяти банков закрываются.

Виды банковских счетов

Для проведения банковских операций используют большое количество специальных видов счетов. Поэтому выбрать нужно тот тип счета, который будет отвечать вашим потребностям. Счета для физических лиц можно условно разделить на три типа:

  • текущие;
  • депозитные;
  • сберегательные или (накопительные);
  • карточные.

Открыть счет можно в рублях или в валюте (валютные счета). Некоторые специальные счета позволять автоматически конвертировать валюту по курсу банка и проводить операции в различных валютах (мультивалютные счета).

Текущий счет

Текущий счет открывается для физических лиц для проведения расчетных операций. (Для ведения предпринимательской деятельности или юридическим лицам открывается расчетный счет.) Его можно считать основным счетом, с его помощью производятся все расчеты, оплачиваются счета и т.д.

На текущий счет можно установить очень удобную функцию «регулярный платеж». Она позволяет сделать многие оплаты ежемесячными автоматически, например, коммунальные платежи или за мобильный телефон, интернет, кредит и др.

Другой популярный инструмент это интернет-банкинг. Очень часто банки бесплатно предлагают эту услугу. Через интернет можно совершать  все основные виды банковских операций и необходимость визита в банк резко сокращается. А для связи с банком и выяснения всех вопросов можно использовать круглосуточную поддержку «горячей линии» банка. В результате можно существенно сэкономить время.

Деньги на нем всегда доступны, по первому требованию. Поэтому иногда его называют счетом «до востребования». Однако проценты на остаток средств на нем не начисляются или в минимальном размере.

Депозитный счет

Он используется для хранения определенной суммы денег на нем в течение периода зафиксированного договором и в результате этого получения прибыли. Банки предлагают начисление самого высокого процента на средства находящиеся на них, но только в случае если договор соблюден и деньги пролежали на счету весь срок. Такой счет можно открыть для зачисления вклада.

Сберегательный или накопительный

Такие счета имеют несколько названий сберегательный, накопительный и т.д. Принцип их действия схож с депозитным счетом, но есть все же отличие. Срок хранения и суммы заранее не устанавливаются. Процент начисляется на суммы исходя из фактического срока, который они находились на счету. (Правда иногда встречается ограничение – минимальный срок 1 месяц.)

Как правило, для таких счетов банки устанавливают годовой процент выше, чем для текущих счетов, но ниже чем для депозитных. Но эти счета имеют свои выгоды. Они могут быть прикреплены к текущему счету и деньги в любой момент и любым способом (в том числе через банкомат или интернет-банк) могут быть переведены со сберегательного счета на текущий и обратно.

Карточный счет

При выдаче пластиковой банковской карты открывается карточный счет. Банковские карты очень широко распространены и удобны, на карточный счет может поступать зарплата или пенсия. Особенно они удобны при оплате покупок в магазинах. Есть большой выбор карт с различными возможностями, дебетовые или кредитные карты, а также другие.

У карточного счета можно активировать специальные услуги, которые позволяют экономить, получать проценты на остаток денег на счету или использовать кредитные средства. Также иногда банки предлагают прикрепить к карте помимо карточного счета другие дополнительные счета, чтобы была возможность легче ними управлять.

Благодаря современным технологиям проводить операции с денежными средствами, находящимися на банковском счете, можно не выходя из дома. А если есть необходимость, то, даже находясь в любой точке земного шара, где есть интернет или сотовая связь.

С помощью банковских программ, установленных на компьютере или телефоне, можно проводить практически любые платежи в пределах суммы остатка на счете, а по кредитному счету – в пределах кредитного лимита. Тогда время, проведенное в банке и потраченное на общение с банковскими клерками, будет минимальным.

В тарифах банковского обслуживания обычно предусмотрена такая возможность, как автоматическое ежемесячное перечисление платежей (аренда, оплата за обучение, телефон, коммунальные платежи, погашение кредитов). Также есть программы с напоминанием о необходимости сделать тот или иной денежный перевод или платёж.

С банковского счета удобно платить налоги, всевозможные государственные пошлины и штрафы. Если реквизиты набраны неверно, программа не спишет средства со счета, так как происходит «он-лайн» проверка соответствия счета и других вводимых данных.

Еще одно удобство — вся информация о движении по счету за любой период доступна владельцу счета круглосуточно.

При необходимо можно распечатать на бумажный носитель или скопировать в файлы выписку со счета с подтверждением произведенных оплат.

Удобно отслеживать все платежи, сортируя их по получателям платежей, просматривать все движения по банковским картам, прикрепленным к счетам, списание банком расходов за обслуживание.

Также можно использовать бонусные программы предлагаемые банками, которые позволяют получать скидки при оплате банковскими картами в магазинах-партнерах.

Через интернет-банк возможно также управлять сберегательной функцией счета (если эта услуга подключена) и получать проценты на остаток по счету, а при необходимости средств перевести их на свой текущий счет.

Таким образом банковский счет сегодня – это не просто «кошелек» для денег, это мощнейший многофункциональный инструмент, направленный на максимальное удобство пользования таким счетом. Вы сможете вложить небольшую сумму денег и получать хоть и небольшой, но пассивный стабильный доход. Наши предки о таком могли только мечтать.

Наверное не стоит отказываться от таких возможностей. Счет в банке – это в первую очередь удобство. И экономия времени.

Источник: http://menspassion.ru/kak-otkryt-schet-v-banke/

Все о банковских счетах: виды счетов в банке и их характеристика

Все о банковских счетах: виды счетов в банке и их характеристика

Жизнь в современных реалиях немыслима без счета, открытого в банковской структуре. Счета используют для перечисления зарплаты и осуществления различных текущих платежей. Средства на счетах могут не только накапливаться, но и приумножаться.

Каковы основные виды банковских счетов для физических и юридических лиц: их классификация и характеристика. Какие счета в банке и для каких финансовых операций используют, их основные отличия, функции и особенности, читайте на crediti-bez-problem.

ru

Банковским счетом называют счет, открываемый банковским учреждением по письменной просьбе физического либо юридического лица, желающего участвовать в безналичных финансовых операциях либо накапливать средства на личном счете для определенных целей.
Факт открытия банковского счета фиксируется соответствующим договором между клиентом и банком.

Счет депозитного вида на небольшой срок называется краткосрочным.

Открытие таких счетов актуально в нестабильные времена для рублевого курса. Подобным способом сохранения средств пользуются не только обычные граждане, но и различные предприятия.

Длительность срока депозитного счета определяется условиями конкретного договора (более одного года). На протяжении этого периода банковское учреждение распоряжается деньгами клиента, обязуясь при этом выплачивать ему проценты (ежемесячно, ежеквартально и так далее).

Депозитный счет – идеальный вариант накопить нужную сумму для определенной инвестиционной цели или просто для увеличения размера накоплений. Он успешно применяется физическими и юридическими лицами.

Текущими счетами пользуются организации, не имеющие статуса юридических лиц: формирования из разряда общественных, учреждения, филиалы, представительства, отделения и так далее.

Открытие текущего счета доступно для любого человека, если его операции по расчетам не касаются бизнес-деятельности (предпринимательской либо частной).

Корреспондентскими счетами пользуются коммерческие банковские структуры, открывая специальные счета в ЦБ или другом банке. В любой платежной документации, касающейся межбанковских проводок, прописываются именно корреспондентские счета. Иными словами, банки, имеющие общий спецсчет называют корреспондирующими, значит между ними возникают корреспондентские отношения.

Такой счет отражает расчеты, произведенные одним банком по поручению другого и за его счет. Основанием служит корреспондентский договор с прописанными условиями, правами и обязанностями участвующих сторон.

Счет накопительного типа более удобен в использовании, нежели вклад срочного действия. По сути клиент выбирает приоритет: свободное распоряжение личными сбережениями или более высокие процентные ставки.

Согласно стандартным условиям по накопительным счетам, клиент может:

Открытие специального банковского счета невозможно без наличия счета расчетного вида, открытого в той же банковской структуре. Каждому спецсчету сопутствуют определение условия. Однако движение денежных потоков осуществляется в соответствии с общими правилами, прописанными для управления счетом в банке.

Организация имеет право на открытие специального счета при отсутствии задолженностей перед налоговой структурой, Пенсионным фондом, иными бюджетными государственными организациями. Сей факт подтверждается в банке соответствующими документами.

Целевое назначение спецсчетов весьма разнообразно, кратко рассмотрим основные направления:

Источник: http://crediti-bez-problem.ru/vse-o-bankovskix-schetax-vidy-schetov-v-banke-i-ix-xarakteristika.html

Как открыть банковский счет: необходимый пакет документов

Как открыть банковский счет: необходимый пакет документов

Современный бизнес сегодня нельзя представить без расчетов, проводимых через банковские счета (безналичных). Даже частные предприниматели, работающие с наличными поступлениями, все равно открывают счета в банке для получения кредитной поддержки. Для того, чтобы открыть банковский счет, необходимо пройти через несколько обязательных процедур.

Самый доступный вид банковского счета — текущий

Текущий счет — это вид банковского счета, служащий для хранения платежных средств и проведения организациями, предприятиями и физическими лицами текущих расчетов. Деньги с текущего банковского счета в любое время легко снять, также как и внести на него. Текущий счет в банке можно открыть и в национальной, и в иностранной валюте.

Как открыть текущий банковский счет?

Выберите банк, в котором вы запланировали открыть текущий счет, и узнайте перечень документов, необходимых для его открытия. Обычно требуется стандартный пакет, утвержденный инструкциями Национального банка.

Предприятию — юридическому лицу:

Открытие банковской ячейки

  • заявление на открытие текущего счета;
  • свидетельство о государственной регистрации, Устав и учредительный договор ( нотариально заверенные копии);
  • копия документа, подтверждающая постановку на налоговый учет;
  • документ, подтверждающий регистрацию предприятия как плательщика социальных страховых взносов в Фонд социального страхования, или его копия;
  • копия документа, подтверждающая регистрацию юридического лица в Пенсионном фонде;
  • две фотографии с образцами подписей и оттиском печати предприятия (нотариально заверенные);
  • копия протокола о назначении руководителя и главного бухгалтера;
  • копия справки из Государственного Статуправления о регистрации;
  • копии паспортов должностных лиц предприятия, заверенные подписями.

Частному предпринимателю – физическому лицу (СПД):

  • заявление на открытие текущего счета;
  • свидетельство о государственной регистрации (нотариально заверенная копия);
  • копия документа, подтверждающего о постановке на налоговый учет субъекта предпринимательского деятельности — физического лица (далее — СПД ФЛ);
  • копия свидетельства, подтверждающего регистрацию СПД ФЛ как плательщика социальных страховых взносов в Фонд социального страхования;
  • копию документа, подтверждающего регистрацию физического лица — предпринимателя в Пенсионном фонде;
  • две фотографии с образцами подписей и оттиском печати предпринимателя;
  • копии страниц паспорта, ИНН СПД ФЛ и доверенных лиц.

Затем руководитель компании или частный предприниматель идет в банк для открытия текущего банковского счета. В самом банке, в обязательном порядке, будет проведена идентификация нового клиента сотрудником банка. Для этого требуется паспорт и идентификационный номер. Сотрудник банка сделает копии этих документов, которые потом визируют две стороны.

Банку могут потребоваться и другие документы для подтверждения финансового состояния клиента и вида деятельности, им осуществляемого. Если все необходимые документы представлены, а у представителя банка не возникло мотивированных подозрений при осуществлении идентификации предпринимателя, то заключается договор.

Источник: http://ubiznes.ru/banki/kak-otkryt-bankovskij-schet-neobxodimyj-paket-dokumentov.html

Что такое расчетный счет? Открытие расчетного счета в банке: пошаговая инструкция :

Расчетный счет представляет собой уникальный номер, который присваивается клиенту в кредитной организации. Он используется для выполнения операций с денежными средствами, как наличными, так и безналичными в пользу клиента банка или от его имени. Сейчас в банковской системе РФ для юридических лиц существует термин расчетный счет до востребования, а для физических лиц – текущий счет.

Обязательно ли для предприятия открывать счет?

В законодательстве РФ нет пункта, который бы обязывал организации открыть расчетный счет.

Предприятие, которое прошло все процедуры по регистрации, может сразу же начать вести свою хозяйственную деятельность.

Но наличие расчетного счета намного упростит его работу, в частности проведение расчетов с контрагентами, уплату налогов. Наконец, деньги на счету просто будут находиться в безопасности.

Хотя расчеты между фирмами и индивидуальными предпринимателями наличными денежными средствами не запрещены, но в законодательстве есть оговорка, которая гласит, что по одному договору можно произвести платежи в одну или другую сторону в пределах ста тысячи рублей и только с использованием кассового аппарата. Движение наличных денег в количестве больше, чем указанный лимит, будет считаться нарушением и может привести к штрафам.

Как выбрать банк?

Подбирая для сотрудничества тот или иной банк, теперь не нужно учитывать его местонахождение. Практически все кредитные учреждения в своем арсенале имеют услугу интернет-банкинг, которая отбрасывает необходимость личных визитов клиентов.

Основной момент, который требует внимания, – это список услуг, предлагаемых банком своим клиентам, и размер тарифов за обслуживание и сопровождение банковского счета.

К тому же, выбирая банковское учреждение, стоит проанализировать перечень продуктов, который он предлагает: овердрафт, зарплатный проект, разные виды кредитных линий и т.п.

Информацию подобного рода можно посмотреть на официальных сайтах финансовых организаций.

В условиях жесткой конкуренции современные банки борются за каждого клиента и поэтому стараются разработать продукты или выгодные акции, которые бы заинтересовали даже самого требовательного. Но не стоит слепо доверять рекламным кампаниям, лучше всего осуществить открытие расчетного счета в достаточно крупной и известной финансовой организации.

Как происходит открытие счета?

Остановив свой выбор на том или ином банке, можно перейти к оформлению договора на открытие расчетного счета. Далее будет подробно описан каждый шаг данной процедуры.

Шаг 1. Предоставляются документы

Чтобы открыть расчетный счет потребуется подготовить внушительный пакет документов. Практически все они должны предоставляться в виде копий, заверенных руководителем организации или специалистом банка. В любом случае нужно иметь при себе оригиналы тоже. Некоторые из документов, возможно, потребуется заверить нотариально, это зависит от порядка, установленного банком.

Карточка с образцами подписей и оттиска печати может быть подготовлена клиентом самостоятельно, но в этом случае в банк предоставляется уже нотариально заверенная карточка.

Ее также можно оформить и в присутствии сотрудника банка. В данной ситуации в обязательном порядке необходимо личное присутствие уполномоченных лиц, обладающих правом подписи.

С собой они должны иметь документы, которые могут подтвердить их личность и полномочия.

Клиенту также нужно заполнить заявление на открытие банковского счета. Оно должно быть подписано руководителем и главным бухгалтером, если в организации отсутствует должность главного бухгалтера, то подписывает только руководитель, а также ставится печать предприятия.

В случае если счет открывается не руководителем, а уполномоченным лицом, то в банк необходимо предоставить доверенность, на основании которой данное лицо может открывать банковские счета для организации. Финансовые учреждения могут принимать как оригинал этого документа, так и нотариально заверенную его копию.

Итак, перечислим документы, копии которых необходимо предоставить, когда открывается расчетный счет:

  • документы, подтверждающие регистрацию;
  • учредительные документы;
  • свидетельство о постановке предприятия на учет в налоговой службе;
  • официальное письмо от Росстата о присвоение кодов статистики;
  • решения органов управления предприятия о структуре и персональном составе органов управления компании;
  • документы, удостоверяющие личность руководителя фирмы и лица, обладающего правом первой или второй подписи, а также лица, который вправе контролировать деньги на расчетном счете.

Шаг 2. Уведомить налоговую службу и фонды об открытии счета

Как оповестить налоговый орган об открытии банковского счета? Обязанность организаций и индивидуальных предпринимателей оповещать налоговую службу об открытии или закрытии счета была прекращена со 2 мая 2014 года. Ранее в законодательстве присутствовала обязанность уведомлять налоговый орган по месту регистрации в течение 7 рабочих дней. В противном случае на организацию или ИП налагался штраф в размере пяти тысяч рублей.

А как уведомить фонды? Уведомлять фонды о том, что предприятие открыло счет, также не нужно. Это обязательство юридических лиц и ИП также было отменено с 1 мая 2014 года.

Открытие счета в Сбербанке

Открытие расчетного счета в Сбербанке потребует того же списка документов, которые уже были перечислены выше. Они сдаются юридической службе банка или главному бухгалтеру. Сбербанк анализирует документы и на своем балансовом счете открывает расчетный счет организации.

Процедура открытия счета включает в себя подписание договора между клиентом и банком, в котором прописывается порядок расчетно-кассового обслуживания. Сбербанк обязуется совершать все операции с денежными средствами своевременно и гарантирует сохранность денег, находящихся на счете клиента.

Новая услуга от Сбербанка

Сейчас Сбербанк предлагает своим потенциальным клиентам новую услугу, с помощью которой можно зарезервировать расчетный счет. Вся процедура проходит в режиме онлайн на сайте банка. Для начала необходимо заполнить анкету, в которой указываются ОГРН и контактные данные.

И через каких-то несколько минут вы получите новый номер счета, с которым уже можно совершать приходные операции. В течение пяти дней нужно будет лично посетить отделение банка, который вы выбрали со всеми необходимыми документы. Тогда вы подтвердите открытие расчетного счета.

Иначе договор с банком будет считаться недействительным, и все денежные средства будут перечислены обратно отправителям. По завершении оформления расчетного счета с ним можно будет уже совершать и расходные операции.

Услуга предназначена как для предприятий, так и индивидуальных предпринимателей.

Как узнать расчетный счет?

Если вы являетесь клиентом Сбербанка, то может появиться срочная необходимость в перечислении или совершении других операций с денежными средствами. Существует несколько способов того, как узнать расчетный счет банка. Ниже рассмотрим каждый из них подробнее.

Итак, где же найти расчетный счет Сбербанка?

  1. Позвонить на горячую линию финансового учреждения.
  2. Реквизиты можно получить, посетив ближайшее отделение. Для этого при себе нужно иметь паспорт.
  3. Вся информация касательно реквизитов находится на официальном сайте банка. Ее можно найти в разделе контактная информация.
  4. Если вы подключили услугу «Сбербанк-онлайн», то на первой же странице системы будет указана необходимая вам информация;
  5. Если у вас на руках имеется договор на открытие счета, то данные о номере расчетного счета можно найти в нем.
  6. Получить расчетный счет банка можно и через банкомат.
  7. Еще один способ – осуществить запрос на сайте банка, и ответ будет выслан на вашу электронную почту.

Как видите, способов получения информации о расчетном счете банка много, и каждый из них довольно прост.

Источник: https://www.syl.ru/article/186499/new_chto-takoe-raschetnyiy-schet-otkryitie-raschetnogo-scheta-v-banke-poshagovaya-instruktsiya

Что это такое — текущий счет в банке?

Текущий банковский счет – что это значит?

Как открыть текущий счет в банке

Чем отличается текущий счет в банке от карточного счета

Закрытие текущего счета в банке по инициативе клиента

Закрытие текущего счета по инициативе банка или уполномоченного органа

Движения по текущему счету клиента после закрытия счета

Текущий банковский счет – что это значит? 

Открытие текущего счета в банке — это самостоятельная банковская услуга, предоставляемая, как правило, любой кредитной организацией в РФ.

Выделим наиболее важные характеристики такой группы счетов:

  • Открываются только для физических лиц.
  • Открываются только для целей, не связанных с предпринимательской деятельностью (п. 2.2 инструкции Банка России от 30.05.2014 № 153-И). Если же физическое лицо является хозяйствующим субъектом или ведет частную практику в соответствии с законодательством РФ, то для осуществления операций, связанных с такой его деятельностью, надлежит открыть уже расчетный счет. Вместе с тем наличие у гражданина статуса хозсубъекта не мешает ему открыть одновременно и расчетный, и текущий счет в банке. Главное — дифференцировать их по назначению в соответствии с требованиями закона.
  • Открываются как в национальной, так и в иностранной валюте (в т. ч. допустимо открытие мультивалютного счета).
  • Используются владельцами в соответствии с условиями договора банковского счета. В т. ч. регламент внесения и снятия наличных, комиссии за открытие и ведение, тарифы за совершение различных транзакций по текущему счету в банке — это все регламентируется специальным договором, заключаемым кредитной организацией и ее клиентом. 

Таким образом, на текущий счет могут поступать:

  • наличные денежные средства, вносимые через банкоматы, терминалы или пункты приема наличных банка;
  • денежные переводы от иных лиц в пользу владельца счета;
  • суммы вкладов и процентов по ним и т. д. 

Расход средств со счета также может производиться непосредственно в форме получения наличных (например, снятия денег с помощью пластиковой карты через банкомат или их получения в кассе по счету), а также в безналичной форме (например, путем перевода на иной счет и т. д.).

Как открыть текущий счет в банке 

Физическое лицо, желающее открыть текущий банковский счет, должно представить в банк комплект документации, в состав которого входят (п. 3.1 инструкции № 153-И):

  • Документ, удостоверяющий личность гражданина.
  • Карточка с образцами подписей. Обычно этот документ оформляется прямо в банке непосредственно при открытии счета в присутствии ответственного сотрудника банка, однако позволяется представить и карточку, удостоверенную нотариусом. При этом надлежащей считается карточка, в которой все подписи удостоверены одним нотариусом (п. 7.9 инструкции № 153-И).
  • Документы с подтверждением полномочий указанных в карточке лиц на распоряжение средствами на текущем счете в банке — это требование актуально, если правомочия на распоряжение названными средствами передаются владельцем счета третьим лицам. Проверка полномочий таких лиц осуществляется банком по регламенту, установленному банковскими правилами и договором с клиентом (п. 2 постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 № 5, далее — ПВАС № 5).
  • Свидетельство ИНН физлица (при наличии). 

Если же текущий счет собирается открывать иностранный гражданин или лицо без гражданства, то к перечисленным выше документам надлежит приложить также:

  • миграционную карту;
  • документ, подтверждающий право такого лица находиться на территории РФ, если подача таких документов предусмотрена законом. 

Кроме того, при открытии текущего счета физлицо заполняет также специальную анкету по форме банка и предоставляет/не предоставляет банку право на получение, хранение и обработку персональных данных (п. 1 ст. 6 закона «О персональных данных» от 27.07.2006 № 152-ФЗ).

Одно физлицо может открыть несколько текущих счетов в банке. 

Чем отличается текущий счет в банке от карточного счета 

Как мы уже обозначили выше, текущий банковский счет — это счет, который открывается физлицом для использования в личных, не связанных с предпринимательской деятельностью целях.

Вместе с тем для удобства использования такого счета, в частности внесения на него наличных и их снятия, к счету привязывается специальная пластиковая карта. В этом случае текущий счет одновременно является и карточным счетом, т. к. все деньги, вносимые по карте или снимаемые с ее помощью, соответственно попадают или списываются с текущего счета, к которому данная карта привязана.

За выпуск карты и ее обслуживание, а также подключение специальных сервисов, относящихся непосредственно к использованию пластикового носителя, могут взиматься комиссии, определяемые условиями договора с банком.

Закрытие текущего счета в банке по инициативе клиента 

Если текущий счет закрывается по желанию клиента, ему достаточно подать в банк соответствующее заявление.

При этом расторжение договора банковского счета может быть произведено в любой момент по желанию клиента, и любые условия договора, ограничивающие данное право клиента, квалифицируются как ничтожные (п. 11 ПВАС № 5).

Расторжение производится в момент получения банком заявления от клиента, если иной срок не отражен в заявлении (п. 13 ПВАС № 5).

Наличие неисполненных платежных документов, предъявленных к счету клиента, не препятствует расторжению соответствующего договора. Не исполненная в связи с закрытием счета исполнительная документация возвращается банком субъектам, от которых она была получена (взыскателю, приставу и т. д.), с отметкой о причинах невозможности исполнения (п. 16 ПВАС № 5).

Таким образом, законодатель устанавливает отсутствие связи между возможностью закрытия банковского счета и наличием неисполненных обязательств какой-либо стороны данных правоотношений.

Так, наличие у клиента ссудной задолженности не выступает препятствием для закрытия соответствующего текущего счета, предназначенного для исполнения обязательств клиента по кредиту (например, апелляционное определение Самарского облсуда от 06.04.2016 по делу № 33-4144/2016). 

Закрытие текущего счета по инициативе банка или уполномоченного органа 

В данном случае основания для закрытия текущего счета в банке — это:

  • вынесение в течение 1 календарного года 2 и более решений отказать в исполнении распоряжений владельца счета о проведении операций в связи с наличием причин предполагать, что та или иная операция может быть связана с отмыванием нелегальных доходов или поддержкой террористических организаций (абз. 2 п. 5.2 ст. 7 закона «О противодействии …» от 07.08.2001 № 115-ФЗ);
  • отсутствие в течение 2 лет на счете денег и транзакций по нему при условии, что клиент не отреагирует на уведомления банка (п. 1.1 ст. 859 ГК РФ);
  • вынесение соответствующего акта судебным органом (п. 2 ст. 859 ГК РФ);

Источник: http://rusjurist.ru/bank/bankovskie_scheta/chto_eto_takoe_tekuwij_schet_v_banke/

Как открыть счет в банке для ИП

25.04.2016

Обратите внимание: за открытие и закрытие счета взымается комиссия!

Что такое расчетный счет и для чего он нужен

Расчётный счет ИП нужен для проведения расчетов по безналу. Разовые расчеты на сумму до 100 000 рублей можно проводить и без него. В случае, когда сумма превышает указанную, обороты предприятия растут со временем, а контрагенты предпочитают работать только по безналичному расчёту – счет открыть придется. Плюс, это один из показателей серьезности  надежности предпринимателя.

Открытие расчетного счета позволяет:

~        вести расчеты с партнерами;

~        принимать платежи от клиентов;

~        осуществлять расчеты с бюджетом;

~        получать кредиты на выгодных условиях;

~        платить зарплату сотрудникам на карту;

~        выпустить дополнительные кредитные карты для себя;

~        открыть валютный счет.

Как выбрать банк для открытия расчетного счета ИП

Сегодня на рынке представлено много кредитно-финансовых учреждений, где вы можете открыть расчетный счет.

При выборе руководствуйтесь тремя основными требованиями:

~        совокупные затраты на открытие счета и стоимость месячного обслуживания;

~        присутствие банка в вашем городе, уровень клиентского сервиса;

~        наличие, организация и стоимость дистанционного банковского обслуживания (ДБО).

Открытие и ведение счета стоят по-разному. Разнится стоимость и при обслуживании непосредственно в банке или по системе ДБО.

Система ДБО позволяет управлять счетом либо без установки дополнительного ПО на ваш компьютер, либо посредством системы «Банк-Клиент».

Стоимость этих двух вариантов удаленного доступа к счету, естественно, также неодинакова (дешевле без установки ПО просто через интернет).

Обратите внимание: стоимость месячного обслуживания состоит, как минимум, из двух частей: ведение счета + стоимость типа обслуживания (расчетно-кассовое, ДБО).

Что входит в стоимость банковского обслуживания

Обязательный платеж, который банк ежемесячно списывает с вашего счета – это стоимость «наличия» вашего счета в данной кредитно-финансовой организации. Если хотите, это абонплата. За небольшую сумму в 500-600 рублей ваш счет активен.

Большую часть услуг составляет расчетно-кассовое обслуживание – удаленное или в отделениях банка.

Банк может брать деньги за:

~        прием и выдачу наличных;

~        проведение электронных платежей;

~        зачисление средства на счет;

~        обслуживание зарплатных карт;

~        выдачу справок об операциях по счету;

~        другие дополнительны услуги.

Для минимизации затрат на банковское обслуживание многие банки предлагают пакеты, которые имеют фиксированную стоимость и включают некоторое количество условно бесплатных услуг из вышеозначенного списка. Для ИП с небольшими оборотами такие пакеты неинтересны – нет смысла оплачивать 30 «платежек», если у вас за месяц реально проходит до 10 платежей.

Обратите внимание: банк не имеет права навязывать вам пакеты. Вы можете подключиться к тому тарифу, который удобен вам, и опубликован на официальном сайте.

Порядок открытия расчетного счета ИП в банке

Для открытия расчетного счета вам необходимо обратиться в отделение выбранной кредитно-финансовой организации с пакетом документов:

1. Свидетельство о регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя.

2. Свидетельство о постановке физического лица на учет в налоговом органе (ИНН).

3. Паспорт гражданина.

4. Выписка из ЕГРИП.

Заявление на открытие расчетного счета, а также копии предоставленных вами документов, необходимых для внесения в личное дело, вам сделают в банке.

Также, при необходимости, вам потребуются:

~        печать (допускается обслуживание в банке без печати просто за подписью ответственного лица);

~        лицензии или патенты (если деятельность ИП сопряжена с получением оных);

~        доверенность (если ИП открывает счет не лично).

Счет открывается не сразу.

Банк примет ваши документы на рассмотрение и по готовности оповестит вас о необходимости явиться в отделение для заключения договора и получения на руки необходимых документов, включая уведомление об открытии счета и памятку по обслуживанию.

Обычно это занимает пару дней. При этом вам необходимо оплатить стоимость услуг банка, которые включают непосредственно комиссию за открытие расчетного счета, а также стоимость ксерокопирования, стоимость оформления карты подписей.

Обратите внимание: переоформление карты подписей платное. Если у вас есть печать, обязательно возьмите ее с собой для внесения в карту. 

До чего техника дошла

Сегодня открыть счет в банке проще, чем пару лет назад. Первый бонус – это возможность удаленного резервирования счета на сайте банка.

Эту услугу предоставляют не все, но, тем не менее, она доступна и позволяет принимать денежные средства на номер счета, который выдается вам сразу же после заполнения формы онлайн.

Далее в течение 5 дней вы должны будете явиться в банк для прохождения стандартной процедуры.

Еще одно важное нововведение – Федеральный закон N 59-ФЗ от 2 апреля 2014 г., который отменяет обязанность ИП самостоятельно уведомлять налоговый орган об открытии расчетного счета. Теперь этим занимается банк по системе электронного документооборота. Уведомление необходимо подавать лишь в том случае, если расчетный счет открыт за пределами РФ.

Также начинающему предпринимателю будет полезно знать об электронных сервисах, которые предоставляет налоговая и Росстат. В частности, теперь вы можете быстро и бесплатно:

~        получить выписку из ЕГРИП https://egrul.nalog.ru/

~        узнать свои коды в Росстате http://кодыросстата.рф/

Эти данные могут понадобиться не только при открытии счета, но и при сдаче отчетности, подаче заявок на тендеры и других процедурах.

Ну и бонус для самых активных – мобильные приложения. Они доступны в ряде крупных банков РФ и помогают следить за операциями по счету посредством смартфона. Активно внедряется полноценный функционал, включая обслуживание зарплатных проектов и переводы по шаблонам.

Если остались вопросы

По вопросам открытия расчетного счета для ИП в банке вы можете обратиться в аутсорсинговую компанию. Такие услуги стоят недорого и удобны для тех, у кого нет времени и опыта заниматься всем самостоятельно. Если расчетный счет нужен срочно, специалист подскажет вам не только банк с лучшими условиями обслуживания, но и  буквально за два дня решит вопросы по открытию счета.

Материал подготовлен специалистами компании «РосКо».

Источник: http://taxpravo.ru/analitika/statya-377509-kak_otkryit_schet_v_banke_dlya_ip

Открытие банковского счёта (Начни своё дело часть 4).

В этой статье я разберу основные критерии при выборе банка для обслуживания  расчётного счёта ООО и расскажу про некоторые подводные камни.

Данная статья  является четвёртой статьёй цикла – «Начини своё дело». В рамках этого цикла  есть следующие статьи:

1) Выбор ниши, подбор команды (определение сферы деятельности предприятия)

2) Регистрация юридического лица  (последовательность действий при регистрации ООО + проверенный устав ООО)

3) Действия после регистрации (заключаем договора с поставщиками, ищем помещение, решаем вопрос со связью)

4)  Открытие банковского счёта (выбираем банк на выгодных для себя условиях)

5) Рекламируемся и привлекаем первых клиентов (заключительная статья и пожелания от автора блога)

В современных условиях будь вы хоть ИП хоть ООО Вам потребуется расчётный счёт.

Открыть расчетный счёт для ООО в банке в принципе не сложно – придите в банк и попросите менеджера сделать это! В любом банке это сделают! Чтобы правильно открыть счёт в банке, и правильно выбрать банк для открытия счёта прочитайте эту статью.

Давайте сразу договоримся, что рассматривать анахронизм как счёт без интернет банкинга я не буду.

Прежде чем выбирать банк для открытия расчётного счёта вы должны ответить на следующие вопросы:

— сколько планируется совершать операций ежемесячно?

— как много платежей по счёту вы будите совершать в «другие» банки?

— на каком количестве рабочих мест должен быть доступ к счёту?

— есть ли потребность в получении выписок по счёту на бумажных носителях?

— есть ли необходимость в наличии USB token?

— есть ли необходимость в чековой книжке (используется для снятия наличных)?

— есть ли необходимость в привязке карты к расчётному счёту?

— как часто будут вноситься наличные на счёт?

— как часто будет осуществляться «обналичка» денег со счёта?

— готовы ли вы рисковать (я про недавний отзыв лицензии у крупного банка)?

После того как вы ответите на эти вопросы вы поймёте какой банк вам нужен.

— сколько планируется совершать операций ежемесячно?

Дело в том, что за каждую операцию берётся платёж (например, в том банке, где обслуживается счёт моей фирмы за каждую операцию по счёту берётся комиссия 12 р. кроме уплаты налогов и платежей внутри банка). Если у вас будет много операций выгоднее будет тот банк, где стоимость данной операции меньше.

Важно понимать, что у многих банков (например, СКБ банк) открытие расчётного счёта бесплатно, и ведение счёта бесплатно, но каждая операция по счёту стоит 92 рубля. И если вы купитесь на бесплатное открытие и ведение счёта не посмотрев на стоимость операций и если у вас будет много операций по счёту то это «бесплатное» ведение счёта может выйти вам боком.

— как много платежей по счёту вы будите совершать в «другие» банки?

Я думаю ни для кого не секрет что операции по передаче денег между разными банками стоят денег, вопрос в тарифах.

Всё дело в том, что если, например, у вас будет один крупный поставщик, то может быть выгоднее узнать у него в каком банке он обслуживает счёт и обслуживать счёт там же (так он быстрее будет получать деньги, и вы будите меньше платить за операции (зачастую операции внутри банка бесплатны)).

— на каком количестве рабочих мест должен быть доступ к счёту?

Не думаю что для начинающего предпринимателя этот вопрос так важен, но в случае роста предприятия бывает необходимо обеспечить доступ нескольких людей к управлению расчётным счётом.  При некоторых методах управления счётом через интернет могут возникнуть сложности с одновременным доступом – заранее уточните этот момент.

есть ли потребность в получении выписок по счёту на бумажных носителях?

Все выписки по счёту по идее подшиваются  в бухгалтерию, но некоторые налоговые режимы могут этого не делать (патент и УСНО 6% с доходов). Выписки складываются в банке в ячейку. В некоторых банках за это может браться плата. Так что если выписки с подписью сотрудника банка вам не нужны, то можно от них отказаться, к тому же всегда можно распечатать выписки из клиентбанк.

— есть ли необходимость в наличии USB token?

USB token это такая штукенция, которая выглядит как флешка, но по сути это «ключ» для доступа к расчётному счёту. Выпуск такого ключа стоит в среднем 1000 рублей, но это значительно улучшает безопасность счёта и если у злоумышленника нет физически этого ключа у вас не смогут незаконно списать средства. USBтокен скопировать невозможно.

есть ли необходимость в чековой книжке (используется для снятия наличных)?

В былые времена (когда компьютеры занимали спортзал) банки работали со средствами на безналичном счёте посредством чековых книжек. Этот анахронизм может быть удобным и сегодня. (например вы вообще не дружите с интернетом и мне интересно как вы это читаете?). Каждая чековая книжка стоит денег – если она вам не нужна – откажитесь.

есть ли необходимость в привязке карты к расчётному счёту?

Некоторые банки предлагают такую услугу, например у меня есть карта привязанная к счёту фирмы, но не стоит забывать что все операции по такой карте проходят по бухгалтерии, поэтому если вам это не нужно можно просто через интернет банк переводить деньги на карточный счёт открытый на ваше имя. В этом случае по бухгалтерии пройдёт только одна операция – зачисление денег на карточный счёт ФИО.

— как часто будут вноситься наличные на счёт?

Тут всё просто – если вы продаёте товар за наличные, но покупаете их по безналу очевидно, что у вас постоянно будет излишняя наличность, которую надо вносить на расчётный счёт. В моём банке это бесплатно, но например сбербанк брал за это комиссию 1.5 процента от суммы (в 2009 году), это я считаю наглость.

— как часто будет осуществляться «обналичка» денег со счёта?

Не секрет что банкам не нравятся обнальщики (те конторы которые все поступления на расчётный счёт выводят в наличные деньги) но бывает необходимость снять наличность (например я снимаю ежемесячно на зарплаты так как не сторонник «зарплатных проектов» и зарплату в конверте по безналу отследить легче). Важно понимать что за обналичку ВСЕ банки берут комиссию, в моём банке это 1% от суммы, в большинстве 1.5%-2% но не меньше, например 30р.. Внимательно смотрите этот момент при открытии расчётного счёта.

— готовы ли вы рисковать (я про недавний отзыв лицензии у крупного банка)?

Россия страна парадоксов. Отзыв лицензии у банка это фактически грабёж населения (застрахованы вклады только до 700 000 и только у физических лиц).

Теперь смотрите – у вас солидная фирма, вы ежедневно продаёте кучу товаров и ежедневно совершаете по 30 операций по безналу, на счёте лежат ВСЕ оборотные средства и тут у банка где обслуживался ваш счёт отзывают лицензию.

Поздравляю, вы попали в неприятную ситуацию и ваша работа встала. Прежде чем открывать счёт изучите этот момент.

Как выбрать банк для того чтобы открыть расчётный счёт фирмы?

Однозначного ответа на этот вопрос нет, но если вы учтёте мои рекомендации то это сэкономит вам немного нервов и за несколько лет много денег.

Всегда зрите в корень – если есть заманиловка на бесплатном открытии/ведении счёта найдите на чем зарабатывает банк перед тем как заключать с ними договор на ведение счёта.

Не забывайте, что возможно вам придётся брать кредит и если у вас будут хорошие обороты по счёту в банке обслуживающем счет, то вам будет легче его получить.

P.S. После открытия счёта вы в течении 10 дней должны уведомить ИФНС об открытии расчётного счёта. Делается это на специальном бланке.  В случае игнорирования этого требования на вас наложат штраф. До кучи об открытии счёта можно уведомить социальное страхование и ПФР (хотя ИФНС должны разослать информацию и социальному страхованию и пенсионному фонду сами)

Анекдот в тему:

Банкир Кон вручает бедному еврею конверт со сторублевой бумажкой и говорит:

-Бери и благодари Господа, ибо все делается по воле его! Узнав об этом, жена

бедняка замечает:

-Если Кон по поручению Всевышнего дал нам сто рублей, сколько же он оставил

себе за посредничество?

Источник: http://tankushin.ru/predprinimatelstvo/otkrytie-bankovskogo-schyota-vybiraem-bank-na-vygodnyx-dlya-sebya-usloviyax.html

Где открыть расчётный счёт. Как выбрать банк?

Верный подход к выбору обслуживающего банка дает возможность не только заключить договор с финансовой организацией, через которую будут осуществляться безналичные платежи, но и обрести надежного партнера.

Несмотря на то, что закон никак не ограничивает количество открытых расчетных счетов и, при наличии претензий к банку, всегда можно обратиться к конкурентам, лучше не допускать ошибок при выборе кредитного учреждения.

Главные условия отбора

При составлении перечня банков, на которые имеет смысл обратить особенное внимание при выборе финансового партнера, следует ориентироваться на ключевые моменты:

  • опыт нахождения банка на финансовом рынке и его репутация;
  • функциональные особенности бизнеса ООО или ИП – присутствие взаиморасчетов с иностранными партнерами, ведение собственного производства.

Выбор подходящего банка для осуществления расчетного обслуживание основывается на организационных и финансовых критериях.

Удобство в работе и относительно низкие тарифы на проведение операций – важные, но не единственные признаки «правильного» банка.

Рассматривая каждую кандидатуру кредитного учреждения, надо исходить из совокупности отличительных особенностей банков и самого субъекта предпринимательства:

  • общая стоимость всех банковских услуг, включенных в расчетно-кассовое обслуживание;
  • дистанционная система управления счетом;
  • ориентированность банка на потребности клиента, лояльность при возможном кредитовании и предоставлении дополнительных услуг.

Местоположение банка

Близость банковского офиса – немаловажный аргумент в пользу того или иного банка. Особенно актуально это для небольших ООО или ИП, которые осуществляют малое количество безналичных платежей.

Если фирма использует преимущественно расчеты наличными деньгами, а через банк оплачивает только ежемесячные налоги, то подключение электронного документооборота для него невыгодно. Гораздо проще передать платежное поручение или получить выписку непосредственно в банковском офисе.

Экономический аспект выбора удобного банка

Поскольку конкуренция на финансовом рынке достаточно высока, размер тарифов на открытие и ведение расчетного счета не слишком разнится между банками.

Обратите внимание: Многие банки проводят акции, предлагающие бесплатное открытие счета. Но нередко отсутствие платы за заключение договора на обслуживание компенсируется банками взиманием дополнительных сборов, которые обычно предоставляются бесплатно (зачисление денег, консультирование клиентов, предоставление выписок).

С точки зрения сокращения финансовых затрат, особенно на первоначальном этапе ведения бизнеса, целесообразно обращать внимание на банки, которые могут предложить:

  • льготный период, в течение которого не взимается тариф за ведение счета для вновь зарегистрированного ООО или ИП;
  • бесплатные внутрибанковские платежи и невысокую ставку за перечисление денег в другие банки;
  • величина процента за получение наличных денег и отсутствие повышенной ставки «интрадей» (обналичивание денег в день их поступления на счет);
  • возможность выбора способа начисления тарифа за обслуживание счета – при значительных оборотах выгоднее будет фиксированный платеж, а при небольших – взимание процента от суммы перечислений;
  • стоимость дистанционного банкинга, бесплатное предоставление ключа ЭЦП.

Важно: Клиентам, у которых большее число деловых партнеров обслуживаются в одном банке, целесообразно открыть расчетный счет в этом же финансовом учреждении – так удастся меньше заплатить за проведение платежных поручений.

Система управления счетом

Развитие телекоммуникационных сетей делает взаимодействие с банком удобным и максимально быстрым. Наличие системы интернет-банкинга – услуга, предоставляемая большинством банковских организаций. Для выбора оптимального варианта удаленного обслуживание необходимо наличие следующих функций:

  • мощная техническая поддержка онлайн-банкинга;
  • интеграция с бухгалтерскими программами и выгрузка платежных поручений в обоих направлениях;
  • использование удобного браузера;
  • возможность осуществлять операций по счету не только с офисного компьютера, но и с других устройств – мобильных телефонов, планшетов, ноутбуков;
  • изготовление неограниченного количества корпоративных пластиковых карт, дающих возможность бесплатного обналичивания денег в банкоматах;
  • увеличенная продолжительность операционного дня по внешним платежам;
  • СМС-оповещение о совершенных транзакциях.

На заметку: Целесообразно выбирать банк, в котором все транзакции по расчетному счету можно отслеживать в режиме реального времени, а система интернет-банкинга предусматривает создание шаблонов документов и контроль правильности их заполнения.

Лояльность и партнерское отношение банка

Помимо финансовых и технологических критериев в выборе подходящего для обслуживания банка имеет огромное значение культура обслуживания и оперативность его сотрудников.

Скорость обработки платежных документов, предоставление информации о состоянии счета и помощь в решении возникших трудностей – все это значительным образом влияет на популярность банка в глазах клиента.

Дружественный банк может оказать ряд сопутствующих услуг, не входящих формально в договор о банковском обслуживании:

  • своевременное оповещение руководителя или бухгалтера о возможности блокировки счета или поступлении инкассового платежного требования;
  • информирование о поступлении ожидаемой денежной суммы в телефонном режиме;
  • дает возможность в экстренном порядке заполнить и передать на исполнение платежное поручение прямо в офисе банка.

Банк-партнер отличается гибкостью в решении сложных ситуаций, готов предложить персональный подход к клиенту в определении тарифного плана и предоставлении дополнительных услуг.

Сопутствующие предложения банка

Открывая расчетный счет, ООО или ИП целесообразно прояснить вопрос с возможностью кредитования в выбранном банке – на каких условиях можно получить необходимый заем, насколько обширный пакет документов следует предоставить.

Часто банки идут навстречу своим клиентам, оформляя им возобновляемую кредитную линию (овердрафт) с минимальным количеством бюрократических проволочек и оптимальной процентной ставкой.

Имейте в виду: Если фирма планирует участие в тендерах или международных расчетах, нужно выяснить возможность предоставления банковской гарантии и возможность оформления аккредитивов или иных ценных бумаг.

Еще один актуальный аспект, который следует прояснить при выборе банка – наличие зарплатного проекта. Удобный и выгодный для клиента вариант выплаты зарплаты сотрудникам должен включать:

  • бесплатный выпуск пластиковый карт для всех сотрудников;
  • невысокий тариф за перечисление денег на карты;
  • широкая сеть банкоматов для снятия наличности без комиссии;
  • наличие бонусов для работников – cash back, предоставление доверительного кредитного лимита на зарплатную карту, бесплатное обслуживание.

Выбор в пользу крупного банка – насколько это верно?

Перечисленные критерии, лежащие в основе при подборе подходящего для открытия счета и обслуживания банка, имеют второстепенное значение.

Первым условием для того, чтобы отдать предпочтение конкретному финансовому учреждению, являются его надежность и солидная репутация.

В силу того, что каждый год Центробанк закрывает не менее сотни банковских организаций, потенциальные клиенты решают открыть счет в крупном банке, имеющем высокие рейтинговые показатели.

С одной стороны, этот шаг можно назвать верным – такие кредитные организации располагают широкой филиальной сетью, у них хорошо развита клиентская служба и значительный опыт в банковском обслуживании ООО и ИП.

Но крупный банк – это огромный бюрократический механизм, который отличается неповоротливостью в принятии оперативных решений и сложившейся в течение многих лет практикой общения с клиентами.

Не являются редкостью низкокачественное обслуживание в крупнейших банках, недоработки в программном обеспечении, многоступенчатая обработка клиентских запросов, занимающая немало времени.

У небольших финансовых учреждений, которые готовы бороться за каждого нового клиента, проявляется больше гибкости в разработке индивидуальных условий банковского обслуживания с персональными тарифами и дополнительными опциями.

Выбирать «правильный» банк следует тщательно и взвешенно, сравнивая все условия, предлагаемые различными кредитными учреждениями.

Источник: https://assistentus.ru/rs/gde-otkryt-raschyotnyj-schyot/

Как открыть счет в банке

Как открыть счет в банкеЧто такое банковский счет: как открыть и выбрать банк?

В этой статье мы расскажем о том, как открыть счет в банке и заработать на этом.

  Банковские счета  имеют разное назначение: расчетные счета предназначены для ведения различных финансовых операций и интересны представителям бизнеса, депозитные счета служат для сохранения и накопления средств физических лиц.

Вопрос — как открыть депозитный счет является темой нашего разговора.<\p>

Сама процедура открытия счета довольно проста и предусматривает предъявление вкладчиком паспорта  и заключение договора об открытии депозитного счета с банком.

Виды и функции счетов

Для того, чтобы открыть выгодный вклад  в банке, нужно иметь представление об этом виде услуг. Счета для граждан могут быть срочными и до востребования. Вклад «до востребования» предполагает возможность в любой время снять все деньги со счета, включая накопившиеся проценты. По таким вкладам банки начисляют доход по низким ставкам и особой популярностью они не пользуются.

Срочные вклады предусматривают открытие счета на установленный срок, и все начисления процентов происходят именно в рамках срока действия договора. Для примера мы в таблице отобрали предложения по рублевым срочным вкладам от нескольких банков:

Наименованиебанка Процентнаяставка Мин сумма Срок
ЛайтбанкВклад «Максимальный» До 8,50% 300 000 рублей От 1 дня
АгроросВклад «Неделька» До 8,01% 100 000 рублей 7 дней
Джей энд Ти БанкВклад «Кристальный» До 9,50% 500 000 рублей От 31 дня
Банк БФАВклад  «Вклад №1» До 9,00% 30 000 рублей От 15 дней
ИнтехбанкВклад «Оптимальный +» До 6,30% 5 000 рублей От 1 дня
СовкомбанкВклад «Проценты на проценты» 8,00% 30 000 рублей От 31 дня
РоссельхозбанкВклад «Классический онлайн» До 8,55% 3 000 рублей От 31 дня
Новикомбанк«Капитал» До 8,70% 1 000 рублей От 31 дня
РосэнергобанкВклад «Ритм жизни» До 6,70% 100 000 рублей От 7 дней
АвангардВклад «Базовый-Интернет» До 8,50% 10 000 рублей От 10 дней

Срочные вклады делятся по принципу функциональности на следующие виды:

Сберегательные депозиты являются самыми доходными, так как деньги поступают на счет и находятся в распоряжении банка до окончания договора. В конце срока вкладчик забирает деньги и проценты, начисленные за время действия депозита. Такой счетне предусматривает операций  со средствами и, поэтому, удобен только тем, кто уверен, что деньги не потребуются до окончания вклада.

Накопительные счета наиболее востребованы, потому что дают возможность вкладчику не просто положить деньги на счет, а до определенной степени оперировать своими средствами. По накопительным вкладам предусматривается возможность пополнения счета, снятия процентов и капитализация.

Капитализация представляет собой начисление процентов на неснятые проценты и пополненную сумму накопительного счета. Эти возможности привлекают клиентов, не смотря на относительно невысокие проценты.

Расчетный вклад наиболее функционален и помимо возможностей накопительного счета, дает вкладчику возможность снимать и восстанавливать основные средства, находящиеся на счете.

Частичное снятие допускается договором в определенных рамках, оговоренных банком, например до суммы неснижаемого остатка или после определенного периода с момента открытия счета.

Открыть расчетный вклад интересно тем клиентам банка, для которых этот счет является своего рода финансовым инструментом.

Не только в рублях

Счета можно открывать в разных валютах. Сегодня рублевые вклады стали самыми популярными, поскольку, банки начисляют по ним самые высокие проценты, и основная масса программ вкладов ориентирована на рубли. Есть из чего выбирать. Валютные вклады менее доходны и привлекают в основном вкладчиков, имеющих накопления в долларах или евро.

Сегодня банки предлагают открывать валютные счета в евро или долларах, ознакомиться с доходностью валютных вкладов можно в таблице:

Наименование банкаПрограммы Процентная ставка Мин сумма Срок
Прайм ФинансВклад «Рантье» До 2,7% 500 $ От 181 дня
ТемпбанкВклад «Валютный» До 2,5% 2 000 $ От 181 дня
Русский Международный БанкВклад «Классика» До 2,3% 5 000 $ От 31 дня
Яр БанкВклад «Идеал» До 2,4% 25 000 $ 367 дней
ЭнерготрансбанкВклад «Доход» До 2,3% 1 000 $ От 31 дня
ПромсвязьбанкВклад «Финансовая защита» 3,75% 15 000 $ 367 дней
ЮниКредит БанкВклад «Для жизни» До 3% 1 500 $ От 735 дней
Банк «Санкт-Петербург»Вклад  «Депозит» До 2,7% 500 $ От 181 дня
Связь-БанкВклад «Коллекция Элит» До 2,65% 100 000 $ От 182 дней
Кредит Европа БанкВклад «Срочный» До 2,5% 100 $ От 31 дня

Открыть валютный счет также просто, как и рублевый, а условия размещения средств практически не отличаются. Эксперты советуют открывать валютные счета тем, кто собирается потратить сумму по окончании депозита в той валюте, в которой открывался счет. В противном случае и так небольшие проценты по вкладу пропадут в процессе обменных операций.

Надежность банков

Каждого вкладчика беспокоит надежность размещения своих сбережений.  Об отзывах лицензий у многих российских банков с прошлого года практически еженедельно сообщают СМИ.  Все банки, работающие с деньгами населения, обязаны быть членами системы страхования вкладов. Страхование вкладов призвано защитить интересы вкладчиков, если банк останется без лицензии.

Агентство страхования вкладов регулярно выплачивает пострадавшим страховое возмещение и таким образом минимизирует их потери. Страховая сумма по современным нормам не превышает 700 тысяч рублей, если на счете будет находиться средств больше этого размера, вкладчика могут ожидать проблемы с возвратом разницы.

Чтобы избежать подобной ситуации, следует уделить время подбору надежного банка. Самыми безопасными считаются вклады в государственных банках, таких как Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк и прочих учреждениях, где государство является владельцем или совладельцем бизнеса.

Почитайте также:

Открыть счет в таких банках выгодно и по причине большого количества программ, адресованных разным категориям граждан. Например, Сбербанк успешно реализует программы выгодных вкладов для пенсионеров, предлагая открывать депозиты, как в рублях, так и в иностранной валюте. Проценты по вкладам в государственных банках несколько ниже, чем в частных структурах, но надежность стоит того.

Следует иметь в виду, что регулятор банковского рынка ЦБ РФ ориентируется на допустимый диапазон процентных ставок по вкладам, принимая за основу действующие ставки десяти самых крупных и устойчивых банков. Сегодняшний рынок ограничивает размер дохода по вкладам 12%.

Источник: http://cleanbrain.ru/kak-otkryt-schet-v-banke

Как открыть вклад или счет физического лица в банке

Как открыть вклад или счет физического лица в банкеПосетить выбранный банк чтобы открыть вклад или счет может понадобиться в том случае, если есть: решимость сдать на хранение свои сбережения в банк, желание получать зарплату или получение пенсии через счет в банке, необходимость осуществлять безналичные расчеты через банк или делать переводы с карты на карту между близкими родственниками.

Любое открытие счета или вклада в банке сопровождается заключением договора банковского счета или вклада, а согласно пункта 2 статьи 846 Гражданского Кодекса РФ: «Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами». Так что, если вы готовитесь к своему первому посещению банка, то запомните, что открытие вклада осуществляется вместе с открытием для этой цели счета.

Во-первых, чтобы открыть вклад или счет в банке, потребуется паспорт и идентификационный номер налогоплательщика (ИНН – не обязательно).

И конечно определенная сумма денег, без которой открытие банковского вклада невозможно.

Если Вам необходимо открыть срочный пенсионный вклад или вклад для перечисления на него пенсии или пособия, то потребуется еще и пенсионное удостоверение или его дальнейшее представление после оформления пенсии.

Кроме этого, нужно иметь ввиду ещё два нюанса по требованиям при открытии счета физического лица в банке:

Во-вторых, определиться, для какой цели Вы хотите открыть вклад или текущий счет. Если только для получения доходов – то Вам лучше будет открыть в банке срочный вклад, т.е.

вклад на определенный период времени, по которому, как правило, приходные и расходные операции не предусмотрены или осуществляются в ограниченном варианте.

Если — для зачисления пенсии, зарплаты или пособий и постоянного снятия со счета этих средств, то Вам предложат открыть текущий счет в банке с дебетовой карточкой или открыть вклад, с приходными и расходными операциями (вклад до востребования).

Следующий шаг — само посещение банка. Итак, открываете входную дверь банка и первый, кто вас может встретить (как правило) – это охранник банка. Вам необходимо пройти в операционный зал (отдел) банка, который работает с физическими лицами.

Охранник вам может в этом помочь, возможно, он отправит вас к консультанту по залу. Главное ему доходчиво объяснить вашу задачу. В большинстве банков операционный отдел для обслуживания физических и юридических лиц располагается в разных залах, но бывают и совмещенные залы.

А во многих сберкассах Сбербанка России ни охранников, ни консультантов нет. Зашли в зал – осмотритесь. Где расположены окна менеджеров по обслуживанию клиентов и где окна кассы. Задача оформления вклада и приема денег в ряде банков тоже совмещена в одном окне.

В каждом банке, обязательно на стендах или горках и стеллажах размещена вся интересующая вас информация о том, какие виды вкладов банк предлагает своим посетителям и условия открытия вклада или счета.

Лучший вариант, это когда вся информация об условиях открытия вкладов в банке Вами изучена до его посещения, по Интернету, и Вы идете в банк уже с конкретной целью – открыть конкретный вклад или счет данного банка.

Если Вы еще не выбрали вид вклада, то определяетесь по ходу. Открытие вклада начинается с выбора устраивающего вас вида депозита (вклада) на основе предлагаемых условий по доходности, срокам и т.д.

Обратите внимание на то, как производится начисление процентов – лучше выбрать вклад с капитализацией и желательно — с ежемесячной. Если вам нужен вклад «до востребования» или текущий счет, то думать, особо не о чем.

Затем подходите к окошку (иногда к столу), где операционный работник обслуживает клиентов по открытию вкладов или оформлению счетов в банке.

Объясняете работнику банка, какой вклад или счет вы хотели бы открыть — на какой срок, в какой сумме, в какой валюте. Подаете паспорт для визуальной сверки и заполнения паспортных данных в договор. Вы можете задать работнику банка все интересующие вас вопросы по выбранному вкладу, и получить дополнительные пояснения по отличительным условиям выбранного Вами вклада (счета). Затем распечатают и выдадут Вам один экземпляр проекта “типового договора” на данный вид вклада и предложат с ним ознакомиться и расписаться, а если в банке старая техника, и заполнить бланк. Образцы заполнения договора в зале должны быть. Внимательно ознакомьтесь с условиями, изложенными в проекте договора, и если они вас устраивают, то заполните, и подпишите договор. Если условия не устраивают – выбирайте другой вид вклада или другой банк! И все сначала. При заполнении договора вам обязательно потребуются паспортные данные и возможно ИНН. Кроме договора, работник банка предложит вам в специальной карточке оставить свой образец подписи. Все дальнейшие ваши подписи на банковских документах, в том числе и на самом договоре, связанные с работой открытого вклада (счета), должны соответствовать этому образцу подписи. Образец подписи будет храниться в картотеке банка до закрытия вклада или счета.

Договор оформлен, приходные ордера вами подписаны и настало время передать банку на хранение ваши деньги. Деньги принимаются тем же работником банка, который оформлял открытие вклада или счета. Но в некоторых банках прием средств осуществляет работник кассы. Тогда Вам возвращается паспорт и выдается жетон для работы с кассой.

Вы переходите к кассовому окну или в кассовую кабинку, подаете жетон, деньги и снова паспорт. После приема и пересчета средств Вам должны вернуть ваш экземпляр депозитного договора, сберегательную книжку (если ее оформляли по просьбе и то не во всех банках), приходный кассовый ордер, Ваш паспорт.

Многие банки сегодня к вкладу оформляют дебетовую карту, которую Вам выдадут чуть позже.

Итак, открытие вклада или текущего счета в банке завершено, однако не торопитесь покинуть операционный зал и банк.Вам стоит отойти в сторону и в спокойной обстановке еще раз просмотреть оформленные документы в части:

  • Правильности написания в договоре ваших реквизитов: Ф.И.О, № и серию паспорта, адрес проживания.
  • Наличия в Вашем экземпляре договора на вклад (счет) или анкеты вкладчика, которая в ряде банков подменяет договор, подписи работника банка, заверенной круглой печалью банка или его филиала, предназначенной для проведения операций. Иногда отдельные работники банков или банки подменяют круглые печати фирменными штампами или уголками, которые предназначены для внутреннего пользования банка, и такой договор не будет иметь юридической силы. Необходимо вернуться к окну, в котором проходило оформление. Печать и подпись могут быть не поставлены даже по простой невнимательности работника банка и за этим необходимо следить.

Согласно статьи 846 Гражданского Кодекса РФ банк не вправе отказать в открытии счета любому частному лицу, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами. О том, в каких случаях банк может отказать клиенту в открытии счета или вклада можно посмотреть в материале: «Отказ в открытии счета физическому лицу. Возможные причины отказа банка в открытии счета»

Последняя корректировка материала произведена 02.02.2012 года.

Источник: https://bankirsha.com/how-create-deposit-account-for-natural-person-in-bank.html

Анонимный счет в банке: что это?

Анонимный счет в банке — удобный инструмент, позволяющий повысить уровень секретности при совершении операций по счету. Официально открытие анонимного аккаунта в РФ запрещено, но некоторые финансовые учреждения идут на предоставление такой услуги (при наличии определенной суммы у клиента). Что такое анонимный  банковский счет? Как его оформить?

Анонимный счет: что это?

Клиенты банков в стремлении засекретить платежные операции и защитить конфиденциальность выискивают банки, готовые к оформлению специального (анонимного) счета. Особенность такого аккаунта — закрытость для различных контролирующих органов (в первую очередь ФНС) и даже для работников финансового учреждения. Личность клиента остается недоступной.

На фоне ужесточения требований к налогоплательщикам открыть анонимный счет становится все сложнее. Если такая услуга и предоставляется, ее стоимость высока, а весь процесс проходит в режиме секретности. При этом многие банки, которые дорожат репутацией, вряд ли пойдут на оформление такого аккаунта (в первую очередь это касается России).

Финансовые учреждения не анонсируют предоставление таких услуг. Система работает по принципу «кто знает, тот сам придет для открытия анонимного счета». В роли клиентов, как правило, выступают личности с солидным финансовым капиталом.

Для чего это нужно?

Фактор анонимности позволяет человеку закрыть личную информацию и данные о проводимых транзакциях от всех (в том числе и от работников кредитной организации). Анонимный банковский счет применяется для:

  • Снижения расходов на налоговые платежи.
  • Защиты средств от разделения при бракоразводном процессе.
  • Скрытия денег от нечистых на руку наследников.
  • Исключения кражи средств мошенниками или шантажистами.
  • Сбережения наследованных денег и так далее.

АС часто используется для решения более серьезных задач:

  • Приема средств в качестве долга.
  • Перевода дохода с оффшорных компаний.
  • Зачисления дивидендных платежей.
  • Проведения сделок роялти при осуществлении операций с недвижимостью.

Бытует мнение, что открыть анонимный счет можно без предоставления документов. Это не так. Финансовое учреждение должно иметь максимум информации о клиенте, начиная с общей суммы и заканчивая обналичкой средств в банкомате. Если вдруг выясняется, что клиент проворачивает преступные операции или отмывает средства, по решению суда данные о нем могут быть выданы.

Какие функции доступны?

Перед тем как открыть анонимный счет, стоит усвоить ряд нюансов относительно функциональности:

  • «Секретные» аккаунты открываются для сбережения больших сумм.
  • При проведении транзакции получателю доступен только номер счета (данные о хозяине закрыты).
  • Переводы SWIFT будут отклоняться из-за отсутствия информации о получателе.

На практике даже крупные учреждения не обеспечивают проведения большого числа транзакций через «секретный» аккаунт. Его функции, как правило, накопительные. Если же требуется проведение большого числа сделок, можно оформить анонимный счет на оффшорную организацию.

Как открыть анонимный счет?

Открыть АС возможно несколькими путями:

  • С привлечением доверенного лица. После завершения всех операций и открытия счета 3-я сторона передает данные по аккаунту настоящему владельцу.
  • С помощью предприятия-куратора. Сегодня существует множество компаний, обеспечивающих открытие анонимного счета. Как только процедуры выполнены, данные (код управления и пароль) передаются хозяину. При появлении проблем их решением занимается нанятая компания.
  • Применение второго паспорта (если имеется еще одно гражданство). Такая опция доступна не во всех странах.

Читайте также — Онкольный счет: характеристики, назначение, плюсы и минусы

  • Открытие АС под псевдонимом. В этом случае финансовое учреждение запрашивает не ФИО клиента, а его псевдоним.
  • Оформление кодированного «секретного» аккаунта. Задача — закрыть информацию о держателе. При совершении транзакций используется секретное слово.
  • Покупка компании с готовым АС. В этом случае стоит убедиться в отсутствии возможности управления анонимным счетом третьими лицами.

Какой бы способ ни был выбран, предоставление документов, подтверждающих личность, является обязательным.

Плюсы и минусы

К преимуществам открытия «секретного» аккаунта стоит отнести:

  • Максимальную конфиденциальность.
  • Экономию на налогах.
  • Высокую безопасность.
  • Возможность удаленного управления.
  • Доступность выпуска анонимной карты банка.

Минусы:

  • Открыть АС можно только на большую сумму.
  • Часто обязательно личное присутствие.
  • Ограниченная функциональность.
  • Необходимость предъявления документов и прохождения проверки банком.
  • Высокая цена.

Где такую услугу можно получить?

Открытие анонимных счетов доступно в ограниченном числе стран. Наибольшим спросом пользуются швейцарские банки. Для оформления АС необходимо иметь на руках 200-500 тыс. евро. При этом в отделение придется явиться лично и передать полный пакет бумаг. Более лояльные требования выдвигаются к клиентам в Гонконге, Андорре, Панаме, Багамах и в ряде других стран.

Источник: https://raschetniy-schet.ru/anonimnyj-schet-v-banke-chto-eto/

Текущий счет в банке: что это такое?

Текущий счет (ТС) в банке — это счет, открытый на имя клиента. Он дает возможность использовать деньги, внесенные владельцем счета. Финансовые операции можно производить только на ту сумму денег, которая была зачислена.

Чем текущий счет отличается от депозитного? Отсутствием начисления процентов и возможностью в любой момент снять с него любую сумму денег.

ТС может оформить как юридическое, так и физическое лицо. Его используют для таких целей:

  • хранение средств – как в национальной валюте, так и в международной;
  • осуществление денежных переводов;
  • обналичивание денег – это можно сделать в отделении банка; если вы хотите снять крупную сумму, лучше заранее позвонить в банк и предупредить об этом, чтобы они подготовили нужную сумму наличности;
  • оплата по договорам и сделкам;
  • перечисление денег.

Оформить текущий счет легко – нужно только обратиться в банк с готовым пакетом необходимых для этого документов. Сотрудник банка проведет идентификацию нового клиента. Стоимость оформления такого договора разнится для каждого банка.

Чтобы открыть текущий счет, юридическому лицу обычно нужны такие документы (для уточнения списка для конкретного банка лучше посмотреть условия оформления на сайте):

  • заявление;
  • копии свидетельства о регистрации предприятия, его устава и учредительного договора (копии должны быть заверены у нотариуса);
  • копия свидетельства о постановке предприятия на учет в налоговой;
  • документ, подтверждающий, что данное лицо уполномочено проводить такие операции от имени предприятия;
  • заверенные у нотариуса карточки с образцами подписей и печатей предприятия;
  • копии документов, удостоверяющих личности должностных лиц предприятия.

Для физического лица или частного предпринимателя процедура оформления будет немного другой. Потребуются такие документы:

  • свидетельство о регистрации физического лица-предпринимателя;
  • свидетельство о постановке предпринимателя на учет в налоговой;
  • информация о деятельности, которой планирует заниматься предприниматель;
  • удостоверения личности — паспорт и идентификационный код.

О том, что такое расчетный счет карты Сбербанка, читайте здесь. А о том, что такое код CVV2 (CVC2), и где он находится на карте, можно узнать их этой статьи. Также не лишним будет знать, что такое капитализация вклада.

Мастер-счет

Мастер-счет относится к текущему счету, но отрывается он на основании комплексного договора.

В дополнение выпускается карта. Это означает, что можно пользоваться услугами интернет-банкинга в личном кабинете. Также к нему можно привязать существующие карты и кредитки и выпустить новые.

✅ РЕКОМЕНДУЕМ:  В чем разница между расчетным и лицевым счетом

Такой договор можно заключить только в том случае, если вы не планируете использовать его для ведения бизнеса и предпринимательской деятельности. Услуга открытия мастер-счета для физических лиц бесплатна.

Плюсы и минусы

У использования текущего счета есть ряд плюсов:

  • безопасность;
  • экономия при транзакциях – комиссия при осуществлении операций очень мала или вообще отсутствует;
  • возможность автоматического перевода денег – такой платеж можно настроить, чтобы он проводился регулярно;
  • снятие денег в любом отделении банка;
  • зачисление наличных денег на счет через кассы и банкоматы;
  • возможность использовать электронные системы для перевода денег ;
  • анонимность при проведении банковских операций;
  • конфиденциальность данных о состоянии счета.

У ТС и несколько недостатков, которые зачастую не влияют на решение о его использовании предприятиями:

  • большая стоимость оформления;
  • для обработки запроса и перевода денег требуется долгое время – информация тщательно проверяется;
  • в кассе может не оказаться того количества наличных средств, которое вам нужно, если вы снимаете большую сумму без предупреждения.

Эти минусы не влияют на решение предпринимателей оформить текущий счет, потому что его удобство и безопасность, которые так важны в коммерческой деятельности, перекрывают возможные неудобства от длительных проверок и авторизаций.

Источник: http://rubliplus.com/banki/tekushhij-schet.html

Как открыть счет для ООО и ИП и выбрать идеальный банк

Открытие счета кажется делом простым и даже приятным, потому что приближает момент получения первых доходов. На деле этот процесс может обернуться непредвиденными проволочками. Сберечь нервы можно, если знать, к чему готовиться и какими критериями руководствоваться при выборе банка.

(А если что-то не понравится, всегда можно закрыть счет и стать клиентом другого финансового учреждения)

подготовить и подписать документы

От грамотного выбора зависят две вещи: как быстро всё пройдет и каким будет уровень вашего комфорта после того, как счет заработает. С банком вы будете общаться чуть ли не каждый день — через онлайн-банк, мобильное приложение, по телефону, возле банкомата и вживую. Чтобы на это уходило минимум времени и сил, предварительно оцените финансовое учреждение по нескольким показателям.

Современный банк-клиент для расчетов и других банковских операций онлайн. Нередко эти приложения выглядят как привет из прошлого. Вместе с внешним видом — неудобный интерфейс и частые поломки. Но мир вне опасности, потому что есть те, кто делает банк-клиенты как для себя. По данным исследованийаналитического агентства Markswebb, лучше всех в

ИП или ООО? Выбираем идеальную форму организации вашего бизнеса

2016 году это удалось «Точка Банку», «Тинькофф Банку», «Альфа-Банку», «Промсвязьбанку» и ВТБ24. Пользователям macOS стоит с особенным тщанием изучить вопрос: некоторые банк-клиенты до сих пор ставятся лишь на Windows, а веб-интерфейсы корректно открываются только под Internet Explorer.

Хорошее мобильное приложение. В идеальном исполнении — почти полноценная альтернатива банк-клиенту.

Удобно контролировать состояние счета и отправлять платежные поручения банку, когда вы в пути, очереди или другой непонятной ситуации.

По рейтингамMarkswebb лучшие приложения и для iPhone, и для Android в 2016 году выпустили «Точка Банк», «Тинькофф Банк», «Альфа-Банк», «Модульбанк» и Сбербанк России.

Как стать ИП.Оформляем бумаги и получаем свидетельство о регистрации

Финансовые продукты для бизнеса. Банковская карта, чтобы снимать наличные и класть их на счет через банкоматы (обязательно уточните, какие именно: только избранные, все свои или все, включая банкоматы партнеров). Выгодные депозиты или проценты на остаток денег. Условия кредитования: получить в долг у банка сложно, но некоторым новым организациям это удается.

Развитая сеть банкоматов, которые принимают деньги. Важно тем, кто работает с наличными, чтобы в конце рабочего дня зачислять выручку на счет.

Тарифы на обслуживание. Посмотрите их на сайте банка или попросите выслать на имейл. Тарифы разных банков могут отличаться в разы. Обычно там несколько десятков услуг, но чаще всего вы будете пользоваться следующими:

Стоимость открытия и ведения счета. Иногда предусмотрена плата, если счет стоит без дела и какое-то время операции не проводятся.

Стоимость подключения и использования банк-клиента.

Стоимость платежных поручений. Варианта три: оплата за каждый перевод (подходит на первое время), определенное количество поручений в месяц (например, до 30) и абонентская плата с безлимитом.

Стоимость приема и выдачи наличных.

Удобные и выгодные карты для физических лиц. Есть смысл заводить личную карту в том же банке, в котором обслуживается компания. Внутрибанковские переводы обычно стоят дешевле, чем межбанковские, и приходят быстрее. Однако более важным критерием может оказаться величина комиссии за получение переводов от юридических лиц.

За начисление зарплаты на карту банк обычно ничего не берет, а вот за перевод с вашего счета ИП на личный — может. Даже если оба счета в одном банке. Этот процент для многих оказывается полной неожиданностью. Ведь в тарифной сетке для юрлиц, которую вы так тщательно изучили, его не было, зато он оказывается среди условий для физлиц, которые вы читать не стали.

Так вот — эти тарифы тоже надо внимательно изучить.

Надежность. Самые надежные — «дочки» иностранных банков и, конечно, Сбербанк.

Некоторые критерии не так важны, как кажется. Например, многие начинающие предприниматели выбирают банк из-за близости к дому или офису. Но ходить вам туда придется нечасто, а отделения имеют неприятное свойство закрываться и переезжать.

И не оценивайте банк с точки зрения частного клиента: подразделения для юридических и физических лиц — обособленные друг от друга структуры с разным уровнем сервиса. Один и тот же банк может работать с физлицами на уровне «Бог», а юридическим лицам способен устроить ад.

Требования различаются от банка к банку, запросите их список у менеджера. Помимо вашего паспорта, скорее всего понадобятся заявление на открытие счета, свидетельство о государственной регистрации (ОГРНИП или ОГРН), свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН) и печать, если она есть. Если у вас ООО, также попросят решение и приказ о назначении генерального директора и устав.

Итак, документы готовы. Если вы выбрали банк, который требует личного визита, хорошо оденьтесь — менеджер имеет право отказать в открытии счета без объяснения причин и встречает по одежке. В банке ведите себя уверенно и ничего не бойтесь: если этому кредитному учреждению вы не приглянетесь, есть много других.

Вам предстоит заполнить карточку с образцами вашей подписи и печати компании (для ИП и ООО печать необязательна). В карточке разрешено указать и других людей, которые имеют право подписывать все банковские документы. Обычно это сотрудники бухгалтерии или соучредитель. Каждого их них попросят прийти в банк с паспортом и оставить образец подписи.

А пока ждете, может позвонить служба безопасности банка. Не волнуйтесь, так бывает. Банкиров может насторожить следующее:

Адрес массовой регистрации — «резиновая» квартира, кабинет или комната, где «прописаны» десятки и сотни компаний, но на самом деле там не работают. Такие «вписки» продают небольшие юридические компании. Если сомневаетесь, проверьте адрес на сайте налоговой.

Адрес разрушенного или аварийного здания.

Номинальный директор — человек, на которого зарегистрировано больше десятка юридических лиц и он не имеет представления, чем они занимаются. Банк решит, что у вас очередная фирма-однодневка.

Если службе безопасности вы не понравитесь, в открытии счета могут отказать. Тогда идите в другой банк.

Источник: https://incrussia.ru/start/kak-otkryt-schet-dlya-ooo-i-ip-i-vybrat-idealnyj-bank/

Ссылка на основную публикацию