Как открыть банк?

Как открыть банк. Готовый пример бизнес-плана банка

Как открыть банк?

Многие люди, которые хорошо знакомы с тенденцией развития рынка кредитов и финансов, а также банковский услуг, не один раз задавались вопросом о том, как можно открыть свой собственный банк. Стоит отметить, что это дело далеко не из легких и далеко не всем под силу. Однако, имея хороший бизнес-план, все можно осуществить. Данный бизнес-план поможет каждому из нас в этом нелегком деле.

Прежде чем открывать банк, необходимо обязательно все изучить и взвесить. Наша задача состоит в том, чтобы рассказать каждому желающему о том, как открыть его и каких подводных камней следует опасаться.

Бизнес-план банка

Представляем вам готовый пример бизнес-плана банка.

Резюме

Финансовое

  • Цель вашего проекта – это открыть банк.
  • Организационно-правовая форма. Будет закрытое акционерное общество.
  • Успешность проекта. Спрос на услуги банков все время растет, поэтому данный проект является очень выгодным.

Описание предприятия

Можно предположить открытие данного финансового учреждения, так называемого среднего уровня. Имеются пять видов банков:

  • розничные;
  • кредитные;
  • расчетные;
  • рыночные;
  • межбанковские финансовые структуры.

Абсолютно каждый из названных типов имеет свою специфику. Для того чтобы определиться с выбором, необходимо знать краткую характеристику каждого варианта.

Итак, начнем с кредитного банка. Активы в нем опираются на задолженность своих клиентов, а пассивы на свои собственные средства. В расчетном главный упор идет на расчетно-кассовое обслуживание всех своих клиентов.

Касательно рыночного вида можно сказать, что в его активах превалируют ценные бумаги, а пассивы, как правило, формируются из своих собственных средств.

Розничный банк, например, отличается тем, что здесь имеется диверсификация активов и предоставляется самый широкий спектр финансовых услуг.

Межбанковские финансовые структуры – это такие банки, которые характеризуются получением прибыли от взаимодействия с другими такими же финансовыми организациями.

В настоящее время существует огромное количество банков четвертого типа. Для открытия необходимо зарегистрировать закрытое акционерное общество, а также получить все необходимые документы и разрешения.

Основные из них:

  • генеральная лицензия Центрального банка РФ на право осуществления такой деятельности;
  • удостоверение Российской Государственной Пробирной Палаты о регистрации;
  • обязательное разрешение Государственного таможенного комитета.

Персонал банка и его органы управления

Высший орган управления банком – это так называемое Общее собрание акционеров. Как правило, руководство всей текущей деятельностью осуществляется Правлением.

Главные структурные подразделения

Управление гарантий и кредитования подготавливает необходимые материалы для Кредитного Комитета, ведет различные подготовительные работы, а также многое другое. Также данное управление успешно взаимодействует со многими другими службами банка по гарантийным и кредитным операциям.

Управление ВЭД – осуществляет выполнение различных функций, связанных с валютным контролем в соответствие с законодательством РФ.

Служба внутреннего контроля, например, действует на основании существующего Устава Банка, а также имеющегося Положения о Службе контроля.

Такая служба вправе:

  • получать от необходимых лиц все документы для проведения проверки;
  • устанавливать соответствие различных операций и действий, которые осуществляются сотрудниками банка, внутренних документов банка и многое другое;
  • привлекать при надобности сотрудников других подразделений банка;
  • снимать копии с документов, которые получены.

Данная служба отчитывается перед известным многим Советом директоров не реже раза в год.

Описание услуг

Банки, как правило, предоставляют клиентам такие услуги, как:

  • ведение и открытие различных банковских счетов;
  • выполнение расчетов по поручению юридических и физических лиц;
  • кассовое обслуживание лиц;
  • услуги кредитования;
  • выдача различных банковских гарантий;
  • обслуживание пластиковых карт;
  • проведение различных депозитарных операций;
  • брокерские операции на валютных и фондовых рынках, и многое другое.

Финансовый план

Для того чтобы открыть небольшой банк на сегодняшний день нужно не менее 100.000.000 рублей. Что касается среднего банка, то эта цифра уже будет гораздо выше. Тем не менее, срок окупаемости его примерно составляет от пяти до десяти лет. Все зависит от его типа. Как видите, после прохождения отметки окупаемости банка, можно в этой сфере зарабатывать достаточно много.

Источник: http://www.ideibiznesa.org/otkrytie-banka.html

Как открыть банк без особых хлопот :

Как открыть банк без особых хлопот :

Как открыть банк? Наверняка этот вопрос не дает покоя многим опытным бизнесменам, которые своим предпринимательским чутьем осознают, насколько это выгодное дело. Безусловно, это так, но чтобы получить колоссальную прибыль, нужен грамотный подход к делу и наличие достаточно крупной суммы первоначального капитала.

Те, кто интересуется вопросом, как открыть банк, должны понимать, что войти в этот бизнес очень и очень сложно. Размер инвестиций здесь может исчисляться суммой, которая превышает 100 миллионов рублей, и финансовые риски при этом также очень высоки.

Что значит иметь собственный банк

Кредитно-финансовая структура оказывает целый спектр услуг физическим и юридическим лицам: открытие, сопровождение, закрытие счетов, обслуживание дебетовых и кредитных карт, выдача займов и прочее. Контроль за деятельностью финансовой структуры возложен на российский Центробанк.

Желающие получить ответ на вопрос о том, как открыть банк, должны осознавать, что конкуренция в данном сегменте бизнеса невероятно высока. На всей территории нашей страны функционируют сотни кредитных организаций, поэтому нелишним будет еще раз взвесить все «за» и «против», прежде чем приступать к реализации проекта.

Первые шаги

Итак, как открыть банк? С чего начать? Любое предприятие начинается с разработки бизнес-плана. В этом документе вы должны просчитать финансовую перспективу вашего проекта. Определитесь с перечнем лиц, которые будут вашими соучредителями. Также проанализируйте, какая конкретная сумма инвестиций потребуется для того, чтобы ваше предприятие заработало.

Расходы

Учтите, что уставной капитал вашей кредитной организации должен быть не менее 180 миллионов рублей.

Если же кто-то беспокоится о том, как открыть банк в Украине, то он должен знать, что вышеуказанный показатель составляет 120 миллионов гривен.

Вы должны понимать, что банковский сегмент находится в серьезной зависимости от государственного регулирования, и в конечном итоге расходы на учреждение кредитной организации превышают 300 тысяч долларов.

Помните, что, помимо расходов на юридическое сопровождение (получение лицензий, оплату госпошлины и прочее), вы должны иметь денежный резерв для аренды помещения и выплаты заработной платы своим сотрудникам.

Срок окупаемости бизнеса при этом составляет от 5 до 10 лет.

Вы должны тщательно проанализировать состояние банковского дела в вашем городе, чтобы определиться с тем, какие направления деятельности вашей кредитной организации будут приоритетными. Конечно же, начинать нужно с узкого профиля услуг, перечень которых будет расширяться по мере развития банковского бизнеса.

Партнеры

Рассматривая вопрос о том, как открыть банк в России, следует отметить, что в одиночку этот бизнес организовать практически невозможно – понадобятся соучредители.

Вы должны в обязательном порядке проверить финансовую состоятельность ваших партнеров. С ними вы должны определиться с тем, какую организационно-правовую форму будет иметь банковское учреждение, и как оно будет называться. На следующем этапе вы подписываете учредительный договор.

Юридические процедуры

Для открытия собственной финансовой структуры вам необходимо будет получить определенный перечень разрешительной документации: генеральную лицензию от Центробанка на осуществление банковских операций, удостоверение пробирной палаты, лицензию от Таможенного комитета, разрешение на право совершения сделок с ценными бумагами. Также понадобится лицензия на осуществление операций с драгметаллами и удостоверение, разрешающее размещать денежные вклады и драгметаллы.

Куда обращаться

После получения необходимых лицензий можно обращаться в российский Центробанк. Однако и в этом учреждении от вас потребуют предоставления некоторых документов. В частности вы должны написать заявление о регистрации банковского учреждения, иметь на руках учредительный договор и положение о политике кредитной организации.

Также вас попросят показать личные дела всех учредителей и лиц, занимающих руководящие должности. Помимо этого, вы обязаны принести с собой договор аренды помещения, в котором вы будете оказывать банковские услуги. И, конечно же, вы не должны забывать об оплате госпошлины, которая взимается за регистрацию нового юридического лица.

После предоставления вышеуказанных документов вам останется только ждать того момента, пока ваша информация будет обработана сотрудниками Центрального банка.

Учтите также, что в течение месяца после передачи юридических бумаг вы обязаны внести всю сумму уставного фонда, причем документ, подтверждающий данный факт, должен быть также направлен в Центробанк.

Если ваши документы не противоречат действующему законодательству и правильно оформлены, вышеуказанный орган известит вас о том, что регистрация прошла успешно, после чего информация о созданном банковском учреждении попадет в соответствующий реестр юридических лиц.

Как уже подчеркивалось, вы должны заранее позаботиться о дополнительных статьях расходов. Это аренда помещения (здания), выплата заработной платы сотрудникам, покупка необходимого оборудования, обеспечение безопасности и прочее.

Мобильный банк

Многие сегодня, рассматривая идею создания собственной финансовой структуры, интересуются тем, как открыть мобильный банк.

В настоящее время технологии развиваются со стремительной скоростью, и быть на связи с кредитной организацией можно в любой точке земного шара, главное, чтобы телефон был в зоне доступа.

Согласитесь, очень удобно, находясь где-нибудь в Тайланде, оплачивать покупки, имея в кармане сотовый.

Однако для разработки мобильного приложения вам не обойтись без помощи программистов, поэтому будьте готовы к тому, чтобы оплатить их работу.

Филиал

Весьма актуальным сегодня считается вопрос о том, как открыть филиал банка. Сначала предприниматели должны заняться поиском банковских учреждений, которые имеют намерение расширять территориальные границы своей деятельности.

Эксперты рекомендуют подавать заявку сразу в несколько кредитных организаций, акцентировать внимание на том, кто заинтересовался вашим предложением в первую очередь.

В частности вы можете получить от финансовых структур форму для аргументации своего предложения – это явный признак того, что вы заинтересовали банковское учреждение.

При этом, заполняя форму, вы должны располагать свежей статистической информацией о положении дел в банковском сегменте рынка по тому региону, где вы проживаете.

О чем еще нужно помнить тем, кому не дает покоя вопрос, как открыть отделение банка.

В обязательном порядке им придется на регулярной основе изучать «потенциальную» базу клиентов. Конечно же, следует заняться поиском человека, который осуществлял бы общее руководство в кредитной организации. Естественно, необходимо заранее продумать вопрос о том, в каком здании будет располагаться офис финансовой структуры.

В любом случае, черновик бизнес-плана у вас должен быть не только в голове, но и на бумаге. Однако приступать к реализации проекта по открытию филиала следует только в том случае, если его одобрит головной офис. А его в первую очередь будет волновать вопрос о том, каким образом будут формироваться пассивы за счет инвестирования средств вашего региона.

Конечно же, об открытии филиала кредитного учреждения следует уведомить Центральный банк, причем дважды: в первом случае инициатива исходит от головного офиса, а во втором – от его представительства.

Источник: https://www.syl.ru/article/177529/new_kak-otkryit-bank-bez-osobyih-hlopot

Как открыть банк и сколько нужно денег?

На связи Екатеринин Сергей. Некоторое время проработал начальником кредитного отдела в банке и со временем принял решение открыть свой бизнес. Для начала нашел готовый бизнес-план банка, внимательно его изучил, проанализировал перспективы и риски. Удалось найти хороших инвесторов и со временем реализовать проект.

Почему многие предприниматели ставят своей целью открытие банка? – Все очень просто – они понимают, насколько это выгодное мероприятие. Открытие такого бизнеса – это прибыльное дело, но только при условии грамотного подхода и наличия первоначальных инвестиций.

Этот вид бизнеса очень выгодный, но вот войти в него весьма сложно. Необходимо сделать существенные финансовые вливания, общий размер которых может составлять от 100 миллионов рублей и более. Кроме этого, необходимо иметь хорошие связи и богатый опыт работы в данной сфере.

Что же такое свой банк?

Это финансовое учреждение, которое оказывает ряд услуг частным лицам и предприятиям (осуществление платежей, обслуживание кредитных и дебетовых карт, оформление депозитов и так далее).

Контроль деятельности банка и регулирование внутрибанковских процессов – задача Центрального банка.

В последнее время большой популярностью пользуются коммерческие финансовые учреждения, предоставляющие широкий спектр услуг – выдачу кредитов, продажу ценных бумаг, открытие (ведение) счетов и так далее. Но здесь стоит проводить бизнес планирование в коммерческом банке и четко следовать плану.

Каким должен быть формат?

На сегодня можно выделить пять видов банков – розничные, расчетные, рыночные, кредитные и финансовые последние ориентированы больше на межбанковское сотрудничество.

У вас есть два пути – выбрать одну из перечисленных выше групп или же создать универсальное финансовое учреждение с объединением нескольких типов банков.

Но учтите, что комплексный вариант является самым сложным в реализации. Чтобы упростить задачу, можно изучить бизнес-план банка пример, которого обязательно найдется в сети.

Как определиться с юридической базой?

Не секрет, что при ведении банковской деятельности нужна лицензия.

Вам придется побегать, чтобы подписать ряд согласований, получить лицензии и учредительные документы.

Какие бумаги потребуются?

Перечень весьма широк – лицензии на проведение банковских операций, на работу с драгоценными металлами, а также на ведение депозитарной деятельности.

Кроме этого, понадобится разрешение ГТК, дающее право выступать на таможне в роли гаранта, регистрационное удостоверение, которое даст возможность осуществлять сделки с драгоценными металлами, привлекать вклады, проводить операции с камнями, а также выступать в качестве гаранта перед органами таможни.

Но и это еще не все. Вы должны стать на учет в налоговую инспекцию и получить свой ИНН.
Затраты на оформление лицензий – от 200 000 рублей.

Какие услуги может предоставлять банк?

Как только все документы на руках (лицензии, справки и удостоверения), можно переходить к следующему пункту – формированию услуг своей финансово-кредитной организации.

Чтобы было проще определиться, выделим основные услуги – осуществление расчетов, открытие и обслуживание счетов, инкассация, расчетно-кассовое обслуживание, денежные переводы, валютные и депозитарные операции, предоставление финансовых консультаций, кредитование, лизинг, предоставление банковских гарантий и так далее.

Кроме этого, ваш банк может заниматься переводами денежных средств, проведением операций на бирже исполнением приказов брокеров и с дорожными чеками, сделками с иностранной валютой.

Где должен находиться офис?

Для начала достаточно открыть один офис, но со временем должно появиться как минимум 5-6 отделений в вашем городе. По ходу расширения бизнеса можно открывать филиалы по всей стране.

Оптимальное расположение банка – около транспортных развязок, крупных торговых точек, рынков.

Под основной офис лучше купить помещение с площадью от 100 квадратных метров, сделать соответствующий ремонт, установить необходимое оборудование, организовать рабочие места и так далее.

Затраты на покупку и переоборудование – от 3 миллионов рублей. На начальном этапе можно обойтись арендой – от 2 000 рублей за квадратный метр.
Для открытия отделений подойдет обычная аренда помещений с последующим ремонтом.

Кого нанимать из персонала?

Один из наиболее важных и сложных вопросов – наем персонала. На первое время для кассовых расчетов можно брать выпускников финансовых вузов и допускать их к работе после прохождения стажировки и обучения.

На более серьезные должности желательно принимать людей с опытом работы. Вам понадобится управляющий (возможно, заместитель), начальники отделов банка (по работе с клиентами, СБ, кредитный отдел и так далее), специалисты, 2-3 бухгалтера, референты и так далее.

Сначала можно обойтись 10-20 сотрудниками. Со временем штат придется расширить.

Нельзя забывать, что персонал необходимо обучать, что приведет к дополнительным расходам – от 100 000 рублей в год.

Средняя заработная плата сотрудников банка – от 20 000 рублей в месяц.

Таблица общего количества банков в разрезе Федеральных округов России

Какое понадобится оборудование для банка?

Открытие банка требует закупки специализированного оборудования – детектора валют, сортировщиков купюр, счетчиков банкнот, платежных терминалов, кассового оборудования, пос-терминалов и так далее.

Кроме этого, придется оборудовать рабочее место каждого работника. Здесь понадобятся столы, компьютеры, телефоны, канцелярские принадлежности. Из дополнительных затрат – сертификация банковского оборудования, без которой зачастую невозможно совершать платежные операции и обслуживать клиентов.

Общие затраты на покупку и настройку оборудования – от миллиона рублей.

Нужна ли реклама?

Без рекламы бизнес не заработает. Ваша задача – сформировать положительное мнение у потенциального клиента, сделать название банка узнаваемым, убедить в надежности и так далее.

Для этого может понадобиться организация рекламы в городском транспорте, наклеивание листовок, выпуск специальных брошюр, открытие собственных представительств в различных городах России, заказ рекламы на радио и ТВ, создание качественного сайта в сети (обязательно).

Рекламный бюджет должен составлять от 100 000 рублей в месяц.

Таблица потенциала потребителей услуг Банков в России

Где взять деньги?

Наверное, ключевым является вопрос, где взять необходимую сумму на реализацию своих замыслов. Получение разрешений, аренда офиса, покупка банковского оборудования, затраты на рекламу, выплата заработной платы сотрудникам, обслуживание банковского оборудования – все это требует определенных затрат.

Основной вариант – привлечение инвесторов к проекту. Но для этого не обойтись без четкого бизнес-плана, понимания структуры бизнеса и оптимизации бизнес процессов в банке, умения доказать перспективность проекта и преподнести эту информацию.

Запасной вариант – кредит в банке. Но это возможно только при наличии за душой дорогостоящей недвижимости, которая сможет выступить в качестве залога.

Видео-интервью с Иваном Свитеком, председателем правления Банка Хоум Кредит

Какие потребуются дополнительные услуги?

В каждом отделении должна быть охрана. Здесь можно содержать собственную службу или нанимать представителей сторонних организаций. Затраты – от 50 тысяч рублей в месяц.

Должно быть юридическое сопровождение – от 50 тысяч рублей в месяц.

Система безопасности – один из наиболее важных моментов в функционировании банка – от 500 тысяч рублей (система видеонаблюдения, сейфы, турникеты и так далее).

Общие итоги

Давайте подведем общий итог:

  • Первоначальные расходы на открытие – от 100 миллионов рублей;
  • Оформление лицензий – от 500 тысяч рублей;
  • Система безопасности – от 100 000 рублей;
  • Покупка офиса и переоборудование – от 3 миллионов рублей;
  • Покупка оборудования для главного офиса и филиалов – от 1 миллиона рублей;
  • Реклама – от 100 000 рублей в месяц;
  • Юридическое сопровождение – от 50 000 рублей в месяц;
  • Охрана объектов – от 50 000 рублей в месяц;
  • Оплата и обучение персонала – от 400 тысяч рублей в месяц;
  • Окупаемость – от года и до пяти лет.

Какие выводы?

Если у вас есть желание открыть такой бизнес как банк, то будьте готовы к большим затратам и рискам. Но при правильной организации можно ожидать неплохих доходов.

В любом случае перед открытием банка необходимо провести исследование рынка, продумать бизнес-план, составить прогноз вероятных изменений в финансовой и экономической сфере.

Конечно, любой прогноз относителен, ведь банковская сфера напрямую зависит от политической обстановки в государстве, а это спрогнозировать уже очень сложно.

Источник: http://www.russtartup.ru/openbiz/kak-otkryt-bank-i-skolko-nuzhno-deneg.html

Открываем банк: как это сделать правильно?

По статистике, в России банковская сфера стремительно развивается. Открываются новые рынки, что стимулирует рост и развитие бизнеса, который кредитуются.

Банки открываются партнерами совместно, дальнейшим управлением занимают именно акционеры. Нужны наемные менеджеры, занимающие непосредственным управлением в процессе работы.

Открыть собственный банк непросто, помимо средств нужна сильная команда специалистов.

Несколько услуг, которые предоставляются:

  • депозитные вклады;
  • выдача кредитов;
  • перевод денежных средств;
  • обмен валюты;
  • инкассация торгово-финансовых точек;
  • обслуживание счетов юридических и физических лиц.
  • содержит детальный анализ
  • содержит все необходимые расчеты для получения кредита, субсидии и инвестиций
  • содержит важную информацию для запуска небольшого предприятия или фирмы
  • бизнес план выполнен в формате MS WORD

Алгоритм

Если делать последовательные шаги согласно инструкции, то проблем не должно возникнуть. Главное, заручиться финансовой поддержкой партнеров. На первых этапах нужно разработать стратегию развития, кредитования и привлечения депозитных вкладов. Также нужно определить, какого типа учреждение. Используйте слуги юриста, так как он играет роль при регистрации и всей деятельности банка.

Пошаговые этапы, чтобы подготовится:

  1. Разработка стратегии, бизнес-плана.
  2. Поиск капитала.
  3. Формирование пакета документов.
  4. Распределение долей.
  5. Установление вида банковской деятельности.
  6. Установление и распределение полномочий.
  7. Подписание договоров и прочих документов.

Как это сделать?

Для начала деятельности необходимо иметь стартовый и уставной капитал. После сбора всех документов, точный перечень которых можно узнать в ФНС и ЦБ РФ, нужно переходить к сбору документов. После их подачи оформление может занять до полугода.

Все договоренности с партнерами в обязательном порядке должны быть прописаны документально, как и то, сколько денег каждый вкладывает.

Несмотря на довольно тесный рынок в этой сфере, если предложить выгодные условия корпоративным клиентам, рост будет гарантирован.

Перечень документов, которые нужно будет получить для открытия учреждения:

  • лицензия от центрального банка на банковскую деятельность;
  • лицензия от центрального банка на операции с драгоценными металлами;
  • разрешительные документы от Таможенного комитета РФ;
  • справка из государственной инспекции пробирного контроля о факте регистрации финансового учреждения;
  • разрешение комиссии по работе с ценными бумагами.

Сколько стоит?

С нуля начать дело не получится, помимо минимального размера уставного капитала, 300 миллионов рублей, нужны средства на открытие головного офиса. Первый офис может служить одновременно и отделением банка.

Поэтому средства необходимы и на оборудование офисов. Помимо стоимости техники, мебели и подобного, сюда стоит включить средства охраны, сейфы и разработку системы учета.

Также понадобится большой штат сотрудников, даже на первое время.

Приблизительные общие расчеты:

  • сотрудники – 500,000 рублей (Юристы, экономисты, бухгалтера, менеджеры, управляющие);
  • головной офис — 700,000 (Техника, мебель, сейфы);
  • отделение банка – 400,000 (Оборудование, сейфы, кассы, мебель);
  • оформление документов – 300,000 (Лицензии, разрешения);
  • обязательный капитал – 300,000,000 (Должен быть удостоверен документально).

Итого: 301,900,000 рублей.

Галерея «Банковский офис изнутри»

Рабочие места операторовМеста для приема клиентов

Где открывать?

Как уже упоминалось выше, при необходимой экономии главный офис и отделение банка можно совместить. Но лучше всего сразу открывать филиалы в крупных городах страны. Это позволит сразу масштабировать и увеличить продажи банковских продуктов.

Трудности и подводные камни

Несмотря на рост и периодическую стабильность банковской сферы, трудности могут возникнуть различные. Затруднительным может быть поиск инвесторов. Проблемы могут возникнуть на каком-либо этапе оформления документов или при работе с подрядными организациями.

 Загрузка …

Видео «Интервью основателя банка»

Из этого ролика вы узнаете, как сотрудники одного из финансовых учреждений стали предпринимателями и основали свое учреждение.

Скачать подробный «Бизнес-план банка» с расчетами:

Источник: https://bizneslab.com/biznes-idei/kak-otkryt-bank/

Как открыть свой банк

Как открыть свой банк

Энциклопедическая справка: банк (от итал. banco — ‘скамья’) — финансовое учреждение, оказывающее предприятиям и частным лицам услуги, связанные с осуществлением платежей и других финансовых операций.

Регулирование и контроль банковской системы государства (эмиссия государственных ценных бумаг, установление валютных курсов и др.) осуществляет Центральный банк.

Помимо него, в стране могут работать коммерческие банки, выполняющие широкий спектр банковских операций (предоставление кредитов, открытие и ведение счетов, продажа ценных бумаг и прочие).

Ответ на вопрос, выгоден ли банк, кажется очевидным — это один из самых высокодоходных видов деятельности. Другое дело, что войти в этот рынок довольно трудно. Во-первых, нужны значительные вложения (минимальный уставной капитал, согласно российскому законодательству — 300 миллионов рублей), во-вторых, богатый опыт работы в банковской сфере, а в-третьих, хорошие связи.

Шаг за шагом к развитию собственного банка

Шаг первый: выбираем формат

На не совсем опытный взгляд может показаться, что все банки предоставляют одинаковый набор услуг. Однако это не так.

В банковской сфере различают 5 функциональных групп: кредитные, рыночные, расчетные, розничные банки, а также финансовые учреждения, ориентированные на межбанковские отношения.

Вы можете выбрать для своего банка одну из указанных специализаций или создать универсальный банк, который объединит признаки всех типов банковских организаций. Последний вариант требует самых больших усилий, но в итоге позволит привлечь наибольшее число клиентов.

Шаг второй: формируем юридическую базу

Банковская деятельность подлежит лицензированию. Перед тем, как открыть свой банк, необходимо сформировать внушительный пакет учредительных документов, лицензий и согласований. Помимо документов, свидетельствующих о постановке на фискальный и налоговый учет, вам потребуются следующие лицензии.

— генеральная лицензия на осуществление банковских операций, выданная Центральным банком РФ;

— лицензия на осуществление операций на рынке ценных бумаг, выданная Федеральной комиссией по рынку ценных бумаг;

— лицензия на проведение операций с драгоценными металлами (если такой вид деятельности указан в Уставе).

Помимо стандартных учредительных документов, банку нужны:

—  разрешение на право выступать гарантом перед таможенными органами (выдается Государственным таможенным комитетом);

— регистрационное удостоверение, позволяющее банку привлекать вклады и размещать драгоценные металлы, а также проводить другие операции с драгоценными металлами и камнями (выдается Центральной государственной инспекцией пробирного надзора).

Шаг третий: формируем спектр услуг

После того, как все лицензии и удостоверения получены, вы можете сформировать спектр услуг, оказываемых физическим и (или) юридическим лицам. Вот примерный перечень:

— открытие и ведение счетов;

— осуществление расчетов, проведение платежных операций;

— расчетно-кассовое обслуживание;

— инкассация;

— Валютные операции (покупка-продажа) в наличной или безналичной форме;

— прямые денежные переводы (без открытия счета);

— операции с банковскими картами, дорожными чеками;

— депозитарные операции;

— консультирование по финансовым вопросам.

Где взять деньги?

Точный ответ на вопрос, сколько стоит открыть банк, знают только те, кто уже успешно преодолел все этапы становления. Помимо того, что необходимо иметь не менее 300 млн.

рублей уставного капитала, нужны средства на помещение, офисное и банковское оборудование, юридическое оформление, наем и оплату труда персонала, создание надежной системы защиты и многое-многое другое.

Итоговая сумма исчисляется сотнями миллионов рублей — без серьезных инвесторов не обойтись. По оценкам специалистов, средний период окупаемости коммерческого банка составляет от 5 до 10 лет.

Подводим итоги

Риски в банковском деле так же высоки, как и доходы. Прежде чем запускать подобный проект, необходимо провести профессиональное исследование рынка и составить прогноз изменений в экономике и финансовой сфере на несколько лет вперед.

Точность прогноза, даже составленного специалистом, относительна, так как банковская сфера тесно связана с политической обстановкой в стране, а спрогнозировать политическое состояние практически невозможно даже на период окупаемости.

Источник: http://btimes.ru/business/kak-otkryt-svoi-bank

Как открыть банк в России — бизнес план коммерческого банка

Банковские учреждения, как известно, имеют неплохую прибыль от своей деятельности. Именно поэтому многие люди, не понаслышке знакомые с принципами работы таких организаций, решают открыть собственный банк.

Сразу следует сделать ремарку – далеко не каждый человек способен открыть, а тем более руководить дальнейшим развитием данного вида бизнеса. Перед тем как открыть банк, необходимо изучить все особенности такого предприятия.

В работе банковских учреждений есть свои подводные камни, к которым нужно быть готовыми заранее, чтобы впоследствии не возникало неприятных сюрпризов.

Первоначальный этап – составление бизнес плана

Вашему вниманию будет представлен примерный план бизнес-проекта по созданию банковской организации.

  • цель проекта – открытие банка;
  • форма – организационно-правовая, акционерное общество;
  • проект в перспективе является выгодным, так как банковские услуги пользуются большим спросом в стране;

Бизнес план банка должен включать также и подробное описание учреждения. Существует 5 основных видов банков. Это кредитные, розничные, рыночные, расчетные и межбанковские структуры.

Каждое из вышеперечисленных учреждений имеет особую специфику работы. Для окончательного выбора типа вашего банка необходимо тщательно ознакомиться с каждым из них в отдельности.

  1. Кредитный банк. Прибыль организации, в первую очередь, зависит от количества кредитов, выдаваемых клиентам. Для такого банка важно вести правильную политику кредитования.
  2. Розничный банк. Здесь происходит распределение средств с целью страхования рисков, а также предлагается широчайший спектр финансовых услуг.
  3. Рыночный банк. Активы опираются на ценные бумаги, а пассивы – на собственные средства.
  4. Расчетный банк. Основной упор делается на расчетно-кассовое обслуживание. Другими словами, обслуживание позволяет вести счет юридических лиц, а также предоставлять все расчетные и кассовые операции, которые предусмотрены действующим законодательством.
  5. Межбанковские структуры. Такой банк получает прибыль от сотрудничества с другими подобными финансовыми учреждениями.

В настоящее время предпочтение отдается открытию розничных банков. Такие коммерческие банки требуют регистрации в качестве закрытого акционерного общества и наличия официальных разрешений, которые можно получить после предоставления требуемых документов.

Основные требуемые лицензии:

  • удостоверение Пробирной Палаты в России о регистрации банка;
  • генеральная лицензия Центрального банка, подтверждающая право ведения подобной деятельности;
  • официальное разрешение, предоставленное Государственным таможенным комитетом.

Банковские сотрудники

Бизнес план коммерческого банка – это далеко не все, что нужно предпринимателю для открытия данной организации. Необходимо позаботиться о том, чтобы на предприятии работали квалифицированные сотрудники, имеющие высшее образование и продолжительный опыт работы в этой отрасли.

Общее собрание акционеров является высшим органом управления и контроля над банковским учреждением. Правление осуществляет руководство деятельностью учреждения.

Службы банка

Управление гарантий и кредитования занимается подготовкой документов и материалов для последующей их передачи в Кредитный Комитет. Кроме того, это подразделение сотрудничает со многими другими службами предприятия, которые связаны с кредитными операциями.

Управление внешнеэкономической деятельностью проводится в соответствии с нынешним законодательством РФ и связано с валютной деятельностью организации.

Существует и структура внутреннего контроля, которая выполняет следующие виды работ:

  • проверка документов у тех лиц, которые работают на предприятии;
  • проверка операций и действий, которые выполняются непосредственно сотрудниками банка;
  • привлечение к деятельности работников других подразделений банка;
  • снятие копий с документов, которые были получены в процессе проверки.

Такая служба обязана отчитываться перед Советом директоров как минимум 1 раз в год.

Какие услуги предоставляют современные банки

  1. Кредитование.
  2. Открытие банковских счетов.
  3. Кассовое обслуживание клиентов.
  4. Открытие и обслуживание пластиковых карт.
  5. Открытие депозитов.
  6. Операции, связанные с куплей продажей ценных бумаг и многое другое.

Теперь вы примерно знаете, как открыть частный банк в России, однако стоит еще упомянуть о том, сколько понадобится денег для открытия такого бизнеса. Суммы в 100 млн рублей будет достаточно для открытия небольшого учреждения, а вот для ведения более крупного предприятия понадобится гораздо больше.

В то же время срок окупаемости составит не более 10 лет.

Источник: https://ktovdele.ru/kak-otkryt-bank.html

Как открыть банк: основные особенности и рекомендации

Деятельность, связанная с финансами, практически всегда приносит дивиденды работнику сферы. Причём независимо от экономической ситуации в стране, спрос на финансовые услуги будет всегда.

Поэтому многие успешные предприниматели задумываются о том, как открыть банк. Такие учреждения быстро окупаются, имеют большой спрос у населения и практически всегда приносят хороший доход. Но прежде чем начать собирать нужный пакет документов, нужно составить подробный бизнес-план, оценить все риски и выбрать необходимую нишу.

Выгодно ли это на самом деле?

С одной стороны, ответ кажется очевидным: если учреждение работает с деньгами, то они будут и у директора банка. К тому же многие люди обращаются в такие предприятия каждый день, вкладывают в компанию свои деньги и платят комиссию.

На деле всё не так просто. Конкуренция на этом рынке в России — огромная. Если в Европейских странах жителей обслуживает всего около сотни банков, то у нас таких учреждений несколько тысяч, поэтому пробиться будет сложно.

К тому же на этом этапе жители страны с опаской относятся к банкам, и доверие клиентов необходимо завоёвывать. Делается это непросто «прозрачными» договорами, а ещё и акциями для людей, большого количества рекламы. Причём ориентироваться на людей необходимо и после заполучения клиентов, так как банк легко поменять на другой.

Проблемы, с которыми могут столкнуться учредители банков

Ещё до открытия финансовое учреждение принесёт множество хлопот. Одни связанные с лицензиями, другие — с личностными качествами руководителя. Самые распространённые проблемы:

  • недостаток финансов для открытия;
  • «нечистое» прошлое сотрудников (судимости, плохая кредитная история);
  • отсутствие специального образования;
  • отсутствие конкретного плана организации;

Финансовая сторона вопроса

Сколько стоит открыть собственный банк не по франшизе, а с нуля? Первоначальный капитал — полмиллиарда рублей.

5 млн евро необходимы для открытия лицевого счёта коммерческого банка — это обязательное требование, без которого не выдадут лицензию.

На начальном этапе большие суммы уйдут на оплату госпошлин, аренду помещений, найма людей для работы, первоначальных взносов на рекламу и многое другое.

Бизнес окупается за 5–10 лет — довольно высокий показатель среди всех сфер. Успех предприятия зависит от многих факторов, в частности:

  • конкуренции в регионе;
  • профессиональности руководителя и работников;
  • финансовой стабильности в стране.

Перед подачей документов

Ещё до того как руководитель решил подать заявление на лицензирование, он обязан определить весь спектр услуг организации.

  • Выбрать тип банковской организации (расчётный, кредитный, розничный или рыночный банк).
  • Выбрать всех сотрудников без судимостей, с высшим образованием и чистой банковской историей.
  • Открыть лицевой счет с 5 млн евро.
  • Выбрать организационно-правовую форму (ограниченная или акционерное предприятие).
  • Выбрать название и отправляться за получением разрешений и лицензий.

Необходимые документы

Одна из самых важных бумаг — генеральная лицензия от Центрального Банка РФ. Чтобы пройти процедуру, необходимо предоставить учреждению такой пакет документов:

  • заявление о регистрации;
  • договор с учредителем;
  • информацию о политике компании;
  • личные дела всех сотрудников предприятия;
  • квитанция об оплате госпошлины;
  • договора аренды/покупки помещений.

После подачи всех документов, Центральный Банк начнёт проверять предприятие. В это время необходимо подать бумаги для получения регистрационное удостоверение Государственной Пробирной Палаты, право на ведение операций с ценными бумагами (от Федеральной комиссии), разрешение от Государственного Таможенного Комитета, документы для работы с ценными металлами (лицензия, удостоверение).

Услуги, которые предоставляет банк

Чтобы открыть своё дело, нужно заранее знать то, чем будут заниматься сотрудники организации. Поэтому первоначально ориентируемся на открытие нескольких отделов:

  • служба внутреннего контроля;
  • отдел кредитования;
  • отдел внешнеэкономической деятельности;
  • отдел по работе с драгоценными металлами.

Среди сотрудников должны быть специалисты в банковской сфере (5–10 человек), бухгалтера, юристы. Среды остальных рабочих — охранники и представители клининговой компании. Трудоустраивать людей можно только официально, предварительно проверив их личные дела.

Необходимо также сразу решить, какие услуги будет предоставлять предприятие, какова приблизительная их стоимость, изучить допустимые процентные ставки. Основные услуги, которые предоставляют банковские организации:

  • оформление счетов для юр. и физ. лиц;
  • кредитование;
  • депозитные вклады;
  • кассовое обслуживание;
  • расчеты по поручению;
  • операции с пластиковыми картами;
  • купля/продажа иностранных валют;
  • консультация клиентов по финансовым вопросам.

Ведение бизнеса

После того как все документы получены, на начальном этапе важно заняться помещениями. Они должны быть безопасными, охраняемыми, а также соответствовать нормам пожарной безопасности.

Рекламная кампания — важный элемент в любом новом бизнесе. В первое время на нёё будет уходить большая часть финансов. Нужно не просто рекламировать свои услуги, но и создать позитивный имидж.

Серьёзная ошибка, которую допускают учредители таких организаций — покупка не сертифицированного оборудования (к примеру, кассовых аппаратов, компьютеров). Это экономит деньги только на начальных этапах — вести банковскую работу с такой техники запрещено.

В среднем, за один месяц работы банк может принести от 1 до 5 млн рублей «чистыми»(т. е. с учётом расходов). Ежемесячно на организацию тратится порядка 2 000 000 рублей. В эту сумму входят:

  • аренда;
  • оплата работы сотрудникам;
  • коммунальные платежи;
  • оплата охранной службы;
  • реклама;
  • прочие расходы (аренда техники, канцелярия).

Денег на имидж банка жалеть не стоит, так как клиенты обращают внимание на все нюансы. Позаботьтесь о комфортном офисе с новой мебелью, качественных канцтоварах, освещении, вентиляции.

Источник: http://oplata.me/uslugi/kak-otkryt-bank.html

Как открыть свой банк?

Финансовые организации в последнее время очень популярны. Для того чтобы открыть банк необходимо знать некоторые важные моменты, которые и будут рассматриваться в данной статье.

Если вы задаетесь вопросом о том, как можно открыть свой собственный бизнес в виде банка, тогда наверняка знакомы со сферой банковских услуг и хорошо разбираетесь в финансах и кредитах. Нельзя не отметить, что такой бизнес под силу далеко не каждому.

Однако это не значит, что из-за этого необходимо забрасывать свою идею и мечту в дальний ящик. Совсем наоборот необходимо сделать все возможное для того чтобы осуществить ее. Для этого следует, в первую очередь, составить добротный бизнес-план.

Прежде чем вкладывать немалые финансовые средства в открытие своего банка нужно тщательно взвесить все и изучить.

Что нужно для того чтобы банк был успешным?

Сейчас, целью всего проекта является открытие своего банка. Для этого необходимо создать закрытое акционерное общество. Данный бизнес очень выгодный, так как спрос на услуги банков со стремительной силой растет. Главным органом управления банковской структуры должно быть Общее собрание акционеров.

Как правило, управление банком осуществляет Правление. Одним из главных структурных подразделений банка является управление гарантий и кредитования. Именно оно готовит все необходимые материалы для кредитования, а также тесно взаимодействует со многими другими структурами. За валютный контроль отвечает управление ВЭД.

Банки должны предоставлять своим клиентам большой пакет услуг, среди которых можно выделить открытие личного счета, кассовое обслуживание абсолютно всех клиентов, выдача кредитов и гарантий, обслуживание пластиковых карточек и многое другое.

Что касается финансовой части бизнес плана, то стоит отметить, что для открытия своего банка необходимо иметь не менее ста миллионов рублей. Такой суммы хватит лишь на открытие маленького банка, если же говорить о среднем, то эта сумма в несколько раз больше.

Тем не менее, бизнес очень окупаем, так что приблизительно через пять лет, если работа будет идти хорошо, банк окупит все расходы. В этой сфере можно зарабатывать очень много, все зависит от того насколько хорошо продуманы все мельчайшие детали.

Источник: http://koordynator.info/articles/184-kak-otkryt-svoi-bank.html

Хотите открыть свой банк? Дерзайте!

Еще совсем недавно открытие своего банка даже при наличии денег в размере минимального уставного  капитала было непростой задачей.

Зарегистрировать ОАО, снять и оборудовать помещение, найти руководителя и согласовать его с Центральным Банком, встать на учет в ГНИ, Пенсионном фонде и массе других организаций, купить дорогостоящие программы и нанять квалифицированных сотрудников – через эти круги ада был способен пройти не каждый человек, даже если у него есть средства. А потом еще нужно заработать высокую честь работать со средствами населения!

Впрочем, покупка малого банка (а по сути – банковской лицензии без бизнеса) снимала часть организационных проблем. Но не снимала главной – где в кризис найти свободные деньги для внесения в уставной капитал, реальность которого ЦБ будет проверять сейчас особенно тщательно?

Но есть, как оказалось, и обходные пути.

Зачем связывать себя по рукам и ногам инструкциями Центрального Банка, разными банковскими законами да нормативами? Чай, не 20 век на дворе! Новые времена диктуют новые правила игры.

И вот уже банк можно открыть без лишних формальностей, всего лишь… заключив соглашение с социальной сетью «В Контакте» и написав «банковское» приложение для этой соцсети! Именно так и поступил крупнейший обменник «виртуальных валют» Robox еще в конце прошлого года.

Вы скажите, что царь… то есть — банк – ненастоящий?

Конечно, это не тот классический универсальный банк, к которым мы успели привыкнуть за последние 20 лет.

Однако задачу генерации прибыли для своих владельцев он, пожалуй, способен решить даже лучше, чем банк «настоящий».

Да и некоторые розничные банки тоже выбиваются из общего банковского ряда настолько, что их и банками-то назвать можно с большим трудом. Тем не менее, они имеет миллионы клиентов, и значительно обогащают своих хозяев.

Вы спросите, какие же «игрушечные» финансовые операции способен проводить банк в социальной сети? И кто станет его клиентами?

Давайте начнем с финансовых операций.

Самые популярные банковские операции у частных лиц – размещение средств на депозитах, обмен валюты, получение кредитов. Иногда встречаются еще, например, инвестиции в драгоценные металлы в виде «металлических» счетов.

Так вот, все эти операции приложение «Банк» «В Контакте» может проводить! Причем не только с внутренней валютой соцсети.

«Также БАНК может открыть Вам рублевый счет. Этот счет может быть пополнен с пластиковой карты любого банка, электронными деньгами, через терминалы, со счета телефона Билайн и другими способами. С рублевого счета Вы можете совершить оплату в более чем 3000 магазинов, подключенных к сервису РОБОКАССА, заплатить за интернет, мобильный, спутниковую связь и другие услуги.

В ближайшем будущем мы добавим новые банковские услуги — следите за новостями».

Вот так, а Вы не верили! Ясно же сказано – добавим новые банковские услуги…

Вы скажите, что основная валюта у «банка» не рубли и доллары, а какие-то непонятные «голоса»? Так и у популярных российских электронных платежных систем Яндекс-Деньги и WebMoney валюта тоже… как бы это сказать помягче… собственная. На рубли с некоторыми затратами времени тем не менее эта валюта обменивается.

Так что возражение не принимается.

Не говоря уже о том, что и многие «настоящие», но экзотические мировые валюты поменять на рубли в банках российской глубинке – та еще проблема (видел не раз собственными глазами таких горемык с «фантиками», которые методично обходили банковские обменники на центральной улице города).

Что касается потенциальной клиентской базы, то в социальных сетях сейчас зарегистрированы десятки миллионов россиян. Например, в том же «В Контакте» сейчас более 70 миллионов аккаунтов, возьмем примерно 30% активных – вот Вам и клиентская база, которой позавидует любой «настоящий» банк.

Пусть 10% от активных пользователей воспользуются предлагаемым сервисом – это же более 2 миллионов клиентов! Причем нет необходимости обустраивать сеть отделений по всей нашей необъятной стране и в соседней Украине – все финансовые услуги будут предоставляться дистанционно! Между прочим, это приложение уже установили почти 200 тысяч человек…

Вы скажите, что средства на счетах «настоящих» банков гарантированы АСВ и государством? Да, пожалуй, тут сложно поспорить. Хотя…

Помните 1991 год и растаявшие как снег под ярким солнцем вклады в Сбербанке? А 1998 год, в котором наши рублевые сбережения похудели втрое за пару месяцев, а в некоторых крупнейших банках так и вовсе «сгорели» почти дотла? А 2008 год, когда у Вас уменьшилась на несколько десятков процентов покупательная способность рублей? Выходит, с «настоящими» банками и деньгами тоже нет абсолютной надежности.

Да и многие готовы легко рискнуть незначительной для них суммой – кто – несколькими сотнями рублей, а кто – и несколькими тысячами долларов.

Ведь до сих пор находится масса людей, не только участвующих в разных лотереях, но и желающих поиграть на рынке Форекс через подозрительных посредников.

Чем социальные сети-то хуже? Особенно, если проценты по «депозитам» там будут втрое выше банковских – найдется немало охотников рискнуть.

Кстати, с сожалением должен признать, что сегодня вероятность потерять деньги в той же сети «В Контакте» гораздо меньше, чем проигрыша стартового депозита на Форексе с «плечом» более 100!

Так что, пока Центральный Банк будет методично «закручивать гайки» с соблюдением нормативов, достоверностью отчетности, созданием «правильных» резервов и разными прочими его любимыми штучками, в интернете будут открываться заведения, свободные от излишних формальностей, не нарушающие букву закона и приносящие своим хозяевам быстрые и немалые барыши! Конечно, и миллиардами долларов доходов тут пока не пахнет, но ведь и затраты – копеечные, да и Москва не сразу строилась.

Кстати, в социальные сети сейчас буквально побегут и настоящие банки. И речь уже идет не только о различных рекламных акциях, о которых я писал в предыдущей статье. Например, совсем недавно Мастер-Банк объявил о совместном проекте с сетью «В Контакте».

Вот только конкуренция в соцсетях предстоит гораздо серьезнее, чем в «реальной» банковской жизни. Ведь конкурировать банкам придется не только друг с другом, но и с такими вот «банками», которые находятся намного в более свободных и льготных условиях.

Говорите, что это совсем не та финансовая система, которую Вы хотите видеть в России? Вполне возможно. Я тоже.

Вот только появляется она прямо на наших глазах, и захватывает все больше россиян. Особенно – молодежи. Поверьте, через 10 лет она вырастет с полной уверенностью, что «банк» в соцсети мало чем отличается от обычного банка.

Повторяется та же история, что чуть ранее была с электронными платежными системами. Помните – они приобрели миллионы клиентов, бегая «между струйками» российских законов, после чего пришлось дописывать эти самые законы уже с учетом суровой реальности. Не исключаю, что нас ждет похожая история и на этот раз.

Источник: http://bankir.ru/publikacii/20100929/hotite-otkrit-svoi-bank-derzaite-6459640/

Как открыть банк

Те люди, которые знакомы с банковским делом, ориентируются во всех нововведениях финансового рынка и системе кредитования, не прочь были бы открыть свой собственный банк.

Желание осуществимое, но сложное, особенно в реалиях 2014 года, когда ЦБ начал массово отбирать банковские лицензии, сокращая рынок. Однако, основная проблема в старте банковского бизнеса это вложение больших средств на первоначальном этапе. Для тех, у кого нет проблем с денежными средствами, и есть желание открыть банк данная статья поможет это осуществить.

Как открыть свой банк

1. Классификация банков в России3. Вышестоящие органы в банке5. Финансовая сторона бизнес идеи

С каждым годом доходы среднестатистического россиянина растут, людям приходится пользоваться банками ради сохранения и приумножения своих денег. Открыв банк можно просто озолотиться на его работе.

Но в этом деле хватает подводных камней. Следует тщательно взвесить все за и против.

Продумать все финансовые ходы, подумать уместным ли будет еще один банк в Вашем городе, получится ли собрать команду грамотных сотрудников и так далее.

В любом случае известно одно – открытие своего банка это долгосрочное инвестирование своих собственных денег в нужном направлении. Несмотря на большую конкуренцию, каждый год открываются сотни новых банков.

Классификация банков в России

Все банки подразделяются на виды:

·Расчетные банки – основная работа такого банка основывается на расчетно-кассовых операциях

·Кредитные банки. В этих отделениях пассивы это свои собственные деньги, а активы – долг кредитополучателя перед банком.

·Розничные банки – это разнообразие предоставляемых услуг. Данный вид банка является наиболее популярным.

·Рыночные банки – в таком отделении активами выступают ценные бумаги, а пассивами собственные средства.

·Финансовые межбанковские структуры. Данный вид банков осуществляет свою деятельность на базе сотрудничества с другими филиалами и представительствами банков, а также за счет межбанковских транзакций.

Каждый тип банка по-своему специфичен. Из всех вышеперечисленных необходимо определиться какой именно тип банка подходит новому банкиру.

Необходимые документы

На первоначальном этапе нужно оформить форму собственности. Наиболее подходящая для открытия своего банка форма собственности – закрытое акционерное общество.

Далее необходимо собрать следующие документы: лицензия Центрального банка России на осуществление банковской деятельности, лицензия Центрального банка России на операции с драгметаллами, Специальное разрешение от Таможенного Государственного комитета, лицензия специальной комиссии по рынку ценных бумаг, удостоверение государственной инспекции пробирного контроля о зарегистрированном банке.

Вышестоящие органы в банке

Самым основным органом в банке, который может влиять на все происходящие в нем процессы считается собрание акционеров. Собрание акционеров отслеживает наиболее животрепещущие темы, касающиеся банка, и по мере накопления проблемы решает ее.

На ступень ниже собрания акционеров стоит совет директоров. На уровне совета директоров решаются все вопросы, связанные с работой банка, за исключение тем, решающихся на уровне собрания акционеров.

На собрании акционеров утверждается специальный устав, на основании которого осуществляется финансово-хозяйственная деятельность под контролем специальной комиссии.

Подразделения банка

В банке осуществляется внешне — экономическая деятельность в сфере экспортно-импортных и валютных операций. Все эти операции производятся в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Специально создается управление гарантий и кредитований, которое разрабатывает документы для предоставления в Кредитный Комитет.

В этом же управлении отслеживаются моменты о задолженности по ссудам, проводится анализаторская работа по условиям и возможностям кредитования, проводится работа по кредитным сделкам с заемщиками.

В данном отделении проводятся статистические наблюдения по отслеживанию экономической эффективности кредитования, проводится анализ ликвидности залога, оформляются все нужные при этом документы. С помощью управления кредитования и гарантий рассматриваются все операции, проводимые в банки с кредитованием и займом.

Также создается специальное отделение – Управление работой с драгоценными металлами. Все операции, проводимые в банке с драгоценностями, осуществляются под руководством этого управления. Операции проводятся и на международном рынке и на внутреннем.

Данное управление занимается закупкой, продажей и хранением драгоценных металлов. Работает плотно с отделом по ценным бумагам и бухгалтерией. Под руководством данного отделения организовывается работа дилинга, его работа с депозитарием и металлами.

Также в банке существует Служба внутреннего контроля, которая отслеживает моменты возможных рисков в отделении банка. Данная служба имеет только одного руководителя – Совет директоров. На Совете директоров назначается Председатель правления, который и будет руководителем Службы внутреннего контроля.

Финансовая сторона бизнес идеи

На открытие небольшого банка в среднем необходимо иметь не менее 100 миллионов рублей, а банк чуть побольше потянет уже на 500 миллионов рублей. Средняя окупаемость банка, независимо от его размеров и первоначальных вложений до 10 лет.

Также стоит рассмотреть работу по франшизе микрофинансовой организации, которая специализируется на быстрых кредитах.

Источник: http://dela.biz/biznes-idei/833-kak-otkryt-bank.html

Открыть свой банк – фантазия или реальность?

Можно ли сейчас создать успешный банк с нуля? Стартапы в банковском бизнесе в посткризисный период можно пересчитать по пальцам, но тем не менее они есть.

В основном это проекты в рознице – самом доходном сегменте.

Так сколько нужно вложить в новый банковский проект, каковы основные статьи расходов? Чтобы ответить на этот вопрос, Slon попросил три банка, появившиеся в последние годы, оценить свои затраты. 

«Связной Банк»

Начало работы: 2010 год.

Основной источник дохода: кредитные карты.

Особенности бизнеса: распространение банковских продуктов происходит в основном через сеть салонов «Связной». На 1 апреля 2013 года капитал составил 7,5 млрд рублей, активы – 77,7 млрд рублей. Общий объем инвестиций – около 10 млрд рублей.

Вид расходов Сумма затрат
Персонал  4,325 млрд рублей
IT 796 млн рублей
Маркетинг 720 млн рублей
Открытие и аренда офисов 893 млн рублей

Начало работы: 2010 год. 

Основной источник дохода: беззалоговые кредиты наличными. 

Особенности бизнеса: отсутствие скоринговых систем, решение о выдаче кредита принимает менеджер, на должность кредитного менеджера банк берет только женщин.

На 1 апреля 2013 года капитал составил 2,2 млрд рублей, активы – 19,5 млрд рублей.

 
Общий объем инвестиций – около 3 млрд рублей.

Вид расходов Сумма затрат
Персонал  900 млн рублей
Открытие офисов 960 млн рублей

Начало работы: 2012 год.

Основной источник дохода: кредиты наличными.

Особенности бизнеса: упор на развитие в регионах, офисы продвинутого формата – без касс.

На 1 апреля 2013 года капитал составил 1,04 млрд рублей, активы – 4,05 млрд рублей.

Общий объем инвестиций: 25 млрд рублей (в течение первых 3–4 лет работы банка), в 2012 году потрачено 1,2 млрд рублей, планы на 2013 год – 6,6 млрд рублей.

Вид расходов  % от инвестиций
Служба персонала  Более 40%
Развитие сети Около 30%
Развитие IT 14%
Прочие (операционная поддержка бизнеса,маркетинг и т.д.) 16%

Выгодно ли сейчас открывать банк? «Да, – считает предправления «Пойдем!» Наталья Столповских, – если у вас есть идея, уникальное предложение и преимущество для клиента». Пул основных игроков на банковском рынке уже сформировался, в сегменте розничных банков лидеры определились. То есть каждый новый банк вступает на поле с высокой конкуренцией. «Что позволит вам выиграть? Явно не ценовая конкуренция. В основе бизнеса лежит идея, и если вы понимаете, что оптимальный способ реализации этой идеи – открытие банка, тогда разговор имеет смысл», – продолжает Столповских. Предправления «Лето Банка» Дмитрий Руденко, правда, настроен более пессимистично. «Я не очень поддерживаю оптимизм коллег, особенно из небольших коммерческих банков, мечтающих повторить рывок, который в свое время сделали ведущие розничные банки, – говорит он. – Этот рынок требует приличных инвестиций, которые могут себе позволить только крупные финансовые группы». По его мнению, сделать маленький успешный проект в массовом сегменте почти нереально: именно за счет объемов достигается выгодная цена услуг, с помощью которой можно завоевывать рынок.

Источник: https://republic.ru/posts/30588

Как открыть банк в России: советы и рекомендации

Как открыть банк в России: советы и рекомендации

Главная — Услуги

Бизнес в банковской сфере, при правильном ведении дел, может давать немалый постоянный доход. Но как открыть банк с нуля? И сколько это стоит? Сначала нужно определиться с формой и направлениями деятельности будущего банка.

Выбор направлений деятельности и услуг

В России банковская деятельность осуществляется банками:

  1. Центральный (государственный). Занимается регулированием и контролем за деятельностью других банков на территории страны.
  2. Коммерческий. Осуществляет предпринимательскую деятельность.
  3. Универсальный. Может предоставлять любые виды банковских услуг.
  4. Инвестиционный. Работа идет в сфере инвестирования.
  5. Сберегательный. Основное направление деятельности такого банка – привлечение денежных средств от физических лиц.
  6. Кредитный. Выдает займы либо кредиты под технику, другие товары, недвижимость.
  7. Рыночный. Это банк, занимающийся куплей-продажей ценных бумаг (ЦБ). По крайней мере, ЦБ составляют его активы.
  8. Розничный. Работает с населением, предоставляет широкий спектр услуг, тщательно распределяет свои риски, то есть занимается диверсификацией активов.
  9. Международный. Банк ориентируется на связи с иностранными организациями.

Для выбора одного из видов приоритетной деятельности нужно предварительно ознакомиться с наличием подобных организаций в вашем регионе. Это делается для того, чтобы понять, в каких услугах может нуждаться определенная местность и ее жители, юридические лица. Если есть возможность, лучше открывать универсальное банковское учреждение с любыми банковскими операциями.

Так выглядит спектр наиболее востребованных банковских услуг:

  • Консультирование (финансовое).
  • Открытие и сопровождение счетов.
  • Размещение депозитов.
  • Инкассаторские услуги.
  • Операции с пластиковыми картами.
  • Валютные операции.
  • Осуществление платежей.
  • Денежные переводы.

Юридическое оформление

Основная часть подготовки будущего банка к открытию – это оформление пакета необходимых документов, получение разрешений. Обратитесь в Федеральную комиссию по регулированию рынка ценных бумаг, чтобы оформить соответствующую лицензию.

Нанесите визит в Центральный банк (ЦБ РФ) для получения лицензии на проведение банковских операций и генеральной лицензии, в таможенный комитет – для оформления разрешения быть гарантом перед структурными подразделениями таможни. Также нужно получить идентификационный номер в налоговой службе и удостоверение о регистрации в Центральной госинспекции пробирного надзора.

Получение того или иного вида лицензий зависит от тех видов деятельности, которые будут осуществляться после открытия банка.

Например, чтобы заниматься драгоценными металлами обязательно, кроме всех прочих лицензий, оформить разрешение на операции с драгметаллами. Предварительно подыщите подходящее помещение и заключите арендные договоры.

Все это, в том числе и согласование легитимности помещения со всеми нужными инстанциями, требуется сделать еще до визита в Центробанк.

Сколько это все стоит? Точного ответа нет, ведь заранее трудно сказать, какими будут расходы. На перечисленные документы нужно будет потратить немало денег – от двухсот тысяч рублей.

Пока банк будет рассматривать ваше заявление, вы должны внести на указанный расчетный счет сумму уставного капитала (около трехсот миллионов рублей), без которого невозможно открыть свой банк.

Эти процедуры могут занять месяц и больше.

Персонал, затраты и другие сопутствующие вопросы

Банк является акционерным обществом, он управляется Собранием акционеров, которое должно проводиться каждый год. Для решения ежедневных вопросов утверждается Совет директоров. Исполнительный орган называется Правлением.

Персонал, который будет работать в разных подразделениях банковской организации, должен быть соответствующе подготовленным, иметь высшее образование. Это рекомендация Центробанка и просто здравый смысл.

Подбирать персонал для нового банка нужно из специалистов, знающих банковское дело изнутри, с опытом работы в соответствующей сфере.

Сколько людей должны быть наняты? Для каждого отделения (филиала) необходимо взять на работу:

  • управляющий;
  • заместитель;
  • кассиры-операционисты;
  • начальник каждого из отделов;
  • консультанты;
  • бухгалтеры;
  • охранники;
  • уборщики.

Количество персонала рассчитывается с учетом величины самого подразделения банка (для начала хватит 10–20 сотрудников). Кроме этого, для консультаций и осуществления каждой банковской операции желательно нанимать отдельного специалиста узкого профиля.

Оборудование для работы банка (не считая мебели офисной и для клиентов):

  1. персональные компьютеры;
  2. офисная техника (принтеры, сканеры, телефоны);
  3. детекторы;
  4. счетчики и сортировщики валют;
  5. пос-терминалы;
  6. банкоматы.

Затраты на оборудование составят один – два миллиона рублей минимум. На что еще придется потратить деньги? Это такие важные пункты расходов, как аренда и ремонт помещения, обучение персонала, сертификация оборудования, фонд оплаты труда, реклама. Причем реклама и заработная плата – это ежемесячные постоянные затраты. Прибыль возможно получать более 50%.

Срок окупаемости, по приблизительным оценкам, при успешном ведении дел, должен составлять от пяти до десяти лет.

http://youtube.com/watch?v=fIqfu0o5-ww

Источник: http://biznestop.ru/usluga/kak-otkryt-bank.html

Открыть расчетный счет без посещения банка: условия ТОП-4 банков для ИП и ООО

Открыть расчетный счет без посещения банка: условия ТОП-4 банков для ИП и ООО

В статье рассмотрим, как открыть расчетный счет без посещения банка. Разберем самые выгодные условия банков и остановимся на пошаговой инструкции по открытию счета. А также вы найдете в статье список необходимых документов для ИП и ООО.

ТОП-4 банка, в которых можно открыть расчетный счет без посещения банка

Для предпринимателя важно не тратить время на посещение офисов банков. Поэтому некоторые банки, ориентированные на работу с бизнесом, дают возможность не только сразу узнать будущий номер расчетного счета, но даже открыть его без посещения банка, то есть — не отрываясь от текущих дел.

Банк Особенности открытия счета
Точка
  • Мгновенный резерв номера расчетного счета.
  • Оформление договора и открытие р/с в день обращения.
  • Корпоративная карта и интернет-банк при подписании договора.
  • Перенос всех реквизитов и шаблонов в новый интернет-банк.
  • Большой пакет документов.
Модульбанк
  • Резервирование номера р/с происходит после предоставления данных о компании онлайн в течение 5 минут.
  • Клиентский менеджер выезжает в удобное место.
  • Счет открывается в день заключения договора.
Тинькофф
  • Резервирование номера счета происходит после отправки сканов документов.
  • При необходимости можно открыть счет в евро, английских фунтах или долларах США.
  • Представитель банка выезжает в удобное для клиента место для подписания договора.
Веста
  • Понадобится минимальный пакет документов.
  • Справки из ЕГРИП/ЕГРЮЛ для юр. лиц и ИП не требуются.
  • Номер счёта будет известен через 10 минут после отправки сканов документов в банк.
  • Личный кабинет активируется в момент заключения договора на обслуживание.

Как открыть расчетный счет без визита в банк

Преимущество услуги резервирования номера счёта в том, что вы можете сразу указывать его в договорах и сообщать контрагентам. Однако, резервирование номера и открытие счета для ИП и ООО — не совсем одно и то же. Банк фактически откроет счет только после подписания договора, но и после этого может пройти несколько дней. Всё зависит от условий конкретного банка.

Но открытие расчетного счета без посещения банка реально: не вы идёте в банк, а клиентский менеджер приходит к вам со всеми документами:

  1. Сначала нужно оставить на сайте банка онлайн-заявку со своими контактами и базовой информацией о юр. лице.
  2. Менеджер перезвонит в ближайшее время и проконсультирует о тарифах и пакете документов.
  3. Вы получаете номер р/с.
  4. Договариваетесь с менеджером об удобных для вас времени и месте, чтобы подписать договор.
  5. Во время заключения договора банк проверяет ваши данные и открывает счёт.

Какие документы понадобятся

Для ООО перечень следующий:

  • учредительные документы: Устав, решение об учреждении юр. лица, учредительный договор и приказ о назначении руководителя;
  • сведения об учредителях с долей владения более четверти УК;
  • свидетельство о постановке на учёт в ФНС;
  • паспорта руководителя и лиц с правом распоряжения финансами организации;
  • лицензии;
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • копии бухгалтерских документов, если они уже есть.

Для ИП документов нужно гораздо меньше, в основном — только паспорт и копия ОГРН, хотя могут потребоваться и другие бумаги:

  • справка из ЕГРИП;
  • ИНН;
  • лицензия или патент;
  • СНИЛС;
  • справка об отсутствии задолженности перед ФНС;
  • копии бухгалтерской отчётности, если ИП уже ведёт свою деятельность.

Сегодня банки заинтересованы в новых клиентах и не требуют все выше перечисленные документы. Хотя, в ходе проверки юр. лица, у банков может возникнуть желание получить дополнительные бумаги и справки. Многие сведения кредитные учреждения получают автоматически, в электронном виде, поэтому и бумаг от клиента нужно меньше.

Но каким длинным бы ни был список необходимых документов, это не помешает открыть расчетный счет дистанционно, без визитов в банк, ожидания и очередей.

Даже если справки нужны для резерва номера р/с, банку будет достаточно сканов, которые можно загрузить в рамках онлайн-заявки.

Оригиналы посмотрит менеджер, когда приедет на встречу с вами для подписания договора на открытие и ведение счета компании.

(1

Источник: https://rko-bank.ru/stati/otkryt-raschetnyj-schet-bez-poseshheniya-banka.html

Как открыть банк | О банках и финансах

Банковские учреждения, как мы знаем, имеют хорошую прибыль от собственной деятельности. Как раз исходя из этого многие люди, не понаслышке привычные с принципами работы таких организаций, решают открыть личный банк. Сходу необходимо осуществить ремарку – далеко не все человек способен открыть, а тем более руководить предстоящим развитием данного вида бизнеса.

  Перед тем как открыть банк, нужно изучить все особенности для того чтобы предприятия. В работе банковских учреждений имеется собственные подводные камни, к каким необходимо готовься заблаговременно, дабы потом не появлялось неприятных сюрпризов.

Содержание

Начальный этап – составление бизнес замысла

Вашему вниманию будет представлен примерный замысел бизнес-проекта по созданию банковской организации.

  • цель проекта – открытие банка;
  • форма – организационно-правовая, АО;
  • проект в возможности есть удачным, поскольку банковские услуги очень востребованы в стране;

Бизнес замысел банка обязан включать кроме этого и подробное описание учреждения. Существует 5 главных видов банков. Это кредитные, розничные, рыночные, расчетные и межбанковские структуры.

Каждое из перечисленных выше учреждений имеет особенную специфику работы. Для окончательного выбора типа вашего банка нужно шепетильно ознакомиться с каждым из них в отдельности.

  1. Кредитный банк. Прибыль организации, первым делом, зависит от количества кредитов, выдаваемых клиентам. Для для того чтобы банка принципиально важно вести верную кредитную политику.
  2. Розничный банк. Тут происходит распределение средств с целью страхования рисков, и предлагается широчайший спектр денежных одолжений.
  3. Рыночный банк. Активы опираются на акции, а пассивы – на личные средства.
  4. Расчетный банк. Главный акцент делается на расчетно-кассовое обслуживание. Иначе говоря обслуживание разрешает вести счет юрлиц, и предоставлять все расчетные и кассовые операции, каковые предусмотрены действующим законодательством.
  5. Межбанковские структуры. Таковой банк приобретает прибыль от сотрудничества с другими подобными денежными учреждениями.

На данный момент предпочтение отдается открытию розничных банков. Такие коммерческие банки требуют регистрации в качестве закрытого наличия и акционерного общества официальных разрешений, каковые возможно взять по окончании предоставления требуемых документов.

Главные требуемые лицензии:

  • удостоверение Пробирной Палаты в Российской Федерации о регистрациибанка;
  • главная лицензия Центробанка, подтверждающая право ведения аналогичной деятельности;
  • официальное разрешение, предоставленное Национальным таможенным комитетом.

Банковские сотрудники

Бизнес замысел коммерческого банка – это не все, что необходимо предпринимателю для открытия данной организации. Нужно позаботиться о том, дабы на предприятии трудились квалифицированные сотрудники, имеющие высшее образование и продолжительный стаж работы в данной отрасли.

Собрание акционеров есть высшим органом контроля и управления над банковским учреждением. Правление осуществляет управление деятельностью учреждения.

Работы банка

кредитования и Управление гарантий занимается подготовкой материалов и документов для их передачи в Кредитный Комитет. Помимо этого, это подразделение сотрудничает со многими вторыми работами предприятия, каковые связаны с кредитными операциями.

Управление внешнеэкономической деятельностью проводится в соответствии с нынешним законодательством РФ и связано с валютной деятельностью организации.

Существует и структура внутреннего контроля, которая делает следующие виды работ:

  • проверка документов у тех лиц, каковые трудятся на предприятии;
  • проверка действий и операций, каковые выполняются конкретно сотрудниками банка;
  • привлечение к деятельности работников вторых подразделений банка;
  • снятие копий с документов, каковые были взяты в ходе проверки.

Такая работа обязана отчитываться перед Правлением как минимум 1 раз в год.

Обратите внимание: Вы имеете возможность скачать готовый бизнес замысел банка за 490р. у отечественных партнеров с гарантией качества!

Какие конкретно услуги предоставляют современные банки

  1. Кредитование.
  2. Открытие банковских квитанций.
  3. Кассовое обслуживание клиентов.
  4. обслуживание и Открытие пластиковых карт .
  5. Открытие депозитов.
  6. Операции, которые связаны с куплей продажей ценных бумаг и другое.

Сейчас вы приблизительно понимаете, как открыть личный банк в Российской Федерации, но стоит еще упомянуть о том, сколько пригодится денег для открытия для того чтобы бизнеса. Суммы в 100 млн рублей будет достаточно для открытия маленького учреждения, а вот для ведения более большого предприятия пригодится значительно больше. Одновременно с этим срок окупаемости составит не более 10 лет.

Источник: ktovdele.ru

Банк-клиент онлайн ВТБ24: вход в личный кабинет

Увлекательные записи:

Подборка статей, которая Вас должна заинтересовать:

Источник: http://kapitalbank.ru/kak-otkryt-bank/

Точка микрозаймов — миниатюрные банки: франшиза в России

Точка микрозаймов — миниатюрные банки: франшиза в России

С недавнего времени российские банки начали осваивать новый вид деятельности — франшиза. Многие финансовые учреждения сейчас заинтересованы в расширении своей сети, но они имеют ограничения в денежных средствах. Поэтому предлагают начинающим предпринимателям стать банкирами.

Такие партнёры принимают участие в расширении дилерской сети, разделяя затраты, ответственность и будущую прибыль. Дополнительный офис определённого коммерческого банка — это обособленная структура, которая будет работать от имени банковского учреждения и по его поручению.

Цели и задачи франшиз от банков

Будущему банкиру предлагается открыть филиал банка при помощи франчайзинга. Это удобно для него, так как дополнительный офис не будет выплачивать налоги и не предоставляет отчётность в ИФНС.

Он будет работать от имени крупнейшего банка по доверенности, который является юридическим лицом. Бизнесмену предлагается быть руководителем небольшой финансовой организации, не неся при этом больших расходов и рисков.

Основная задача франшизы от банка — это развитие данного финансового учреждения. Руководитель филиала будет пользоваться известным товарным знаком. Если говорить простым языком, то данный процесс заключается в представлении определённого банка и продаже от его имени банковских продуктов.

К целям франшизы от банка стоит отнести:

  • предоставление кредитов населению в определённом городе;
  • выдачу банковских личных, депозитных и зарплатных карт;
  • продажу страховых пакетов;
  • лизинговые схемы и многое другое.

Франшизы банков в России — обзор

В настоящее время предоставляют кредиты для открытия филиалов по программе франчайзинга такие банки России:

  1. Сбербанк России. Объём инвестиций составляет от 1 миллиона рублей. Паушальный взнос составляет 200 тысяч рублей. Окупаемость — 2 года. Проценты по предоставленному кредиту на открытие офиса — от 16% годовых.
  2. ВТБ 24. Дочерняя кредитная структура «Лето Банк» и партнёрский проект «Пойдём». Объём инвестиций 3 миллиона рублей. Взнос по франчайзингу должен составить не менее 400 тысяч рублей. Окупаемость — 1,5 года. Проценты на кредит — 17%.
  3. Альфа-банк. Инвестиционный объём находится в пределах 1 миллиона рублей. Паушальный взнос — 250 тысяч рублей. Окупаемость проекта — 1,5 года. Партнёр должен будет выплачивать 17 процентов годовых за получение кредита на покупку франшизы.
  4. ОТП банк. Необходимо сделать инвестиции в размере 1 миллиона рублей. Взнос — 300 тысяч рублей. Проект окупится в течение 2-х лет. Процентная ставка равна 15% по кредиту.
  5. АлтайЭнергоБанк. Франшиза под брендом «Мгновенные деньги». На подключение к программе этого финансового учреждения потребуется сумма в размере 1 миллиона рублей. Окупаемость составляет 1,5 года. Паушальный взнос — 200 тысяч рублей. Проценты на кредит — 18%.

Все эти банки разбираются в нюансах выдачи инвестиций на франшизу, поэтому партнёры будут работать без каких-либо рисков. Для банковских учреждений такая деятельность позволяет проанализировать рынок в регионах, например, на Дальнем Востоке.

Клиенты, которые берут аналогичные займы на открытие офисов повторно, получают деньги в долг по сниженным ставкам. Существует ещё множество российских банков, которые начинают изучать рынок франчайзинга. Одни из них только думают о привлечении партнёров, а другие уже занимаются реализацией данных программ.

Особенности работы по франшизе

Главные особенности работы по франшизе банков:

  1. Франчайзер гарантирует всё необходимое обучение в процессе развития филиала банковского учреждения.
  2. Небольшой паушальный взнос. Если нужно будет расширить деятельности, тогда партнёр должен вносить дополнительные денежные суммы на счёт франчайзера.
  3. Отсутствие конкуренции, так как концепция каждого банка — это открытие не более одного филиала на одной региональной территории.
  4. Франшиза позволяет развиваться по нескольким направлениям. Например, предоставление мгновенных кредитных займов и автокредитование.

Расчет примерных затрат на старт бизнеса

Для того чтобы открыть своё отделение банковского учреждения по партнёрской программе, необходимо иметь начальные инвестиции не менее миллиона рублей. Из них около 17% — 20% придётся отдать сразу в качестве паушального взноса. Сумма будет зависеть от требований банка — 150 — 200 тысяч рублей.

Около 150 тысяч рублей понадобятся на приобретение оборудования и 200 тысяч рублей — аренда офиса, заработная плата сотрудникам, интернет-связь, расходы по рекламе, оплата телефонов и так далее. Итого получается, что для старта такого бизнеса, как банковская франшиза понадобится около 550 — 600 тысяч рублей.

Затраты на создание такого бизнеса разумные и каждый начинающий бизнесмен сможет открыть офис банка в своём городе по специальной партнёрской программе. Некоторые банки оплачивают расходы уже на старте франчайзи. Поэтому стоит уточнять и оговаривать все условия с банком-партнёром. Подробнее о работе по франшизе:

Рентабельность открытия точки кредитования про франшизе банка

Рынок данной сферы устроен таким образом, что франчайзер начинает только тогда зарабатывать, когда начинает работать и выдавать займы точки кредитования, открытые по франшизе. Именно благодаря этому франчайзер:

  • берёт низкие ежемесячные платежи;
  • требует минимальный процент от выручки и прибыли;
  • оставляет почти 100%-ное вознаграждение своему партнёру, которое получено от клиентов.

Рентабельность открытия точки по выдаче займов по франшизе банков заключается в:

  • высоких экономических показателях;
  • высоких показателях продаж банковских услуг, так как бренд, под которым оформляется партнёрство, всегда узнаваем и находится на слуху у людей;
  • больших ближайших перспективах. Популярность кредитов известна всем людям. Благодаря такой услуге можно воплотить свою мечту в жизнь;
  • быстрой окупаемости кредитных точек;
  • выходе на большой рынок;
  • отсутствии конкуренции, а значит, будут большие продажи, прибыли и так далее.

Итоги статьи

  1. Франшиза банков — это новый вид деятельности, но его начинают осваивать многие финансовые учреждения.
  2. Такой вид бизнеса будет приносить большие прибыли, так как нет конкурентов. Ведь по правилам франчайзинга можно открывать только одно отделение банка партнёра.
  3. Франчайзер помогает своему партнёру развивать бизнес: обучает, предоставляет финансовую поддержку и так далее.

Источник: http://sbsnss.ru/otkryt-biznes/franshizy/banki.html

Как открыть расчетный счет в банке

Как открыть расчетный счет в банке

Главная » Статьи » Регистрация » Как открыть расчетный счет в банке

Расчетный счет – это, прежде всего, счет для ведения бизнеса. Открытие расчетного счета не является обязательным, однако многие бизнесмены предпочитают создавать эту учетную запись для удобства осуществления различных финансовых операций.

Так, при помощи счета в банке можно оплачивать товары, их поставку, налоги и даже договора с юридическими лицами.

Существует распространенное заблуждение, что расчетный счет необходим исключительно ООО, однако это не совсем так – любой Индивидуальный предприниматель может пользоваться аналогичными услугами просто для экономии своих сил, энергии и даже денег.

Преимущества открытия расчетного счета

  1. Разумная комиссия. Пожалуй, это является главным преимуществом открытия расчетного счета. Все платежи с него имеют фиксированную стоимость (как правило, от 15 до 40 рублей), тогда как при оплате в качестве частного лица, банк взимает комиссию от 1 до 3 процентов.

    Так, если вам необходимо оплатить товар на сумму в 100 тысяч рублей, при наличии расчетного счета операция перевода обойдется вам в 40 рублей, а при его отсутствии – в 1 000 рублей.

  2. Возможность не посещать банк. Интернет-банкинг позволяет осуществлять практически все операции, не покидая офиса, что значительно экономит силы и время бизнесмена.

    При этом вы можете самостоятельно контролировать и отслеживать все движения средств по счету.

  3. Получение терминала. Банки нередко предоставляют владельцам расчетного счета свой терминал, что позволяет проводить безналичный расчет при продаже товаров и услуг.
  4. Пластиковые карты для сотрудника.

    Как правило, банки бесплатно оформляют карты работникам владельца счета и перечисляют на них заработную плату (зарплатные проекты).

  5. Удобство работы с контрагентами (покупателями вашей продукции или же услуг), если они не являются физическими лицами. Этот пункт важен потому, что организации крайне редко осуществляют наличный расчет.

  6. Зарплатная карта для Индивидуальных Предпринимателей. Каждый ИП получает возможность оформить карту, на которую сможет переводить со своего счета любые средства. Для ее получения необходимо лишь заполнить заявление в банке.
  7. Корпоративная карта для организаций.

    Подобная карта привязывается к счету Общества с ограниченной ответственностью и используется необходимых для текущей деятельности товаров. Однако она не является бесплатной.

  8. Возможность оплачивать налоги и страховые взносы.

Недостатки открытия расчетного счета

  1. Оплата счета. Открытие расчетного счета в любом банке подразумевает регулярную оплату его услуг. Каждый банк устанавливает свою цену, которая, как правило, колеблется в пределах 500-1500 тысяч рублей.
  2. Возможность ареста счета.

    Пенсионный фонд и налоговая могут заблокировать расчетный счет, если у ИП или ООО есть задолженности (касается только задолженности по налогам). Если же у предпринимателя или организации несколько счетов, блокируются все известные госорганам счета.

  3. Банкротство банка.

    От этого не застрахован никто, поэтому старайтесь открывать свои счета в надежных банках с государственным капиталом.

Как открыть расчетный счет

Процедура открытия счета достаточно проста. Для этого нужно лишь посетить банк и узнать пакет документов, необходимых для открытия расчетного счета (в основном это один и тот же пакет, но от банка к банку список все же может меняться).

Следует упомянуть о том, что с недавнего времени предприниматели и учредители организаций не обязаны предоставлять свидетельство о регистрации и постановки на учет в Федеральной налоговой службе, так как банк делает запрос самостоятельно.

Также недавно у ИП и ООО появилась возможность открыть расчетный счет в онлайн-режиме (в том случае, если ранее вы являлись клиентом данного банка).

Документы для открытия счета ИП

Для открытия счета банк может запросить у ИП следующие копии документов (нужно или их заверять у нотариуса или нет — надо уточнять в банке):

  • Паспорт;
  • свидетельство о государственной регистрации (ОГРНИП);
  • свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН);
  • уведомление о присвоении кодов статистики (Росстата);
  • выписка из ЕГРИП.

Кроме этого необходимо будет заполнить слудеющие документы в банке:

  • Заявление на открытие расчетного счета;
  • Анкета клиента-индивидуального предпринимателя;
  • Карточка с образцами подписей и оттиска печати.

Документы для открытия счета ООО

Что же касается ООО, примерный список документов для заполнения организацией выглядит таким образом:

  • Заявление на открытие расчетного счета;
  • Анкета руководителя;
  • Анкета главного бухгалтера (если он есть);
  • Анкета клиента-юридического лица;
  • Заявление и анкета на выгодоприобретателя;
  • Карточка с образцами подписей и оттиска печати (оформляется прямо в банке или у нотариуса);

и предоставить копии следующих документов (о заверении их нотариусом нужно также уточнять в банке):

  • Устав организации;
  • свидетельство о праве собственности на помещение или договор аренды
  • Документы, подтверждающие полномочия лиц, которые могут распоряжаться средствами и упомянутых в карточке;
  • свидетельство о государственной регистрации (ОГРН);
  • свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН);
  • уведомление о присвоении кодов статистики (Росстата);
  • устав;
  • протокол о создании юридического лица;
  • приказы о назначении руководителя и главного бухгалтера;
  • выписка из ЕГРЮЛ.
  • Лицензии на ведение деятельности (если таковые имеются).

Сколько стоит открыть расчетный счет в банке?

В целом, стоимость открытия счета зависит от расходов на такие процедуры:

  • Комиссия за открытие (взимается один раз);
  • Копирование и заверение предоставленных ИП или ООО карточек;
  • Оплата за подключение к интернет-банкингу (взимается один раз).

Так, стоимость открытия расчетного счета будет зависеть от цен, установленных тем или иным банком.

Что же касается обслуживания счета, как правило, его стоимость зависит от:

  • Комиссии за ведение (взимается каждый месяц за исключением месяцев отсутствия любой активности);
  • Количества платежных поручений;
  • Снятия или внесения налички.

Как уже было сказано ранее, каждый банк устанавливает свои расценки на все вышеперечисленные операции и процедуры. Вам лишь необходимо выбрать подходящего лично для вас и вашего предприятия партнера.

Источник: https://BiznesPlan-primer.ru/stati/registraciya/kak-otkryt-raschetnyy-schet-v-banke

Свой банк. Реально ли открыть такой бизнес?

 Собственный банк – мечта, наверное, каждого бизнесмена. Финансовое учреждение, которое ничего не производит, ничего не покупает, а получает прибыль за счёт выдачи кредитов и «прокрутки» депозитов населения. Не бизнес, а мечта. Многие и считают такое предприятие только мечтой, будучи уверенными в том, что банк дано открыть далеко не каждому.

 На деле открытие банка вполне осуществимый процесс, а сам бизнес такого плана не особо отличается от других вариантов бизнеса. Разница лишь в том, что сам процесс организации такого предприятия потребует весьма ощутимых собственных финансовых вливаний, а момент окупаемости не так быстр, как в случае с открытием своего магазина в спальном районе.

 Примечателен такой тип бизнеса высокой прибылью, даже в кризисные ситуации.

На начальном этапе нужно провести анализ собственных возможностей открытия финансового учреждения в рамках выбранного региона. Несмотря на то, что банк – это отличный вариант долгосрочных инвестиций, многое тут зависит от конкуренции и потенциального потребителя. К счастью, в наше время спрос на услуги банков среди населения только растут.

 Также нужно определиться в типе банка, который вы собираетесь открыть. Банки среднего уровня делятся на пять типов: расчётные, кредитные, розничные, рыночные и финансовые межбанковские структуры. Каждый из этих вариантов имеет свою специфику.

 Банк расчётный специализируется на расчётно-кассовых операциях. В кредитном банке активами будут считаться задолженности клиентов, а пассивами собственные средства.

 Розничные банки специализируются на различных активах и предлагают своим клиентам весьма широкий спектр услуг. В рыночных банках пассивами также являются собственные средства, а активами выступают ценные бумаги.

И, наконец, финансовые межбанковские учреждения, которые получают прибыль от тесного сотрудничества с другими банками и обеспечивают транзакции.

 Для открытия собственного банка вам потребуется зарегистрировать ООО и подготовить определённый пакет документов:

1. Лицензия на осуществление банковской деятельности от ЦБ РФ.

2. Лицензия от той же структуры на осуществление операций с драгоценными металлами и камнями.

3. Разрешение от Таможенного Гос.комитета.

4. Удостоверение гос.инспекции пробирного контроля о регистрации банка.

5. Лицензия от комиссии по рынку ценных бумаг.

Необходимо чётко разобраться с таким моментом, как органы управления банка.

 Высшим органом в банке будет являться собрание акционеров. Собранием осуществляется общий контроль над всей деятельностью банка и определяет главные цели.

 Второй орган – это совет директоров, который занимается руководством в плане деятельности банка. Исключение составляют только вопросы, касающиеся общего собрания акционеров.

 Что касательно финансово-хозяйственной деятельности, то её контроль осуществляет ревизионная комиссия, на основании специального положения, утвержденного собранием акционеров.

Рассмотрим подразделения банка

 Внешнеэкономическая деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации осуществляется в области валютных, экспортно-импортных, валютных и иных внешнеэкономических операций.

 Подготовкой соответствующих документов для Кредитного Комитета занимается управление гарантий и кредитования. Вместе с этим данный комитет обязан предоставлять информацию руководству Банка о суммах ссудной задолженности, осуществлять работу с заемщиками в плане кредитных сделок, анализировать возможности и условия кредитования.

 Данное управление делает оценку кредитоспособности и платежеспособности заемщика, осуществляет анализ потенциального возврата ссуды, оценивает ликвидность залога и оформляет необходимые документы.

 Операциями с драгоценностями как на внутреннем, так и на международном рынке, а также покупкой и хранением металлов занимается управление работой с драгоценными металлами.

 Контроль над возможными рисками банковской работы, в соответствии с банковским уставом занимается служба внутреннего контроля.

 Важной составляющей данного бизнеса является финансовый план. Открывая финансовое учреждение, нужно чётко понимать какие финансовые вливания от вас (от учредителей) потребуются.

Сразу хочется оговориться, что траты весьма немалые. Минимум, на что можно рассчитывать – это 100 млн. рублей. И это при условии, что вы будете открывать небольшой банк.

Рассчитывая открыть средний банк вам нужно иметь не менее 500 млн. руб.

 Что касательно сроков окупаемости банка, тут не нужно рассчитывать на скорую прибыль. Срок рентабельности составит минимум пять лет при наилучших экономических условиях. В некоторых случаях данный срок увеличивается в два раза.

Требования к банковскому помещению сродни требованиям к любому другому бизнесу. Помещение должно отвечать санитарным нормам, нормам пожарной охраны и прочим нормам безопасности сотрудников и клиентов. Кроме того, в банке должно быть оборудовано специальное помещение – сейфовая. Возле банка должно быть обеспечено место для стоянки специализированного транспорта.

 Место следует выбирать по принципу доступности для клиентуры. Подумайте, будут ли потенциальные клиенты обращаться в ваш банк, если до него трудно добраться без личного транспорта?

 Оптимальные места расположения вблизи станций метро, в местах пересечения общественного транспорта, а также в местах скопления людей.

 Для небольшого банка допускается помещение на первом этаже жилого дома, если окружающее пространство позволяет обеспечить удобные пути подъезда. Для среднего банка уже рекомендуется отдельно стоящее здание либо также помещение на первом этаже жилого дома, но специально спланированное под финансовое учреждение.

 Кроме того, также допускается открытие банка на арендуемой площади торгово-развлекательного центра. Как показывает практика, в таких местах банки обеспечиваются клиентурой очень хорошо.

 Отдельное внимание уделяется охране. Как правило, кроме собственной охраны банка, необходимо заключить договор с охранной фирмой, которая будет контролировать системы сигнализации.

Грамотный персонал – залог успеха

 Банк – это не то учреждение, где можно закрыть глаза на некоторые недостатки персонала. Тут следует выбирать персонал максимально педантично. Конечно, это задача отдела кадров и службы собственной безопасности банка, но директору нелишним будет также знать о своих сотрудниках как можно больше.

 Если у пришедшего на собеседование потенциального сотрудника имеются долги, непогашенные кредиты, некие финансовые правонарушения, то тут уже следует смотреть на него с осторожностью и, прежде чем принимать на работу, несколько раз всё перепроверить.

 Особенно это касается сотрудников, которые имеют отношение к финансовой стороне процесса.

 Открывая собственный банк вы должны осознавать, что с этого момента вы несёте серьёзную ответственность как перед своими клиентами, так и перед государством.  Нарушения и финансовые махинации тут недопустимы. Даже незначительные несоответствия вашего предприятия определённым нормам приведут к отзыву лицензии, и как следствие, заморозят ваше предприятие.

Также читайте на сайте:

Пошаговая инструкция по регистрации ООО
Ведение бухгалтерского учета
Внесение изменений в регистрационные документыВсе услуги компании БУХпрофи

Источник: http://www.buxprofi.ru/information/svoj-bank-realno-li-otkryt-takoj-biznes

Как открыть банк

Найдите потенциальных инвесторов.

Перед тем, как вы сможете начать убеждать людей передать вам их заработанные тяжелым трудом деньги для их дальнейшего использования в банковском деле в обмен на обеспечение безопасности сохранности, вам необходимо будет позаботиться о наличии некоего залога.

Так вы сможете показать, что в случае, если с чьего-либо счета необходимо будет снять все деньги, в качестве резерва будет находиться сумма залога. Первоначальная сумма активов будет оставаться на банковском сберегательном счете.

Вы никогда не сможете одолжить деньги, если не предложите какой-либо вариант залога. Существует много частных акционерных компаний, которые используют чужой капитал для финансирования своих идей, таких как, например, ваша идея об открытии банка, чтобы запустить бизнес и предоставить больше возможностей клиентам.

Установите необходимые связи. Работайте как с компаниями, специализирующимися на транспортировке денежных средств (предоставляющими услуги бронирования автомобилей), так и с любыми руководящими органами, связанными с правительством.

Правительство и Банки идут рука об руку, однако, никто не хочет лишиться руки, поэтому не должно быть никаких взяток.

Если вы чувствуете, что на вашей территории не удастся избежать взяток, посоветуйтесь с другими предпринимателями в вашем округе по поводу того, что уже было испробовано в подобной ситуации, и как им, возможно, удалось уклониться от взяточничества или свести этот процесс к минимуму.

Приобретите площадь.

Убедитесь, что этой площади будет достаточно для : По крайней мере трех стоек персонального банковского обслуживания (для открытия новых счетов для клиентов) Зала ожидания Кассы, как основной (находящейся внутри помещения), так и предназначенной для автомобилистов, куда бы они могли обратиться со своими ежедневными вопросами. Сейфов, преимущественно доступных для кассиров и клиентов, которые пользуются депозитными ячейками, или отдельных сейфов, чтобы они были доступны клиентам, которые используют депозитную ячейку для хранения своих наиболее бесценных вещей. Сейфы должны быть расположены далеко внутри помещения, а не рядом со входной дверью. Банкомата, расположенного внутри (в помещении или между входными дверями) и снаружи (для тех, кто проезжает через вашу территорию) Поста охраны

Придумайте так называемую речь для лифта. Речь для лифта представляет собой менее, чем 30-секундный рассказ, который отскакивает от вашего языка.

Когда кто-либо спрашивает вас о том, чем вы занимаетесь, вы должны быть готовы вспомнить эту речь и произнести ее, чувственно и с вдохновением, и убедить слушателя в том, что ему тоже необходим продукт, который вы предлагаете.

Если вам не удалось заинтересовать слушателя в течение первых 30 секунд, можете считать, что вы потеряли его внимание, и теперь его больше заботит другое: дети, стирка, работа, потребление газа и любой другой вопрос.

Проведите проверку должной осмотрительности. Изучите соответствующее законодательство, его применение в банковском деле, а также научите своих сотрудников применять необходимые правила в их работе. Проводите ежегодный внутренний аудит, чтобы быть уверенным в том, что все необходимые законы соблюдаются.

Установите правила. Определите, какие типы продуктов вы будете предлагать в первое время. Если вы хотите развиваться как банк, преимущественно обслуживающий жителей своего округа, предлагайте следующие типы продуктов: Чековые книжки Сберегательные счета Ипотека Займы для малого бизнеса Инвестиции Депозиты и другие кратко-/долгосрочные виды сбережений

Если вы стремитесь стать более крупным индустриальным банком, к вышеперечисленным продуктам вам нужно добавить Управление личными активами и инвестициями Коммерческие займы (Небольшие (менее 38 миллионов рублей), Средние (от 38 до 190 миллионов рублей) и Крупные (свыше 190 миллионов рублей) Коммерческие депозиты до востребования Международные банковские операции Банковское обслуживание особого сегмента рынка (например, индустрии здравоохранения, музыкальной индустрии, и так далее)

Инвестируйте в свой округ. Растущий поток денег означает, что больше денег тратится. Ваши клиенты зависят от вас при принятии решений о том, когда взять займ на строительство новой больницы и когда вложить деньги в растущие инвестиции. Риск всегда является фактором, но знание о пороге допустимой степени риска является частью игры.

Проводите как можно меньше собраний. Будучи успешным менеджером, вы заметите, что постоянный жесткий контроль за сотрудниками не всегда хорошо работает. Сведите собрания к минимуму, но проводите проверки на местах. Проведите собрания до открытия банка и убедитесь в том, что все нужды клиентов удовлетворены.

Следите за своим денежным потоком. Итак, сейчас у вас есть стабильный поток новых клиентов, желающих обменять, прямо или через прямой депозит, деньги на наличность на счете до востребования, или депозитном счете до востребования (DDA — Demand Deposit Account).

Это может быть сберегательный счет или чековая книжка, и это будет важный первый шаг к тому, чтобы внести перемены в жизнь вашего округа. Всегда резервируйте 10-20% всех имеющихся у вас денег в качестве защиты на случай возникновения худших событий.

Далее, смотрите ниже:

Отслеживайте риски. Наймите лучших специалистов, которые знают, как оценить риски и внедрите политики и процедуры, благодаря которым ваши сотрудники будут иметь представление о возможных рисках непрозрачных схем, мошенничества, некорректного решения.

Ставьте нужды клиентов прежде всего. Онлайн банкинг сейчас является ключевой опцией для многих клиентов банков. Если вы не планируете вводить эту опцию, вы не преуспеете в вашем деле.

Кроме того, проведите тренинги среди всех ваших кассиров, а также команды клиентского сервиса и всех сотрудников, контактирующих с клиентами, нацеленные на воспитание в них чувства уважения к клиенту и приоритета нужд клиента. Довольно несложно придерживаться этих правил каждый день.

Попросите своих сотрудников улыбаться и создавать у клиентов чувство, как будто они с ними могли бы стать лучшими друзьями. Теплый прием оказывает сильное влияние на создание лояльности у клиента. Будьте быстрым, но никогда не торопите банковский процесс.

421634216442165421664216742168421694217042171421724217342174

Источник: https://how.qip.ru/biznes-i-finansyi/kak_otkryt_bank

Ссылка на основную публикацию