Как открыть расчетный счет для ип: необходимые документы

Как открыть расчетный счет для ИП? Открытие счета для ИП в банке

Как открыть расчетный счет для ИП: необходимые документы

Как открыть счет для ИП, интересует практически каждого гражданина, который начинает коммерческую деятельность. Во избежание возможных проблем, связанных с открытием счета и проведением крупных денежных операций, предпринимателям следует заранее ознакомиться с правилами и процедурой открытия счета в банке.

Зачем нужно открытие счета для ИП?

После регистрации ИП многие предприниматели направляются в банковскую организацию с целью открыть счет для ИП. И хотя эта процедура законом не предусматривается как обязательная, осуществлять безналичные расчеты по предпринимательской деятельности большинство банков разрешает только через расчетные счета.

Открывая счет на свое имя, предприниматель получает:

  • Расчетно-кассовые услуги.
  • Дистанционное обслуживание, то есть возможность формировать платежные документы через электронные банковские системы, работающие в онлайн-режиме.
  • Обслуживание внешнеэкономической деятельности.
  • Услуги по валютному контролю.
  • Пластиковую карту, с помощью которой можно пополнять счет или снимать наличные денежные средства.

Как выбрать банк, чтобы открыть счет для ИП?

Первым шагом к открытию банковского счета является выбор наиболее подходящего для ИП банка.

Перед визитом в ближайшую банковскую организацию предпринимателю рекомендуется провести анализ банков, расположенных в городе. Стоит ознакомиться с информацией о:

  • Возможных тарифах на расчетно-кассовое обслуживание, которые предлагают различные банковские организации.
  • Цене за открытие счета на ИП.
  • Стоимости ведения расчетного счета предпринимателя.
  • Тарифных ставках за прием и выдачу наличных средств.
  • Стоимости платежного поручения.
  • Возможности использования опции интернет-банкинга.
  • Порядке выдачи пластиковых карт.

Помимо указанных сведений предпринимателю следует ознакомиться с основными условиями ведения и обслуживания счета в банке. Он должен знать, в какой срок отправляются платежные поручения; каков режим приема платежей банковской организацией.

Разумно предполагать, что многие предприниматели отдают предпочтение самым крупным и известным банковским организациям, которые зарекомендовали себя с положительной стороны.

Наиболее крупные финансовые организации принято считать самыми надежными партнерами, которые располагают большим количеством бонусных программ для начинающих и опытных предпринимателей, сотрудничающих с банком на постоянной основе.

Как открыть расчетный счет для ИП?

Перед тем как посетить банковскую организацию с целью открытия счета, предпринимателю потребуется совершить государственную регистрацию своего статуса в налоговой инспекции. Только после получения документации, подтверждающей постановку ИП на государственный учет, он сможет открыть необходимый расчетный счет в банке.

Документы, необходимые для открытия банковского счета

Среди основных документов, которые сотрудники банка потребуют от клиента, желающего открыть счет на ИП, следует отметить:

  1. Заявление на открытие расчетного счета. Заявка должна содержать личную подпись ИП, а также иметь оттиск печати предпринимателя.
  2. Паспорт гражданина.
  3. ИНН.
  4. Свидетельство о регистрации.
  5. Доверенность представителя предпринимателя.
  6. Лицензии или патенты, подтверждающие право индивидуального предпринимателя на осуществление отдельных видов деятельности на коммерческой основе.

Помимо основного пакета документов банковская организация вправе потребовать у клиента, зарегистрированного в качестве ИП, дополнительную правоустанавливающую документацию.

Перечень бумаг, необходимых для открытия расчетного счета, рекомендуется заранее уточнять у сотрудников банка по телефону или знакомиться с ним на официальном сайте банковской организации.

Порядок открытия счета

Получив от индивидуального предпринимателя установленный пакет документации, сотрудник банковской организации осуществляет предварительную проверку бумаг. Он снимает с оригинальных экземпляров документов копии. Копии документов ИП заверяются в установленном российским законодательством порядке.

Далее банковский сотрудник предлагает ИП заполнить анкету и заявление на открытие счета. Также с предпринимателем заключают договор, описывающий все условия обслуживания банковского счета.

После дополнительной проверки представленной документации банк открывает счет на имя обратившегося предпринимателя. ИП получает уведомление об открытии расчетного счета в банковской организации. После получения такого официального уведомления предприниматель вправе оформить банковскую карту, осуществить перевод средств на расчетный счет.

Уведомление об открытии счетов

Уведомление об открытии счетов в пределах РФ

Ранее предприниматели отчитывались перед налоговыми органами и ПФР об открытии банковских счетов.

После вступления в силу ФЗ от 2 апреля 2014 г. N 59-ФЗ они не обязаны отправлять в эти государственные органы уведомления об открытии счетов.

Уведомление об открытии счетов за пределами РФ

Скачать бланк уведомления

Согласно нормам ч. 2 ст. 12 и ч. 10 ст. 28 Федерального закона от 10.12.2003 № 173-ФЗ, резиденты имеют обязанность по уведомлению налоговых органов об открытии или закрытии счетов, а также об изменении реквизитов счетов, которые открыты за пределами России.

Источник: http://nsovetnik.ru/ip/kak_otkryt_raschetnyj_schet_dlya_ip_otkrytie_scheta_dlya_ip_v_banke/

Как открыть расчетный счет ИП? Что нужно, чтобы зарегистрировать ИП самостоятельно

Добавлено в закладки: 0

Процедура создания расчетного счета для индивидуального предпринимателя: с чего начинать, какие необходимы документы, где открывать и что требуется для этого.

При осуществлении деятельности у многих коммерсантов появляется вопрос о регистрации расчетного счета.

Чаще всего данный вопрос появляется именно в момент самой регистрации бизнеса (традиционно вопрос возникает у тех, кто намеревается трудиться с индустриальными фирмами), кто-то додумывается до этого в процессе дела (планируется возникновение новой точки, а также появляется вопрос, как проводить инкассацию  выручки, где ее хранить).

К этому приходит всякий предприниматель, тот, что вырабатывает тактику своего бизнеса.

Смотрите так-же как происходит регистрация ИП – пошаговая инструкция к применению.

С чего начать, чтобы открыть расчетный счет ип?

Для начала нужно предпочесть какой-либо Банк, в котором будет открываться расчетный счет ИП. Для правильно выбора оптимальных условий нужно проанализировать все возможные тарифы по рассчетно-кассовому обслуживанию (РКО), предоставляемые несколькими банками.

При обзоре тарифов РКО нужно обратить внимание на такие моменты:

  1. Стоимость ведения расчетного счета
  2. Стоимость открытия расчетного счета
  3. Тариф за прием и выдачу наличных
  4. Стоимость банка заказчика
  5. Присутствие банк заказчика (интернет банкинг)
  6. Стоимость платежного поручения.

Помимо всех тарифов за обслуживание вашего расчетного счета немаловажным моментом может являться срок отправки всех ваших платежных поручений, в необходимую дату платежа либо на дальнейший день, до которого времени банк принимает данные платежные поручения для необходимой отправки в обязательную оговоренную дату платежа.

Где открыть расчетный счет ИП?

При выборе правильного банка предпочтение стоит отдавать огромным финансовым учреждениям, потому что они точно способны предложить всем полный набор банковских продуктов необходимых для малого бизнеса.

У маленьких банков скорее всего тарифы и будут немного ниже, чем в больших банках, но у них гораздо поменьше продуктов, которые банки могут предложить заказчику.

Так же стоит подметить, что в прошедший кризис 2008-2009 года, множество маленьких банков фактически не трудились, отправка необходимых платежных поручений проходила аж несколько дней, банки всецело остановили кредитование, а еще многие банки требовали досрочного погашения всех кредитов.

Что требуется, чтобы открыть расчетный счет?

Позже того как вы предпочли банк, нужно обратиться за перечнем документов, которые нужно представить для открывания расчетного счета, а так же о необходимой заверке данных документов.

Список всех документов и необходимых требований к заверке у всех  банков свой, но в основном для регистрирования расчетного счета нужно представить все нужные документы для учреждения и заполнить необходимые формы банка.

Значимый момент:

Позже открытия вашего расчетного счета нужно в 3 дневной срок осведомить Налоговую Инспекцию, которая должна выдать свидетельство о регистрации частного предпринимателя.

Все документы, которые готовит банк, частному предпринимателю нужно передать в определенный налоговый орган. За непредставление в срок данных об открытии или закрытии  расчетного счета частному предпринимателю дают штраф 5 000 рублей.

Рассмотрим же перечень документов, которые нужно предоставить для правильного открытия расчетного в счета частному предпринимателю в любом федеральном Банке, который входит в ТОП-10.

Перечень документов для открытия р/с

  • Заявление на открытие счета, которое подписано ИП и скреплено печатью.
  • Документ, который удостоверяет фигуру ИП.
  • Доверенность на регистрацию банковского счета (сюда входят оригиналы доверенности, которые удостоверены нотариально или же их нотариально заверенные и действительные копии) и определенный документ, который удостоверяет личность поверенного ИП, если счет регистрируется не ИП.
  • Документы, которые подтверждают регистрацию:

Свидетельство о регистрации:

Для частных и индивидуальных предпринимателей, которые зарегистрированы до 1 января 2004 года – особое Свидетельство о внесении в реестр в государственный реестр частных и индивидуальных предпринимателей, а также в записи об индивидуальном предпринимателе, которое было зарегистрировано до 1 января 2004 г. по особой форме Р 67001;

Для частных и индивидуальных предпринимателей, которые были зарегистрированы позже 1 января 2004 года необходимо Свидетельство о государственной регистрации определенного физического лица в как частного или  индивидуального предпринимателя по форме Р 61001.

Документ о регистрации:

Для юристов – удостоверение по форме, которая утверждена  Приказом Министерства юстиции Русской Федерации от 16 августа 2005 г. № 133;

Для юристов и нотариусов – лицензия особого органа юстиции на определенное право нотариальной деятельности и Приказ органа юстиции об необходимом назначении юристом или нотариусом;

Для любых других категорий физических лиц, которые занимаются частной практикой, весь перечень документов, которые подтверждают регистрацию, будет определено при обращении в Банк.

  • 5. Свидетельство о становлении на контроль в налоговом органе. В Банк в непременном порядке обязательно предъявляется оригинал документа.
  • 6. Нотариально заверенная особая карточка с примерами подписей и отпечатка печати. Оформление этой карточки с примерами подписей и отпечатка печати, а также удостоверение полномочий личностей, которые имеют право подписи, должно быть произведено в Банке при условии личного присутствия лиц, которые уполномочены на это, и предоставления необходимых документов, подтверждающих их фигура и полномочия.
  • 7. Доказательство о присоединении к контракту о расчетно-кассовом обслуживании, который подписан ИП и скреплен печатью.
  • 8. Лицензия.
  • 9. При открытии особого брокерского счета понадобится лицензия на осуществление этой брокерской деятельности.
  • 10. Информационное письмо об требуемом учете в Статрегистре Росстата.
  • 11. Выписка из государственного реестра частных и индивидуальных предпринимателей.
  • 12. Копия документа, подтверждающего личность, наделенную правом первой подписи, а в том числе личность, которая может распоряжаться необходимыми денежными средствами, которые находятся на счете, применяя аналог подписи, пароли и иные необходимые средства, подтверждающие присутствие указанных полномочий личности, заверенная нотариально либо работником Банка при требуемом предъявлении в Банк истинного подлинника документов.

Источник: https://biznes-prost.ru/kak-otkryt-raschetnyj-schet-ip.html

Как открыть расчетный счет для ИП :

Как открыть расчетный счет для ИП :

Сегодня бизнес в России развивается быстрыми темпами. Одна из излюбленных форм его ведения, особенно у малых предприятий — индивидуальные предприниматели. Неслучайно каждый день регистрируются все новые индивидуальные предприниматели, начинающие свое дело. Это позволяет быстро начать собственный малый бизнес и при этом не слишком углубляться в вопросы бухгалтерии.

Часто начинающие бизнесмены сталкиваются с вопросами о том, нужен ли расчетный счет для ИП, как его открыть и так далее. Расскажем об этом подробнее.

Что такое расчетный счет?

В целом расчетный счет — это специальный счет, который банки открывают для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Служит он для хранения денежных средств и совершения с их помощью платежей за товары, услуги и прочее.

Обязательно ли открывать расчетный счет?

На текущий момент по закону расчетный счет для ИП открывать необязательно. И зачастую это оправдано. Вполне может работать ИП без расчетного счета, особенно если взаимодействие будет вестись только с населением.

https://www.youtube.com/watch?v=py5HqIx8lX0

Следует учитывать ограничения, которые при этом возникнут при работе с другими организациями. В частности, нельзя по одному договору производить оплату наличными на сумму более 100 тысяч рублей. Это ограничение действует даже на договоры, которые заключены на несколько лет.

Многие крупные поставщики также не работают с клиентами, желающими оплачивать наличными. Связано это с особенностями учета и бухгалтерии таких компаний. Поэтому расчетный счет для ИП необязателен, но очень желателен.

Где открыть расчетный счет?

Открыть ИП расчетный счет банки предлагают достаточно активно, и конкуренция на этом рынке только растет. Поэтому перед тем, как выбрать окончательно кредитную организацию, стоит обратить внимание на следующие вопросы:

  1. Размер платы за услуги.
  2. Комфортность заключения договора.
  3. Надежность банка.
  4. Удобство дистанционного обслуживания.

Каждый из клиентов во главу угла ставит разные приоритеты, если главным фактором является надежность, то стоит обратить внимание на ВТБ 24, Россельхозбанк или Сбербанк. Расчетный счет для ИП будет там стоить несколько дороже, чем в мелких региональных кредитных учреждениях, но и вероятность проблем с государственными банками близка к нулю.

В то же время небольшие банки регионального уровня предлагают вести расчетный счет для ИП достаточно дешево или даже бесплатно. Также они заманивают клиентов разнообразными «плюшками». Например, открытие расчетного счета для ИП может происходить в офисе клиента без необходимости посещения отделений банка.

Плата за проведение платежа в таких кредитных учреждениях также обычно существенно ниже.

Но даже решив открыть в небольшом банке расчетный счет для ИП, тарифы надо изучить досконально, так как они могут содержать множество подводных камней, таких как плата за перечисление денег на карточку физического лица или пакеты услуг с включенными туда платежками.

Важно обратить внимание на предлагаемый банком сервис дистанционного обслуживания. В некоторых кредитных организациях он дополнен онлайн-сервисом для ведения бухгалтерии, что существенно облегчает жизнь начинающим бизнесменам.

Документы

Решившись на открытие расчетного счета для ИП в кредитном учреждении, надо прежде всего подготовить комплект документов. Это поможет снизить затраты при заключении договора в самом банке.

Рассмотрим пакет документов, который потребуется, чтобы открыть расчетный счет для ИП.

  • Копии свидетельств о регистрации и присвоении ИНН. Их потребуется заверить у нотариуса.
  • Паспорт самого предпринимателя.
  • Выписка из реестра ИП. Она должна быть выдана не более чем 30 дней назад.
  • Письмо с информацией об ИП из Росстата.

Важное замечание. Если деятельность ИП по российским законам обязывает иметь соответствующую лицензию, то банку потребуется также ее копия.

Если выписку и письмо из Росстата не хочется получать самостоятельно, то большинство банков с удовольствием за небольшую сумму сделают это за клиента. Также в офисе банка можно при необходимости заверить и копии свидетельств, в большинстве случаев это тоже будет платной услугой.

Как открыть?

С полным комплектом документов необходимо обратиться в выбранный банк к сотрудникам отдела по работе с юридическими лицами и ИП. Там предпринимателю будет назначен операционист, который проверит представленный комплект бумаг, поможет сориентироваться в тарифах, заполнить карточку с образцами подписей, а также предоставит информацию по подключению к системе дистанционного обслуживания.

После этого в большинстве банков документы передаются на подпись руководству, которое также принимает решение о работе с конкретным клиентом. Занимает эта процедура от нескольких минут до недели и более.

Например, в некоторых регионах Сбербанк расчетный счет для ИП может открывать более 10 дней.

В любом случае по готовности клиента пригласят получить справку-уведомление об открытии счета и при необходимости дополнительные документы, карты и носители информации.

Уведомление налоговой и ПФР

В недавнем прошлом клиенты, открывшие расчетный счет для ИП в любом банке, были обязаны в течение пяти дней сообщить об этом в налоговую и Пенсионный фонд. В случае опоздания с уведомлением контролирующие органы выписывали достаточно существенные штрафы. С 2014 года такой обязанности больше нет. Этим вместо клиента теперь занимается банк.

Расчетные счета ИП и страхование

Первоначально деньги, находящиеся на расчетных счетах индивидуальных предпринимателей и их депозитах, не страховались государством. На выплаты в случае проблем с банком им приходилось рассчитывать наравне с юридическими лицами, то есть в большинстве случаев — никогда.

В 2014 году начали действовать поправки в законодательстве. Теперь деньги на расчетном счете ИП страхуются, так же как и вклады физических лиц. Максимальная выплата от АСВ в 2015 году может составить 1,4 млн рублей. Все, что свыше нее, возможно, удастся получить при ликвидации банка.

Отдельно договор страхования в данном случае не заключается. Все необходимые действия и отчисления банк производит без участия клиента.

Расчетные счета для ИП в Сбербанке

Несмотря на некоторую «неповоротливость», Сбербанк является одним из лидеров по количеству открытых счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Связано это с тем, что его основным акционером является государство, а следовательно, он намного надежнее небольших коммерческих банков.

Открыть и вести счет в этом кредитном учреждении стоит недешево, особенно если бизнес только развивается. Взамен банк готов предложить самую широкую филиальную сеть в России, достаточно удобный интернет-сервис и специальные пакеты услуг.

Главным плюсом, который многих ИП заставляет обращаться для открытия счета в Сбербанк, является то, что в дальнейшем им будет гораздо проще оформить кредит для бизнеса. Финансовое состояние клиента банк сможет оценить достаточно точно и сразу, а также предложит дополнительные скидки или бонусы.

Расчетный счет ИП от Альфа-Банка

Альфа-Банк — одно из самых крупных частных кредитных учреждений в России. Отличительная его особенность — бесплатное открытие счета для индивидуального предпринимателя. Однако придется заплатить за подключение интернет-банка и в случае отсутствия — за карточку с образцами подписей.

Клиентам предлагается оплачивать услуги пакетами. В зависимости от того, каким бизнесом занимается индивидуальный предприниматель, можно подобрать одно из готовых предложений или сформировать отдельный пакет с помощью «Конструктора».

Расчетный счет ИП от Промсвязьбанка

Промсвязьбанк — еще один сильный игрок на российском финансовом рынке. Его услугами пользуются тысячи частных и корпоративных клиентов. Несмотря на то что банк больше ориентирован на средний и крупный бизнес, для небольших и начинающих предприятий есть специальный тариф «Мое дело», который предусматривает бесплатное открытие счета, а также подключение к сервису интернет-бухгалтерии.

Источник: https://www.syl.ru/article/200002/new_kak-otkryit-raschetnyiy-schet-dlya-ip

Регистрация ИП и открытие расчетного счета

Регистрация ИП и открытие расчетного счета

Итак, Вы твердо решились на открытие собственного дела. Формой организации выбран ИП и осталось только его зарегистрировать. Как правильно это сделать, с чего начать и какие документы подготавливать — ответы Вы найдете в этой статье!

Регистрация ИП

Полную процедуру регистрации ИП можно разделить на три основных этапа:

Индивидуальный предприниматель — это самая оптимальная организационная форма ведения малого или среднего бизнеса.

  1. Сбор необходимых документов.
  2. Для того, чтобы открыть свое дело в России, вам потребуется

    • Паспорт гражданина Российской Федерации
    • Индивидуальный номер налогоплательщика (ИНН). Пригодится как оригинал, так и ксерокопия
    • Платежное поручение об оплате гос. пошлины, необходимой для регистрации в качестве Индивидуального предпринимательства. Стоит такая услуга порядка 800 рублей. Само платежное поручение об оплате вы можете скачать с официального сайта налоговой службы РФ, а оплату произвести можно в любом отделении сбербанка.
  3. Порядок открытия ИП
  4. Для того, чтобы зарегистрировать себя в качестве Индивидуального предпринимателя, Вам необходимо обратиться в налоговую службу, предоставив следующие бумаги:

    • Заявление на регистрацию в качестве Индивидуального предпринимателя (образец можно найти в интернете)
    • Данные о предполагаемом виде деятельности (необходимо свериться с классификатором ОКВЭД)
    • Заявление о переходе на упрощенную систему налогообложения (в двух экземплярах)
    • Платежное поручение об оплате государственной пошлины (см. выше)

    Далее, в срок, не превышающий 5 дней со дня подачи, ваше заявление будет рассмотрено. И Вы получите государственную регистрацию в качестве Индивидуального предпринимателя.

  5. Получение свидетельств о регистрации.
  6. Если Вы верно составили все предыдущие документы и у регистрирующей организации нет никаких претензий по поводу предоставленного пакета бумаг, Вы должны получить следующие свидетельства:

    • Свидетельство о регистрации (ОГРНИП)
    • Информационное письмо Росстата (коды статистики)
    • Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН)
    • Уведомление о применении упрощенной системы налогооблажения
    • Выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП)
    • Извещение страхователю из внебюджетных фондов (ПФР, ФСС, ФОМС)

После того, как Вы выполнили все три вышеописанных пункта и получили соответствующие документы, можете бесприпятственно начинать заниматься своим бизнесом. Больше никаких безусловно необходимых пунктов для легальной работы нет.

Открытие расчетного счета ИП

При желании, вы можете открыть расчетный счет для ИП. Наличие такого счета не является обязательным для занятия собственным бизнесом, однако если Вы планируете работать с крупными ИПшниками или ООО, без такого счета Вам просто не обойтись.

Если Вы планируете работать с крупными ИПшниками или ООО, без расчетного счета Вам просто не обойтись.

К мыслям об открытии собственного расчетного счета, рано или поздно, приходят все предприниматели. Даже если нет необходимости сотрудничества с промышленными предприятиями, открытие новой точки или необходимость инкассации и хранения выручки — все эти пути ведут к открытию собственного расчетного счета.

Итак, чтобы открыть подобный счет, сперва Вам требуется выбрать Банк, в котором, собственно, этот счет будет открыт. Для того, чтобы выбрать правильно, следует проанализировать предлагаемые тарифы по рассчетно-кассовому обслуживанию (РКО) нескольких банков.

Важнейшими пунктами при таком анализе РКО, являются:

  • Цена открытия расчетного счета
  • Цена ведения расчетного счета
  • Наличие или отсутствие интернет-банкинга
  • Цена интернет-банкинга
  • Цена платежного поручения
  • Тариф за выдачу и прием наличных

Кроме цен за обслуживание расчетного счета, одним из важнейших параметров является время отправки платежных поручений. Срок может быть различным, например в сам день платежа, или же на следующие сутки. Также следует обратить внимание на то, до какого часа банк будет принимать платежные поручения для отправки в дату платежа.

Выбирая банк, следует главным образом присматриваться к самым крупным финансовым структурам, поскольку именно такие учреждения могут предоставить вам весь спектр банковских услуг и продуктов для бизнеса любого масштаба.

Под услугами тут подразумеваются РКО, кредитование, инкассация, зарплатный проект и т.п.

Зачастую «мелкие» банки могут предложить Вам меньшую цену, однако список услуг в таком случае будет заметно менее обширным и разнообразным.

Также не следует забывать о том, как к примеру в период кризиса 2008-2009 гг. мелкие банки не выдерживали давления, требовали досрочного погашения кредитов и отправляли платежи по нескольку дней.

После того, как Вы определились с выбором банка, следует обращаться за перечнем документов, необходимых для открытия расчетного счета. Также следует позаботиться о должной заверке данных документов.

Каждый банк имеет свои требования, и порой, списки необходимых документов могут отличаться.

Однако в основном для того, тчобы открыть собственный расчетный счет требуется предоставить все учредительные бумаги, и заполнить специальные формы вашего банка.

Важно помнить, что после того, как вы откроете расчетный счет, следует в трехдневный период уведомить об этом Налоговую Инспекцию, которой было предоставлено свидетельство о регистрации предпринимателя.

Все документы для этого действия подготовит сам банк, Вам же останется лишь передать их в соответствующую налоговую службу. В случае задержки или нежелания предоставлять такие данные об открытии (равно как и о закрытии) расчетного счета, Вам может грозить штраф порядка 5000 рублей.

Ниже приведены списки документов, с которыми Вам придется работать, если вы планируете открыть расчетный счет в одном из крупных (входящих в топовую десятку) банков страны.

Документы, необходимые для открытия расчетного счета:

  • Заявление об открытии счета (форму устанавливает Банк). Наличие подписи самого индивидуального предпринимателя и скрепления печатью обязательны.
  • Документ, удостоверяющий личность индивидуального предпринимателя
  • Доверенность на открытие банковского счета (необходимы оригинал или копии, удостоверенные нотариусом). В случае, если бумагами занимается не сам ИП, то необходим документ, удостоверяющий личность данного доверенного лица.
  • Документы, подтверждающие регистрацию.
  • Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе. Обязательно наличие оригинальной бумаги.
  • Карточка с образцом подписи и оттиском печати, заверенная у нотариуса. Оформление такой карточки может быть произведено в самом банке, при условии присутствия уполномоченных лиц и документов, подтверждающих их личность.
  • Подтверждение о присоединении к договору о расчетно кассовом обслуживании, подписанное индивидуальным предпринимателем и скрепленное печатью. (Заполняется по форме, предоставляемой банком)
  • Лицензия на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию. При необходимости.
  • Лицензия на осуществление брокерской деятельности, при необходимости открытия брокерского счета
  • Информационное письмо об учете в статрегистре Росстата (при наличии)
  • Выписка из Единого гос. реестра индивидуальных предпринимателей.
  • Копия документа, удостоверяющего личность лица (лиц), наделенных правом первой подписи.

Источник: http://biznes-idei.net/page/registracija-ip-i-otkrytie-raschetnogo-scheta

Открываем расчетный счет ИП: реальные советы

Открываем расчетный счет ИП: реальные советы

Начиная какое-либо дело, в первую очередь необходимо досконально изучить «правила игры». Этот жизненный принцип напрямую относится и к человеку, решившему стать на путь предпринимательства. В данном случае мы имеем ввиду не скрупулезное изучение сферы деятельности, в которой ИП будет работать, а его правовую базу.

Ведь, бизнес необходимо строить на законных основаниях изначально, в противном случае неизбежны проблемы, которых вполне можно избежать. Конечно, у новичка-бизнесмена всегда вопросов много, но мы работаем над тем, чтобы он получал, как много больше информации.

Вот и сейчас, по нашему мнению, стоит рассмотреть тему о том, как работать ИП по безналу, а главное имеет ли он на это право?

Что говорит законодатель?

Согласно законодательным нормам, регламентирующим деятельность индивидуальных предпринимателей, ИП не обязан открывать в банке расчетный счет.

Но с другой стороны, ему это не запрещено – надо открывай, нет необходимости – не открывай.

Вообще же актуальность этого вопроса может возникнуть с течением времени, когда дела пойдут «вгору» и деятельность приобретет признаки роста и расширения.

Сразу хотим отметить, что взаиморасчеты наличными между ИП и юридическим лицом могут быть осуществлены на сумму, не превышающую 100 тысяч рублей в рамках одного договора. Если есть необходимость в совершении/получении платежа, превышающего этот порог (даже разово), то счет в банке придется открыть.

Счет в банке: что надо знать?

  • В принципе с этой сферой современный человек знаком очень плотно. Держателем пластиковой карты (зарплатной, кредитной, депозитной) является практически каждый. При открытии счета в качестве ИП никаких особенностей нет – процедура идентично, как и для физического лица.
  • Правда, банки в борьбе за своего клиента, для ИП практически всегда предлагают особые условия обслуживания. К примеру, финансовое учреждение будет обслуживать ИП первые 2 года его деятельности на бесплатной основе, если сумма его приходный платежей за квартал не будет превышать определенный показатель. При обсуждении подобных обстоятельств с сотрудником банка, предприниматель должен четко выяснить, как пополнить расчетный счет ИП именно в их учреждении.
  • Более чем удобная функция, которая на сегодня предлагается практически любым финзаведением – интернет-банк или банк-клиент. ИП предоставляется право управлять своим счетом посредством интернета, причем как с ПК, так и используя мобильную версию соответствующего софта, который можно бесплатно скачать с сайта банка. Для тех, кто с этими разобрался, вопрос как пополнить расчетный счет ИП будет разрешен навсегда.

Процедура открытия счета ИП

Пакет необходимых документов

  1. Копия гражданского паспорта – основной разворот и прописка.
  2. Свидетельство о регистрации в налоговой – отражает ИНН (нотариально заверенная копия).
  3. Свидетельство о гос. регистрации как ИП (нотариально заверенная копия).
  4. Лицензии, если деятельность подлежит лицензированию.

Уведомление ФНС и ПФР

В 2014 году норма, предписывающая обязательное уведомление ИП налоговой инспекции и пенсионного фонда об открытии банковского счета отменена. До 1 мая 2014 года было необходимо представить в компетентные органы уведомление по форме С-09-1.

Особенности обналички средств

Как обналичить деньги с ИП? Очень просто. В принципе для ИП нет никаких особенных условий или ограничений в этом плане. Всего же существует 2 способа перевода безналичных средств в реальные деньги:

  • чековой книжкой;
  • пластиковой картой.

В первом случае придется столкнуться с целым рядом манипуляций – это долго и хлопотно. Поэтому описывать такой вариант обналички подробно не будем – он используется в определенных случаях. Хотя стоит отметить, что получение чековой книжки стоит некоторую сумму денег, но в любом случае цена ИП будет по карману. Сроки ее создания у каждого финансового учреждения разные – от 1 часа до недели.

Другое дело – пластиковая карта. Она не имеет граничных ограничений по количеству поступивших или обналиченных средств.

А получить живые деньги можно просто, выполнив несколько несложных действий с банкоматом. Конечно, использование такого пути безналичных расчетов стоит предварительно обсудить с контрагентом.

Однако в подавляющем большинстве случаев движение денежных средств по такому принципу всех устраивает.

Источник: http://bizool.ru/pravo/kak-otkryit-raschetnyiy-schet-ip/

Открытие расчетного счета для ИП и организаций в 2018 году

По закону индивидуальные предприниматели и организации не обязаны открывать расчетный счет в банке.

Однако, обратите внимание, что расчетный счет понадобится:

  • Организации для уплаты налогов в безналичной форме (данное правило не распространяется на ИП). Безналичная оплата через р/с до недавнего времени была единственной возможностью организации исполнить обязанность по уплате налога. Но, со вступлением в силу изменений, позволивших уплачивать налог третьими лицами, у организаций появилась возможность оплаты обязательных платежей физическим лицом (директором или учредителем) через кассу банка, минуя расчетный счет. О возможности такого способа говорит и судебная практика. Это означает, что организация формально может существовать без р/с, но налоговики негативно относятся к такой ситуации, подтверждением чему является письмо ФНС РФ от 28.09.2016 № 3Н-4-1/[email protected], в котором говорится, что гендиректор или учредитель не вправе уплачивать налоги за организацию, за исключением случаев, когда р/с компании заблокирован и иной возможности перечислить налог у организации нет.
  • ИП и организации при заключении договора с другими ИП или организациями на сумму свыше 100 000 рублей. Дело в том, что оплата по таким договорам осуществляется между ними только в безналичной форме. При этом не имеет значения, как будут происходить выплаты: за один раз или поэтапно, в течение долгого срока.
  • ИП и организации, у которых установлен лимит остатка наличных денежных средств по кассе (с 2014 года ИП и небольшие организации могут не устанавливать лимит, но для этого нужно издать специальный приказ). По правилам кассовой дисциплины все наличные денежные средства предприятия, сверх установленного лимита на конец рабочего дня, необходимо сдавать в банк для внесения на расчетный счет.

В общем случае, можно отметить, что многие ИП на практике используют расчетный счет, даже, если он им не нужен при ведении их предпринимательской деятельности, так как с его помощью гораздо удобнее уплачивать налоги и страховые взносы (имеется ввиду интернет-банк). Исключение составляют ИП на ПСН без работников, которые могут обойтись и без счета, поскольку в течение года им нужно делать не так много платежей. Что касается организаций, то им обязательно понадобится расчетный счет для оплаты налогов и страховых взносов.

Использовать расчетные счета физических лиц в целях предпринимательской деятельности запрещено (даже для оплаты налогов или других платежей).

В каком банке лучше открыть расчетный счет для ип и ооо

При выборе банка, следует обратить внимание на стоимость открытия и обслуживания расчетного счета. Индивидуальные предприниматели и организации, в отличие от физических лиц, не только не получают процент с тех средств, которые находятся на их счете, но и даже платят за его обслуживание. Поэтому на этапе открытия вашего бизнеса данный критерий, скорее всего, будет являться основным.

В тоже время необходимо постараться выбрать достаточно надежный банк, чтобы максимально исключить непредвиденные обстоятельства, из-за которых может, например, случиться простой в вашей деятельности.

Ниже представлена таблица со сравнением цен наиболее популярных банков на открытие и обслуживание расчетного счета в Москве по состоянию на январь 2018 года.

В стоимость открытия счета включены: 5 заверенных банком листов документов, 1 заверенная карточка с подписью и оттиском печати, разовая комиссия за подключение банк-клиента (при ее наличии).

В стоимость обслуживания счета включены: 5 платежных поручений в месяц.

Сбербанк0 / 0 ₽ Тариф «Легкий старт»

  • Самый надежный банк в России
  • Крупнейшая сеть отделений по стране
  • Бесплатное открытие и ведение расчетного счета

Альфа Банк0 / 490 ₽ Тариф «На старт»

  • Бесплатное открытие расчетного счета
  • Открытие счета без посещения офиса Банка
  • Подарок 9000 рублей на рекламу в Яндекс.Директ

Тинькофф0 / 490 ₽ Тариф «Простой»

  • Бесплатное открытие расчетного счета
  • Бесплатное обслуживание до 6 месяцев
  • Ежемесячные начисления до 8% на остаток

Точка Банк0 / 950 ₽ Тариф «Лоукост»

  • Бесплатное открытие счета за 40 минут
  • Процент на остаток по счету до 7% годовых
  • Бесплатное снятие наличных до 300 000 рублей в любых банкоматах

ВТБ 241500 / 1200 ₽ Тариф «Бизнес-старт»Модульбанк0 / 490 ₽ Тариф «Оптимальный»

Стоимость открытия и обслуживания расчетных счетов для ИП и организаций

Цена на открытие расчетного счета, как правило, складывается исходя из расходов на следующие процедуры: разовая комиссия за открытие, копирование и заверение банком учредительных документов ИП и организации, заверение карточек с образцами подписей и оттиском печати, а также разовая комиссия за подключение к интернет-банку (зависит от банка).

Цена за обслуживание расчетного счета обычно складывается исходя из суммы ежемесячной комиссии за ведение счета, количества ваших платежных поручений в месяц (при этом для платежек на бумажном носителе комиссия значительно больше, чем для платежек в электронном виде, т.е. через интернет-банк), а также снятия/внесения наличных средств с/на расчетный счет (не обязательно).

Стоимость вышеприведенных расходов и затрат на открытие и обслуживание расчетного счета зависит от банка, тарифа и даже субъекта Российской Федерации.

Обратите внимание, что практически у всех банков есть общие тарифы, которые, в некоторых случаях, могут быть для вас выгоднее готовых пакетов услуг.

Какие нужны документы для открытия расчетного счета ИП и ООО

Разные банки требуют разный перечень документов для открытия счета. С 1 сентября 2016 года больше не требуется сдавать в банк свидетельство о регистрации и свидетельство о постановке на учет в ФНС. Банк самостоятельно сделает запрос в налоговую.

Также, появилась возможность открытия расчетного счета через интернет, без личного визита в банк, при условии, что вы ранее обслуживались в данном банке.

Банк может потребовать следующие бумаги:

  • документ, удостоверяющий личность физического лица;
  • карточка с образцами подписей и оттиска печати;
  • документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на расчетном счете (если такие полномочия передаются третьим лицам);
  • лицензии (патенты), выданные индивидуальному предпринимателю, на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию (регулированию путем выдачи патента).
  • устав ООО;
  • карточка с образцами подписей и оттиска печати;
  • документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица;
  • документы, подтверждающие избрание или назначение на должность лиц, указанных в карточке;
  • документы, удостоверяющие личность должностных лиц и/или лиц, наделенных полномочиями распоряжаться денежными средствами на счете (либо сведения об их реквизитах);
  • лицензии (разрешения) на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию.

Уведомление об открытии счета ИФНС, ПФР и ФСС

С лета 2014 года индивидуальные предприниматели и организации больше не обязаны уведомлять об открытии расчетного счета налоговую инспекцию, ПФР и ФСС. Теперь эту обязанность переложили на сами банки.

Источник: https://www.malyi-biznes.ru/raschetniy-schet/

Расчетный счет для ИП (индивидуального предпринимателя)

Может ли физическое лицо вести бизнес, не имея банковского счёта? Закон не обязывает индивидуального предпринимателя проводить расчёты безналичным путем, но есть ситуации, когда расчётный счёт для ИП действительно необходим.

Когда без расчётного счёта ИП не обойтись

  1. Вы заключаете хозяйственные договоры с другими бизнесменами, и общая сумма платежей по договору превышает лимит наличных расчётов. Лимит устанавливается Центробанком, и уже несколько лет он составляет 100 тысяч рублей. На фоне нынешней инфляции не такая большая сумма.

    Предположим, вы арендуете у коммерческого субъекта торговую площадь за 27 тысяч рублей в месяц. При таких расценках лимит будет превышен уже после первых четырёх месяцев аренды (27 000 * 4 = 108 000).

    Другой пример – вы закупаете товар у одного и того же поставщика, который предложил заключить для удобства рамочный договор поставки, т.е. один на несколько отгрузок товара. Если стоимость одной партии меньше 100 000 рублей, но общая сумма по договору превышает указанный лимит, платежи должны проходить безналом.

  2. Вы хотите дать возможность покупателям и клиентам рассчитаться картой, электронными деньгами, через терминал, наложенным платежом по договору с Почтой России, платёжным поручением и т.д. Все эти способы относятся к безналичным платежам.

    Сейчас пластиковая карта есть у каждого второго, потому что работодателям удобно выплачивать зарплату таким способом. А ведь ещё есть кредитные карты, которыми расплачиваются покупатели, не имеющие на момент покупки свободных наличных.

    Юридические лица и предприниматели тоже предпочитают безналичные платежи, даже если сумма оплаты укладывается в лимит 100 000 рублей. Если вы принимаете только наличные деньги, то сами отказываетесь от таких покупателей и снижаете объёмы продаж.

  3. Вам необходимо проводить расчёты в любое время и из любого места.

     Обеспечить полную свободу платежей можно только безналичным путём. Но в любом случае провести оплату с компьютера или смартфона удобнее и быстрее, чем везти наличные деньги в кассу или бухгалтерию контрагента.

В остальных случаях открытие расчётного счёта предпринимателем – дело добровольное. Надо только не забывать про соблюдение кассовой дисциплины и решить вопрос с сохранностью наличных денег.

Важно: личный счет физического лица, зарегистрированного в статусе ИП, не используют в предпринимательских целях. Почему нельзя этого делать и какие возможны последствия, в том числе налоговые, читайте в этой статье.

Как открыть счёт ИП

Открытие расчётного счёта в современном банке – простая и удобная процедура. Расскажем, как открыть расчётный счёт для ИП и стать банковским клиентом, не выходя из дома.

https://www.youtube.com/watch?v=Zx4pt6ofvOE

Документов от вас потребуется немного:

  • паспорт;
  • свидетельство о регистрации ИП;
  • свидетельство о налоговом учете;
  • листок с кодами статистики;
  • печать ИП, при ее наличии;
  • копия лицензии (если ваша деятельность лицензируется).

Банковский менеджер дополнительно подготовит заявление клиента, карточку с образцами подписи, договор на обслуживание счёта и дистанционное обслуживание, USB-ключ для доступа к онлайн-банкингу.

Сейчас многие банковские учреждения предлагают открыть счёт для ИП через функцию предварительного бронирования. Для этого на сайте выбранного банка заполните специальную форму, реквизиты придут вам на электронный ящик. Далее надо подойти с документами в оговоренный срок к операционисту, сопровождающему заявку, и завершить оформление.

Как выбрать банк для ИП

С тем, как открыть расчётный счёт для ИП, мы уже разобрались. Следующий вопрос – в каком банке открыть счёт, и на что обращать внимание при выборе? По нашему мнению, есть три обязательных критерия, которым должен отвечать идеальное кредитное учреждение:

  • надёжность;
  • удобство пользования;
  • гибкая система тарифов.

Надёжный банк должен быть зарегистрирован в справочнике ЦБ, иметь высокий рейтинг кредитоспособности и входить в систему страхования вкладов. О методах проверки кредитного учреждения читайте в статье «Как проверить надёжность выбранного банка».

Если банк, в котором вы хотите открыть счёт для ИП, не предлагает дистанционное обслуживание через Интернет, то удобным его вряд ли назовешь. Выбирайте тарифные предложения с возможностью электронных платежей или онлайн-банкинг.

Гибкая система оплаты банковского обслуживания должна позволять начинающему предпринимателю выбирать только необходимые ему в данный момент услуги, а по мере роста переходить на другие тарифные планы. Здесь всё имеет значение: количество операций в месяц, обороты по счёту, необходимость внесения и/или снятия наличности, отсутствие комиссии при переводе денег на личные нужды ИП.

В этой таблице мы собрали расценки на ведение счёта по минимальному тарифу в пяти известных банках для Москвы.

БанкОткрытие (рублей)Обслуживание в месяц (рублей)
Открытие Бесплатно* Три месяца бесплатно*Тариф для Москвы и области 750 р. при ведении онлайн
Альфа-Банк Бесплатно на некоторых тарифах «СтартАп» 1090 р. Для наших пользователей
Промсвязьбанк 2500 р. «Бизнес Лайт» 1050 р.
ВТБ 24 Бесплатно на некоторых тарифах «Бизнес-старт» 1200 р. Для наших пользователей особые условия
Банк Интеза 1500 р. «Базовый» 1200 р.

* Для пользователей regberry.ru

Пользователям 1С-Старт мы можем предложить льготные условия для ведения счёта в самом современном и быстром банке для бизнеса: банке Тинькофф. Только для новых ИП бесплатное семимесячное обслуживание. Надо лишь оставить в форме контактные данные и менеджер тут же перезвонит, ответит на все вопросы и приедет к вам для открытия счёта

Источник: https://www.regberry.ru/malyy-biznes/raschetnyj-schet-ip

Открытие расчетного счета для ИП

  • Нужен ли предпринимателю расчетный счет?
  • Как выбрать лучший банк?
  • Как открыть расчетный счет для ИП?
  • Какие для этого нужны документы?
  • Нужно ли уведомлять налоговую и ПФР об открытии счета?

Расчетный счет в банке для ИП (индивидуального предпринимателя) — не обязателен. Т.е. если он Вам нужен — можно открыть, если не нужен — не открываете. Расчетный счет понадобится, если Вы планируете принимать безналичные платежи от юр.лиц или других ИП, либо наоборот платить им по безналичному расчету. Имейте ввиду, что наличный расчет между юрлицами и между ИП ограничен 100 000 руб. по одному договору. То есть, если Вы планируете разово или регулярно получать по одному договору деньги превышающие в сумме 100 000 руб. (в течение любого срока, даже если это несколько лет) от юрлиц или других ИП, счет придется завести. Переписывать каждый раз договора по достижении данной суммы — не получится!

Как выбрать лучший банк для ИП?

Сравнить условия и тарифы обслуживания можно изучив сайты банков, отделения которых есть в Вашем городе (предложения по открытию расчетного счета находятся обычно в разделах «Малому бизнесу» — «Расчетно-кассовое обслуживание (РКО)»). При желании можно найти банки даже с бесплатным обслуживанием (при соблюдении определенных требований, например только на первые два года и только при непрывышении какой-либо суммы приходов в квартал).

Очень удобная функция в банковском обслуживании — система «банк-клиент» (или «интернет-банк») — это возможность управлять своим счетом через интернет. Такая система позволит Вам в любой момент увидеть текущий остаток по счету, произвести оплату, в т.ч.

налоги и платежи во внебюджетные фонды (т.е. не нужно заполнять квитанции, не нужно никуда идти и стоять в очередях), получать выписки и т.д.

Когда будете выбирать банк — уточните также тарифы на стоимость обслуживания в системе банк-клиент (зачастую это бесплатно, а в некоторых обслуживание через интернет даже дешевле, чем обыкновенное).

В банке, в котором Вы заведете расчетный счет для ИП, Вам также стоит завести счет и пластиковую карточку для физ. лица.

Зачем это нужно? Снятие наличных средств со счета ИП будет стоит Вам определенный процент, который возьмет себе банк, а если Вы просто переведете эти деньги на свою пластиковую карточку в том же банке через «банк-клиент» — никаких процентов платить не нужно (уточните тарифы на эту операцию — остались редкие случаи, когда внутрибанковские переводы могут быть платными). Карточку можно завести саму простую и дешевую, например «Мир», Visa Electron или MasterCard Cirrus/Maestro (стоимость годового обслуживания обычно от 0 до 400 руб.).

Еще имеет смысл убедиться, что рядом с Вашим домом есть банкомат выбранного банка. Это чтобы не пришлось ездить на другой конец города, чтобы снять деньги с карточки.

Учитывая несколько сложное для финансовых учреждений время, возможно, имеет смысл рассмотреть предложения банков с государственным участием. Ниже приведен список предложений РКО для ИП от крупных банков, которыe, прямо или косвенно, на 100% или менее находятся в собственности у государства:

Чтобы выбрать самый лучший и выгодный именно для Вас банк, можно составить небольшую таблицу (например в Excel).

В таблицу помещаем предварительный список (крупный, надежный банк, банкомат рядом с домом, отделения с обслуживанием юридических лиц и ИП не слишком далеко, наличие систем «банк-клиент» или «интернет-банк»).

Теперь смотрим в тарифы и заносим в таблицу необходимые именно Вам данные, например:

  • Стоимость открытия расчетного счета (это разовый платеж, нужно просто посмотреть, чтобы он не был запредельным)
  • Стоимость подключения к системе «банк-клиент» (тоже разовый платеж, может вообще отсутствовать)
  • Ежемесячная стоимость обслуживания счета с использованием «банк-клиент» (обычно дешевле, чем без него)
  • Перевод на карту физлица этого же банка с использованием системы «банк-клиент» (некоторые банки снимают за это несколько процентов)
  • Ежемесячная стоимость обслуживания счета в случае отсутствия движения по счету (обычно бесплатно)
  • Ежемесячная стоимость SMS-информирования (удобная функция, чтобы не залезать постоянно в «банк-клиент»)
  • Поддержка интернет-банкинга для Вашей операционной системы (Windows поддерживают все, OS X, iOS, Linux — не все)
  • Наличие пакетов услуг (иногда пакеты услуг выгоднее «простого» обслуживания, иногда наоборот)
  • Еще какие-то опции, нужные именно Вам
  • Также можно обратить внимание на ежемесячный лимит снятия наличных в банкомате с карты физлица

Что еще нужно знать при выборе:

  • Некоторые «рейтинги» предложений РКО для ИП обусловлены участием веб-мастера (или компании) в партнерской программе по модели CPA от одного или нескольких банков. То есть стоит учитывать объективность источника рейтинга.
  • Тарифы лучше читать внимательно — в них может быть заложена оплата нескольких процентов со всех Ваших денег (например при снятии в банкомате или при внутрибанковском переводе на карту физлица).
  • Чудесные отзывы могут быть результатом работы PR-службы банка.
  • Если Вы обнаружили, что ошиблись в выборе — не расстраивайтесь — закон не запрещает ИП открыть второй расчетный счет в другом банке и постепенно перевести на него всю работу.

Полный список банков Вашего города можно найти на портале Банки.Ру (там же можно почитать отзывы и рейтинги).

Документы необходимые для открытия расчетного счета ИП

Точный список документов Вам нужно уточнить именно в Вашем банке. Как правило требуются:

  1. нотариально заверенное свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН),
  2. нотариально заверенное свидетельство о государственной регистрации индивидуального предпринимателя,
  3. копия паспорта (основной разворот и разворот с пропиской на одной странице),
  4. необходимые лицензии (только если Ваша деятельность подлежит лицензированию)

Также в самом банке Вам надо будет заполнить разные заявления, договора, приложения, карточки и т.д. Это может быть не быстро.

Уведомление об открытии расчетного счета в налоговую (форма С-09-1)

Со 2-го мая 2014 года обязанность уведомления об открытии расчетного счета — ОТМЕНЕНА (см. новость на сайте ФНС РФ).

До 2-го мая 2014 года нужно было в течение 5-ти дней со дня открытия счета сообщить об этом в налоговую по форме № С-09-1.

Уведомление об открытии расчетного счета в ПФР

Со 1-го мая 2014 года обязанность уведомления об открытии расчетного счета — ОТМЕНЕНА.

До 1-го мая 2014 года нужно было в течение 5-ти дней со дня открытия счета сообщить об этом в ПФР.

Источник: http://IP-nalog.ru/registratsiya-ip/bank.html

Расчетный счет для ИП — как и где лучше его открыть

Где открыть расчетный счет для ИП? Этот вопрос волнует многих, но ответ на него довольно прост. Открыть счет для ИП можно в банке. Перед этим, необходимо провести анализ каждого из них.

В основном, условия открытия расчетного счета, различается в каждом отдельном случае. Важно написать не менее десятка учреждений и прописать условия каждого из них.

Ведь для начинающего предпринимателя, каждая копейка имеет вес.

С чего начать

Прежде всего, проанализируйте список и составьте свой рейтинг по выгодности условий. Далее, посмотрите рейтинги где лучше открыть расчетный счет для ИП, приведенные в сети интернет. С уверенностью можно сказать, что там будет информация от работающих предпринимателей. Но на первом месте, должны стоять хорошие условия и удобство пользования банковской системой.

Как оценивать варианты для открытия счета:

  • сколько стоит открыть расчетный счет для ИП;
  • стоимость ежемесячной оплаты;
  • сроки регистрации;
  • наличие мобильного и интернет банкинга;
  • сумма взымаемой комиссии за безналичные платежи;
  • возможность перевода средств физическим лицам;
  • наличие комиссии за выдачу из банкоматов;
  • варианты внесения наличных средств;
  • возможность синхронизации с CRM системами или другими бухгалтерскими продуктами;
  • список необходимых документов.

Далее, изучите ваши обязанности перед открывающим финансовым учреждением. Для этого, понадобится просмотреть договора каждого из них. Проанализируйте, обязательно ли это для вашей деятельности.

Что потребуется

Чтобы открыть счет в банке для ИП, необходимы документы. Список небольшой, и в большинстве случаев, все документы должны уже иметься. Время, за которое данная операция будет осуществлена, также зависит от финансового учреждения. Поэтому, если это дело срочное, найдите учреждение с такими условиями. Рассмотрим список документов подробнее.

Какие документы нужны, чтобы начать открывать расчетный счет:

Обратите внимание, что все копии должны быть нотариально заверены. Также, в отделении, вам необходимо будет заполнить фирменные бланки. Уведомить налоговый орган об открытии, желательно в течение пяти дней. В основном, сами сотрудники финучреждения подробно расскажут, как открыть счет.

Стоимость

Выше, мы рассмотрели, как открыть расчетный счет для ИП. Лучше всего, воспользоваться рейтингом или статистикой. Но следите за актуальностью данных, ведь стоимость меняется каждый месяц. Теперь, рассмотрим среднюю стоимость и финансовые вопросы этого процесса.

  • стоимость в месяц (бесплатно, или от 300 рублей до 1,000);
  • сумма для регистрации (бесплатно, или от 1000 рублей до 2,000);
  • сумма платежного поручения (бесплатно, или от 20 до 100 рублей).

Выводы и советы

Где открыть расчетный для ИП каждый решает сам. Но не стоит гнаться за привлекательными условиями нестабильных финансовых учреждений. Если есть плохой имидж и негативные отзывы, стоит задуматься. Ведь лучше заплатить больше, но быть уверенным в стабильности. Не стоит относиться легкомысленно к этому вопросу, лучше посоветоваться с опытными предпринимателями.

Косвенные факты, на которые стоит обратить внимание:

  • судебные иски в отношении финучреждения;
  • отзывы клиентов;
  • гарантия вкладов;
  • санкции за неуплату ежемесячного платежа;
  • количество выдаваемых бесплатных карт;
  • акции и скидки для клиентов;
  • сроки прекращения сотрудничества;
  • количество отделений;
  • возможность работы с личным менеджером;
  • возможность хранения валюты;
  • максимальное количество средств для снятия в банкомате;
  • безопасность пользования.

 Загрузка …

Видео «В каком банке лучше»

В этом видео блоге, ведущий рассказывает, на какие моменты необходимо обратить внимание и какие нюансы бывают.

Источник: https://bizneslab.com/predprinimatelu/otkrytie-raschetnogo-scheta-dlja-ip/

Открытие расчетного счета ИП в 2018 году

Открытие расчетного счета ИП в 2018 году

Нужно ли ИП открывать расчетный счет в банке в 2018 году? Можно ли работать без открытия расчетного счета? Какие документы нужны для открытия счета? Что изменится в открытии счетов для ИП в 2018 году? Ответы на эти и другие вопросы вы найдете в нашей статье.

Индивидуальный предприниматель может открыть в банке расчетный (текущий) и иные счета по договору банковского счета (ст. 11 Налогового кодекса РФ). То есть, ИП может открыть предпринимательский счет, но не обязан этого делать.

ИП вполне может работать только с наличными деньгами или совершать платежи через личный счет, открытый на физическое лицо.

Такой вариант вполне подходит ИП, которые занимаются, к примеру, розничной торговлей или бытовыми услугами. Ведь такие ИП часто работают только с населением и принимают лишь наличную оплату.

Однако в некоторых случаях без расчетного счета, все же, не обойтись. Об этом поговорим далее.

ИП обязан открывать расчетный счет?

ИП обязан иметь расчетный банковский счет только для определенных операций. По общим правилам предприниматель не обязан открывать расчетный счет.

Все расчеты он вправе вести и через свой личный счет, открытый как для физического лица, либо наличными. Исключение – случаи, когда расчетный счет необходим. Например, при оплате аренды недвижимости (п. 4 указания Банка России от 7 октября 2013 № 3073-У).

Чтобы открыть расчетный счет заключается договор банковского счета.

Почему лучше открыть расчетный счет на ИП

Существуют некоторые причины, по которым ИП имеет смысл открыть расчетный банковский счет, предназначенный именно для ведения бизнеса. Приведем несколько причин для этого.

Причина 1: лимит расчетов наличными

Если вы планируете заключать договоры с организациями, другими ИП, платить и получать существенные суммы, то вам может потребоваться расчетный счет. Ведь рассчитываться наличными с компаниями и другими ИП можно только в сумме не больше 100 000 рублей по одному договору (п. 5 и 6 Указания Банка России от 07.10.2013 № 3073-У).

Причина 2: опасения партнеров

Некоторые ваши партнеры (организации и ИП) могут опасаться переводить деньги на личные счета физических лиц.

Ведь, не исключено, что налоговая инспекция может расценить подобного рода платежи как доход физического лица, облагаемый НДФЛ.

А с выплат физическим лицам организации и ИП обязаны удерживать НДФЛ в качестве налоговых агентов и сдавать расчеты по формам 6-НДФЛ и 2-НДФЛ. Поэтому многие попросту не хотят связываться с выплатами на личные счета физикам.

Такие опасения не вполне оправданы, поскольку если существует договор о том, что оплата производиться в пользу ИП, то таких проблем возникнуть не должно. Однако многие этого попросту не понимают и поэтому предпочитают перестраховываться.

Причина 3: налог со всех поступлений на счет

Предположим, что вы решили не открывать расчетный счет на ИП. И пожелали работать через свой личный счет, привязанный к своей зарплатной карте. Можно ли так делать? Да, никаких запретов, в принципе, нет.

Однако налоговики могут посчитать, что все поступления на карту будут являться доходом от предпринимательской деятельности. Соответственно, вам может потребоваться подтверждать, что, к примеру, поступающая зарплата или переводы от родственников таким доходом не является.

Лишний раз потребуется контактировать с налоговиками и объяснять ситуацию.

Причина 4: отказы банков по переводу платежей

Личный счет физического лица не предназначен для предпринимательской деятельности бизнесмена (ст. 848 ГК РФ). Не исключено, что об этом даже указано в договоре на открытие личного счета (п. 2.2 и 2.3Инструкции Банка России от 30.05.2014 № 153-И, далее – Инструкция 153-И). Поэтому не каждый банк будет переводить денежные средства, предназначенные для ИП, на обычный счет физика.

Причина 5: проблемы с признанием расходов

Некоторые индивидуальные предприниматели в качестве объекта налогообложения при УСН выбирают «доходы минус расходы» (См. «УСН 6 или 15%: что лучше выбрать?») или же применяют общую систему налогообложения. В таких случаях нужно быть готовым документально подтверждать, что расходы по счету связаны именно с предпринимательской деятельностью.

Но как это сделать, если расходы производится со счета физического лица? В связи с этим, опять же, могут возникнуть разногласия с налоговиками. Более того, целесообразность затрат, оплаченных с личного счета, бывает проблематично подтвердить даже в суде (постановление Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 08.07.

2015 № 17АП-13962/2014-АК по делу № А60-23856/201).

Выбираем банк: на что обратить внимание

Четких критериев по выбору банка для открытия счета для ИП не существует.

Сейчас на банковском рынке довольно много соответствующих предложений и банки соревнуются между собой по лучшим условиям открытия расчетного счета и обслуживания.

Банки стараются, чтобы предлагать клиентам открытия выгодных банковских счетов. Так, к примеру, яндекс по запросу об открытии счета для ИП выдает, в первую очередь, рекламные предложения.

При этом, чтобы открыть выгодный и удобный счет, можно рекомендовать обращать внимание не следующее:

  • тарифы на расчетно-кассовое обслуживание (проверьте, сколько будет стоить проведение платежей);
  • стоимость открытия счета (некоторые банки взимают плату за открытие, а некоторые нет);
  • ежемесячные тарифы;
  • опции интернет-банка;
  • условия выдачи банковской пластиковой карты;
  • лимит снятия наличных в банкоматах и взимаемая за это комиссия;
  • предлагается ли депозит на остаток денежных средств на счете (зачастую проценты по депозиту превышают стоимость банковского обслуживания. Это очень выгодный вариант);
  • предусмотрена ли круглосуточная онлайн поддержка.

Также, разумеется, стоит выбирать наиболее надежный банк с хорошей историей. Если выберете хороший банк, то вам не нужно будет постоянно опасаться, что у него со дня на день отзовут лицензию. Ведь если это произойдет, то вернуть свои деньги будет очень непросто.

Открытие расчетного счета в упрощенном порядке

С 1 сентября 2016 года банки открывают расчетные банковские счета индивидуальным предпринимателям по новым, «упрощенным» правилам. Это предусмотрено Федеральным законом от 23.06.2016 № 191 ФЗ.

С 1 сентября 2016 года чтобы открыть счет, больше не нужно  сдавать в банк свидетельства о государственной регистрации ИП и постановке на учет в ИФНС. Эти данные банк получит от налоговой инспекции в электронном виде самостоятельно.

Такие правила открытия счетов продолжают действовать и в 2018 году.

До 1 сентября требовалось сдавать в банк оригиналы указанных документов или заверить их копии нотариуса. Если же до 1 сентября 2016 года банк открывал счет без свидетельства о постановке на учет, то его могли оштрафовать на 20 000 руб. (ст. 132 Налогового кодекса РФ).

Также с 1 сентября физлица, которые уже имеют личный счет в банке, могут открывать расчетные счета для ИП без личного визита в банк – через Интернет. То есть, например, если у физического лица уже есть личная банковская карточка в каком-то банке, то расчетный счет для ИП в этом банке можно открыть онлайн, без посещения банка.

Комплект документов

В целях заведения счета ИП в 2018 году, в общем случае, потребуются следующие документы (4.7 Инструкции № 153-И):

  • паспорт или доверенность, если счет открывает ваш представитель;
  • лицензию, если ваша деятельность подлежит лицензированию.

Стоит сказать, что в некоторых случаях в банке могут попросить представить карточку с образцами своей подписи или подписи лица, которое уполномочили подписывать банковские документы от своего имени (п. 7.

5 Инструкции № 153-И). Она составляется по форме № 0401026, утвержденной Инструкцией № 153-И. Однако такая карточка нужна не всегда.

В частности, она не потребуется, если вы планируется совершать платежи только в электронном виде.

Получив все документы, банк составит договор и не позднее следующего рабочего дня откроет расчетный счет (п. 1.3 Инструкции № 153-И).

Уведомление об открытии счета

Уведомлять об открытии банковского счета ИП в российском банке не нужно ни налоговую инспекцию, ни внебюджетные фонды (ПФР или ФСС). Сведения об открытии счета банк обязан им передать сам – в течение трех рабочих дней с даты открытия счета (п. 6 ст. 6.1, п. 1 ст. 83, абз. 2 п. 1 ст. 86 НК РФ).

Источник: https://buhguru.com/effektivniy-buhgalter/otkrytie-raschetnogo-scheta-dlya-ip.html

Как открыть расчетный счет для ИП и остаться в выигрыше

Как открыть расчетный счет для ИП и остаться в выигрыше

Отрыть расчетный счет для ИП не необходимость. Законодательство не настаивает на обязательном открытии расчетного счета в банке, если субъект малого бизнеса индивидуальный предприниматель. При этом возникают ситуации, в которых счет в банке для ИП действительно нужен…

Предприниматель, открывающий свой бизнес впервые, может не учесть все за и против и принять неправильное решение, которое будет стоить недешево. Банки наперебой предлагают свои услуги, заманивают клиентов уникальными бесплатными предложениями, и все это имеет место быть. Главное для бизнесмена — принять взвешенное решение, основанное на точном анализе.

Когда открытие расчетного счета ИП — обязательное условие?

Когда р/с необходим ИП:

  1. Расчеты от 100 000 руб. ИП работает по договору с клиентом и получает за предоставленные ему товары или услуги оплату, превышающую 100 тысяч рублей. Такой платеж возможен только в безналичной форме на расчетный счет ИП. Либо предпринимателю придется каждый раз заключать новый договор на меньшие суммы, что может привлечь внимание налоговых органов.
  2. В приоритете безналичный расчет. Клиентам не невыгодны операции с наличными средствами. Это распространенная ситуация: когда гораздо удобнее «скинуть» деньги безналом, чем терять время на поездку в офис и внесение наличных денег в кассу. Иногда предложение перевести платеж на личную карту физического лица принимается, однако с точки зрения налогового законодательства это явное нарушение: операции, относящиеся к предпринимательской деятельности, должны «проходить» только по р/с.
  3. Ведение импортно-экспорных операций. В этом случае ИП необходимо открыть р/с.
  4. Заработная плата переводится работникам на карты. Если потребуется перевести зарплату сотрудникам на карточки, то также придется открывать банковский счет.
  5. Поддержка операций со средствами компании. Кроме того, ИП расчетный счет нужен для интернет-эквайринга, при поступлении платежей через агентов, при выполнении кредитных обязательств и пр.
  6. Для развития бизнеса. Для развивающегося бизнеса важно использовать все возможные каналы финансовых коммуникаций, это значимая составляющая продуктивной работы, поэтому открытие р/с точно не будет лишним.

Как ИП открыть расчетный счет?

Инструкция по созданию р/с в 4 шага:

  1. Тщательно проанализируйте предложения банков в регионе. Многие финансовые учреждения предлагают специальные пакеты (для начинающих предпринимателей, с вариантами по количеству платежей в месяц, с лимитом на внесение и снятие денежных средств и др.). Среди многообразия предложений найдите то, что соответствует особенностям бизнеса. В этом вам поможет наша статья Где выгодней расчетный счет для ИП?
  2. Не все бонусы одинаково полезны. Не заглядывайтесь на те опции, которые не понадобятся в ближайшем будущем: платите за то, что нужно в данный момент. Хороший и выгодный банк — тот, который объективно оценивает потребности компании и, исходя из них, предлагает гибкие условия по обслуживанию. Обратите внимание на банки, которые реализуют специальные партнерские программы. Например, в Москве подобная практика налажена у банка «Открытие», «Альфа-банка», «Точки». Став участником такой программы, бизнесмен получает бонусы и спецпредложения, вплоть до бесплатного открытия счета и подключения интернет-банкинга.
  3. Подготовьте все необходимые бумаги. Определившись с банком, позвоните в него и уточните список бумаг, необходимых для открытия расчетного счета: каждый банк приводит перечень конкретных документов, но в любом отделении обязательны к подаче свидетельство о регистрации ИП, свидетельство о постановке на налоговый учет, ИНН, письмо Росстата о кодах статистики, копии паспорта предпринимателя и документы на доверенных лиц., а также лицензии и патенты, сопровождающие вид деятельности.
  4. Завершение процедуры открытия в отделении банка. Собрав полный пакет документов, договоритесь о встрече в банке, возьмите с собой печать: заполните на месте заявление и банковскую карточку, после чего вас через пару дней известят об открытии счета и пришлют реквизиты.

Рекомендуем к просмотру данное видео: в нем подробно изложен процесс создания р/с для индивидуального предпринимателя:

Если что-то в процедуре открытия осталось неясным, пишите свои вопросы в комментариях: с удовольствием на них ответим. Прочтите наши новые статьи по теме: Как снять деньги с расчетного счета ИП и законно ли это?

Как открыть расчетный счет для ИП и остаться в выигрыше обновлено: Август 24, 2017 автором: Все для ИП

Источник: http://vse-dlya-ip.ru/raschetnyy-schet/kak-otkryt-raschetnyj-schet-dlya-ip

Как открыть расчётный счёт в банке: инструкция для ИП

Как открыть расчётный счёт в банке: инструкция для ИП

Когда все формальности по открытию ИП в налоговых органах улажены, остаются некоторые нюансы, продумать которые необходимо ещё до того, как вы начнете свою хозяйственную деятельность: выбор налогового режима, бухгалтерия, печать.

Зачем ИП нужен расчётный счёт?

Один из вопросов, который часто возникает у начинающего предпринимателя, нужен ли ему расчётный счёт в банке. Банковский счёт не является обязательным для ИП. Его обычно открывают те, кто планирует работать с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями по безналичному расчёту.

Здесь стоит обратить внимание на то, что производить расчёты между ИП или в связке «ИП – юрлицо» можно и наличными деньгами, однако законодательство ограничивает такие платежи суммой до 100000 рублей на один договор.

Для субъектов бизнеса это означает, что разовый договор, не превышающий озвученную сумму, вполне можно провести наличкой, но ради систематических платежей по тому же контракту расчётный счёт для ИП открыть всё равно придётся.

Многие организации принципиально работают только по безналу, поэтому для них отсутствие у фирмы банковского счёта является веским поводом для отказа от сотрудничества.

В современном бизнесе расчётный счёт у ИП является признаком «хорошего тона» и «серьёзности» предпринимателя.

Учитывая, что большинство организаций, как и физических лиц, всё чаще переходят на обслуживание в режиме онлайн, в том числе и в банках, наличие счетов уже не является «роскошью».

Расплачиваться с контрагентами, принимать платежи от клиентов, выдавать заработную плату сотрудникам и перечислять налоги и внебюджетные взносы – расчётный счёт позволяет делать всё это легко и быстро, даже не посещая отделение банка.

Ещё один немаловажный фактор в пользу открытия ИП расчётного счёта – возможность получать в «своём» банке бизнес-кредиты по упрощённой процедуре и льготным ставкам.

Открытие расчётного счёта для ИП: с чего начать?

Открывая счёт для безналичных расчётов, обычно руководствуются следующими критериями:

  • стоимость открытия и обслуживания счёта;
  • удобство работы с банком (наличие и расположение отделений, режим, скорость обслуживания);
  • наличие дистанционного банковского обслуживания (ДБО) для предпринимателей.

Открыть расчётный счёт ИП в Сбербанке РФ уже давно не является безальтернативным решением: вы можете выбрать любое кредитно-финансовое учреждение, предоставляющее услуги по обслуживанию юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в вашем городе.

Как правило, у менее масштабных банков (в том числе региональных) можно обнаружить самые выгодные расценки. Для этого сравните тарифы и условия банков, расположенных в вашем городе (их можно найти на сайтах и в банковских подразделениях).

Если повезёт, можно открыть счёт бесплатно, попав под акцию или специальное предложение для юрлиц.

Обязательно пообщайтесь с менеджером по работе с юрлицами и предпринимателями: возможно, он сможет вам предложить интересные индивидуальные условия.

Обратите внимание на наличие системы «Банк-Клиент». Дистанционное банковское обслуживание позволяет управлять денежными средствами через интернет в любое время и не выходя из дома: отслеживать остатки, делать переводы, получать выписки.

Это значительно экономит время (нет необходимости идти в банк, сидеть в очереди, подстраиваться под режим работы отделения) и избавляет от большой части «бумажной» бухгалтерской работы.

К тому же тарифы за самообслуживание через интернет-банк, как правило, дешевле, чем за аналогичную работу на бумажных носителях.

Уточните стоимость обналичивания денежных средств через кассу и комиссию за внутрибанковские переводы со счёта ИП на счёт физического лица.

Скорее всего, второй вариант позволит вам перекидывать деньги с расчётного счёта на текущий через интернет-банк и обналичивать их через пластиковую карту.

Для этого необходимо оформить дебетовую карту с бесплатным или минимальным годовым обслуживанием, привязанную к счёту физлица. Не забудьте узнать адреса банкоматов, которые выдадут ваши средства без комиссии.

Список документов для открытия банковского счёта ИП

Перейдём непосредственно к вопросу, как открыть расчётный счёт для ИП. Каждый банк может предъявлять свои требования к пакету документов, необходимому для взятия предпринимателя на обслуживание.

Согласно инструкции Центробанка обязательный перечень документов включает:

  1. Копия паспорта: основной разворот и страницы 4–5 с пропиской.
  2. Копия свидетельства о постановке на налоговый учёт (ИНН).
  3. Копия свидетельства о госрегистрации ИП.
  4. Лицензии, подтверждающие право предпринимателя заниматься лицензируемыми видами деятельности.
  5. КОПиП (карточка с образцами подписей и оттиска печати ИП).
  6. Доверенность и документы на третьих лиц, уполномоченных распоряжаться денсредствами на расчётном счёте ИП.

Обычно данными документами список не исчерпывается: банкиры запрашивают также «свежую» выписку из ЕГРИП и письмо из местного органа Росстата о присвоении статистических кодов.

Выписку из ЕГРИП можно получить в территориальной налоговой инспекции в течение недели, срок ее актуальности для банка – 1 месяц. Все копии должны быть удостоверены нотариально либо, если такая услуга предусмотрена, заверяются уполномоченными банковскими сотрудниками за отдельную плату.

Дополнительно вам предложат заполнить заявление и другие бумаги, нужные для проверки службой безопасности.

За время, необходимое на соблюдение всех формальностей, сотрудники банка подготовят договор, после заключения которого вы получите на руки справку об открытии расчётного счёта в качестве ИП.

Уведомление налоговой и внебюджетных фондов

Последним этапом взаимодействия с банком – подписанием договоров о расчётном и дистанционном обслуживании — открытие счёта не заканчивается. Теперь необходимо уведомить налоговую службу и пенсионный фонд об этом событии, и как можно скорее.

Извещение налоговой инспекции осуществляется на бланке по форме С-09-1, заполненном и подписанном предпринимателем в 2 экземплярах. Нарушение 7-дневного срока, установленного для подачи документа, карается штрафом в 5000 рублей (ст. 118 Налогового Кодекса РФ).

Посетить налоговиков желательно лично: второй экземпляр уведомления, подписанный инспектором, нужно забрать себе и хранить его с остальными документами по ИП. Если лично попасть в налоговую не получается, подать документы может представитель, но только имея на руках нотариальную доверенность.

Можно отправить документы почтой: ценное письмо обязательно должно сопровождаться описью вложений и уведомлением о вручении. Онлайн-подача возможна только при наличии у ИП квалифицированного сертификата ЭЦП.

Федеральный закон №212-ФЗ от 24 июля 2009 года (ст. 28, п. 3, пп.1) накладывает на индивидуального предпринимателя обязанность в течение недели сообщить об открытии расчётного счёта в территориальное отделение ПФР, а также в ФСС (если ИП состоит в соцстрахе на учёте).

Для извещения этих фондов нет унифицированных бланков, но существуют рекомендованные этими учреждениями формы, доступные для скачивания на официальных интернет-порталах соответствующих органов.

Источник: http://dezhur.com/db/start-business/register/ip/kak-otkryt-raschetnyy-schet-v-banke-instrukciya-dlya-ip.html

Как открыть расчетный счет для ИП. Где открыть расчетный счет ИП и какие документы нужны :

Как открыть расчетный счет для ИП. Где открыть расчетный счет ИП и какие документы нужны :

Зачастую индивидуальные предприниматели, открывая собственное дело, озадачиваются вопросом о том, нужен ли ИП расчетный счет? Все зависит от того, как именно планирует работу сам предприниматель.

По действующему законодательству ИП может функционировать без расчетного счета. Уплачивать налоги можно по обычным квитанциям в любом отделении Сбербанка. Открытие счета не является обязанностью предпринимателя, он вправе решать этот вопрос самостоятельно.

Когда расчетный счет необходим?

Но работать без расчетного счета достаточно сложно. В этом случае действует много ограничений. Например, нельзя взаимодействовать с юридическими лицами, можно только с физическими, что явно не пойдет на пользу развивающемуся бизнесу.

Безналичные расчеты осуществляются исключительно с применением расчетных счетов, а ведь абсолютное большинство организаций предпочитают именно безнал. Оборот наличных средств между предприятиями жестко ограничен.

К тому же, ИП обязаны отслеживать кассовые операции и вести их учет, своевременно сдавая сверхлимитные остатки в банк. Вот и выходит – хочешь развиваться, открывай банковский счет.

С ним действительно больше возможностей для качественного роста предприятия.

Где открыть расчетный счет ИП: выбираем банк

Различных предложений от банков сегодня великое множество. Чтобы открыть расчетный счет для ИП, следует изучить сайты банков, ведущих деятельность в том регионе, где предполагается открывать или уже действует бизнес, сравнить предлагаемые условия обслуживания и тарифы, почитать отзывы клиентов.

Банки выдвигают различные, иногда весьма выгодные условия, поэтому кидаться в первое же кредитное учреждение не стоит. Лучше потратить время, но верно определиться с выбором, ведь надежный банк является и партнером, и фундаментом.

Спектр банковских предложений сегодня огромен: одни предлагают бесплатное расчетно-кассовое обслуживание, вторые – какие-либо другие выгодные возможности, например, копирование и заверение документов за отдельную плату, подключение интернет-банка для получения возможности управления счетом дистанционно (совершая платежи и получая выписки в электронном виде). Многие предприниматели предпочитают проверенные банки с государственным участием, в частности Сбербанк. Расчетный счет ИП, впрочем, может быть открыт и в любом другом финансовом учреждении.

Основные критерии, которыми руководствуются при выборе банка

У каждого предпринимателя свой подход к решению этого вопроса, но важно обратить внимание на такие условия:

  • размер оплаты за услуги по расчетно-кассовому обслуживанию;
  • возможность получения РКО, не оплачивая периоды отсутствия текущих операций на счете;
  • наиболее выгодные клиенту условия при предоставлении кредитов;
  • наличие интернет-банка, отвечающего требованиям клиента.

Система «Клиент-банк»

Прогрессивная форма управления собственными счетами через интернет воплотилась в системе «Клиент-банк». Эта удобная функция дает возможность в любой момент убедиться в наличии средств на счете, осуществить любой платеж, в т. ч. в ИФНС или во внебюджетные фонды без потерь времени на заполнение квитанций и стояние в очередях. Печать выписки также происходит в автоматическом режиме.

При выборе банка для того, чтобы открыть расчетный счет для ИП, необходимо уточнить стоимость этой услуги. Многие предоставляют ее бесплатно, а некоторые – на платной основе.

Пластиковая карта для физического лица

Выбрав подходящий банк и открыв в нем расчетный счет, предпринимателю будет нелишним открыть счет с оформлением пластиковой карты на себя как на частное лицо.

Так можно сэкономить на процентах за банковское обслуживание.

Перевод наличных денег со счета ИП сопровождается начислением процента банку, а если перевести средства на собственную пластиковую карту в том же банке через «Клиент-банк», то процент не платится.

Правда, информацию эту следует уточнить в банке. Еще существуют кредитные учреждения, не предоставляющие услуг бесплатных внутренних переводов. Открыть карту можно любую. Стоимость ее годового обслуживания обычно не превышает 500 руб. Выбирая банк, чтобы открыть расчетный счет для ИП, следует убедиться в наличии банкомата неподалеку от предприятия или собственного дома.

Документы для расчетного счета ИП

Обязательный перечень необходимых для этого документов в различных банках несколько отличается. Поэтому будет нелишним предварительно запросить в финансовом учреждении реестр документов либо ознакомиться с необходимой информацией на его сайте. Тем не менее, основной пакет, как правило, состоит из следующих форм:

  • оригинал свидетельства о госрегистрации ИП (с ОГРНИП) или его копия, удостоверенная нотариусом;
  • копия, удостоверенная нотариально, или оригинал свидетельства о постановке на учет в территориальной ИФНС (с ИНН ИП);
  • заверенные нотариусом копии удостоверений личности (паспорта) предпринимателя или его представителя, действующего по выданной доверенности, а также лиц, подписи которых будут отражены в карточке образцов подписей;
  • выписка из ЕГРИП, выданная ИФНС и подтверждающая регистрацию ИП;
  • информационное письмо о видах деятельности из Росстата, которое нужно получить самостоятельно в органе Росстата;
  • расписка, подтверждающая адрес фактического места жительства предпринимателя (в том случае, если он не совпадает с адресом регистрации).

Существует еще часть документов, которые предоставляет банк. Это могут быть:

  • заявление об открытии счета;
  • договоры на предоставление банковских услуг (в том числе дистанционное обслуживание);
  • карточки образцов подписей и др.

Каждый банк разрабатывает собственные формы этих документов. Их можно получить в обслуживающих офисах или ознакомиться с ними на сайте банка и впоследствии скачать. Различные банки выдвигают разные требования к оформлению документов, необходимых для того, чтобы открыть расчетный счет для ИП.

Следующий этап: карточка образцов подписей

При оформлении договоров на банковское обслуживание важное место занимает оформление карточки с образцами подписей и оттиском печати ИП. Она является основной формой, подтверждающей право предпринимателя на осуществление операций на счете. Алгоритм действий при этом следующий:

  • оформленные документы передаются в сектор обслуживания юридических лиц, который проверяет их и назначает обслуживающего специалиста;
  • он же и помогает предпринимателю в заполнении карточки;
  • в его присутствии следует оставить роспись на оборотной стороне документа и поставить прочерки в незаполненных строках;
  • специалист банка также расписывается и ставит печать банка;
  • остается оплатить процедуру открытия счета по приходному ордеру, выписанному специалистом.

Процедура заканчивается выдачей справки об открытии расчетного счета.

Обязательность уведомления об открытии счета

До мая 2014 предприниматель, открывая расчетный счет для ИП, должен был обязательно уведомить контролирующие органы об этом. С введением в действие законов № 59-ФЗ и № 52-ФЗ от 02.04.

2014 отвечают за предоставление информации о расчетных и других счетах компаний и предпринимателей исключительно банки.

Теперь передавать сведения такого рода в ИФНС и внебюджетную сферу обязаны финансово-кредитные учреждения, а не предприниматели.

Источник: https://BusinessMan.ru/new-kak-otkryt-raschetnyj-schet-dlya-ip.html

Как открыть расчетный счет ИП: выбор банка, требование, необходимые документы, видео

Как открыть расчетный счет ИП: выбор банка, требование, необходимые документы, видео

Индивидуальный предприниматель имеет возможность работать без расчётного счёта, если по одному договору проходит расчёт наличными деньгами в сумме до ста тысяч рублей, законодательство это не запрещает. Использование наличного расчёта экономит средства, которые могли бы быть затрачены на комиссии банка.

Но если предприниматель нацелен на развитие своего бизнеса, работу с крупными компаниями, ему стоит задуматься о безналичном расчете. Многие компании не работают с предпринимателями, у которых нет расчётного счёта, да и налоговая не учитывает наличные платежи как доходы-расходы.

Расчетный счет для развития бизнеса

С чего начать

Начать следует с выбора банка в котором будет производиться обслуживание. Это может быть любой банк, зарегистрированный на территории РФ. Перед тем, как открыть счёт предпринимателю придётся потратить несколько дней на выбор банка. Для этого можно посетить интернет-сайты банков.

Выбрав банк, предприниматель подаёт документы, которые требуются для открытия счёта. Есть документы обязательные для предоставления, некоторые документы банки просят дополнительно. Минимальный срок для открытия счёта может быть один день, но чаще эта процедура занимает несколько дней.

Как выбрать банк для открытия расчётного счёта

Банков, предлагающих индивидуальным предпринимателям открыть расчётный счёт много, поэтому лучше обращаться в крупные, уже зарекомендовавшие себя финучреждения.

У таких кредитных учреждений больший выбор дополнительных услуг и вместе с расчётным счётом можно оформить инкассацию, расчетно-кассовое обслуживание, аренду ячейки, услуги по сопровождению кассира в банк.

Своим клиентам банк может предложить кредит по льготным условиям.

В некрупных банках, как правило, более низкие тарифы и комиссии, но они вряд ли смогут предложить какие-то дополнительные услуги. Кроме того, с крупным банком работать всегда надёжнее.

Условия обслуживания и тарифы в каждом банке разные. Необходимо сравнить стоимость открытия и обслуживания счёта, тарифы за снятие и приём наличных. Также плата может браться за интернет-банкинг.

Чтобы расчёт с клиентами проходил быстро, выясните, когда банк переводит средства: в день платежа или на следующий и до какого часа банк принимает платежки.

Будет удобно, если банк предоставит возможность пользоваться «банк-клиентом». Это упростит процесс работы со своим счётом и сэкономит время.
А оформление банковской карты позволит без уплаты процентов переводить деньги со счёта на карту и снимать их с помощью банкомата. В этом случае количество и удобство расположения банкоматов будет одним из условий выбора банка.

Выбор банка

Что требуется для открытия расчётного счёта ИП

Для открытия счёта каждое финучреждение потребует предоставить учредительные документы и заполненную форму банка. Лучше заранее узнать список необходимых бумаг и все подготовить.

После открытия счёта есть семь дней на уведомление Налоговой инспекции в которой был зарегистрирован ИП. Необходимые документы банк предоставляет сам, предпринимателю надо просто явиться с ними в налоговую. Если в установленный срок это не будет сделано, индивидуального предпринимателя оштрафуют на 5 тысяч рублей.

Предпринимателю потребуется предоставить в банк такие документы:

  1. Заявление об открытии счёта. Его выдаёт сам банк, предприниматель должен заполнить заявление и поставить печать.
  2. Паспорт предпринимателя. В том случае если счёт открывает не сам индивидуальный предприниматель, банк потребует доверенность и документ, удостоверяющий личность человека, представляющего предпринимателя.
  3. Документ, который подтверждает регистрацию ИП. Если ИП был зарегистрирован до 1 января 2004 года банку предоставляется Свидетельство по форме Р 67001, зарегистрированные после 1 января 2004 года предоставляют форму Р 61001. Адвокаты предоставляют удостоверение, утверждённое Приказом Министерства Юстиции РФ №133 от 16 августа 2005 года. Нотариусы предоставляют лицензию на осуществление нотариальной деятельности и Приказ Минюста о назначении нотариусом. Остальные категории лиц предоставляют документы, перечень которых устанавливает сам банк.
  4. Свидетельство о постановке научёт в Налоговый орган.
  5. Образцы подписей и оттиск печати, заверенные нотариусом. Этот документ можно оформить в банке, если будут присутствовать уполномоченные лица с документамиудостоверяющими их личность и полномочия.
  6. Лицензии и патенты, если предприниматель занимается деятельности подлежащий лицензированию.
  7. Форма банка для подтверждения заключения Договора о расчетно-кассовом обслуживании.
  8. Выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей.
  9. Письмо изРосстата, если оно есть у предпринимателя.
  10. Если есть лица, имеющие право первой подписи и распоряжения деньгами, необходимо предоставить копии документов, удостоверяющих их личность.

Банк может потребовать заполнить анкету, подтвердить регистрацию в ФСС и Пенсионном фонде.

Не забудьте, что выписка из ЕГРЮЛ, которую может потребовать банк действует всего месяц, поэтому лучше заняться вопросом открытия расчётного счёта сразу после регистрации ИП.

Все документы должны быть предоставлены в подлинниках или в нотариально заверенных копиях.

Некоторые банки предоставляют возможность оформления онлайн-заявки на открытие счёта. Для этого необходимо будет на сайте финучреждения заполнить предложенную форму заявки и дождаться звонка сотрудника для уточнения удобного времени визита в банк.

Источник: https://SovetProst.ru/sposoby-kak-mozhno-otkryt-raschetnyj-schet-ip.html

Ссылка на основную публикацию